Si vous prévoyez de déménager en Angleterre, en Irlande du Nord, au Pays de Galles ou en Écosse, vous aurez beaucoup à apprendre, surtout en ce qui concerne les affaires financières. Lors de l’ouverture d’un compte bancaire au Royaume-Uni, vous ne recevrez pas seulement un numéro de compte. Vous recevrez également un code guichet, essentiel pour certaines transactions financières au sein des pays composant le Royaume-Uni.
Ce guide élaboré par Remitly explique ce qu’est un code guichet, comment ils fonctionnent, pourquoi vous en avez besoin et comment vous pouvez trouver le vôtre.
Qu’est-ce qu’un code guichet ?
Actuellement géré par Pay.UK, un système combinant les BACS (ou Bankers’ Automated Clearing Service : un service de compensation automatisée entre banques), le Faster Payment (ou Paiement rapide) et le processus « Image Clearing System » (ou la compensation par imagerie), le code guichet est un identifiant bancaire qui rend possible les virements nationaux sur les comptes bancaires britanniques.
Le code guichet est une série de chiffres permettant d’identifier deux éléments :
- Votre banque (par exemple : Barclays, Santander ou Lloyds),
- La succursale bancaire spécifique dans laquelle vous avez ouvert votre compte.
Chaque code guichet est composé de six chiffres, répartis en trois paires. Par exemple, votre code peut être le suivant : 22-45-19. Les deux premiers chiffres identifient votre banque, tandis que les quatre autres identifient la succursale.
Les codes guichet sont essentiels pour permettre aux institutions financières de confirmer la validité d’un transfert et de faire circuler correctement l’argent entre les comptes. Ils sont similaires aux numéros d’acheminement utilisés aux États-Unis, au Canada et dans d’autres pays.
Seules les banques en ligne peuvent fournir un seul code guichet à tous leurs clients. Par exemple, 60-83-71 est le code guichet pour tous les comptes Starling Bank, tandis que 04-00-04 identifie tous les comptes Monzo.
Codes guichet et codes SWIFT
Également connus sous le nom de code d’identification bancaire ou de codes BIC, les codes SWIFT sont similaires aux codes guichet, mais avec une différence majeure. Alors que les codes guichet sont destinés aux banques du Royaume-Uni (c’est-à-dire les banques anglaises, galloises, écossaises et nord-irlandaises), les codes SWIFT sont utilisés pour les transferts internationaux.
Les codes SWIFT représentent la version internationale du code guichet. Grâce à eux, il est possible d’effectuer des virements bancaires dans le monde entier.
Contrairement à un code guichet, qui ne comporte que six chiffres, le code SWIFT ou BIC peut contenir entre 8 et 11 caractères alphanumériques. Le code SWIFT se décompose de la manière suivante :
- Les quatre premiers caractères identifient la banque,
- Le deuxième ensemble de caractères identifie le code du pays,
- Le troisième ensemble de caractères correspond à l’identifiant de localisation et
- Le quatrième ensemble de caractères correspond à l’identifiant unique de la succursale.
Par exemple, une succursale de la banque Chase établie aux États-Unis pourrait être associée au code SWIFT suivant : CHASUS33.
Le secteur bancaire international manque parfois de cohérence. Par conséquent, si vous effectuez un transfert d’argent à l’échelle internationale, il est préférable d’utiliser les codes SWIFT sachant qu’ils correspondent aux systèmes bancaires en dehors du Royaume-Uni.
Cela signifie que, selon toute probabilité, vous devrez utiliser à la fois les codes guichet et les codes SWIFT si vous transférez de l’argent à une personne en dehors du Royaume-Uni.
Codes guichet et numéros de compte bancaire internationaux (IBAN)
Les codes guichet sont uniques au Royaume-Uni et identifient une banque particulière. Si les autorités cherchent à en apprendre davantage sur le numéro de compte impliqué dans une transaction spécifique, aucun code guichet ni aucun code SWIFT ne leur fournira cette information.
C’est pour cette raison que de nombreuses banques requièrent également un numéro de compte bancaire international (IBAN). D’une longueur maximale de 34 caractères, les IBAN révèlent des informations concernant un compte bancaire spécifique.
Vous pourriez avoir besoin d’un IBAN pour certains virements internationaux. Heureusement, il est facile de trouver et d’utiliser un numéro IBAN pour les transferts d’argent internationaux.
Pourquoi ai-je besoin d’un code guichet ?
Bien que tous ces codes puissent paraître compliqués, votre banque vous indiquera quels numéros sont nécessaires pour traiter une transaction.
Les codes guichet permettent d’envoyer et de recevoir de l’argent au Royaume-Uni. Si quelqu’un souhaite vous envoyer de l’argent, il a besoin de votre code guichet. Si vous envoyez de l’argent à une autre personne possédant un compte au Royaume-Uni, vous devrez également connaître son code guichet.
