Si quieres enviar dinero a otro estado o al extranjero, las transferencias bancarias son una de las formas más fáciles y seguras de hacerlo.
Las transferencias ACH y transferencias bancarias son dos formas distintas de enviar dinero de una cuenta bancaria a otra.
Sigue leyendo para descubrir las diferencias entre transferencias ACH y transferencias bancarias.
Diferencias clave entre transferencias ACH y transferencias bancarias
Cada método tiene sus ventajas en función de su costo y velocidad de transferencia.
Las transferencias ACH envían tu dinero a una cámara de compensación automatizada, la que se encarga de transferir los fondos a la cuenta solicitada.
Por otra parte, las transferencias bancarias eliminan al intermediario y envían el dinero directamente a la cuenta solicitada.
Ambas opciones requieren que introduzcas el número de cuenta bancaria o el número de ruta del destinatario para que el dinero pueda depositarse directamente a la cuenta correcta.
Ambas representan formas de pago electrónicas que eliminan la necesidad de enviar dinero en efectivo o de usar cheques de caja para enviar dinero al extranjero. Puedes transferir cheques de caja con una transferencia bancaria en una caja, de ser necesario.
Transferencias ACH
Las transferencias electrónicas son una gran manera de enviar dinero al extranjero. Una transferencia de cámara de compensación automatizada (ACH) es una transferencia electrónica de fondos de una cuenta a otra.
El dinero se retira de la cuenta del remitente y se envía a una cámara de compensación automatizada. Una vez que el banco del remitente liquida los fondos, la ACH transfiere el dinero a la cuenta del destinatario, en la moneda solicitada.
El remitente tendrá que pagar por la transferencia y las tarifas de tipo de cambio.
Transferencias bancarias
En una transferencia bancaria, los fondos van directamente de un banco a otro, y el banco receptor es el encargado de liquidar el pago. Por ende, se elimina el intermediario.
Una transferencia bancaria es una transferencia electrónica de una cuenta bancaria a otra o directamente desde una caja. Solo necesitas el número de cuenta del destinatario para depositarle dinero rápidamente.
Transferencia ACH vs. transferencia bancaria: velocidad de envío
Las transferencias ACH son un poco más lentas. La cámara de compensación automatizada debe liquidar el pago primero, para luego enviarlo al destinatario. Este proceso normalmente toma varios días hábiles.
La demora se debe principalmente al proceso de verificación de cuenta. La ACH debe verificar la cuenta del remitente y luego esperar a que el banco efectivamente libere los fondos. Una vez que se liberan los fondos y llegan a la ACH, se verifican y envían a la cuenta correspondiente.
Una transferencia bancaria, ya sea nacional o internacional, puede ser una alternativa más rápida. Suele realizarse en tan solo un día hábil o dentro de varios días hábiles, dependiendo de la ubicación de la cuenta del destinatario.
¿Cuánto cuesta cada método de transferencia?
Los pagos ACH son muy económicos. Suele costarle al remitente aproximadamente $3 enviar una transferencia ACH. Estas transferencias suelen ser gratuitas para los destinatarios.
Una transferencia bancaria cuesta un poco más. Los costos pueden variar desde $10 a $50, dependiendo de la ubicación de la cuenta bancaria del destinatario y el monto de la transferencia. Muchas instituciones financieras cobran una tarifa por procesar y aceptar la transferencia, la cual el destinatario tendrá que pagar. Las tarifas de transferencia varían según la institución bancaria.
¿Qué tan seguros son estos métodos de transferencia?
Los pagos ACH son muy seguros, dado que un tercero confirma los fondos antes de enviarlos al destinatario. Además de seguridad, esto también reduce el riesgo de fraude.
Pero las transferencias bancarias también son seguras. Las empresas de envío de dinero y los bancos están fuertemente regulados y siguen estándares para garantizar la seguridad.
Los siguientes consejos ayudarán a mantenerte protegido:
- Usa la autenticación de múltiples factores al enviar dinero con una aplicación móvil.
- Cierra la sesión de todos los sitios web que visitas cuando uses una computadora de uso público.
- Usa siempre tu propio teléfono para transferir dinero a través de una aplicación.
