Last updated on septembre 12th, 2023 at 07:51 pm
Lorsque vous essayez d’envoyer de l’argent à quelqu’un, vous pourriez envisager un transfert ACH ou un mandat de paiement. Un transfert ACH est un transfert direct entre comptes bancaires, tandis qu’un mandat de paiement fonctionne comme un mode de paiement hybride entre le paiement en espèces et le chèque bancaire. Lequel des deux moyens de paiement est le meilleur et pourquoi ? En réalité, cela dépend de chaque cas. Il ne s’agit pas vraiment de comparer le transfert ACH et le mandat de paiement étant donné qu’ils fonctionnent en fait assez différemment comme vous pourrez le constater dans cet article.
Qu’est-ce qu’un transfert ACH ?
Un transfert ACH est un virement direct entre comptes bancaires. ACH signifie « Automated Clearing House » ou chambre de compensation automatisée. Le réseau ACH est un système que les banques et autres institutions financières utilisent pour transférer de l’argent vers des comptes d’autres institutions.
Les dépôts directs, les services de paiement de factures en ligne et les virements entre vos comptes vers d’autres banques se font généralement par l’intermédiaire du réseau ACH.
Lorsque vous lancez un transfert ou payez une facture, vous donnez des instructions aux deux institutions financières pour transférer votre argent de l’une à l’autre en utilisant le réseau ACH. Vous ne sélectionnez généralement pas « transfert ACH », cependant, cela se produit automatiquement.
Qu’est-ce qu’un mandat de paiement ?
Un mandat de paiement est un morceau de papier qui fonctionne comme une méthode de paiement hybride combinant le paiement en espèces et le chèque. Vous achetez un mandat de paiement pour un montant précis et obtenez un morceau de papier qui ressemble à un chèque. Contrairement à un chèque, le montant du mandat a déjà été retiré de votre compte.
L’ordre de paiement indique à qui l’argent est envoyé et de qui il provient. Un mandat de paiement est semblable à de l’argent comptant parce que la personne qui le reçoit sait que les fonds sont garantis.
Contrairement à un chèque, un mandat de paiement ne peut pas être sans provision. Vous pouvez obtenir des mandats à partir de plusieurs sources, y compris la poste et les institutions financières privées. Vous devez généralement payer le mandat en espèces ou par carte de débit.
Dans les endroits où vous êtes autorisé à utiliser une carte de crédit pour acheter un mandat de paiement, cela compte comme une avance de fonds, sous réserve des frais d’avance de fonds et du taux d’intérêt de votre carte de crédit. Cela pourrait représenter environ trois à cinq pour cent de frais, et le taux d’intérêt peut être plus élevé que votre taux normal pour les achats.
Lorsque vous achetez un mandat de paiement, le fournisseur du mandat de paiement conserve l’argent sur son compte jusqu’à ce que la personne bénéficiaire du mandat de paiement l’encaisse.
Transferts ACH et mandats de paiement : la vitesse du transfert
Étant donné qu’un transfert ACH est une transaction numérique et qu’un mandat de paiement est un morceau de papier physique, il existe des différences assez importantes quant à la vitesse de transfert.
Vitesse du transfert ACH
Avec le transfert ACH, les institutions financières regroupent généralement les virements à effectuer et les envoient tous en même temps, trois fois chaque jour ouvrable. Cette fréquence est similaire à la façon dont le bureau de poste a fixé les heures de ramassage et de livraison des lettres, au lieu de récupérer chaque lettre individuellement dès qu’elle est placée dans la boîte aux lettres. Il est normal que les transferts ACH nécessitent au moins trois jours ouvrables.
Selon la banque, certains transferts ACH peuvent prendre quelques heures. Si vous souhaitez un transfert rapide entre banques qui n’est pas soumis aux retards d’un paiement ACH, le virement bancaire peut s’avérer être une autre option potentielle.
