En la era de las tarjetas de crédito y los pagos digitales, es fácil transferir dinero en línea a través de servicios como Remitly. Sin embargo, todavía hay ocasiones en las que sólo se usan el dinero en efectivo o los cheques. Si necesitas un repaso rápido sobre cómo llenar un cheque o es tu primera vez llenando uno, te lo explicamos en los siguientes pasos.
Cómo llenar un cheque: 6 pasos rápidos
- Pon la fecha: Escribe la fecha actual en la esquina superior derecha.
- Nombre del beneficiario: En la línea «Pagar a la orden de» o «Pay to the order of», escribe el nombre del beneficiario.
- Cantidad del cheque en números: En la casilla situada junto al símbolo del dólar, escribe el valor del cheque en números.
- Valor en palabras: Escribe el importe o valor en palabras en la línea situada bajo el nombre del beneficiario.
- Nota (Opcional): Añade una nota o referencia en la línea memo para tus registros.
- Fírmalo: No olvides firmar tu cheque en la línea inferior derecha.
Tipos de cheques
Hay varios tipos de cheques, desde cheques de viaje a cheques de caja, pero el principal que usarás con más frecuencia es un cheque personal. Si estás en EE.UU. es probable que tu cheque esté en inglés.
Con los cheques personales, eres tú quien debe llenar la información, como el importe del pago y el nombre del destinatario.
Tu banco o institución financiera suele emitir otro tipo de cheques por ti. Puede que tengas que firmar, pero el banco se encargará de los detalles y comprobará que tu cuenta tenga fondos suficientes.
Cómo llenar un cheque personal
A continuación te explicamos cómo llenar un cheque paso a paso.
1. Escribe la fecha en la esquina superior derecha del cheque.
En la esquina superior derecha del cheque, tendrás que escribir la fecha actual en la línea de fecha. La fecha correcta es importante, ya que los bancos no están obligados a aceptar cheques con más de seis meses de antigüedad. En EE.UU., un conjunto de leyes llamado Código Comercial Uniforme (UCC) regula estos detalles.
A veces, puede que necesites posfechar un cheque: eso significa escribir uno con fecha futura. Ten en cuenta que un cheque posfechado sólo se podrá cobrar después de la fecha indicada en él. Algunas empresas pueden no aceptar cheques posfechados por este motivo.
Asegúrate de escribir correctamente el mes, el día y el año en la esquina superior derecha del cheque. Es posible que el beneficiario no pueda cobrar el cheque si la fecha es inexacta o ilegible. En ese caso, tu banco o cooperativa de crédito te devolverá el cheque y puede que te cobre una comisión.
2. Incluye el nombre del beneficiario.
En la primera línea del cheque, verás las palabras «Pagar a la orden de________». Esta es la línea del beneficiario, donde debes escribir el nombre de la persona o empresa que cobrará el cheque.
El nombre del destinatario debe figurar en el cheque para que pueda ingresar el dinero en su cuenta bancaria o en la de la cooperativa de crédito. Asegúrate de incluir su nombre completo, no un apodo, y de escribirlo con claridad para que el destinatario pueda ingresar los fondos correctamente.
Si vas a pagar a una empresa, asegúrate de escribir el nombre exacto de la organización. Mira la factura para determinar lo que debes poner al escribir un cheque.
La ortografía correcta también es importante, así que compruébala dos veces antes de empezar a escribir.
3. Escribe con números el importe del cheque.
A continuación, verás una pequeña casilla en la parte derecha del cheque. En este espacio, agrega el importe total del pago utilizando números estándar (es decir, 1, 2, 3, etc.). Algunos cheques tienen el signo del dólar, y otros no. Si no es así, no tienes que ponerlo.
Asegúrate de incluir el punto decimal en el lugar correcto para que no haya errores en el proceso de retirada.
Para evitar el fraude, añade $0,00 a la cantidad numérica en dólares si escribes un cheque que no incluye céntimos. Por ejemplo, escribe $100,00 en lugar de $100. Tomar esta medida evitará que alguien añada ceros adicionales a la cantidad en dólares.
4. Escribe la cantidad numérica en palabras.
Justo debajo de la línea del beneficiario hay una línea en blanco con la palabra «dólares» a su derecha. En esta línea, escribe con palabras el importe en dólares del cheque.
Por ejemplo, si tu cheque es de $142,57, escribe: «Ciento cuarenta y dos con 57/100». Si la cantidad en dólares es par, debes incluir «00/100» para aclarar que no hay céntimos que se hayan omitido por error.
