Se você deseja enviar dinheiro a alguém para outro estado ou para o exterior, as transferências bancárias são uma das maneiras mais simples e seguras de fazer isso.

As transferências ACH e as transferências wire (eletrônicas) são duas maneiras diferentes de transferir fundos de uma conta bancária para outra.

Continue lendo para descobrir qual é a diferença entre transferências ACH e transferências wire.

Principais diferenças entre transferências ACH e transferências wire

Existem diferentes vantagens para cada método com base em seu custo e velocidade de transferência.

As transferências ACH enviam seu dinheiro para uma câmara de compensação automática, que então transfere os fundos para a conta solicitada.

As transferências wire eliminam o intermediário e enviam o dinheiro diretamente para a conta solicitada.

Ambas as opções exigem que você forneça o número da conta bancária ou o número de roteamento (routing) do destinatário, de forma que os fundos possam ser depositados diretamente na conta correta.

Ambas são formas de pagamento eletrônico que eliminam a necessidade de enviar dinheiro ou usar cheques bancários para enviar dinheiro para o exterior. Você pode transferir cheques bancários por meio de transferência bancária em um caixa, se necessário.

Transferências ACH

As transferências eletrônicas são uma ótima maneira de enviar fundos para o exterior. Uma transferência de câmara de compensação automática (ACH – automated clearing house) é uma transferência eletrônica de fundos de uma conta para outra.

O dinheiro é sacado da conta de envio e enviado para uma câmara de compensação automática. Uma vez que os fundos tenham sido liberados pelo banco do remetente, a ACH então transfere o dinheiro para a conta do destinatário, na moeda solicitada.

O remetente será cobrado pelas taxas de transferência e de câmbio.

Transferências wire

Uma transferência wire ocorre quando os fundos vão diretamente de um banco para outro e o banco destinatário libera o pagamento por conta própria. Isso elimina o intermediário.

Uma transferência wire é uma transferência eletrônica de uma conta bancária para outra ou diretamente de um caixa. Com o número da conta do destinatário, você pode oferecer um depósito direto e rápido ao destinatário.

Transferência ACH vs. Transferência Wire: A Velocidade de Transferência

Uma transferência ACH tem uma rota um pouco mais longa a seguir. A câmara de compensação automática deve compensar o pagamento primeiro e, em seguida, enviá-lo ao destinatário. Esse processo normalmente leva vários dias úteis.

O atraso se deve em grande parte ao processo de verificação da conta. O ACH deve verificar a conta do remetente e aguardar que o banco realmente libere os fundos. Assim que os fundos forem liberados e a ACH os tiver, os fundos podem ser verificados e enviados para a conta apropriada.

Uma transferência wire – internacional ou doméstica – pode ser uma alternativa mais rápida. Muitas vezes, ela pode ser concluída em apenas um dia útil ou mesmo em alguns dias, dependendo da localização da conta do destinatário.

Quanto custa cada método de transferência?

Um pagamento ACH é muito barato. Geralmente, custa ao remetente cerca de US $3 para enviar uma transferência ACH. Para o destinatário, uma transferência ACH normalmente é gratuita.

Uma transferência wire custa um pouco mais. Os custos podem variar de US $10 a US $ 50, dependendo da localização da conta bancária do destinatário e do valor da transferência. Para o destinatário, muitas instituições financeiras também cobram uma taxa para processar e aceitar a transferência. As taxas de transferência variam de acordo com a instituição bancária.

Quão seguros são esses métodos de transferência?

Os pagamentos ACH são muito seguros, pois um terceiro confirma os fundos antes de enviá-los ao destinatário. Isso pode oferecer segurança com menos risco de fraude.

As transferências eletrônicas também são seguras. As empresas de transferência de dinheiro e os bancos são fortemente regulamentados e seguem padrões para garantir a segurança.

