Los 3 mejores bancos para inmigrantes en Estados Unidos

Los 3 mejores bancos para inmigrantes en Estados Unidos

Cuando llegas a EE. UU., abrir una cuenta bancaria es uno de los primeros pasos que debes seguir para empezar a establecerte en el país.

Te tengo una buena noticia: Puedes abrir una cuenta de banco en muchos bancos de Estados Unidos sin importar tu estatus migratorio.

Mi nombre es Laura, y como inmigrante sé lo importante que es tener una cuenta bancaria en USA.

Mejores bancos estadounidenses para no residentes

Estos son 3 de los mejores bancos estadounidenses para no residentes o inmigrantes:

  • Chase
  • Schwab Bank
  • Bank of America

Aunque puedes abrir una cuenta corriente o de ahorros en muchos bancos de EE. UU. como inmigrante, ciertas instituciones financieras se destacan por sus buenos servicios bancarios.

Las siguientes son algunas de nuestras mejores opciones para abrir una cuenta bancaria en EE. UU. como no residente.

Ten en cuenta que la lista se proporciona únicamente con fines de información general y no pretende ser exhaustiva. No sustituye el asesoramiento profesional o especializado. Toda la información está actualizada al momento de este artículo en 2024. 

Chase Total Checking

  • Tarifa mensual: $12 (o $0 si cumples con ciertos requisitos de cuenta o saldo mínimo)
  • Depósito mínimo inicial: $0
  • Cargo por cajero automático: $0 en cajeros automáticos de la red Chase; $3 a $5 para retiros y depósitos en cajeros automáticos extranjeros, en cajeros automáticos que no sean de Chase más cualquier cargo adicional del operador del cajero
  • Cargo por sobregiro: $34 (máximo tres veces por día)
  • Tarifa de transacción extranjera con tarjeta de débito: 3%
  • Asegurado por la FDIC: sí

Chase es una de las instituciones financieras más grandes de USA, con 15.000 cajeros automáticos y 4.700 sucursales en todo el país.

Una ventaja de abrir esta cuenta bancaria es que como cliente nuevo puedes recibir un bono de bienvenida una vez que cumplas con ciertos requisitos.

Por ejemplo, Chase generalmente ofrece a un bono de bienvenida de $300 cuando configuras depósitos directos en tu cuenta Chase Total Checking®.

Si no eres ciudadano estadounidense, es posible que debas dirigirte a una sucursal física para abrir tu cuenta.

¿Cómo evitar pagar cuota de manejo en Chase?

  • Tener un saldo mínimo diario de $1,500
  • Hacer $500 en depósitos directos cada mes
  • Un saldo promedio inicial de $5,000 en cuentas de Chase vinculadas

Schwab Bank High-Yield Investor Checking® Account

  • Cuota mensual: $0
  • Depósito mínimo inicial: $0
  • Tarifa de cajero automático: $0 (los clientes también recibirán un reembolso por las tarifas de cajero automático fuera de la red)
  • Cargo por sobregiro: $0
  • Tarifa de transacción internacionales con tarjeta de débito: $0
  • Asegurado por la FDIC:

Esta cuenta corriente es una buena opción si viajas con frecuencia.

No te cobran tarifas por el uso de cajeros automáticos, incluso si te encuentras fuera de EE. UU. Además, te reembolsarán todas las tarifas de cajero automático fuera de la red.

Adicionalmente, obtendrás una tasa de interés competitiva sobre tu saldo.

La desventaja es que no puedes depositar efectivo, ya que Charles Schwab no es un banco con sucursales físicas. Más bien, es principalmente una correduría de inversiones.

Con esta cuenta, puedes configurar transferencias electrónicas de dinero, depósitos directos y tener una cuenta de cheques, por medio de correo.

También puedes realizar compras con tarjeta de débito en EE. UU. y en el extranjero.

Esta cuenta puede ser una buena opción si deseas abrir una segunda cuenta y si haces todas tus operaciones bancarias en línea o electronicamente.

Para aplicar, deberás presentarte en persona y completar un formulario de solicitud. También debes abrir una cuenta de corretaje con Charles Schwab, pero no hay ningún requisito que indique que debas financiarla.

Bank of America Advantage Plus Banking

  • Cuota mensual: $12 (o $0 si cumples con ciertos requisitos)
  • Depósito mínimo inicial: $100
  • Cargo por cajero automático: $2.50 para cajeros automáticos fuera de la red en los EE. UU.; $5 para cajeros automáticos fuera de EE. UU.
  • Cargo por sobregiro: $10 por sobregiro
  • Tarifa de transacción extranjera con tarjeta de débito: 3%
  • Asegurado por la FDIC:

La cuenta bancaria Advantage Plus de Bank of America es una opción popular debido a su gran red de cajeros automáticos y numerosas sucursales físicas en todo EE. UU.

