Cuando llegas por primera vez a los EE. UU., abrir una cuenta bancaria es probablemente uno de tus primeros pasos para establecerte. Como no residente, es posible que te preguntes qué servicios bancarios están disponibles para ti.
La buena noticia es que puedes abrir una cuenta en muchos grandes bancos de Estados Unidos sin ser residente.
Lee esta guía creada por nuestro equipo en Remitly para conocer todos los detalles que necesitas saber para elegir un banco en los EE. UU. y abrir una cuenta como no residente del país.
Qué deben considerar los no residentes en una cuenta bancaria
Antes de abrir una cuenta de banco en Estados Unidos te trae muchos beneficios, alguno de ellos es poder hacer transferencias de dinero, sin embargo, es buena idea comparar las características y tarifas que pagarás.
De esa manera, puedes abrir una cuenta bancaria americana que se adapte a tus necesidades individuales y en la que pagarás por las funciones que utilizarás.
A continuación se presentan algunas características que querrás considerar al comparar tus opciones al abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos:
Tarifa mensual
Para muchas opciones de cuentas corrientes, el banco cobra una tarifa de mantenimiento mensual regular. Esta tarifa ayuda a cubrir el costo de ciertos servicios financieros como administrar tu cuenta bancaria en EE. UU.
Muchas instituciones financieras no aplicarán la tarifa de mantenimiento mensual si cumples con ciertos requisitos, como tener un depósito directo en la cuenta con regularidad.
También te pueden eximir del cargo si cumples con un requisito de saldo mínimo diario o mensual.
Hay muchas opciones de cuentas bancarias en EE. UU. para no residentes que no cobran una tarifa de mantenimiento mensual o cuota de manejo, así que realiza tu búsqueda, especialmente si crees que no puedes cumplir con los requisitos mensuales.
Depósito mínimo de apertura
Los bancos pueden exigir que deposites una determinada cantidad al abrir la cuenta. Esta cantidad inicial puede ser pequeña, como $50 o $100. Es posible que se apliquen requisitos de depósito inicial más altos a determinadas cuentas, como cuentas del mercado monetario o cuentas bancarias comerciales.
Si no tienes mucho dinero ahorrado para abrir una cuenta bancaria, no te preocupes. Probablemente puedas encontrar una institución financiera en línea o en tu área con al menos una cuenta que carezca de depósito inicial mínimo.
Tarifas por uso de cajeros automáticos
Las cuentas corrientes y algunas cuentas de ahorro vienen con una tarjeta de cajero automático o de débito, que puedes utilizar para realizar depósitos o retiros en cajeros automáticos. Si bien muchos bancos no cobran una tarifa por usar máquinas de su red, es posible que te cobren si usas una red de terceros o una administrada por una institución financiera diferente.
Si tienes la intención de utilizar cajeros automáticos con frecuencia, busca un banco con una gran red de cajeros automáticos, o uno que reembolse tarifas.
Tarifas por transacciones internacionales
Es posible que te cobren una tarifa por transacciones con tarjeta de débito fuera de los EE. UU. Esta cantidad suele ser un porcentaje dla cantidad que gastaste o retiraste de un cajero automático extranjero.
Cargos por sobregiro
Esta tarifa se aplicará si una compra o retiro hace que el saldo de tu cuenta bancaria sea inferior a cero. Si el banco aprueba la transacción, se te cobrará una tarifa.
Algunos bancos permiten optar por la protección contra sobregiros, lo que generalmente significa transferir el dinero de una cuenta de ahorros vinculada o una línea de crédito a tu cuenta corriente para no sobregirar.
Ten en cuenta que cuando el banco realiza una transferencia automática desde cuentas de ahorro o líneas de crédito para evitar cargos por sobregiro, es posible que te cobren un cargo por conveniencia. Generalmente, esta tarifa es menor de lo que pagarías por un sobregiro.
Otros bancos permiten desactivar la posibilidad de sobregiro. Si eliges esta opción, los pagos, compras y retiros serán rechazados si no tienes los fondos disponibles en tu cuenta corriente.
Banca en línea y banca móvil
Con un sitio web de banca en línea o una aplicación de banca móvil, puedes consultar el saldo de tus cuentas corrientes, cuentas de ahorro y otras cuentas con tu institución financiera. Además, el acceso en línea y móvil puede permitirte transferir dinero, pagar facturas y revisar transacciones recientes.
Si te gusta la comodidad de realizar operaciones bancarias electrónicamente, consulta sobre los servicios móviles y en línea disponibles antes de abrir una cuenta bancaria.
La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito permiten consultar tu cuenta bancaria de EE. UU. en línea o con tu dispositivo móvil. Sin embargo, las características de sus servicios pueden variar.
Algunos tienen plataformas muy básicas, mientras que otros brindan herramientas y recursos adicionales, como herramientas de elaboración de presupuestos o recibir mensajes de texto y/o notificaciones por correo electrónico si tienes un sobregiro.
