ABA, ACH, EFT… Toutes ces abréviations peuvent être très déroutantes pour les utilisateurs de services bancaires mobiles. Si vous essayez de transférer de l’argent, en particulier à des proches vivants à l’étranger, il est essentiel de comprendre ce que signifient ces termes.
Le processus de transfert d’argent ne doit pas être compliqué ou risqué. Dans cet article, nous allons considérer ce qu’est un numéro ABA, comment il est utilisé et comment le trouver.
Qu’est-ce qu’un numéro ABA ?
En 1910, l’American Bankers Association (ABA) a créé le numéro d’acheminement ABA, un ensemble de numéros utilisés pour identifier une institution financière spécifique au cours du processus de paiement.
Initialement, il était uniquement conçu comme un moyen de déterminer la destination finale des chèques lors de leur traitement. Aujourd’hui, il identifie également les participants aux chambres de compensation automatisées (ACH), aux transferts électroniques de fonds (TEF) et aux services bancaires en ligne.
Comment le numéro ABA a-t-il évolué ?
Au fil des ans, le numéro d’acheminement bancaire ABA a changé pour plusieurs raisons, notamment à cause de la Réserve fédérale des États-Unis. La technologie de reconnaissance magnétique des caractères (ou code MICR) a été inventée en tant que technologie unique pouvant être utilisée pour le traitement des chèques. Elle est composée d’un code à neuf chiffres qui apparaît sur le côté gauche du bas des chèques. Le code identifie la banque et la succursale concernées par le transfert de fonds.
Les lois qui affectent le numéro ABA.
En outre, le numéro d’acheminement ABA a changé en raison de la mise en œuvre de la loi sur la disponibilité accélérée des fonds (EFAA) et de la loi sur la compensation des chèques pour le 21ème siècle (Check 21).
L’EFAA est une loi qui a été promulguée en 1987 pour limiter la durée pendant laquelle les banques peuvent conserver un chèque et d’autres dépôts avant de les décaisser.
Bien que les banques aient tendance à retenir les chèques et les dépôts électroniques pour s’assurer qu’ils ne soient pas retournés impayés, elles doivent respecter les délais maximums suivants :
- Jusqu’à deux jours ouvrables pour les chèques provenant de comptes dans la même banque.
- Jusqu’à sept jours ouvrables pour les chèques locaux.
- Des périodes plus longues à des fins jugées raisonnables.
Check 21 est une loi qui a été promulguée en 2004 pour aider les banques à traiter électroniquement davantage de chèques. Elle permet aux institutions financières de créer des images électroniques de chèques pour un traitement plus rapide. Ce processus, appelé troncature de chèque, réduit également le coût de traitement des chèques papier.
Dans tous les cas, il faut généralement de deux à cinq jours ouvrables pour qu’un chèque soit compensé, sauf si le montant encaissé est important (supérieur à 5 000 $). Les paiements électroniques et les transactions électroniques se produisent souvent dans un délai plus court que les chèques.
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Que signifient les nombres qui composent le nombre ABA ?
Le numéro ABA, également connu sous le nom de numéros de transit de routage (RTN) ou numéro d’acheminement du chèque, fait partie de l’ensemble du code MICR sur un chèque papier.
La chaîne de caractères MICR comprend trois parties de gauche à droite sur le chèque : un numéro d’acheminement, un numéro de compte bancaire et un numéro de chèque.
Qu’est-ce qu’un numéro d’acheminement ABA ?
Le numéro ABA est le numéro d’acheminement bancaire, qui est la première série de chiffres à l’extrême gauche du code MICR. Le numéro d’acheminement est imprimé avec une encre magnétique ou des caractères MICR qu’un ordinateur utilise pour identifier la banque ou les institutions financières associées à un compte.
Un numéro ABA ne correspond pas à un type de compte particulier, il peut donc s’appliquer aux comptes chèques, comptes d’épargne et autres.
