Au fil des décennies, la technologie de paiement a évolué à pas de géant à travers le monde. En 1950, la première carte de crédit moderne a été introduite aux États-Unis. À peine 70 ans plus tard, il est désormais possible d’utiliser des portefeuilles mobiles pour payer des biens et des services avec un téléphone portable. La pandémie de COVID-19 a rendu les options de paiement virtuel plus populaires que jamais. D’ailleurs, de nombreux clients de Remitly envoient désormais de l’argent à leurs proches via des services d’argent mobile.

Cette liste comprend certains des meilleurs portefeuilles mobiles dans différentes régions du monde. Les connaissez-vous tous ?

L’argent mobile en Afrique

L’Afrique est le plus grand marché d’argent mobile au monde et la pandémie de COVID-19 n’a fait qu’accélérer sa croissance. Pour stimuler l’économie, de nombreux gouvernements africains ont dans le même temps assoupli certaines règles pour inciter davantage de personnes à souscrire à des portefeuilles mobiles.

De nombreuses personnes vivant en Afrique n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels. Près de 57 % d’entre elles n’avaient aucune forme de compte bancaire en 2018. La technologie de l’argent mobile a permis aux personnes non bancarisées d’accéder plus facilement aux services financiers. Pour avoir un compte d’argent mobile, plus besoin de compte bancaire ! Il suffit désormais d’un téléphone mobile.

Bien que la popularité des services suivants varie selon les pays, chacun contribue à fournir des services financiers auxquels de nombreux citoyens n’auraient pas accès autrement.

1. MTN Mobile Money

Avec 46 millions d’utilisateurs à travers le monde, MTN est l’un des portefeuilles mobiles les plus connus et utilisés en Afrique. Il offre des services au Rwanda, en Afrique du Sud, en République du Congo et dans au moins 22 autres pays d’Afrique et du Moyen-Orient.

2. Orange Money 

Après son lancement initial par le groupe Orange en 2008, Orange Money est rapidement devenu l’un des portefeuilles mobiles les plus populaires en Afrique. Avec environ 45 millions d’utilisateurs, il n’est que légèrement moins utilisé que MTN. Il est également disponible dans 18 pays du continent et est l’un des plus grands concurrents de MTN dans de nombreux endroits.

3. M-Pesa 

Lancé en 2007 par Vodafone Group et Safaricom, M-Pesa est utilisé en République démocratique du Congo (RDC), en Egypte, au Ghana, au Kenya, au Lesotho, au Mozambique et en Tanzanie. Bien qu’il ne soit disponible que dans sept pays d’Afrique, le service de M-Pesa a été adopté par un grand nombre de citoyens du continent. La plupart de ses utilisateurs sont concentrés au Kenya, mais il compte plus de 41,5 millions d’utilisateurs actifs au total. L’une des principales raisons de la popularité de M-Pesa est le service client, car le réseau d’agents s’est développé au même rythme que la base d’utilisateurs.

Portefeuilles mobiles en Asie

L’Asie est l’épicentre de cette technologie. Les portefeuilles numériques représentent 48% du volume des paiements et plus de 70% des dépenses de e-commerce en Chine. 

Près d’un tiers des dépenses de e-commerce en Asie provient directement de ces portefeuilles mobiles. Certaines options populaires dans le monde sont disponibles dans toute la région, mais les offres suivantes restent les plus largement utilisées. 

4. Alipay

Bien qu’il existe de nombreuses options de portefeuille mobile en Chine, Alipay est le roi incontesté. Avec 1,3 milliard d’utilisateurs, Alipay représentait 55 % du marché chinois des paiements mobiles en 2020. Les utilisateurs adorent cette offre car elle propose également des services de gestion de patrimoine, d’investissement et de microcrédits.

5. WeChat 

Alipay est peut-être l’option la plus populaire en Chine, mais WeChat n’est pas loin derrière. Au second semestre de 2019, Wechat représentait 39% du marché des portefeuilles mobiles dans le pays et comptait 1,17 milliard d’utilisateurs.

C’est également l’un des moyens de communication les plus populaires du pays, c’est pourquoi son offre de paiement virtuel a immédiatement développé une énorme base d’utilisateurs.

6. GCash

De nombreux portefeuilles virtuels bien connus sont chinois, mais d’autres pays asiatiques ont également leurs propres fournisseurs d’argent mobile. Aux Philippines, par exemple, GCash compte 33 millions d’utilisateurs est à ce jour le portefeuille mobile le plus populaire du pays et compte le plus grand nombre d’utilisateurs. 

L’argent mobile en Amérique latine

De même qu’en Afrique, de nombreuses personnes en Amérique latine n’utilisent pas les services bancaires traditionnels, bien que cela varie selon les pays. Comme dans d’autres pays en développement, les options d’argent et de banques mobiles gagnent du terrain dans la région.