- Usa tu propia conexión Wi-Fi o de datos si es posible.
- Asegúrate de que el servicio que elijas ofrezca seguridad de cuenta para envíos de dinero.
- No envíes dinero a personas que no conoces.
Nunca compartas la información de tu cuenta con otras personas.
Transferencia ACH vs. transferencia bancaria: ¿cuál es la mejor opción para ti?
Debes evaluar tus necesidades para seleccionar el método de transferencia adecuado. Considera estos factores para elegir el método que más te convenga:
Tiempo de transferencia
Lo primero que debes considerar es tu plazo. El tiempo de transferencia puede ser el factor decisivo para ti si el destinatario necesita el dinero en poco tiempo. Si no se puede esperar varios días, debes optar por una transferencia bancaria.
Costo de transferencia
Si el tiempo no es un factor importante, entonces lo mejor para ti sería elegir el método menos costoso: una transferencia ACH.
A continuación, compartimos algunos puntos a tener en cuenta sobre cada proceso de transferencia:
Transferencia ACH:
- Puede tomar varios días (a menudo al menos tres o cuatro)
- Puedes enviar y solicitar fondos
- Segura
- Económica o gratuita
Transferencia bancaria:
- Puede ser más rápida que una transferencia ACH
- Solo se puede enviar dinero, no solicitarlo
- Segura
- Tanto el remitente como el destinatario podrían tener que pagar una tarifa
Cuándo usar transferencias bancarias
Puedes usar estas transferencias electrónicas para enviar dinero a familiares y amigos o también para pagar facturas.
Puedes hacer pagos de facturas periódicos mediante cualquiera de estos métodos. Solo considera la fecha de vencimiento del pago al momento de hacer la transferencia para asegurarte de que se reciban los fondos en el momento adecuado.
Tienes muchas opciones de pago y servicios de transferencia para elegir para pagar tus facturas. Puedes consultar con tu institución financiera o proveedor de servicios para descubrir cuál es el método que más te conviene según tus necesidades. También puedes programar pagos periódicos por adelantado.
Servicio de pago para pequeñas empresas
Las pequeñas empresas pueden usar transferencias ACH y transferencias bancarias para pagar las facturas de sus proveedores.
Además de usar una tarjeta de débito, tarjeta de crédito, PayPal o Venmo, algunos dueños de negocios prefieren transferencias bancarias directas. También pueden preferir una red de cámara de compensación automatizada. Este sigue siendo un pago electrónico que puede facilitar el proceso de pago de facturas para las empresas entre diferentes bancos.
Necesitarás el número de cuenta bancaria del destinatario con la red ACH, lo cual es seguro.
Más información: Las diferencias entren transferencias ACH y giros postales
¿Qué es el crédito ACH?
El crédito ACH promete programar pagos desde tu cuenta directamente al destinatario. Sin embargo, no son automatizados.
Puedes usar este sistema para asegurarte de que tus fondos se reserven para un pago o transferencia específica, pero solo el remitente puede autorizar la liberación de los fondos a la red ACH, donde se liberarán y se enviarán a la cuenta del destinatario.
Esto no debe confundirse con el débito ACH, que es cuando el destinatario o la red ACH retiran los fondos prometidos de la cuenta. Una vez que se configura el débito ACH, el remitente pierde el control de cuándo se enviará el dinero.
Las transacciones ACH son una forma de eliminar el uso de:
- Cheques de papel, como cheques personales o de caja.
- Envío de efectivo.
- Transferencias bancarias.
Las transacciones ACH son opciones de pago seguras tanto para el remitente como para el destinatario. Las transferencias bancarias también son una forma electrónica de enviar pagos y, dado que son bastante rápidas, suelen ser una buena opción para muchas personas o cuentas de pequeñas empresas.
Acerca de Remitly
Remitly hace que las transferencias internacionales de dinero sean más rápidas, más fáciles, más transparentes y más económicas. Nuestra aplicación móvil, fiable y fácil de usar, cuenta con la confianza de más de 5 millones de personas en todo el mundo.
Visita nuestra página principal o descarga nuestra aplicación para más información.