Le numéro d’acheminement ABA est composé de plusieurs parties :
- Les quatre premiers chiffres identifient l’emplacement physique de la banque.
- Les cinquième et sixième chiffres correspondent à la Federal Reserve Bank par l’intermédiaire de laquelle les virements électroniques et bancaires sont acheminés.
- Le septième chiffre correspond au centre de traitement des chèques de la Réserve fédérale auquel l’institution a été affectée
- Le huitième chiffre représente le district de la Réserve fédérale.
- Le dernier chiffre correspond à une valeur de contrôle, utilisée pour détecter les erreurs lors des transferts de données.
Comment un numéro ABA-il est utilisé ?
Le numéro d’acheminement ABA à neuf chiffres n’est délivré qu’aux institutions financières fédérales ou des banques à charte étatiques aux États-Unis. Elles doivent être éligibles pour un compte à la Federal Reserve Bank pour recevoir un numéro ABA.
Le numéro ABA est le numéro d’identification de la banque. Cet identifiant peut être utilisé pour traiter des chèques, des chèques électroniques, des transactions de chambre de compensation automatisée (ACH), des virements électroniques de fonds (TEF) et des virements électroniques internationaux. C’est aussi le même numéro qui est souvent demandé lors de la mise en place des dépôts directs et des paiements automatiques de factures.
Comment trouver le numéro ABA ?
Maintenant que vous savez ce qu’est un numéro ABA, vous vous demandez probablement comment le trouver, surtout si vous n’avez pas de chèques papier.
Il existe plusieurs façons simples de trouver un numéro ABA et son institution financière associée. Vous devez avoir un chèque papier, connaître le nom de la banque OU avoir accès à votre compte bancaire en ligne.
Le trouver grâce à un chèque.
Si vous avez un chéquier personnel, vous pouvez simplement rechercher le numéro à neuf chiffres situé à l’extrême gauche du bas du chèque.
Le numéro ABA d’une banque se trouve également au bas des bordereaux de dépôt de votre chéquier. Le numéro peut se trouver à un endroit légèrement différent si vous le recherchez sur un chèque électronique ou un chèque d’entreprise.
Le trouver par l’intermédiaire de la banque.
Si vous n’avez pas de chèque papier à portée de main ou que vous avez besoin du numéro d’acheminement pour une compte associé à une carte de débit ou une carte de crédit, vous pouvez vous connecter à votre compte en ligne pour le trouver. Le numéro ABA se trouve généralement sous les informations de dépôt direct ou ACH.
Si vous n’avez pas de compte en ligne, vous pouvez également appeler la banque ou le rechercher sur son site Internet. Assurez-vous d’utiliser le bon numéro, car certaines banques ont des nombres différents pour l’ACH, les virements électroniques et le dépôt direct. En cas de doute, confirmez avec le représentant du service à la clientèle de la banque.
Utiliser un outil de recherche de numéro ABA
L’American Bankers Association propose également un outil pratique de recherche en ligne de numéros d’acheminement ABA. Vous pouvez entrer le nom de la banque et l’État où elle se situe pour trouver le numéro ABA, ou vous pouvez entrer le numéro ABA pour trouver la banque.
Pourquoi le numéro ABA est-il important ?
Les numéros d’acheminement ABA sont essentiels pour plusieurs raisons.
Premièrement, le numéro ABA permet aux institutions financières de retracer d’où vient et où va un transfert d’argent, ce qui rend le traitement électronique plus efficace.
Deuxièmement, il élimine les erreurs potentielles pouvant entraîner des retards de transfert.
Enfin, vous devez protéger votre numéro ABA et votre numéro de compte bancaire pour empêcher les voleurs d’effectuer des transactions frauduleuses. Lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger, nous vous aidons à protéger votre compte Remitly.
Comprendre ce qu’est un numéro ABA, comment il est utilisé et où le trouver facilitera l’envoi d’argent à votre famille.