¿Por qué tienes que escribir dos veces el importe del cheque? En pocas palabras, para asegurarte de que el cheque es por el importe correcto. Si los números de la casilla del importe son distintos del importe escrito en letras, el receptor no podrá cobrarlo.
A la derecha de esta línea, puede que también veas un número 100 con una línea encima. Si tu cheque tiene esta opción, puedes incluir aquí el número de céntimos en lugar del importe en dólares escrito. También puedes introducir simplemente «00» para un importe par en dólares.
5. Firma el cheque.
Verás una línea en blanco en la esquina inferior derecha del cheque. Aquí es donde debes firmar el cheque. Un cheque sólo puede cobrarse si hay una firma válida en la parte inferior, así que asegúrate de que sea clara y legible.
Cuando abriste tu cuenta corriente, es probable que el cajero del banco o el representante del servicio de atención al cliente te hicieran firmar algo llamado tarjeta de firma. Tendrás que utilizar la misma firma que usaste cuando firmaste inicialmente esta tarjeta por motivos de seguridad.
Por ejemplo, si escribieras «Jonathan Smith» en la tarjeta de firma, firmarías igual. Si en su lugar escribes «John Smith», el banco puede devolver el cheque.
En algunos casos, una cuenta corriente puede tener más de una autoridad de firma, por ejemplo, si es una cuenta bancaria conjunta o de empresa.
Si los nombres de la cuenta están separados por una «o», como «Juan Pérez o María Pérez», sólo tendrá que firmar el cheque una persona.
Las cuentas tituladas con «y», como en «Juan Pérez y María Pérez», necesitan las firmas de ambas personas.
6. Agrega notas en la sección de notas.
Llenar la línea «memo» en la parte inferior izquierda del cheque es opcional, a menos que el beneficiario lo haya solicitado.
Una nota puede ayudar al destinatario a llevar la cuenta de los pagos recibidos, pero también es útil para tus registros. Por ejemplo, puedes escribir «alquiler de junio», «depósito de auto» o «regalo de cumpleaños», dependiendo de para qué sea el cheque.
Deja el reverso del cheque en blanco. El beneficiario tendrá que firmar con su propio nombre en el reverso del cheque para endosarlo.
7. Comprueba todo dos veces.
Comprobar dos veces toda la información de los cheques en papel puede garantizar que tu pago se realice sin problemas. Sigue esta lista de comprobación:
- ¿Es correcta la fecha? A menos que estés emitiendo un cheque con fecha posterior, la fecha de hoy debe aparecer en la línea de fecha.
- ¿Coinciden la forma numérica y las palabras?: La cantidad en palabras debe coincidir con los números de la casilla de la derecha.
- ¿El cheque se está pagando a la persona correcta?: Comprueba que has escrito correctamente el nombre de la persona u organización a la que deseas pagar.
- ¿Necesitas una nota?: Llenar una nota suele ser opcional, así que asegúrate de haber añadido una si lo deseas.
- ¿Has firmado? Es fácil rellenar un cheque y olvidarse de firmarlo. Asegúrate de que tu firma se encuentra en la línea inferior derecha.
8. Lleva un registro de tus cheques.
Una vez que hayas extendido un cheque, es buena idea anotar la transacción en el registro de tu chequera inmediatamente (si no tienes otro método de seguimiento de los gastos).
En la parte posterior de tu talonario, verás un registro de cheques donde puedes anotar para qué es cada cheque. Puedes escribir el número, el importe, el beneficiario y la fecha del cheque. Esto puede ayudarte a elaborar un presupuesto y a llevar un control de tus finanzas personales.
La banca online también puede ayudarte a hacer un seguimiento de tus cheques. Muchas aplicaciones bancarias te permitirán ver una imagen escaneada de tus cheques una vez cobrados. Después de que el destinatario lo cobre, lo verás registrado en la actividad de tu cuenta.
Recuerda que el registro de tu chequera no sirve sólo para anotar los cheques. Para hacer un seguimiento preciso de tu saldo, también debes incluir:
- Retiros e ingresos en cajeros automáticos
- Transacciones de depósito directo
- Otros depósitos
- Pagos con tarjeta de débito y créditos con tarjeta de débito
- Pagos electrónicos como transferencias ACH, transferencias bancarias y transacciones de pago de facturas en línea
- Comisiones que te descuenta tu banco
Comparar cada mes tu registro de cheques con tu extracto bancario puede ayudarte a detectar errores.
¿Qué información se encuentra en un cheque?
