Ya sea que te estés mudando a una nueva zona o deseando tener una vivienda fija donde vives actualmente, comprar tu primera casa es algo muy importante. De hecho, es una de las inversiones más grandes que harás en tu vida.
No existe una guía única para la compra de una vivienda. Las consideraciones más importantes pueden diferir según el lugar al que te mudes. Independientemente de, querrás enfocarte en generar un presupuesto sólido antes de invertir en tu nuevo hogar.
La siguiente guía te explicará qué debes esperar al momento de comprar tu primera casa. Encontrarás consejos fundamentales que pueden aplicarse en cualquier lugar, junto con información específica para Estados Unidos, Australia y el Reino Unido.
5 consejos para comprar tu primera casa
Independientemente de dónde estés comprando bienes raíces, algunas pautas aplican a nivel mundial.
1. Comienza a ahorrar.
Incluso si tienes suerte con una buena hipoteca que te permita pagar tu casa en el tiempo, igual tendrás que cubrir costos iniciales. Es por eso que debes comenzar a ahorrar lo antes posible.
Estos son los mayores costos que probablemente tendrás que pagar al comprar tu primera casa:
- Pago inicial (depósito): Deberás hacer un pago inicial (es decir, un depósito) al comprar una casa si no puedes pagar la cantidad total de una vez.
- Costos de cierre: Debes pagar las inspecciones de vivienda, finalización de la hipoteca y otras tarifas antes de cerrar la venta de una nueva casa.
- Gastos de mudanza: Mejoras, reparaciones, empresas de mudanzas y mobiliario, entre otros gastos.
2. Paga tus deudas y crea un fondo para emergencias.
La mayoría de las personas solo pueden comprar bienes raíces pidiendo un préstamo. Esto significa que tu crédito desempeñará un papel importante al momento de comprar tu primera casa. Pagar tus deudas en la medida de lo posible te ayudará a construir tu crédito y reducirá la cantidad de facturas de las que tienes que preocuparte.
Por esa razón, también es importante crear un fondo para emergencias. Independientemente de que seas dueño de una casa o no, facturas inesperadas ocurren. Trata de ahorrar de tres a seis meses de tus gastos antes de comprar tu primera casa.
3. Decide cuánto puedes pagar ahora.
El dinero que inviertes inicialmente al comprar tu primera casa jugará un papel importante en las propiedades disponibles para ti. Tu deuda actual, ingresos, puntaje de crédito, pago inicial y ubicación deseada inciden en esto. Usa las siguientes calculadoras para decidir cuánto puedes pagar:
Puedes obtener una pre-aprobación para un préstamo antes de decidirte por una hipoteca, como explicamos a continuación. Esto te ayudará a buscar viviendas dentro de tu rango de precios y a elegir a qué casas abiertas asistir según tus criterios.
4. Averigua cuánto puedes pedir prestado.
También debes entender cuánto puedes pedir prestado al comprar tu primera casa. La mayoría de las personas no tienen suficiente dinero ahorrado para comprar una propiedad directamente. Este suele ser el caso de personas con otras obligaciones, como enviar dinero a casa para cuidar a sus seres queridos.
La cantidad que le puedes pedir prestada a un prestamista variará. Compara hipotecas antes de decidirte por una. Y si deseas aumentar la cantidad que puedes pedir prestada o mejorar la tasa ofrecida por los prestamistas, tómate el tiempo de mejorar tu crédito o construir crédito en un nuevo país antes de iniciar este proceso.
5. Considera estos factores adicionales para un proceso de compra más fluido.
Debes considerar otros factores adicionales al momento de comprar una casa. Algunos prestamistas pueden pedirte que sigas estos pasos, los cuales son útiles para el proceso de compra de una vivienda:
- Contrata a un agente inmobiliario: Contratar a un agente inmobiliario rara vez es un requisito para comprar una casa. Sin embargo, a menudo pueden encontrar exactamente lo que estás buscando y negociar un mejor precio. Además, esto te permitirá ahorrar tiempo, dado que no tendrás que buscar casas por tu cuenta.
- Obtén una carta de pre-aprobación: Algunos prestamistas pueden entregarte una carta de pre-aprobación para demostrar la hipoteca que planean ofrecerte. Tener esto en mano les muestra tanto a los vendedores como a los agentes inmobiliarios que estás decidido a comprar.
- Asiste a la inspección: Acompañar al inspector te permitirá tener una mejor idea de los problemas que podrían afectar una casa.
- Contrata un seguro de vivienda: En casi todas las situaciones, debes contratar un seguro de vivienda. Esto cubrirá los costos relacionados con ciertos daños e incluso te protegerá legalmente si eres responsable de ciertos accidentes.
Comprar tu primera casa en Estados Unidos
Las personas que están a punto de comprar su primera casa en Estados Unidos tienen varias ventajas. Aunque muchos prestamistas esperan que las personas tengan ahorrado por lo menos un pago inicial del 20% en los EE.UU., hay programas para reducir este costo para personas que compran su primer hogar.
También debes consultar la información proporcionada en el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés). Tienen una lista de tus derechos con respecto a la vivienda justa, tus derechos como prestatario, cómo evitar préstamos abusivos y más. Hay innumerables recursos disponibles en el HUD, dado que el gobierno federal quiere ayudar a nuevos propietarios.
Comprar tu primera casa en Australia
El gobierno federal de Australia también ofrece incentivos si estás comprando tu primera casa.
Aunque la Subvención de primer propietario de vivienda es un plan nacional, es administrado y financiado por territorios y estados. Si cumples con los requisitos de elegibilidad, los cuales varían según la localidad, puedes recibir una subvención única para ayudar a cubrir el costo de tu primera vivienda.
El Programa de depósito de préstamos para la primera vivienda (FHDLS) es otra iniciativa nacional orientada a ayudar a los compradores de vivienda por primera vez. Incluso si no cumples con los requisitos de elegibilidad para la Subvención de primer propietario de vivienda, el FHDLS puede reducir a el pago inicial requerido para comprar tu primera vivienda en gran medida.
El programa podría reducir tu depósito al 5% del costo total.
Comprar tu primera casa en el Reino Unido
El Reino Unido también ayuda a los compradores de vivienda por primera vez con varios programas nacionales.
Ayudas para la compra es una de las opciones más populares. Este programa financia entre el 25% y el 75% de una vivienda. Luego, la persona tiene que pagar un «arriendo» por la parte restante. Incluso puedes hacer esta compra con un depósito de tan solo el 5% del precio total.
Los programas Derecho a adquirir y Derecho a comprar les permiten a los inquilinos comprar las propiedades en las que viven actualmente. Esto facilita la transición de inquilino a propietario, y también te permite comprar la propiedad a un precio reducido. Aunque hay ciertos requisitos que debes cumplir, como alquilar una casa municipal, estos programas son útiles para comprar tu primera vivienda.
El Servicio de Asesoramiento Monetario del gobierno del Reino Unido proporciona mucha información sobre estos programas y otros disponibles para compradores de vivienda por primera vez.
Conclusión
Aunque comprar una casa es mucho más complicado que alquilar, no tiene por qué ser un gran inconveniente. Los gobiernos de varios países ofrecen mucha ayuda para quienes compran una vivienda por primera vez. Y si te resulta difícil entender estos programas, un agente inmobiliario puede ayudarte con el proceso.
