La banca en línea ha hecho que los pagos electrónicos sean rápidos y fáciles. Pero incluso en estos tiempos modernos, muchas personas y empresas utilizan cheques en papel. Y cuando te pagan con cheque, debes endosarlo antes de depositarlo.
Pero, ¿cómo se endosa un cheque? Nuestro equipo aquí en Remitly ha elaborado esta guía para ayudarte a aprender cómo endosar un cheque.
¿Qué significa endosar un cheque?
En la mayoría de los casos, «endoso» simplemente significa que debes firmar el reverso del cheque antes de poder depositarlo o cobrarlo.
Sin embargo, existen algunas formas diferentes de endosar un cheque, dependiendo de cómo desees utilizarlo. Por ejemplo, puedes:
- Endosar el cheque para cederlo a un tercero
- Endosar un cheque a favor de otra persona
- Endosar un cheque para una empresa
- Endosa un cheque para un determinado tipo de depósito, como la banca móvil
Si bien los pasos para endosar un cheque son muy similares en la mayoría de los países, existen algunas diferencias. En este artículo, nos centraremos únicamente en cómo endosar un cheque en los EE. UU.
Cómo endosar un cheque
Primero, busca el área de endoso en el reverso del cheque. Verás un texto como «Endosar cheque aquí» y tres líneas. La mayoría de los cheques indican «no escribir» debajo del área de endoso.
Para endosar el cheque, firma con tu nombre dentro del área de endoso.
Esto se conoce como endoso en blanco, pero otros tipos de endosos pueden cambiar los pasos que debes seguir al endosar un cheque.
Los tipos de endosamiento
Puedes utilizar tres tipos principales de endosamiento: un endoso en blanco, un endoso restrictivo o un endoso completo. Cada tipo cambiará la forma en que debes endosar el cheque.
1. Endoso en blanco
Un endoso en blanco es la forma más común de endosar un cheque. Un titular de cheque (o beneficiario) que desee hacer un endoso en blanco puede simplemente firmar el área de endoso del cheque, indicando que acepta el envío de los fondos.
2. Endoso restrictivo
Para completar un endoso restrictivo, firma el cheque en el área de endoso como de costumbre y luego escribe las palabras «solo para depósito» debajo de tu firma. Esto significa que el cheque no se podrá cobrar en una caja y solo se podrá depositar los fondos en una cuenta bancaria.
También puedes incluir un número de cuenta bancaria específico para garantizar que el cheque sólo pueda depositarse en una cuenta específica. También puedes escribir «sólo para depósito móvil» si deseas cobrar el cheque únicamente mediante depósito móvil a través de tu aplicación de banca personal.
Se puede utilizar un endoso restrictivo como medida de seguridad para evitar que otra persona cobre un cheque que hayas endosado.
3. Endoso completo
Un endoso completo es lo mismo que un endoso de cheque para terceros, que analizaremos con mayor detalle a continuación. Debes endosar el cheque junto a las palabras «Pagar a la orden de» y el nombre de la persona a la que le transfieres el cheque.
Cómo endosar un cheque en diferentes situaciones
Veamos ejemplos de los tres tipos de endoso en acción. La forma en que elijas utilizar el cheque determinará el tipo de endoso que necesitas.
Depositar o cobrar un cheque en el banco
Ya sea que desees depositar un cheque en tu cuenta corriente o en tu cuenta de ahorros o desees cobrar el cheque en efectivo, puedes hacerlo en persona en el banco. En esta situación, utiliza el endoso en blanco.
Cuando ingresas al banco con el cheque, puedes darle la vuelta y firmar el reverso frente al cajero del banco. Esa firma le dice al banco que tú aceptaste el cheque y aprobaste el depósito del dinero en tu cuenta.
Si un cheque no tiene un endoso correcto o no tiene ninguno, es posible que no puedas acceder a los fondos. Un banco o cooperativa de crédito también puede marcar un cheque sin endosar como fraudulento, lo que podría retrasar la recepción de tu dinero.
Si vas a depositar o cobrar tu cheque en persona, espera para endosar el cheque hasta que estés en el banco. Si endosas el cheque por adelantado, otra persona podría quedarse con los fondos si el cheque cae en sus manos.
Depositar un cheque a través del cajero automático o entrega nocturna
En el siglo XXI, sólo unos pocos de nosotros vamos a menudo a un banco a depositar cheques. Los cajeros automáticos y los servicios nocturnos se han convertido en alternativas populares para acudir a un cajero.
Para endosar un cheque para depositarlo en el cajero automático, por lo general puedes simplemente firmar con tu nombre en la línea del reverso. Sin embargo, respeta las instrucciones de endoso de cheques que aparecen en la pantalla.
Puedes endosar un cheque para el buzón nocturno de la misma manera. La mayor diferencia es que normalmente debes completar un comprobante de depósito con tu número de cuenta cuando usas el depósito nocturno, mientras que no es necesario hacerlo para un depósito en cajero automático.
Firmar un cheque para un tercero
En lugar de depositar o cobrar el cheque tú mismo, puedes cederlo a otra persona. En esta situación, utilizarás un endoso completo, también conocido como endoso especial o endoso de cheque para terceros.
Además de firmar el reverso del cheque, también escribirás «pagar a la orden de» y el nombre y apellido de la persona a la que le transferirás el cheque. Básicamente, estás transfiriendo los fondos del cheque a alguien que no es ni la persona que emitió el cheque (la primera parte) ni el beneficiario original (la segunda parte).
