Si vous souhaitez envoyer de l’argent vers un autre État ou à quelqu’un à l’étranger, les virements bancaires sont l’un des moyens les plus simples et les plus sûrs d’y parvenir.

Les transferts ACH et les virements bancaires sont deux manières différentes de transférer des fonds d’un compte bancaire à un autre.

Poursuivez votre lecture pour connaître la différence entre les transferts ACH et les virements bancaires.

Les principales différences entre les transferts ACH et les virements bancaires

Il existe différents avantages associés à chaque méthode au regard de son coût et de sa vitesse de transfert.

Les transferts ACH envoient votre argent vers une chambre de compensation automatisée, qui transfère ensuite les fonds sur le compte souhaité.

Les virements bancaires suppriment la nécessité d’avoir un intermédiaire et envoient l’argent directement sur le compte souhaité.

Les deux options nécessitent que vous fournissiez le numéro de compte bancaire ou le numéro d’acheminement du destinataire, afin que les fonds puissent être directement déposés sur le bon compte.

Il s’agit là de deux modes de paiement électroniques qui éliminent le besoin d’envoyer de l’argent liquide ou d’utiliser des chèques de banque pour envoyer de l’argent à l’étranger. Vous pouvez transférer les chèques de banque par virement bancaire au comptoir de la banque si nécessaire.

Les transferts ACH

Les transferts électroniques représentent un excellent moyen d’envoyer des fonds à l’étranger. Un transfert par l’intermédiaire de la chambre de compensation automatisée (ACH) est un transfert électronique de fonds d’un compte à un autre.

L’argent est retiré du compte d’envoi et envoyé à une chambre de compensation automatisée. Une fois que les fonds ont fait l’objet d’une compensation par la banque de l’expéditeur, l’ACH transfère ensuite l’argent sur le compte du destinataire, dans la devise souhaitée.

Les frais de change et de transfert seront facturés à l’expéditeur.

Les virements bancaires

Un virement bancaire, c’est lorsque les fonds passent directement d’une banque à une autre et que la banque bénéficiaire effectue elle-même le paiement. Cela supprime la nécessité d’avoir un intermédiaire.

Un virement bancaire est un virement électronique d’un compte bancaire à un autre ou directement en argent liquide par l’intermédiaire du comptoir. Avec le numéro de compte du destinataire, vous pouvez fournir un dépôt direct rapide au destinataire.

Transfert ACH et virement bancaire : la vitesse de transfert

Le transfert ACH doit suivre un itinéraire légèrement plus long. La chambre de compensation automatisée doit d’abord encaissé le paiement, puis l’envoyer au destinataire. Ce processus prend normalement plusieurs jours ouvrables.

Le retard est en grande partie dû au processus de vérification des comptes. L’ACH doit vérifier le compte de l’expéditeur et attendre que la banque débloque réellement les fonds. Une fois que les fonds ont été débloqués et que l’ACH les a en sa possession, les fonds peuvent être vérifiés et envoyés sur le compte approprié.

Un virement bancaire, qu’il s’agisse d’un virement international ou national, peut être une alternative plus rapide. Il peut souvent être effectué en un seul jour ouvrable ou même en quelques jours, selon la localisation du compte du destinataire.

Combien coûte chacune de ces méthodes de transfert ?

Un transfert ACH est peu coûteux. Il coûte généralement environ 3 USD à l’expéditeur. Pour le destinataire, un transfert ACH est généralement gratuit.

Un virement bancaire coûte un peu plus cher. Les coûts peuvent varier de 10 USD à 50 USD selon la localisation du compte bancaire du destinataire et le montant du virement. Pour le destinataire, de nombreuses institutions financières facturent également des frais pour le traitement et l’acceptation du virement. Les frais de virement varient selon l’institution bancaire.

Dans quelle mesure ces méthodes de transfert sont-elles sécurisées ?

Les transferts ACH sont très sécurisés, étant donné qu’un tiers confirme les fonds avant de les envoyer au destinataire. Ce processus offre une sécurité supplémentaire en réduisant le risque de fraude.

Les virements bancaires sont également sécurisés. Les sociétés de transfert d’argent et les banques sont fortement réglementées et suivent certaines normes afin de garantir la sécurité.

