Si vous envoyez régulièrement de l’argent d’un pays à un autre, vous savez sûrement que des frais sont souvent encourus. Vous avez peut-être même cherché à obtenir de meilleurs taux auprès d’une société de transfert de fonds. Ces dernières années, les applications de transfert d’argent ont pu réduire les frais, ce qui signifie que plus d’argent arrive à destination. Mais savez-vous comment les sociétés de transfert de fonds fixent leurs tarifs ? Nous avons mis en place ce guide utile pour expliquer le mode opératoire.
Avant de commencer, voici les bases : un envoi de fonds est simplement un transfert de fonds. En règle générale, nous utilisons le mot « envoi de fonds » pour décrire l’argent envoyé par les travailleurs étrangers ou les immigrants vers leurs communautés d’origine à travers le monde. Il peut s’agir d’un virement électronique, d’un virement bancaire ou d’un autre type de transfert d’argent international.
Les envois de fonds sont vitaux pour l’économie mondiale. Selon UN News, ils aident des millions de familles à retrouver une stabilité financière, avec environ 75% des envois de fonds utilisés pour l’achat de nourriture et couvrir les dépenses médicales ou les frais de logement.
Alors, comment fonctionnent les sociétés de transfert de fonds ?
Un service de transfert de fonds vous permet d’envoyer de l’argent au-delà des frontières de manière sûre et efficace. Voici comment ça marche.
La société de transfert de fonds achète la devise et la garde à portée de main. En général, lorsque vous souhaitez envoyer de l’argent, vous achetez cette devise auprès de la société de transfert de fonds, généralement au taux qu’elle a payé ou légèrement inférieur à ce taux (sauf dans le cas d’offres promotionnelles spéciales), en y ajoutant les frais associés. Ensuite, l’argent est envoyé à vos proches dans votre pays d’origine.
Nous nous sommes entretenus avec Michael Manser, notre directeur de la gestion des revenus au sein de Remitly, pour en savoir plus sur le processus.
Le rôle des taux de change
Le taux de change est la valeur d’une devise par rapport à une autre. Par exemple, si vous envoyez de l’argent à des proches en Inde, vos fonds seront convertis en roupies (INR). Au moment de la rédaction de cet article, 1 USD équivaut à environ 75 INR. Pour envoyer l’équivalent de 1 000 USD, vous devez envoyer 75 000 INR à vos proches.
Les taux de change varient chaque jour, en fonction de plusieurs facteurs mondiaux. Manser explique que ceux-ci incluent : « l’offre et la demande, la stabilité politique et économique, la dette publique, les taux d’intérêt, les taux d’inflation et d’autres facteurs macroéconomiques ».
Les taux de change peuvent également fluctuer rapidement et de manière inattendue. Par exemple, si un pays entre brusquement dans une période de troubles politiques importants, vous pourriez constater une baisse immédiate de la demande pour sa monnaie. Toutes les baisses économiques ne peuvent pas être prévues à l’avance. En réalité, beaucoup ne peuvent pas l’être.
Reprenons l’exemple de la conversion entre l’USD en l’INR. Si plus de gens veulent des dollars que des roupies, cela aura un impact sur le taux de change entre les deux. Plus précisément, à mesure que la demande en dollars augmente, la valeur du dollar augmentera. Ainsi, un dollar achètera désormais plus de roupies, ou autrement dit, le taux de change augmentera.
En l’espèce, lorsque le taux de change de l’USD à l’INR augmente, certaines sociétés de transfert de fonds peuvent se trouver dans une situation où elles ont acheté des devises avant que le taux ne change. Si elles ont acheté l’INR à 1 USD = 75 INR et que le taux passe à 1 USD = 76 INR, elles peuvent continuer à offrir un taux proche de 75 INR.
L’achat initial à 75 INR représente le stock de l’entreprise et celle-ci devra écouler son stock à un taux proche de celui auquel elle a acheté la devise avant d’acheter plus de devises et d’ajuster le taux proposé au client. C’est pourquoi certaines sociétés de transfert de fonds ont parfois un taux fixe sur une certaine période de temps, même si les taux de change fluctuent.
Comment Remitly fixe-t-elle ses taux et ses frais ?
Lorsque Remitly fixe les taux et les frais, les coûts de transfert d’argent d’un pays à un autre sont pris en compte. Par exemple, le coût pour Remitly est différent lorsque vous payez avec un compte bancaire, une carte de débit ou une carte de crédit.
En outre, le mode de livraison est également un élément clé de la fixation des prix, selon les différentes méthodes (dépôt bancaire, argent mobile, retrait d’espèces, etc.) entraînant des coûts différents de traitement. Ces facteurs, parmi d’autres facteurs déterminant pour la fixation des coûts, se combinent tous pour créer des environnements différents relatifs à chaque pays d’origine / destination, ce qui permet à Remitly de définir des prix uniques.
Manser explique que la fixation de taux et de frais justes et compétitifs pour les clients de Remitly est une priorité de chaque jour.
« Nos clients sont au cœur de tout ce que nous faisons. Aucune décision de tarification n’est prise au sein de Remitly sans considérer comment cela affectera nos clients », a déclaré Manser. « Nous voulons nous assurer que nous proposons un excellent rapport qualité-prix afin que plus d’argent arrive à destination dans leur pays d’origine. »
Quel est le meilleur critère pour savoir si Remitly fait les choses correctement ? Voir les clients revenir après avoir effectué leur premier transfert d’argent. Il n’y a rien de mieux que de savoir que nous avons fourni un excellent service à nos clients.
Comment évoluent les services internationaux de transfert d’argent ?
Les envois de fonds représentent un élément crucial du développement économique mondial. Dans le passé, les services de transfert d’argent ou les virements bancaires traditionnels pouvaient être lents et coûteux. La technologie de paiement numérique a amélioré cette tendance.
Les transferts d’argent en ligne permettent aux gens d’envoyer des fonds à leurs proches en toute tranquillité. Les meilleurs services de transfert de fonds continuent d’améliorer les délais de transfert, de réduire les coûts et de maintenir la sécurité de leurs clients.
Remitly permet des transferts d’argent internationaux de manière plus rapide, plus facile, plus transparente et plus abordable. Fondée en 2011, notre application mobile fiable et facile à utiliser est approuvée par plus de 5 millions de personnes dans le monde. Visitez la page d’accueil ou téléchargez notre application pour commencer.