Seguro de la FDIC
FDIC significa Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Esta organización, que forma parte del gobierno federal de EE. UU., garantiza que el dinero que tengas depositado en una cuenta asegurada por la FDIC estará allí.
La FDIC asegura tu efectivo por hasta $250,000 USD por categoría de propiedad (tipo de cuenta), por depositante (ese eres tú).
La mayoría de los bancos importantes de EE. UU. son miembros de la FDIC. Sin embargo, sigue siendo una buena idea volver a verificar antes de abrir una cuenta.
¿Qué pasa con el rendimiento porcentual anual o APY?
Otras consideraciones importantes incluyen el interés, o rendimiento porcentual anual (APY) que ofrece una cuenta bancaria.
Si bien el APY ayuda a determinar cuánto interés puedes ganar, este porcentaje puede fluctuar.
No todas las cuentas bancarias ofrecen intereses (como muchas cuentas corrientes), pero es un factor que vale la pena considerar si deseas mantener grandes sumas de dinero en tu cuenta.
Al comparar los APY, verifica cuáles son los requisitos y si los cumples. A veces, los bancos no permiten ganar intereses sobre depósitos superiores a una determinada cantidad, por ejemplo.
Generalmente, los APY ofrecidos en las cuentas corrientes son más bajos que los de las cuentas de ahorro. Además, es más probable que las opciones de cuentas corrientes que sí pagan intereses, cobren tarifas.
Si estás interesado en ganar intereses, abrir una cuenta de ahorros además de una cuenta corriente puede ser una mejor solución.
¿Cómo se comparan las cooperativas de crédito con los bancos tradicionales?
Una cooperativa de crédito ofrece los mismos tipos de cuentas bancarias que los bancos tradicionales, pero tienen algunas diferencias.
A menudo, las cooperativas de crédito están abiertas a personas que cumplan con ciertos requisitos. Por ejemplo, las cooperativas de crédito afiliadas a empresas sólo pueden prestar servicios bancarios a los empleados.
También hay cooperativas de crédito que solo abren cuentas bancarias para personas que viven en una comunidad en particular, son veteranos o miembros de organizaciones específicas.
La ventaja de elegir cooperativas de crédito es que las tarifas pueden ser más bajas y las tasas de interés pueden ser más favorables. Sin embargo, suelen tener menos sucursales y cajeros automáticos.
Mejores Bancos Estadounidenses para No Residentes
Aquí está la lista de los mejores bancos estadounidenses para no residentes:
- Chase
- Schwab Bank
- Bank of America
Aunque puedes abrir una cuenta corriente o de ahorros en muchos bancos de EE. UU. como no residente, ciertas instituciones financieras se destacan por sus servicios bancarios.
Las siguientes son algunas de nuestras mejores opciones para abrir una cuenta bancaria en EE. UU. como no residente.
Ten en cuenta que la lista se proporciona únicamente con fines de información general y no pretende ser exhaustiva. No sustituye el asesoramiento profesional o especializado. Toda la información está actualizada al momento de este artículo en 2024.
Chase Total Checking
- Tarifa mensual: $12 (o $0 si cumples con ciertos requisitos de cuenta o saldo mínimo)
- Depósito mínimo inicial: $0
- Cargo por cajero automático: $0 en cajeros automáticos de la red Chase; $3 a $5 para retiros y depósitos en cajeros automáticos extranjeros, en cajeros automáticos que no sean de Chase más cualquier cargo adicional del operador del cajero
- Cargo por sobregiro: $34 (máximo tres veces por día)
- Tarifa de transacción extranjera con tarjeta de débito: 3%
- Asegurado por la FDIC: sí
Chase es una de las instituciones financieras más grandes de EE. UU., con 15.000 cajeros automáticos y 4.700 sucursales en todo el país. Una ventaja de abrir esta cuenta bancaria es que los nuevos clientes pueden recibir un bono de bienvenida una vez que cumplan con requisitos específicos.
Por ejemplo, Chase ha ofrecido a los nuevos clientes $300 una vez que configuran depósitos directos en su cuenta Chase Total Checking®. Si no eres ciudadano estadounidense, es posible que debas dirigirte a una sucursal física para abrir una cuenta, pero aún así deberías poder calificar para recibir bonificaciones.
Aunque hay una tarifa mensual de $12, los titulares de cuentas pueden eliminarla si tienen un saldo mínimo diario de $1,500, $500 en depósitos directos cada mes o un saldo promedio inicial de $5,000 en cuentas de Chase vinculadas.
Schwab Bank High-Yield Investor Checking® Account
- Cuota mensual: $0
- Depósito mínimo inicial: $0
- Tarifa de cajero automático: $0 (los clientes también recibirán un reembolso por las tarifas de cajero automático fuera de la red)
- Cargo por sobregiro: $0
- Tarifa de transacción extranjera con tarjeta de débito: ninguna
- Asegurado por la FDIC: sí
Esta cuenta corriente es una buena opción para quienes viajan con frecuencia. No se te cobrarán tarifas de cajero automático, incluso si te encuentras en un país fuera de los EE. UU. Además, te reembolsarán todas las tarifas de cajero automático fuera de la red.