Para que funcione el endoso para un tercero, el banco u otra institución financiera debe saber que el beneficiario original (tú, como segunda parte) aprueba el pago del dinero al tercero.
Cuando entregas un cheque a una tercera persona, debes tener en cuenta que los fondos del cheque ya no irán a tí sino a la persona que se nombra en el endoso. Por esta razón, debes tener claro lo que está sucediendo y utilizar únicamente el endoso para terceros con personas en las que confíes.
Ten en cuenta que lo que alguien puede hacer con cheques firmados de esta manera es limitado. La mayoría de las empresas no aceptan cheques para terceros como pago por bienes y servicios. Sin embargo, normalmente puedes enviar cheques para terceros para cobrar o depositarlos en una institución financiera.
Hacer un endoso comercial
Si necesitas endosar cheques para cobrarlos para tu empresa o depositarlos en la cuenta bancaria de tu empresa, el proceso es ligeramente diferente al de los cheques personales.
El primer paso es escribir el nombre de la empresa en el reverso del cheque. Asegúrate de escribir el nombre exactamente como aparece en la línea «pagar a la orden de».
Debajo de eso, firma con tu nombre. Luego, escribe el título que tienes en tu empresa, como Presidente o Propietario, en la tercera línea. Si lo deseas, también puedes agregar un endoso restrictivo como «solo para depósito» en el reverso del cheque comercial.
Para evitar el fraude con cheques, el banco puede verificar que tú eres un firmante autorizado en la cuenta corriente comercial. Si estás cobrando el cheque en lugar de depositarlo en una cuenta bancaria, es posible que también te pidan que muestres una identificación con fotografía.
Endosar un cheque a nombre de varias personas
Endosar un cheque es sencillo si eres la única persona que figura en la línea «pagar a la orden de». El proceso se vuelve un poco más complicado si allí aparecen los nombres de dos o más personas.
La forma de endosar un cheque a nombre de varios beneficiarios depende de lo que el emisor del cheque ponga en el frente del mismo. Si los nombres están conectados por la palabra «y», como en Jim y Marsha Smith, los bancos generalmente exigen que ambas partes firmen el reverso del cheque antes de cobrarlo.
Puedes encontrarte con este problema cuando tu pareja y tú reciben un cheque en papel del IRS u otra agencia gubernamental.
Si la otra persona no está disponible para endosar el reverso, la mayoría de los bancos permitirán endosar el reverso con «solo para depósito» y luego depositar el cheque en una cuenta. Sin embargo, la cuenta generalmente debe ser una cuenta corriente o de ahorros conjunta que les pertenezca a ambos.
Muchos bancos sólo requerirán que una persona endose un cheque si los nombres en la línea “pagar a la orden de” están conectados con una o, como en «Jim o Marsha Smith».
Hacer un endoso móvil para un depósito virtual
Muchos bancos ahora permiten depositar cheques sin salir de casa. Con una aplicación de banca móvil, puedes depositar un cheque simplemente fotografiándolo, siempre que lo endoses correctamente.
Para hacer un endoso móvil, simplemente firma el reverso del cheque con las palabras «solo para depósito móvil». Una vez que deposites un cheque de forma remota, consérvalo hasta que veas el depósito acreditado en tu cuenta.
¿Qué más necesito saber sobre cómo endosar un cheque?
A continuación se ofrecen algunos consejos finales para endosar cheques.
Verifica todo antes de endosar un cheque
Antes de endosarlo, debes asegurarte de que el cheque original tenga la fecha, la cantidad y el nombre del beneficiario correctos. Además, confirma que la persona haya completado la línea de firma.
Para protegerte del fraude, asegúrate de que la cifra en el cuadro de la derecha en números coincida con la cantidad escrita en la segunda línea del medio. Pídele a la persona que te escriba un nuevo cheque si hay algún error.
Si hay una discrepancia entre las cantidades escritas y numéricas, o si algo es ilegible, es posible que no se pague el cheque. El destinatario solo puede cobrar el cheque si la información en el frente del mismo es correcta.
La ortografía cuenta
Si tu nombre no está escrito correctamente en la línea del beneficiario, el banco aún puede permitirte cobrarlo o depositarlo si lo endosas correctamente. Por lo general, el procedimiento correcto es firmar primero tu nombre con la ortografía incorrecta en el reverso y luego firmarlo nuevamente con la ortografía real en la segunda línea.
Envía cheques para cobrar o depositar tan pronto como puedas
En la mayoría de los casos, los cheques tienen una vida útil de seis meses. Esto significa que si la fecha está mal escrita o parece que el cheque tiene más de seis meses, el destinatario no puede cobrarlo. Los errores en el nombre del beneficiario también pueden impedir cobrar el cheque.
Utiliza tinta del color adecuado
Cuando endoses cheques, utiliza tinta azul o negra; es posible que los escáneres de los bancos y cooperativas de crédito no puedan leer otros colores.
Verifica con tu institución financiera
No todos los bancos tienen las mismas reglas para verificar endosos. Por lo tanto, es aconsejable averiguar cuáles son las instrucciones de endoso de tu banco o cooperativa de crédito antes de endosar el reverso del cheque.
Es fácil aprender a endosar un cheque. Sin embargo, como ocurre con todos los demás asuntos bancarios, la atención al detalle cuenta. Si no endosas un cheque correctamente, es posible que no obtengas el dinero que necesitas a tiempo o incluso ¡que no lo obtengas en absoluto!