As dicas a seguir ajudarão a mantê-lo seguro:

  • Use a autenticação multifator ao enviar com um aplicativo móvel.
  • Encerre sua sessão nos sites se usar um computador público.
  • Sempre use seu próprio telefone para transferir dinheiro se estiver usando um aplicativo.
  • Use seu próprio Wi-Fi ou conexão de dados, se possível.
  • Certifique-se de que o serviço escolhido oferece segurança de conta para envio de dinheiro.
  • Não envie pagamentos a pessoas que você não conhece.

Nunca compartilhe as informações da sua conta com outras pessoas.

Transferências ACH vs. Wire: qual opção é a melhor para você?

Para selecionar o método de transferência correto, você terá que avaliar suas necessidades. Considere estes fatores ao escolher o método que se adequa melhor a você:

Cronograma da transferência

A primeira coisa a considerar é seu cronograma. A velocidade de transferência pode ser o fator decisivo para você se a conta do destinatário precisar dos fundos em um curto espaço de tempo. Se vários dias for muito longo, convém fazer uma transferência wire.

Custo de transferência

Se o tempo não for um problema, talvez seja melhor escolher o método menos caro, que é o método de pagamento ACH.

Aqui estão alguns pontos a serem considerados sobre cada processo de transferência.

Transferência ACH:

  • Pode levar vários dias (geralmente pelo menos três a quatro)
  • Você pode tanto enviar quanto solicitar fundos
  • Segura
  • Barata ou grátis

Transferência wire:

  • Pode ser mais rápida do que a transferência ACH
  • Os pagamentos só podem ser enviados, não solicitados
  • Segura
  • Pode custar tanto ao remetente quanto ao destinatário

Quando usar transferências wire

Você pode usar facilmente essas transferências eletrônicas para enviar fundos a familiares e amigos ou para pagamentos de contas.

Pagamentos regulares de contas podem ser feitos por qualquer um desses métodos. Basta manter a data de vencimento do pagamento em mente ao fazer a transferência para garantir que os fundos sejam recebidos no momento certo.

Existem muitas opções de pagamento e serviços de transferência que você pode usar para o pagamento de contas diárias. Você pode verificar com sua instituição financeira ou provedor de serviços qual método de pagamento é mais adequado para suas necessidades. Você também pode configurar seus pagamentos antecipados para pagamentos recorrentes.

Serviço de pagamento para pequenas empresas

Transferências ACH e transferências wire podem ser usadas por pequenas empresas para pagar contas de fornecedores.

Em vez de usar um cartão de débito, cartão de crédito, PayPal ou Venmo, alguns proprietários de empresas preferem transferência bancária direta. Eles também podem preferir uma rede de câmara de compensação automatizada. Este ainda é um pagamento eletrônico que pode simplificar o processo de pagamento de contas para empresas e prometer grande segurança entre os diferentes bancos.

Você precisa obter e compartilhar o número da conta bancária do destinatário com a rede ACH, mas é seguro fazer isso.

O que é crédito ACH?

O crédito ACH é uma promessa de providenciar o pagamento de sua conta diretamente ao destinatário. No entanto, não é automatizado.

Você pode ter crédito ACH para garantir que seus fundos sejam reservados para um pagamento ou transferência específica, mas apenas o remetente pode autorizar a liberação dos fundos para a rede ACH, onde serão compensados e transferidos para a conta do destinatário.

Isso não deve ser confundido com débito ACH, que ocorre quando os fundos prometidos são sacados da conta pelo destinatário ou pela rede ACH. Uma vez que o débito ACH é acertado, o remetente não tem mais controle sobre quando os fundos serão despachados.

As transações ACH são uma forma de eliminar o uso de

  • cheques de papel como cheques pessoais ou cheques bancários
  • envio de dinheiro pelo correio
  • transferências bancárias

As transações ACH são opções de pagamento direto que oferecem segurança tanto para o remetente quanto para o destinatário. As transferências wire também são uma forma eletrônica de envio de pagamento e, como são bastante rápidas, costumam ser uma escolha sólida para muitos indivíduos ou contas de pequenas empresas.

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