Si eres titular de esta cuenta, puedes usar la aplicación de banca móvil para verificar transacciones, realizar depósitos y más.

¿Cómo evitar la cuota de manejo en Bank of America?

  • Hacer un depósito directo de un mínimo de $250
  • Inscribirte en el programa Preferred Rewards
  • Mantener un saldo diario mínimo de $1,500

Si eres menor de 24 años también puedes pedir que se te exima de la tarifa mensual.

¿Qué debes saber para abrir una cuenta bancaria en USA?

Antes de abrir una cuenta bancaria americana te recomiendo que tengas en cuenta lo siguiente:

  • Tarfia mensual o cuota de manejo
  • Depósito mínimo de apertura
  • Costos por el uso de cajeros autormáticos
  • Costos por transferencias de dinero
  • Costos por sobregiro
  • Banca móvil o app
  • ¿Hace parte de la FDIC?

Tarifa mensual o cuota de manejo

En muchas cuentas corrientes, el banco cobra una tarifa de manejo mensual.

Esta tarifa ayuda a cubrir el costo de ciertos servicios financieros como administrar tu cuenta bancaria en EE. UU.

Muchas instituciones financieras no te cobran cuota de manejo si cumples con ciertos requisitos, como tener un depósito directo en la cuenta con regularidad.

También te pueden eximir del cargo si cumples con un requisito de saldo mínimo diario o mensual.

Hay muchas otras opciones de cuentas bancarias en EE. UU. para no inmigrantes que no cobran una cuota de manejo.

Puedes investigar un poco más sobre ellas, especialmente si crees que no puedes cumplir con los requisitos mensuales.

Depósito mínimo de apertura

Los bancos te pueden exigir que deposites una determinada cantidad al abrir la cuenta. Esta cantidad inicial puede ser pequeña, como $50 o $100.

Si no tienes mucho dinero ahorrado para abrir una cuenta bancaria, no te preocupes, otra institución financiera puede tener cuentas disponibles que no requieren minímo de apertura.

Tarifas por uso de cajeros automáticos

Las cuentas corrientes y algunas cuentas de ahorro vienen con una tarjeta de débito para cajeros automáticos, que puedes utilizar para realizar depósitos o retiros.

Muchos bancos no te cobran por usar cajeros de su red, pero puede que te cobren si usas uno de alguna institución financiera diferente.

Si tienes la intención de utilizar cajeros automáticos con frecuencia, busca un banco con una gran red de cajeros automáticos, o uno que reembolse tarifas.

Tarifas por transacciones internacionales

Es posible que te cobren una tarifa por transacciones con tarjeta de débito fuera de EE. UU.

Esta cantidad suele ser un porcentaje de la cantidad que gastaste o retiraste de un cajero automático extranjero.

Cargos por sobregiro

Un cargo por sobregiro se aplica si hiciste una compra o un retiro y esto hace que el saldo de tu cuenta bancaria sea inferior a cero. Si el banco aprueba la transacción, se te cobrará una tarifa.

Algunos bancos permiten optar por la protección contra sobregiros. Esto generalmente significa transferir el dinero de una cuenta de ahorros vinculada o una línea de crédito a tu cuenta corriente para no sobregirar.

Ten en cuenta que cuando el banco realiza una transferencia automática desde cuentas de ahorro o líneas de crédito para evitar cargos por sobregiro, es posible que te cobren un cargo por conveniencia. Generalmente, esta tarifa es menor de lo que pagas por un sobregiro.

Otros bancos permiten desactivar la posibilidad de sobregiro. Si eliges esta opción, los pagos, compras y retiros serán rechazados si no tienes los fondos disponibles en tu cuenta corriente.

Banca en línea y banca móvil

Por medio de una página web de banca en línea o una app de banca móvil, puedes consultar el saldo de tus cuentas corrientes, cuentas de ahorro y otras cuentas de tu banco e institución financiera.

Además, por medio de la app de tu banco, puedes transferir dinero, pagar facturas y revisar transacciones recientes.

La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito te permiten consultar tu cuenta bancaria de EE. UU. en línea o con tu teléfono celular. Sin embargo, las características de estos servicios pueden variar.

Seguro con la FDIC

FDIC significa Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Esta organización, que forma parte del gobierno federal de EE. UU., garantiza que el dinero que tengas depositado en una cuenta asegurada por la FDIC permanecerá ahí.

La FDIC asegura tu efectivo por hasta $250,000 USD por categoría de propiedad (tipo de cuenta), y por depositante (tú).

La mayoría de los bancos importantes de EE. UU. son miembros de la FDIC. Sin embargo, es buena idea volver a verificar esto antes de abrir una cuenta con el banco que deseas.

Preguntas frecuntes sobre cuentas bancarias para inmigrantes en USA

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en USA como inmigrante?