Si votre banque réclame un code guichet, cela signifie probablement l’une des deux choses suivantes :
1. Vous recevez de l’argent
Si vous recevez un transfert d’argent sur votre compte bancaire au Royaume-Uni de la part d’une personne ou d’une institution : l’expéditeur a généralement besoin de votre code guichet et de votre numéro de compte.
Cela s’applique si des amis veulent vous rembourser un dîner, si les membres de votre famille vous envoient de l’argent en guise de cadeau ou si un employeur vous verse un salaire sur votre compte.
2. Vous programmez un prélèvement automatique
Le prélèvement automatique permet à une entreprise de prélever automatiquement les paiements sur votre compte bancaire à une date prédéfinie. Cette option est souvent utilisée pour payer des factures mensuelles régulières, comme l’électricité ou le loyer. Il s’agit d’un excellent moyen de garantir le paiement à temps de vos factures, mais vous aurez besoin d’un code guichet pour le mettre en place.
Comment trouver mon code guichet ?
Que ce soit pour recevoir des paiements ACH de votre employeur ou pour envoyer de l’argent à un membre de votre famille au Royaume-Uni, vous aurez besoin de votre code guichet pour que le paiement soit effectué.
À partir du moment où vous avez ouvert un compte dans une banque anglaise, galloise, écossaise ou nord-irlandaise, vous pouvez rapidement obtenir votre code dans le but d’effectuer la transaction souhaitée.
Étant donné que les six chiffres sont toujours séparés en trois paires de chiffres par des traits d’union, les codes guichet sont assez faciles à repérer. Voici où vous pouvez trouver votre code guichet :
Regardez sur votre carte de débit
La banque imprime souvent le code guichet au recto de la carte bancaire, à côté du numéro de compte. Gardez à l’esprit que toutes les banques britanniques n’inscrivent pas systématiquement le code guichet sur leurs cartes de débit. Il serait donc utile d’essayer l’une des autres méthodes possibles si vous ne trouvez pas le code sur votre guichet automatique ou votre carte de débit.
Connectez-vous à votre compte bancaire
Rendez-vous sur le site Internet ou l’application mobile de votre banque et connectez-vous à votre compte bancaire en ligne. Vous devriez pouvoir trouver le code guichet indiqué avec les détails de votre compte.
Si vous n’avez toujours pas activé vos services bancaires en ligne, contactez votre banque pour obtenir de l’aide afin de vous inscrire. Les services bancaires en ligne peuvent vous aider à suivre votre solde disponible, à concilier vos relevés bancaires, et bien plus encore.
Vérifiez vos relevés bancaires
Vos relevés bancaires affichent votre code guichet, qu’ils soient envoyés en ligne ou par voie postale. Vous pouvez généralement le trouver imprimé à côté de votre numéro de compte sur votre relevé bancaire mensuel.
Consultez vos chèques papier
Si vous disposez d’un chéquier associé à votre compte bancaire, vous trouverez le code guichet au recto. Vos coordonnées bancaires, y compris votre code guichet et votre numéro de compte, apparaîtront en bas, à proximité du numéro de chèque.
Contactez le service client
Vous pouvez également sortir et vous rendre dans une agence bancaire locale pour consulter un employé de la banque. Ce dernier peut vous communiquer votre code guichet et même vous aider à identifier votre numéro de compte bancaire. Cependant, vous serez amené à vérifier votre identité en montrant une pièce d’identité avec photo avant de pouvoir obtenir de l’aide.
La plupart des banques disposent également de lignes d’assistance téléphonique, de messagerie ou de chat afin de vous assister. Si vous avez besoin d’aide pour identifier votre code guichet, un représentant du service client pourra certainement vous aider. Ils peuvent également vous fournir le code IBAN et/ou SWIFT nécessaire pour un transfert ou un virement international.
Derniers conseils pour trouver les codes guichet
Si vous envisagez d’effectuer un virement national, n’oubliez pas que vous aurez besoin à la fois de votre code guichet et de celui du bénéficiaire.
Assurez-vous de consulter le vérificateur de code guichet officiel de Pay.UK, pour configurer votre code guichet et vous assurer que vous pouvez recevoir des paiements.
S’il est configuré, vous pouvez utiliser le système CHAPS (Clearing House Automated Payment System ou système de paiement automatisé de la chambre de compensation) de la Banque d’Angleterre, qui permet des paiements plus rapides vers le Royaume-Uni.
À retenir
Les codes guichet sont propres aux comptes bancaires en Angleterre, au Pays de Galles, en Écosse et en Irlande du Nord. Ils sont nécessaires pour accepter des paiements depuis le Royaume-Uni et transférer de l’argent à d’autres résidents du Royaume-Uni. Toutefois, pour les transferts d’argent internationaux, vous devrez probablement fournir à la banque un code SWIFT ou un IBAN.