Envisagez-vous de vous installer au Royaume-Uni ? Si vous prévoyez de vivre en Angleterre, en Irlande du Nord, au Pays de Galles ou en Écosse, vous aurez beaucoup à apprendre, surtout en ce qui concerne les affaires financières.

Lors de l’ouverture d’un compte bancaire au Royaume-Uni, vous ne recevrez pas seulement un numéro de compte. Vous recevrez également un code guichet, essentiel pour certaines transactions financières au sein des pays composant le Royaume-Uni.

Mais qu’est-ce qu’un code guichet et comment identifier le vôtre ? Découvrons ensemble les réponses à ces questions. Voyons comment les codes guichet fonctionnent, pourquoi vous en avez besoin et comment vous pouvez trouver les vôtres.

Qu’est-ce qu’un code guichet ?

Actuellement géré par Pay.UK, un système combinant les BACS (ou Bankers’ Automated Clearing Service : un service de compensation automatisée entre banques), le Faster Payment (ou Paiement rapide) et le processus « Image Clearing System » (ou la compensation par imagerie), le code guichet est un identifiant bancaire qui rend possible les virements nationaux sur les comptes bancaires britanniques.

Le code guichet est une série de chiffres permettant d’identifier deux éléments : 

  • Votre banque (par exemple : Barclays, Santander ou Lloyds),
  • La succursale bancaire spécifique dans laquelle vous avez ouvert votre compte.

Chaque code guichet est composé de six chiffres, répartis en trois paires. Ainsi, votre code peut être le suivant : 22-45-19. Les deux premiers chiffres identifient votre banque, tandis que les quatre autres identifient la succursale.

Les codes guichet sont essentiels pour permettre aux institutions financières de confirmer la validité d’un transfert et de faire circuler correctement l’argent entre les comptes. Ils sont similaires aux numéros d’acheminement utilisés aux États-Unis.

Il faut savoir que seules les banques en ligne, qui n’ont aucune succursale, peuvent fournir un seul code guichet à tous leurs clients. Par exemple, 60-83-71 est le code guichet pour chaque compte Starling Bank, tandis que 04-00-04 identifie tous les comptes Monzo.

En quoi les codes guichet diffèrent-ils des codes SWIFT ?

Avez-vous déjà entendu parler du code SWIFT ? Également connus sous le nom de codes BIC, les codes SWIFT sont similaires aux codes guichet, mais avec une différence majeure. Alors que les codes guichet sont destinés aux banques du Royaume-Uni (c’est-à-dire les banques anglaises, galloises, écossaises et nord-irlandaises), les codes SWIFT sont utilisés pour les transferts internationaux.

Les codes SWIFT représentent la version internationale du code guichet. Grâce à eux, il est possible d’effectuer des virements bancaires dans le monde entier.

Contrairement à un code guichet, qui ne comporte que six chiffres, le code SWIFT peut contenir entre 8 et 11 caractères alphanumériques. Le code SWIFT se décompose de la manière suivante :

  • Les quatre premiers caractères identifient la banque,
  • Le deuxième ensemble de caractères identifie le code du pays,
  • Le troisième ensemble de caractères correspond à l’identifiant de localisation et
  • Le quatrième ensemble de caractères correspond à l’identifiant unique de la succursale.

Par exemple, une succursale de la banque Chase établie aux États-Unis pourrait être associée au code SWIFT CHASUS33.

Le secteur bancaire international manque parfois de cohérence. Par conséquent, si vous effectuez un transfert d’argent à l’échelle internationale, il est préférable d’utiliser les codes SWIFT sachant qu’ils correspondent aux systèmes bancaires en dehors du Royaume-Uni.

Cela signifie que, selon toute probabilité, vous devrez utiliser à la fois les codes guichet et les codes SWIFT si vous transférez de l’argent à une personne en dehors du Royaume-Uni.

Codes guichet et numéros de compte bancaire internationaux 

Les codes guichet sont uniques au Royaume-Uni et identifient une banque particulière. Si les autorités cherchent à en apprendre davantage sur le numéro de compte impliqué dans une transaction spécifique, aucun code guichet ni aucun code SWIFT ne leur fournira cette information.

