ABA, ACH, EFT: All diese Abkürzungen können für Nutzer von Mobile Banking verwirrend sein. Wenn Sie Geld überweisen wollen, vor allem an Angehörige im Ausland, ist es wichtig, dass Sie wissen, was diese Begriffe bedeuten.
Geld zu überweisen, muss nicht kompliziert oder riskant sein. In diesem Artikel erklären wir, was eine ABA-Routing-Nummer ist, wie sie verwendet wird und wie Sie sie finden.
Was ist eine ABA-Routing-Nummer?
1910 schuf die American Banker’s Association (ABA) die ABA-Routing-Nummer, eine Reihe von Nummern, die zur Identifizierung eines bestimmten Finanzinstituts bei einem Zahlungsvorgang verwendet werden.
Ursprünglich war sie dazu gedacht, die Endpunkte der Scheckbearbeitung zu kennzeichnen. Heute dient sie auch zur Identifizierung von Teilnehmern an automatisierten Clearinghäusern (ACHs), elektronischen Überweisungen (EFTs) und Online-Banking.
Wie sich die ABA-Routing-Nummer verändert hat
Im Laufe der Jahre hat sich die ABA-Routing-Nummer aus verschiedenen Gründen geändert, unter anderem durch das Federal Reserve Board. Der MICR-Code (Magnetic Ink Character Recognition) wurde als einzigartige Technologie für die Bearbeitung von Schecks erfunden. Es handelt sich um einen neunstelligen Code, der sich auf der unteren linken Seite der Schecks befindet. Dieser Code identifiziert die Bank und die Filiale, die an der Überweisung beteiligt ist.
Gesetze, die die ABA-Routing-Nummer betreffen
Außerdem hat sich die ABA-Routing-Nummer geändert, als der Expedited Funds Availability Act (EFAA) und der Check Clearing for the 21st Century Act (bekannt als Check 21) in Kraft traten.
Der EFAA ist ein Gesetz, das 1987 erlassen wurde, um die Zeit zu begrenzen, die Banken Schecks und andere Einzahlungen vor der Bearbeitung zurückhalten können.
Obwohl die Banken Schecks und elektronische Einzahlungen in der Regel zurückhalten, um sicherzustellen, dass sie nicht ungedeckt ausgegeben werden, dürfen sie dies nur für maximal:
- Zwei Geschäftstage für Schecks von Konten bei der gleichen Bank.
- Sieben Geschäftstage für lokale Schecks.
- Längere Zeiträume für Zwecke, die als angemessen erachtet werden.
Check 21 ist ein Gesetz, das 2004 erlassen wurde, um den Banken die elektronische Verarbeitung von Schecks zu erleichtern. Es erlaubt Finanzinstituten, elektronische Bilder von Schecks zu erstellen, damit diese schneller bearbeitet werden können. Dieser Prozess, der auch als Scheckkürzung bezeichnet wird, senkt auch die Kosten für die Bearbeitung von Papierschecks.
In jedem Fall dauert es zwei bis fünf Werktage, um einen Scheck einzulösen, es sei denn, der Betrag ist sehr hoch (mehr als 5.000 US-Dollar). Elektronische Zahlungen und elektronische Transaktionen sind oft schneller als Schecks.
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Was die ABA-Routing-Nummern bedeuten
Die ABA-Routing-Nummer, auch bekannt als Routing Number (RTN), ist Teil des MICR-Codes auf einem Papierscheck.
Die MICR-Zeichenfolge besteht von links nach rechts aus drei Teilen: einer Routing-Nummer, einer Kontonummer und einer Schecknummer.
Was ist eine ABA-Routing-Nummer?
Die ABA-Routing-Nummer ist die Routing-Nummer der Bank. Sie ist die erste Zahlenreihe ganz links vom MICR-Code. Die Routing-Nummer wird in magnetischer Tinte oder MICR-Schrift gedruckt, die von einem Computer verwendet wird, um die Bank oder die Finanzinstitute zu identifizieren, die mit einem Konto verbunden sind.
Eine ABA-Routing-Nummer ist nicht mit einer bestimmten Art von Konto verbunden. Deshalb kann sie für Giro-, Spar- und andere Kontenarten verwendet werden.
Die ABA-Routing-Nummer besteht aus mehreren Teilen:
- Die ersten vier Ziffern geben den Standort der Bank an.
