Cuando llegues por primera vez a EE.UU., abrir una cuenta bancaria debe ser uno de tus primeros movimientos mientras te estableces. Como no residente, puedes preguntarte qué servicios bancarios están disponibles para ti, si es que lo están.
La buena noticia es que hay muchos bancos en Estados Unidos que ofrecen acceso a los no residentes. Puede que haya que superar algunos obstáculos más que en tu país, pero puedes sortearlos con un poco de preparación.
Sigue leyendo para conocer todos los detalles que necesitas para elegir un banco en EE.UU. y abrir una cuenta como no residente en el país.
Veamos algunos bancos populares para no residentes, incluyendo lo que debes tener en cuenta antes de abrir una cuenta.
Nota: esta lista se proporciona sólo con fines de información general y no pretende ser exhaustiva. No sustituye al asesoramiento profesional o especializado.
Cuenta de cheques Chase Total Checking
Cuota mensual: 12 $ (o 0 $ si cumples ciertos requisitos) Depósito mínimo inicial: 0$. Cuota de cajero automático: 0 $ en los cajeros de la red de Chase; de 2,50 a 5 $ en los cajeros que no son de Chase, más las cuotas adicionales del operador del cajero automático Comisión por sobregiro: 34 $ (máximo tres veces al día) Comisión por transacciones extranjeras con tarjeta de débito: 3%. Asegurado por la FDIC: sí
Chase es una de las mayores instituciones financieras de Estados Unidos, con 16.000 cajeros automáticos y 4.900 sucursales en todo el país. Una de las ventajas de abrir esta cuenta bancaria es que los nuevos clientes pueden recibir una bonificación de bienvenida cuando cumplan ciertos requisitos.
Actualmente, Chase ofrece a los nuevos clientes 300 $ una vez que establezcan depósitos directos en su cuenta Chase Total Checking®. Si no eres ciudadano estadounidense, puede que tengas que dirigirte a una sucursal física para abrir una cuenta, pero aun así deberías poder optar a la bonificación.
Aunque hay una comisión mensual de 12 $, los titulares de la cuenta pueden quedar exentos de ella si tienen un saldo mínimo diario de 1.500 $, 500 $ en depósitos directos cada mes o un saldo medio de 5.000 $ al inicio del día en cuentas Chase vinculadas.
Cuenta de cheques para inversores de alto rendimiento de Schwab Bank
Cuota mensual: 0
Depósito mínimo inicial: 0
Comisión de cajero automático: 0 $ (los clientes también recibirán el reembolso de las comisiones de los cajeros automáticos fuera de la red)
Comisión por sobregiro: 0
Comisión por transacciones extranjeras con tarjeta de débito: ninguna
Asegurada por la FDIC: sí
Esta cuenta corriente es una buena opción para los que viajan a menudo. No se te cobrará ninguna comisión de cajero automático, incluso si estás en un país fuera de EE.UU. Además, se te reembolsarán todas las comisiones de cajeros automáticos fuera de la red.
El inconveniente es que no puedes depositar dinero en efectivo, ya que Charles Schwab es principalmente una agencia de inversiones. Eso significa que puedes establecer transferencias electrónicas de dinero, depósitos directos y cheques por correo. En otras palabras, esta cuenta es más adecuada como cuenta secundaria.
Para solicitarla, tendrás que presentarte en persona para rellenar un formulario de solicitud. También debes abrir una cuenta de corretaje en Charles Schwab, pero no hay ningún requisito que diga que tienes que depositar fondos en ella.
Banca Advantage Plus® de Bank of America
Cuota mensual: 12 $ (o 0 $ si cumples ciertos requisitos)
Comisión de cajero automático: 2,50 $ para cajeros fuera de la red en EE.UU.; 5 $ para cajeros fuera de EE.UU.
Comisión por sobregiro: 35 $ por partida
Comisión por transacciones extranjeras con tarjeta de débito: 3%.
Asegurado por la FDIC: sí
La cuenta bancaria Advantage Plus es una opción popular por su amplia red de cajeros automáticos y sus sucursales físicas en todo Estados Unidos. Los titulares de la cuenta pueden utilizar la aplicación de banca móvil para comprobar las transacciones, hacer depósitos y mucho más.
Aunque hay una comisión mensual, puedes conseguir que se te exima de ella si tienes al menos un depósito directo cualificado de un mínimo de 250 $, te inscribes en el programa de Recompensas Preferentes o mantienes un saldo diario mínimo de 1.500 $.
Los titulares de cuentas menores de 24 años también pueden solicitar la exención de la cuota mensual.
Lo que los no residentes deben tener en cuenta en una cuenta bancaria
Antes de abrir una cuenta bancaria en EE.UU., es una buena idea comparar las características y las comisiones que pagarás.
De este modo, podrás abrir una cuenta bancaria que se adapte a tus necesidades individuales y en la que pagarás por las funciones que vayas a utilizar.
Estas son algunas de las características que querrás tener en cuenta:
Cuota mensual: algunas cuentas bancarias te cobran cada mes una cuota de mantenimiento. A veces, puedes prescindir de esta comisión si cumples ciertos requisitos, como cumplir un requisito de saldo mínimo o hacer depósitos directos en la cuenta. Hay muchas cuentas bancarias para no residentes que no cobran una comisión de mantenimiento mensual, así que haz una búsqueda, especialmente si crees que no puedes cumplir los requisitos mensuales.