C’est pour cette raison que de nombreuses banques requièrent également un numéro de compte bancaire international (IBAN). Les IBAN révèlent des informations concernant un compte bancaire spécifique. D’une longueur maximale de 34 caractères, vous pourriez avoir besoin d’un IBAN pour certains virements internationaux.

Si la banque vous demande un IBAN, rassurez-vous, il est facile d’obtenir et d’utiliser un numéro IBAN pour les transferts d’argent internationaux.

À quoi me sert un code guichet ?

Bien que tous ces codes puissent paraître compliqués, votre banque vous indiquera quels numéros sont nécessaires pour traiter une transaction. Si votre banque réclame un code guichet, cela signifie probablement :

  • Vous recevez de l’argent sur votre compte bancaire de la part d’une personne ou d’une institution au Royaume-Uni : Cela s’applique si des amis veulent vous rembourser un dîner, si les membres de votre famille vous envoient de l’argent en guise de cadeau ou si un employeur vous verse un salaire sur votre compte.
  • Vous programmez un prélèvement automatique : Le prélèvement automatique permet à une entreprise de prélever automatiquement les paiements sur votre compte bancaire à une date prédéfinie. Cette option est souvent utilisée pour payer des factures mensuelles régulières, comme l’électricité ou le loyer. Il s’agit d’un excellent moyen de garantir un paiement ponctuel de vos factures, mais vous aurez besoin d’un code guichet pour l’établir.

En principe, ces codes sont indispensables pour permettre l’envoi et la réception d’argent au Royaume-Uni. Ainsi, si quelqu’un souhaite vous envoyer de l’argent, il aura besoin de votre code guichet. De même, si vous voulez envoyer de l’argent à une autre personne possédant un compte au Royaume-Uni, vous devez également connaître son code guichet.

Si vous n’êtes pas sûr que votre code guichet soit correct ou que vous êtes sur le point d’accepter des paiements, vous pouvez consulter le vérificateur officiel des codes guichet de Pay.UK pour vous assurer que ce dernier est correctement configuré.

Dans ce cas, vous pourrez utiliser le système CHAPS (Clearing House Automated Payment System ou système de paiement automatisé de la chambre de compensation) de la Banque d’Angleterre, qui offre aux clients britanniques un service de paiements en ligne plus rapide.

Comment trouver mon code guichet ?

Que ce soit pour recevoir des paiements ACH de votre employeur ou pour envoyer de l’argent à un autre membre de votre famille au Royaume-Uni, vous aurez besoin de votre code guichet pour que le paiement soit effectué.

La bonne nouvelle est qu’à partir du moment où vous avez ouvert un compte dans une banque anglaise, galloise, écossaise ou nord-irlandaise, vous pouvez rapidement obtenir votre code pour effectuer la transaction.

Étant donné que les six chiffres sont toujours séparés en trois paires de chiffres par des traits d’union, les codes guichet sont assez faciles à repérer. Voici où vous pouvez trouver votre code guichet :

  • Vérifiez votre carte de débit : Souvent (mais pas toujours), la banque imprime le code guichet au recto de la carte, à côté du numéro de compte.
  • Connectez-vous à votre compte bancaire : Rendez-vous sur le site Internet ou l’application mobile de votre banque. Vous devriez pouvoir trouver le code guichet indiqué avec les détails de votre compte.
  • Vérifiez vos relevés bancaires : Qu’ils soient envoyés en ligne ou par la poste, vos relevés bancaires afficheront votre code guichet.

Gardez à l’esprit que vous aurez besoin de votre code guichet et du code guichet du destinataire si vous prévoyez d’effectuer un transfert national.

Êtes-vous prêt à transférer de l’argent ?

Les codes guichet sont propres aux comptes bancaires en Angleterre, au Pays de Galles, en Écosse et en Irlande du Nord. Ils sont nécessaires pour accepter des paiements depuis le Royaume-Uni et transférer de l’argent à d’autres résidents du Royaume-Uni. Toutefois, pour les transferts d’argent internationaux, vous devrez probablement fournir à la banque un code SWIFT ou un IBAN.

L’inconvénient des virements bancaires traditionnels est qu’ils peuvent nécessiter un temps considérable. C’est pourquoi Remitly s’engage à rendre les transferts internationaux plus rapides, plus sûrs et plus faciles.

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Quelques lectures supplémentaires :

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