En fonction de votre banque, il existe plusieurs options de base pour les comptes d’épargne. Les différences dépendent du montant que vous allez placer sur le compte et de la fréquence à laquelle vous comptez l’utiliser. Idéalement, un compte d’épargne sert à stocker de l’argent supplémentaire dans un endroit sûr et où il peut fructifier.
3 types de comptes d’épargne
Il existe de nombreuses variantes de comptes d’épargne, mais les plus courantes sont les trois suivantes :
- Traditionnel
- Intérêt élevé
- Marché monétaire
Nous allons examiner ces trois comptes d’épargne courants avant d’aborder les types de comptes d’épargne spéciaux comme les certificats de dépôt (CD).
Comptes d’épargne traditionnels
Un compte d’épargne traditionnel peut être ouvert dans pratiquement toutes les banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne.
Une fois l’argent déposé sur le compte, vous recevez un taux d’intérêt modeste. Vous recevez généralement une carte bancaire pour votre compte d’épargne, que vous pouvez utiliser aux guichets automatiques.
Il est facile d’ouvrir ce type de compte dans la plupart des banques, comme la Banque Royale du Canada, la Lloyd’s TSB, la National Bank Australia et la Citibank. Si vous avez déjà un compte courant dans une banque, vous pouvez simplement parler à un associé et ouvrir un compte d’épargne complémentaire.
Si vous souhaitez ouvrir un compte d’épargne entièrement en ligne, il existe plusieurs options.
Les comptes d’épargne en ligne les plus populaires sont les suivants:
- Tangerine au Canada
- Capital One 360, Ally ou Varo aux États-Unis.
- Paragon et Aldermore au Royaume-Uni.
- MyStateBank et Virgin Money en Australie.
Notez que cette liste n’est pas exhaustive. Avec n’importe lequel de ces comptes, vous pouvez vous enregistrer en ligne sans mettre les pieds dans une banque.
Comptes d’épargne à intérêt élevé
Un compte d’épargne à intérêt élevé vous permet de bénéficier d’un taux d’intérêt élevé. Cela signifie que plus vous déposez d’argent et plus longtemps vous le gardez, plus vous gagnez de l’argent. Ces comptes ne vous rendront peut-être pas riche, mais ils vous offriront un meilleur rendement sur votre argent. En juillet 2021, les taux d’intérêt de certains de ces comptes aux États-Unis se situent autour de 0,50 %.
Certaines banques autorisent les transferts et les retraits de ces comptes, mais beaucoup ne le font pas. Si vous retirez l’argent, même en partie, vous risquez d’encourir des frais.
L’objectif d’un compte à intérêt élevé est de voir votre argent fructifier en toute sécurité, pendant un certain temps. C’est une bonne option pour l’épargne à long terme à laquelle vous ne prévoyez pas d’accéder immédiatement.
Vous trouverez probablement des comptes d’épargne à intérêt élevé dans la plupart des grandes banques et des banques en ligne. Envisagez ce type de compte si vous pouvez satisfaire aux exigences de dépôt minimum sans mettre à mal votre situation financière actuelle.
Comptes de dépôt du marché monétaire
Un compte de dépôt du marché monétaire utilise des aspects à la fois du compte d’épargne à haut rendement et d’un compte courant normal. Vous aurez un certain accès à votre argent chaque mois, mais vous êtes limité en termes de nombre de retraits ou de transferts de fonds.
Vous devez également conserver une certaine somme d’argent sur le compte à tout moment pour éviter les frais de pénalité.
Autres types de comptes d’épargne
Si votre situation financière est plus complexe, vous pourriez avoir intérêt à ouvrir un compte d’épargne spécial. Ces comptes sont courants, mais les détails de chacun sont souvent propres à la banque que vous choisissez. Faites des recherches et posez des questions pour trouver la meilleure option pour vos besoins.
Compte de certificat de dépôt
Un certificat de dépôt, ou CD, est un dépôt à terme dans une banque. Le dépôt est d’un montant spécifique demandé par la banque, et vous décidez ensuite de la durée pendant laquelle vous voulez le laisser. Là encore, la banque vous proposera quelques options présélectionnées parmi lesquelles vous pourrez choisir.
Vous trouverez généralement des CD disponibles pour une durée aussi courte que 30 jours, ou aussi longue que 60 mois environ. Plus vous acceptez de laisser l’argent longtemps, plus l’intérêt garanti est élevé.
Traditionnellement, ils n’étaient disponibles que dans les banques physiques, mais vous pouvez maintenant trouver des CD en ligne qui peuvent offrir des taux d’intérêt encore plus élevés.
Compte de gestion de trésorerie
Un compte de gestion de trésorerie est une excellente option si vous souhaitez conserver votre épargne sur le même compte que celui que vous utilisez pour vos opérations bancaires quotidiennes. Toutes vos transactions financières sont effectuées sur un seul compte bancaire. Cela signifie que vous n’avez pas besoin de comptes distincts pour faire diverses choses avec votre argent, comme acheter des actions, vendre des actions, faire des investissements et emprunter de l’argent.
Ce type de compte simplifie la gestion financière pour les personnes effectuant régulièrement de nombreuses transactions. Vous pouvez économiser du temps et des frais bancaires avec un compte de gestion de trésorerie, car vous n’aurez pas à tenir plusieurs comptes de placement et de crédit.
Compte d’épargne spécialisé
Les comptes d’épargne spécialisés sont des comptes bancaires uniques qui vous aident à atteindre un objectif d’épargne. Au lieu de placer votre argent dans un compte d’épargne ordinaire sans but particulier, ce compte vous permet d’épargner pour le versement initial d’une maison ou pour les études de votre enfant.
D’autres comptes spécialisés vous aident à réunir des fonds pour une personne spécifique au lieu d’un objectif financier.
Recherchez les options d’épargne spéciales dans les banques, les maisons de courtage, les coopératives de crédit ou les sociétés d’investissement.
Voici quelques exemples d’objectifs spécialisés :
- Epargne pour les enfants
- Épargne pour d’autres personnes à charge
- Fonds pour l’université
- Comptes de retraite individuels
- Épargne santé
Comme pour les autres types de comptes d’épargne flexibles, ceux-ci sont assortis de certaines restrictions. En particulier, évitez de retirer de l’argent d’un compte d’épargne spécialisé pour ne pas encourir de frais élevés.
Comment chdifférents types de comptes d’épargneoisir le meilleur compte d’épargne
Plus vos finances sont simples, moins votre compte d’épargne doit être complexe. Lorsque vous faites votre choix, examinez attentivement vos transactions financières pour déterminer la meilleure option pour vous. Si vous êtes satisfait de votre banque actuelle, vous pouvez commencer par ouvrir un compte d’épargne traditionnel auprès d’elle.
Si vous cherchez à faire fructifier votre épargne plus rapidement et que vous n’avez pas besoin d’accéder aux fonds régulièrement, un compte à intérêt élevé ou un compte de dépôt sur le marché monétaire pourrait vous convenir.