Requisito de depósito mínimo de apertura: los bancos pueden exigirte que deposites una determinada cantidad al abrir la cuenta. Esta cantidad inicial puede ser pequeña -por ejemplo, menos de 100 USD-, pero también hay muchos que no la exigen. Pueden aplicarse requisitos de depósito inicial más elevados a determinadas cuentas, como las cuentas de mercado monetario o las cuentas bancarias para empresas.
Comisiones de cajero automático: las cuentas corrientes y algunas cuentas de ahorro incluyen una tarjeta de cajero automático o de débito, que puedes utilizar para hacer ingresos o retiradas en cajeros automáticos. Aunque muchos bancos no cobran una comisión por utilizar los cajeros de su red, es posible que te cobren si utilizas una red de terceros o de otra entidad financiera. Si tienes intención de utilizar los cajeros automáticos con frecuencia, busca un banco que tenga una amplia red de cajeros o uno que reembolse las comisiones.
Comisiones por transacciones en el extranjero: Es posible que te cobren una comisión por las transacciones realizadas con la tarjeta de débito fuera de EE.UU. Este importe suele ser un porcentaje de la cantidad que has gastado o retirado de un cajero automático extranjero.
Comisiones por sobregiro: Esta comisión se aplicará si una compra o retirada de dinero hace que el saldo de tu cuenta bancaria sea inferior a cero. Si el banco aprueba la transacción, se te cobrará una comisión. Algunos bancos te permiten optar por la protección contra sobregiros, lo que normalmente significa transferir el dinero de una cuenta de ahorros vinculada a tu cuenta corriente para que no te sobregires.
Seguro de la FDIC: FDIC son las siglas de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Esta organización, que forma parte del gobierno federal de EE.UU., garantiza que el dinero que tienes depositado en una cuenta asegurada por la FDIC estará allí. Aseguran tu dinero hasta 250.000 USD por categoría de titularidad (tipo de cuenta), por depositante (ese eres tú).
¿Qué pasa con el APY?
Otras consideraciones son el interés, o el porcentaje de rendimiento anual (APY) que ofrece una cuenta bancaria.
Aunque el APY es útil para calcular los intereses que puedes ganar, este porcentaje puede fluctuar. No todas las cuentas bancarias ofrecen intereses (como muchas cuentas corrientes), pero es un factor que merece la pena tener en cuenta si tienes intención de mantener grandes sumas de dinero en tu cuenta.
Cuando compares los APY, comprueba cuáles son los requisitos y si los cumples. A veces, los bancos no te permiten ganar intereses por depósitos que superen una determinada cantidad, por ejemplo.
¿Qué información necesitan los no residentes para abrir una cuenta bancaria?
Como no residente, puedes abrir una cuenta bancaria utilizando una o varias de las siguientes formas de identificación
Un número de identificación de extranjero o de pasaporte
Una identificación emitida por el gobierno de un país extranjero
Un número de identificación de contribuyente individual (más información sobre esto a continuación)
También tendrás que proporcionar datos personales como tu nombre, fecha de nacimiento y una prueba de tu dirección física en EE.UU. Esto se debe a que la ley exige que las instituciones financieras estadounidenses puedan rastrear las transacciones de sus clientes.
Esta información se utiliza para verificar tu identidad al abrir una nueva cuenta bancaria.
¿Es posible que los no residentes abran una cuenta bancaria por Internet?
La respuesta corta es que sí. La respuesta más larga es que sí, aunque dependerá del banco y de la información que puedas proporcionar.
Muchos bancos online verifican tu información utilizando un SSN, y muchos no residentes no pueden obtenerlo. Eso significa que te resultará difícil abrir una cuenta bancaria por Internet en EE.UU. si sólo tienes un pasaporte, una tarjeta de residente permanente, una tarjeta de empleo del INS, un visado de no inmigrante o una tarjeta de paso fronterizo.
En otras palabras, los formularios de solicitud de cuentas bancarias por Internet no suelen tener un lugar para que los solicitantes introduzcan su número de identificación extranjero.
Por este motivo, la mayoría de los no residentes tienen más suerte si acuden a un banco más grande con sedes físicas. Esto se debe a que puedes entrar en una sucursal, mostrar tu pasaporte u otros documentos relevantes y abrir una cuenta.
Aunque puedas iniciar tu solicitud por Internet en uno de estos bancos, es posible que te pidan que la completes en persona.
Dicho esto, muchos bancos permiten a los no residentes solicitar una cuenta bancaria utilizando un Número de Identificación Personal del Contribuyente, o ITIN. Se trata de un número de tramitación que el IRS expide a los no residentes que reúnen los requisitos para obtener un SSN.
Pregunta si un banco concreto te permite abrir una cuenta por Internet con un ITIN si no puedes o prefieres no dirigirte a una sucursal física: la mayoría de los mejores bancos para no residentes te lo permitirán.
¿Cómo envían dinero a casa los no residentes?
Enviar dinero a casa como no residente en Estados Unidos no tiene por qué ser difícil.
Las empresas de transferencias internacionales, como Remitly, ofrecen múltiples formas para que los no residentes envíen dinero a casa y, en algunos casos, más rápido de lo que sería con las transferencias bancarias internacionales. Estas empresas comprenden la importancia de enviar dinero a tus seres queridos.
¿Los no ciudadanos que viven en Estados Unidos pueden obtener una tarjeta de crédito? En este artículo, te enseñaremos cómo solicitar una si no eres residente de EE.UU.