Vitesse du transfert du mandat de paiement
Lorsque vous achetez un mandat de paiement, vous l’obtenez immédiatement là où vous le payez en espèces. Cependant, vous devez remettre le mandat de paiement matériel à la personne à qui vous envoyez de l’argent. Cela pourrait signifier le leur remettre personnellement ou l’envoyer par courrier.
Si vous envoyez un mandat par la poste, vous pouvez choisir de l’envoyer par courrier ordinaire ou par courrier express. Les tarifs postaux et les délais d’envoi normaux s’appliquent. Comme pour tout courrier, votre mandat de paiement pourrait être retardé.
Transferts ACH et mandats de paiement : les frais
Les transferts ACH ainsi que les mandats de paiement sont tous deux des services. Vous pouvez donc vous attendre à payer des frais pour en profiter. Les mandats postaux coûtent actuellement 1,45 $ pour les mandats de paiement dont le montant peut atteindre 500 $ et 1,95 $ pour les mandats de paiement dont le montant peut atteindre 1 000 $. Les services privés peuvent être légèrement plus chers.
Les frais de transfert ACH sont fixés par chaque banque. Certaines banques autorisent les virements ACH gratuits. D’autres banques facturent des frais de transfert pouvant aller jusqu’à 10 $ et peuvent varier en fonction de la vitesse de transfert que vous sélectionnez.
Transferts ACH et mandats de paiement : la sécurité
Chaque fois que vous transférez de l’argent, votre préoccupation majeure est qu’il arrive à destination en toute sécurité. Les transferts ACH sont sécurisés étant donné qu’il s’agit de virements directs d’une banque à une autre, ce qui minimise considérablement le risque de perte ou de vol de l’argent en cours de transfert. Le principal risque d’un transfert ACH est de ne pas saisir correctement le numéro d’acheminement ou le numéro de compte.
Les mandats de paiement volés peuvent compliquer les choses. En règle générale, vous pouvez annuler un mandat de paiement avant qu’il ne soit encaissé pour n’importe quelle raison. Si vous pensez qu’il a été volé, retournez là où vous l’avez acheté, présentez votre reçu et vous serez remboursé à l’exclusion des frais.
Si un fraudeur a déjà encaissé votre mandat de paiement, vous pourrez quand même peut-être récupérer votre argent. Vous pourriez avoir droit à un remboursement si l’institution financière qui a encaissé le mandat n’a pas soigneusement vérifié l’identité du destinataire.
La police peut également être en mesure de retrouver la personne qui a encaissé un mandat volé en utilisant les pièces d’identité fournies ou le compte sur lequel le mandat a été déposé. Vous pourriez alors récupérer votre argent sous forme de dédommagement au cours d’une affaire pénale ou en intentant une action en justice contre le coupable.
Votre meilleure option est-elle le transfert ACH ou le mandat de paiement ?
Les transferts ACH et les mandats de paiement sont deux options populaires pouvant être utilisées dans différentes circonstances.
Les transferts ACH sont souvent utilisés pour des virements plus fréquents, tandis que les mandats de paiement sont souvent utilisés lorsque vous devez fournir à quelqu’un des fonds garantis.
En raison de la réglementation financière, aucune de ces options n’est bien adaptée aux transferts d’argent internationaux. Pour en savoir plus sur la façon d’envoyer des fonds rapidement et en toute sécurité à l’étranger, visitez Remitly.
Vous aimerez également :
- Comment les sociétés de transfert de fonds fixent leurs tarifs : un guide transparent
- Comment envoyer de l’argent liquide à quelqu’un dans un autre pays ?
- Numéro ABA : qu’est-ce que c’est ? Comment est-il utilisé ? Et comment le trouver ?
- Quelle est la différence entre l’ACH et le virement bancaire ?
- Numéro d’acheminement et numéro de compte : en quoi sont-ils différents ?
- Comment rédiger un chèque : un guide étape par étape
- Explication des termes courants relatifs aux transferts d’argent
- Quels sont les différents types de comptes d’épargne ?