- Die fünfte und sechste Ziffer geben an, an welche Federal Reserve Bank elektronische Transaktionen und Bankgeschäfte übertragen werden.
- Die siebte Ziffer steht für das der Bank zugewiesene Scheckbearbeitungszentrum der Federal Reserve.
- Die achte Ziffer gibt an, in welchem Federal Reserve Distrikt sich die Bank befindet.
- Die neunte und letzte Ziffer steht für eine Prüfsumme, ein Wert, der dazu dient, Fehler bei der Datenübertragung zu erkennen.
Wie die ABA-Routing-Nummer verwendet wird
In den Vereinigten Staaten werden nur neunstellige ABA-Routing-Nummern an bundes- oder einzelstaatliche Finanzinstitute vergeben. Darüber hinaus müssen sie berechtigt sein, ein Konto bei der Federal Reserve Bank zu führen.
Die ABA-Routing-Nummer ist die Identifikationsnummer der Bank. Mit dieser Kennung können Schecks, elektronische Schecks, ACH-Transaktionen (Automated Clearing House), elektronische Geldüberweisungen (EFTs) und internationale Überweisungen bearbeitet werden. Sie ist auch die Nummer, die oft bei der Einrichtung von direkten Einzahlungen und automatischen Rechnungszahlungen verlangt wird.
So finden Sie Ihre ABA-Routing-Nummer
Jetzt, da Sie wissen, was die ABA-Routing-Nummer ist, fragen Sie sich wahrscheinlich, wie Sie sie finden können, wenn Sie keine Papierschecks haben.
Es gibt mehrere einfache Möglichkeiten, die ABA-Routing-Nummer und das dazugehörige Finanzinstitut zu finden. Sie müssen entweder einen Scheck in Papierform haben, den Namen der Bank kennen ODER Zugang zum Online-Banking-Service haben.
Wie Sie sie auf einem Scheck finde
Wenn Sie einen persönlichen Papierscheck haben, können Sie einfach nach der neunstelligen Nummer in der linken unteren Ecke des Schecks suchen.
Sie finden die ABA-Routing-Nummer einer Bank auch unten auf den Einzahlungsscheinen in Ihem Scheckbuch. Die Nummer kann auch an anderer Stelle auf einem elektronischen oder geschäftlichen Scheck zu finden sein.
Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank
Wenn Sie keinen Papierscheck zur Hand haben oder die ABA-Routing-Nummer für ein Debit- oder Kreditkartenkonto benötigen, könenn Sie sich online in Ihrem Konto einloggen, um sie zu finden. Die ABA-Routing-Nummer finden Sie normalerweise in den Informationen zur direkten Einzahlung oder ACH.
Wenn Sie keinen Zugang zum Online-Banking haben, können Sie Ihre Bank anrufen oder die benötigten Informationen auf ihrer Website nachschlagen. Achten Sie darauf, dass Sie die richtige Nummer verwenden, denn manche Banken haben unterschiedliche Nummern für ACH, Überweisungen und direkte Einzahlungen. Wenn Sie Fragen haben, wenden Sie sich an den Kundenservice Ihrer Bank.
Verwenden Sie ein ABA-Tool zum Nachschlagen von Routing-Nummern.
Die American Banker’s Association bietet auch ein praktisches Online-Tool zum Nachschlagen von ABA-Rounting-Nummern an. Sie können den Namen und den Bundesstaat der Bank eingeben, um ihre ABA-Routing-Nummer zu finden, oder Sie können die ABA-Routing-Nummer eingeben, um herauszufinden, zu welcher Bank sie gehört.
Die Bedeutung von ABA-Routing-Nummer
ABA-Routing-Nummern sind aus mehreren Gründen wichtig.
Erstens ermöglicht die ABA-Routing-Nummer den Finanzinstituten, den Ursprung und das Ziel einer Überweisung nachzuvollziehen, um sie effizienter zu bearbeiten.
Zweitens werden dadurch mögliche Fehler vermieden, die zu Verzögerungen bei der Überweisung führen können.
Schließlich sollten Sie Ihre ABA-Routing-Nummer und Ihre Kontonummer schützen, damit Diebe keine betrügerischen Transaktionen durchführen können. Wir helfen Ihnen, Ihr Remitly-Konto beim internationalen Geldversand sicher zu halten.
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