Adicionalmente, obtendrás una tasa de interés competitiva sobre tu saldo.
La desventaja es que no puedes depositar efectivo, ya que Charles Schwab no es un banco con sucursales físicas. Más bien, es principalmente una correduría de inversiones.
Con esta cuenta, puedes configurar transferencias electrónicas de dinero, depósitos directos y cheques por correo. También puedes realizar compras con tarjeta de débito en los EE. UU. y en el extranjero.
Como resultado, esta cuenta puede ser una buena opción para alguien que desee abrir una cuenta secundaria en los EE. UU. y para aquellos que realizan todas sus operaciones bancarias electrónicamente.
Para postularte, deberás presentarte en persona para completar un formulario de solicitud. También debes abrir una cuenta de corretaje con Charles Schwab, pero no hay ningún requisito que indique que debes financiarla.
Bank of America Advantage Plus Banking
- Cuota mensual: $12 (o $0 si cumples con ciertos requisitos)
- Depósito mínimo inicial: $100
- Cargo por cajero automático: $2.50 para cajeros automáticos fuera de la red en los EE. UU.; $5 para cajeros automáticos fuera de EE. UU.
- Cargo por sobregiro: $10 por ítem
- Tarifa de transacción extranjera con tarjeta de débito: 3%
- Asegurado por la FDIC: sí
La cuenta bancaria Advantage Plus de Bank of America es una opción popular debido a su gran red de cajeros automáticos y numerosas sucursales físicas en todo EE. UU. Los titulares de cuentas pueden usar la aplicación de banca móvil para verificar transacciones, realizar depósitos y más.
Aunque hay una tarifa mensual, Bank of America la eliminará si cumples con uno de los siguientes requisitos: calificar un depósito directo de un mínimo de $250, inscribirse en el programa Preferred Rewards o mantener un saldo diario mínimo de $1,500.
Los titulares de cuentas menores de 24 años también pueden solicitar que se les exima de la tarifa mensual.
¿Qué información necesitan los no residentes para abrir cuentas bancarias?
Como no residente, puedes abrir una nueva cuenta utilizando una o más de las siguientes formas de identificación:
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Un pasaporte vigente o número de identificación extranjero
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Un documento de identidad emitido por el gobierno de tu país de origen, como una tarjeta de certificado de ciudadanía canadiense o de México por ejemplo.
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Un número de identificación individual del contribuyente (más sobre esto a continuación)
También deberás proporcionar datos personales como tu nombre, fecha de nacimiento y comprobante de dirección física en los EE. UU. Esto se debe a que la ley exige que las instituciones financieras estadounidenses puedan rastrear las transacciones de sus clientes.
Esta información se utiliza para verificar tu identidad al abrir una nueva cuenta bancaria.
¿Es posible que los no residentes abran una cuenta bancaria online?
La respuesta corta es sí. La respuesta más larga es que puedes, aunque dependerá del banco y de la información que puedas proporcionar.
Muchos bancos en línea verifican tu información utilizando el SSN y muchos no residentes no son elegibles para obtener uno.
Los formularios de solicitud de cuentas bancarias en línea generalmente no tienen lugar para que las personas con una tarjeta de cruce fronterizo o una visa de no inmigrante ingresen su número de identificación extranjera.
Por esta razón, la mayoría de los no residentes tienen más suerte si acuden a un banco más grande con ubicaciones físicas para abrir una cuenta bancaria. Esto se debe a que puedes ingresar a una sucursal, mostrar tu pasaporte u otros documentos relevantes y abrir una cuenta.
Incluso si puedes iniciar tu solicitud en línea en uno de estos bancos, es posible que debas completarla en persona.
Dicho esto, muchos bancos permiten a los no residentes solicitar una cuenta bancaria utilizando un Número de Identificación Personal del Contribuyente o ITIN. El IRS emite este número de procesamiento a los no residentes que califican y que no son elegibles para un número de seguridad social o SSN.
Busca bancos que permitan abrir una cuenta en línea con un ITIN si no puedes o prefieres no ir a una sucursal física; la mayoría de los mejores bancos para no residentes te permitirán hacerlo.
¿No tienes un número ITIN? Aprende cómo conseguir uno con nuestra práctica guía.
¿Cómo envían dinero a casa los no residentes?
Enviar dinero a casa como no residente de EE.UU. debería ser fácil.
Las empresas de envíos internacionales como Remitly ofrecen múltiples formas para que los no residentes hagan transferencias internacionales de dinero y, en algunos casos, más rápido que con las transferencias bancarias internacionales. Estas empresas comprenden la importancia de enviar dinero a tus seres queridos.