Los cheques tienen una gran variedad de estilos, pero todos tienen algunos detalles en común, como:
Número de ruta
El número de ruta, que se encuentra en la parte inferior del cheque, identifica a tu banco para que el banco receptor pueda obtener los fondos.
Número de cuenta
También situado en la parte inferior del cheque, el número de cuenta identifica tu cuenta concreta. Permite a tu banco saber en cuál de las cuentas corrientes de su sistema debe hacer el cargo cuando se presenta el cheque.
Nombre y dirección del banco
El nombre y la dirección de tu banco o cooperativa de crédito aparecerán debajo de la línea donde escribas el importe del pago en palabras.
Número de control
El número de cheque, que se encuentra en la esquina superior derecha y en la parte inferior, te permite identificar fácilmente los cheques.
Número de la Asociación Bancaria Americana
Situado en la parte superior derecha, el número de la Asociación Bancaria Americana o ABA identifica a tu banco.
Nombre y dirección del titular de la cuenta
La mayoría de los cheques también tienen el nombre y la dirección del titular de la cuenta en la esquina superior izquierda. Los cheques iniciales que recibes al abrir cuentas y los cheques de ventanilla que recibes en el banco son la excepción.
Cómo anular un cheque – y por qué
A veces, puede que necesites anular un cheque.
¿Qué es un cheque anulado? Es simplemente un cheque que has anulado, para que no se pueda cobrar. Puedes anular un cheque en blanco o uno que hayas llenado pero después decidido no utilizar.
Considera este escenario: Empiezas un nuevo trabajo que requiere que recibas un depósito directo para tus pagos. Para asegurarte de que tu empleador tiene el número de ruta y el número de cuenta correctos, es posible que te pida un cheque anulado.
Si cometes un error al rellenar un cheque, también puedes anularlo. Es mejor anular o destruir un cheque con un error en lugar de intentar corregirlo.
Para anular un cheque, tacha la línea de la firma, la línea de la fecha y la pequeña casilla donde suele ir el importe del cheque. A continuación, escribe «ANULADO» en mayúsculas sobre el cheque para inutilizarlo, es decir, para que nadie pueda manipularlo ni cobrarlo.
Al anular el cheque, te proteges del fraude. Una vez que hayas anulado el cheque, anótalo en tu registro de cheques para no perderlo de vista.
Nunca facilites a tu empleado ni a nadie cheques en blanco. Cualquiera puede rellenar un cheque en blanco y cobrarlo indebidamente.
Cómo solicitar cheques
Puedes solicitar cheques asociados a tu cuenta corriente directamente a través de tu banco. Puedes hacerlo en persona en tu sucursal local o por Internet.
En la mayoría de los casos, tu entidad bancaria deducirá el coste de tus talonarios de tu cuenta corriente.
Muchos bancos trabajan con un proveedor externo de cheques, por lo que tu talonario incluirá una hoja informativa con los datos de contacto que necesitas para volver a pedirlos.
Comprobar tu saldo
Puedes consultar tu saldo en línea o a través de una aplicación móvil, o en tu registro de cheques.
¿Qué ocurre si el saldo de tu cuenta corriente no es suficiente para cubrir un cheque?
Si das a alguien un cheque que no puedes cubrir, puede ocurrir una de dos cosas.
En primer lugar, tu banco puede marcar el cheque como «fondos insuficientes» o NSF y devolverlo al beneficiario. Cuando esto ocurre, tu banco suele cobrarte una comisión, y es probable que el banco del beneficiario también.
Un cheque devuelto sin fondos se llama «cheque sin fondos.»
Lo segundo que puede ocurrir si emites un cheque sin fondos suficientes en tu cuenta para cubrirlo es que el banco pague el cheque y se produzca un sobregiro en tu cuenta. Al receptor no se le cobrará ninguna comisión, pero es probable que a ti te cobren una comisión por sobregiro cuando tu cuenta entre en negativo.
Algunos bancos y cooperativas de crédito empezarán a cobrar comisiones diarias por sobregiro si tu cuenta permanece así durante más de un periodo determinado, como una semana. Como resultado, las comisiones pueden acumularse rápidamente y resultar difíciles de pagar.
¿Los cheques caducan?
Conoce más sobre si los chequen caducan y qué hacer si tienes cheques viejos.
Envía dinero con una aplicación móvil
Saber girar cheques es un beneficio útil para tus finanzas personales, pero a menudo enviar dinero por Internet es más rápido y fácil. Además, a excepción de los cheques de viaje y los giros postales, no puedes cobrar un cheque en otro país. En estos casos, puedes utilizar un servicio de transferencia de dinero como Remitly para enviar dinero al extranjero.