Quelle est la raison de ceci ? L’accès à l’Internet mobile a augmenté en Amérique latine. Un rapport récent de Global System for Mobile Communication révèle que la couverture 4G en Amérique latine a atteint 85 % en 2019, tandis qu’au cours des cinq dernières années, le Mexique à lui seul a connu une augmentation de près de 20 % de l’Internet mobile.

Les paiements numériques et cloud devraient également stimuler les investissements de la fintech et des banques en Amérique latine dans les années à venir. Les portefeuilles mobiles suivants se sont déjà imposés et profitent de cette révolution.

7. DaviPlata

DaviPlata est un portefeuille mobile proposé par Banco Davivienda, l’une des plus grandes banques de Colombie. Avec DaviPlata, les Colombiens peuvent payer de nombreux biens et services pour lesquels ils auraient autrement utilisé de l’argent liquide. Ils peuvent également retirer de l’argent de leur portefeuille DaviPlata aux guichets automatiques Banco Davivienda.

Avec DaviPlata, les Colombiens ont accès à des services financiers sans avoir besoin d’un compte bancaire. Les utilisateurs peuvent transférer de l’argent entre les portefeuilles, obtenir leur solde sur leur téléphone et effectuer des paiements numériques.

DaviPlata gagne en popularité grâce à son contrat avec le gouvernement colombien pour distribuer des paiements aux bénéficiaires de Familias en Accion, un programme de sécurité sociale dont bénéficient plus de 900 000 Colombiens. 

8. Tigo Money 

Au Paraguay, en Bolivie, au Guatemala, au Honduras et au Salvador, de nombreux citoyens utilisent Tigo Money pour effectuer des transactions financières. Le portefeuille mobile compte au total plus de 3,7 millions d’utilisateurs dans ces pays.

Tigo Money n’est qu’une version du produit Tigo, connu sous le nom de Tigo Pesa en Tanzanie et Tigo Cash dans d’autres régions d’Afrique.

Portefeuilles mobiles en Amérique du Nord

Les options de paiement virtuel en Amérique du Nord sont parmi les plus largement disponibles au monde. Vous pouvez également utiliser ces outils numériques dans les pays du monde entier. Cependant, en règle générale, vous ne pouvez pas les utiliser pour envoyer de l’argent d’un pays à un autre. 

Même si l’utilisation de ces services aux États-Unis n’est pas aussi répandue que leur disponibilité, ils deviennent de plus en plus courants, en particulier dans les commerces.

9. Google Pay

Les utilisateurs d’Android disposent d’un système de paiement virtuel intégré avec Google Pay. Les utilisateurs peuvent effectuer des paiements sans contact dans plusieurs pays, dont l’Autriche, Singapour ou les États-Unis. La liste complète est disponible ici. Cependant, envoyer de l’argent à des proches avec Google Pay n’est possible qu’aux États-Unis et en Inde au moment de la rédaction de cet article.

10. Apple Pay

Les utilisateurs d’appareils iOS, y compris l’Apple Watch et l’iPad, peuvent payer avec leur téléphone dans plus de 60 pays.

11. Samsung Pay

Les propriétaires d’appareils Samsung peuvent également utiliser l’application de portefeuille mobile du téléphone pour effectuer des paiements. L’application est disponible dans au moins 24 pays.

transfert d'argent avec Remitly

Au fait, qu’est-ce que l’argent mobile ? 

En ce qui concerne les termes utilisés en référence à la technologie de l’argent mobile, la liste est longue : portefeuille virtuel, portefeuille numérique, portefeuille mobile, banque mobile, paiement mobile, etc. 

Arrêtons-nous sur deux de ces termes.

Les portefeuilles mobiles vous permettent de payer avec votre carte de crédit ou de débit sans avoir à transporter les cartes. Au lieu de cela, vous pouvez payer à partir d’une application sur votre téléphone. Par exemple, lorsque vous utilisez un portefeuille mobile pour payer dans un magasin, vous devez passer votre téléphone sur un lecteur à la caisse. Le commerçant vous facture directement sur la carte avec laquelle vous avez configuré le portefeuille mobile.

Le terme d’argent mobile, qui est plus général, fait référence à la possibilité d’effectuer des paiements, de transférer de l’argent entre comptes, de déposer de l’argent ou de retirer des fonds à l’aide d’un appareil mobile.

 Certains comptes d’argent mobile ne nécessitent pas de compte bancaire traditionnel, ce qui les rend populaires dans les pays en développement où davantage de personnes sont susceptibles de ne pas être bancarisées. Avec seulement un téléphone, les utilisateurs d’argent mobile peuvent placer des fonds sur un compte sécurisé connecté à leur numéro de téléphone mobile. Ils peuvent simplement donner du liquide à un agent d’argent mobile qui ajoute cette somme au compte de leur téléphone.

Pour d’autres, il est également possible de transférer de l’argent vers des comptes d’argent mobile via une banque, une carte de crédit ou de débit, un prestataire de service de transferts ou depuis leur propre compte d’argent mobile.

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