Voici quelques conseils qui vous aideront à vous protéger contre les mauvaises surprises :

  • Utilisez l’authentification à facteurs multiples lors du transfert par l’intermédiaire d’une application mobile.
  • Déconnectez-vous des sites Web si vous utilisez un ordinateur public.
  • Utilisez systématiquement votre propre téléphone pour transférer de l’argent si vous utilisez une application.
  • Utilisez votre propre connexion Wi-Fi ou de transfert de données si possible.
  • Assurez-vous que le service que vous avez choisi offre une sécurité de compte pour l’envoi d’argent.
  • N’envoyez pas de paiements à des personnes que vous ne connaissez pas.

Ne partagez jamais les informations de votre compte avec des tiers.

Transfert ACH et virement bancaire : quelle option vous convient le mieux ?

Pour sélectionner la bonne méthode de transfert, vous devrez évaluer vos besoins. Tenez compte des facteurs énumérés ci-dessous lorsque vous choisissez la méthode qui vous convient le mieux :

Le délai nécessaire au transfert

La première chose à considérer est le délai nécessaire à la procédure. La vitesse de transfert peut être le facteur décisif pour vous si le compte du destinataire a besoin des fonds dans un court laps de temps. Si plusieurs jours représentent un délai trop long, vous pourriez vouloir opter pour un virement bancaire.

Le coût du transfert

Si le délai du transfert vous importe peu, alors vous feriez peut-être mieux de choisir la méthode la moins chère, qui est la méthode le transfert ACH.

Voici quelques points à garder en tête à propos de chaque processus de transfert.

Le transfert ACH :

  • Peut nécessiter plusieurs jours (souvent au moins trois à quatre)
  • Vous pouvez à la fois envoyer et demander des fonds
  • Sécurisé
  • Peu coûteux ou gratuit

Le virement bancaire :

  • Peut être plus rapide que le transfert ACH
  • Les paiements peuvent uniquement être envoyés, pas demandés
  • Sécurisé
  • Peut engendrer des frais à la fois à l’encontre de l’expéditeur et du destinataire

Quand utiliser les virements bancaires ?

Vous pouvez facilement utiliser ces transferts électroniques pour envoyer des fonds à votre famille et à vos amis, ou les utiliser pour le paiement de factures.

Les paiements réguliers de factures peuvent être effectués par l’une ou l’autre de ces méthodes. Gardez simplement à l’esprit la date d’échéance du paiement lors du transfert pour vous assurer que les fonds sont reçus au bon moment.

Il existe de nombreuses options de paiement et services de transfert que vous pouvez utiliser au quotidien pour les paiements de factures. Vous pouvez vérifier auprès de votre institution financière ou de votre fournisseur de services pour savoir quel mode de paiement convient le mieux à vos besoins. Vous pouvez également configurer vos paiements à l’avance pour les paiements récurrents.

Service de paiement pour les petites entreprises

Les transferts ACH et les virements bancaires peuvent être utilisés par les petites entreprises pour payer les factures des fournisseurs.

Outre l’utilisation d’une carte de débit, d’une carte de crédit, de PayPal ou de Venmo, certains propriétaires d’entreprise préfèrent le virement bancaire direct. Ils peuvent également préférer de passer par l’intermédaire de la chambre de compensation automatisé. Il s’agit également d’un paiement électronique qui peut simplifier le processus de paiement des factures pour les entreprises et garantir aux différentes banques une grande sécurité.

Vous devez cependant obtenir et partager le numéro de compte bancaire du destinataire avec le réseau ACH, mais cela ne présente aucun risque.

Qu’est-ce que le crédit ACH ?

Le crédit ACH représente une promesse d’organiser le paiement de votre compte directement au destinataire. Cependant, cette procédure n’est pas automatisée.

Vous pouvez disposer d’un crédit ACH pour vous assurer que vos fonds sont mis de côté pour un paiement ou un transfert spécifique, mais seul l’expéditeur peut autoriser le déblocage des fonds vers le réseau ACH, où ils seront encaissés et transférés vers le compte du destinataire.

Il est important de ne pas confondre avec le débit ACH, c’est-à-dire lorsque les fonds promis sont prélevés sur le compte par le destinataire ou le réseau ACH. Une fois le débit ACH organisé, l’expéditeur n’a plus le contrôle vis-à-vis du moment où les fonds seront expédiés.

Les transactions ACH sont un moyen d’éviter l’utilisation de

  • Les chèques papier comme les chèques personnels ou les chèques de banque
  • l’envoi d’espèces
  • les virements bancaires.

Les transactions ACH sont des options de paiement direct qui offrent une sécurité à la fois pour l’expéditeur et le destinataire. Les virements bancaires sont également une forme électronique d’envoi de paiement qui sont plutôt rapides et constituent ainsi souvent un choix solide pour de nombreux particuliers ou petites entreprises.

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