Para abrir una cuenta bancaria sin ser residente permanente deberás contar con uno o más de los siguientes documentos de identificación:

  • Un pasaporte vigente o número de identificación extranjero
  • Un documento de identidad emitido por el gobierno de tu país de origen, como una tarjeta de certificado de ciudadanía canadiense o de México por ejemplo.
  • Un número de identificación fiscal o número de identificación individual del contribuyente (más sobre esto a continuación)

También deberás proporcionar datos personales como tu nombre, fecha de nacimiento y comprobante de domicilio en Estados Unidos.

Para comprobar tu dirección, puedes usar una factura de servicios públicos que refleje la dirección de tu domicilio.

Esta información se utiliza para verificar tu identidad al abrir una nueva cuenta bancaria, debido a que la ley exige que las instituciones financieras estadounidenses puedan rastrear las transacciones de sus clientes.

Recuerda que siempre puedes solicitar el apoyo de algún asesor de habla hispana, en caso de que la información de tu cuenta sea muy complicada de entender en inglés.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en línea como inmigrante?

Sí, pero ten en cuenta que depende del banco y de la información que puedas proporcionar.

Muchos bancos en línea verifican tu información utilizando tu Social Secutiry Number o SSN.

Por esta razón, la mayoría de los no residente prefieren abrir una cuenta bancaria en una sucursal física y mostrar el pasaporte u otros documentos de indentidad.

Incluso si puedes iniciar tu solicitud en línea en uno de estos bancos, es posible que debas completarla en persona.

Dicho esto, muchos bancos permiten a los no residentes solicitar una cuenta bancaria utilizando un Número de Identificación Personal del Contribuyente o ITIN.

El IRS emite este número de procesamiento a los no residentes que califican y que no son elegibles para un número de seguridad social o SSN.

Busca bancos que permitan abrir una cuenta en línea con un ITIN si no puedes o prefieres no ir a una sucursal física; la mayoría de los mejores bancos para no residentes te permitirán hacerlo.

¿No tienes un número ITIN? Aprende cómo conseguir uno con nuestra práctica guía.

¿Qué es APY o rendimiento porcentual anual?

El APY es una métrica que muestra la tasa de interés efectiva ganada o pagada en una cuenta de ahorro, depósito a plazo o inversión durante un año.

Al abrir una cuenta bancaria, puede que esta te ofrezca un APY, sin embargo, verifica cuáles son los requisitos y si los cumples. A veces, los bancos no permiten ganar intereses sobre depósitos superiores a una determinada cantidad de dinero.

Generalmente, los APY ofrecidos en las cuentas corrientes son más bajos que los de las cuentas de ahorro. Además, es más probable que las opciones de cuentas corrientes que sí pagan intereses, cobren tarifas.

Si estás interesado en ganar intereses y ahorrar, abrir una cuenta de ahorros junto con una cuenta corriente puede ser una buena opción.

¿Cuál es la diferencia entre cooperativas de crédito y bancos tradicionales?

Una cooperativa de crédito ofrece los mismos tipos de cuentas bancarias que los bancos tradicionales, pero tienen algunas diferencias.

A menudo, las cooperativas de crédito están abiertas a personas que cumplan con ciertos requisitos. Por ejemplo, las cooperativas de crédito afiliadas a empresas sólo pueden prestar servicios bancarios a los empleados.

También hay cooperativas de crédito que solo abren cuentas bancarias para personas que viven en una comunidad en particular, son veteranos o miembros de organizaciones específicas.

La ventaja de elegir cooperativas de crédito es que las tarifas pueden ser más bajas y las tasas de interés pueden ser más favorables. Sin embargo, suelen tener menos sucursales y cajeros automáticos.

¿Qué bancos de USA abren cuentas a extranjeros?

Aunque varios bancos permiten a los extranjeros abrir cuentas bancarias en Estados Unidos, ten en cuenta que los requisitos pueden variar.

Algunos de estos bancos son:

  • Chase
  • Bank of America
  • Wells Fargo
  • HSBCs.
  • Citibank
  • TD Bank
  • Credit Unions

¿Puedo usar Zelle con mi nueva cuenta bancaria?

Sí, puedes usar Zelle con tu cuenta bancaria siempre que tu banco sea uno de los participantes en la red Zelle.

Para hacerlo:

  1. Verifica si tu banco o cooperativa de crédito es miembro de la red Zelle
  2. Regístrate en Zelle con tu número de teléfono o correo electrónico
  3. Envía y recibe dinero por medio de la app del banco o la de Zelle

¿Cómo envían dinero a casa los no residentes?

Enviar dinero a casa como no residente de EE.UU. debería ser fácil.

Las empresas de envíos internacionales como Remitly ofrecen múltiples formas para que los no residentes hagan transferencias internacionales de dinero y, en algunos casos, más rápido que con las transferencias bancarias internacionales. Estas empresas comprenden la importancia de enviar dinero a tus seres queridos.

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