Last updated on février 16th, 2024 at 11:16 am
Qu’il s’agisse d’un déménagement dans une nouvelle région ou une résidence permanente là où vous vivez actuellement, l’achat de votre première maison est une affaire importante. En fait, c’est l’un des plus gros investissements que la plupart des gens font dans leur vie.
Il n’existe pas de guide unique pour l’achat d’une maison, puisque les critères les plus importants peuvent varier en fonction de l’endroit où vous déménagez. Mais quoi qu’il en soit, l’établissement d’un budget solide est une étape inévitable avant d’investir dans votre nouvelle maison.
Le guide suivant vous aidera à mieux comprendre ce à quoi vous devez vous attendre lorsque vous achetez votre première maison. Vous y trouverez des conseils fondamentaux applicables partout, ainsi que des informations spécifiques aux États-Unis, à l’Australie et au Royaume-Uni.
5 conseils pour l’achat de votre première maison
Quel que soit l’endroit où vous achetez un bien immobilier, il y a des lignes directrices qui s’appliquent dans le monde entier.
1. Commencez à épargner
Même si vous obtenez un excellent prêt hypothécaire qui vous permet de rembourser votre maison au fil du temps, il y a toujours des coûts initiaux que vous devrez couvrir. C’est pourquoi vous devez commencer à épargner à l’avance.
Voici les coûts les plus importants que vous êtes susceptible d’encourir lors de l’achat de votre première maison :
- Mise de fonds (dépôt) : Vous devrez verser un acompte (c’est-à-dire un dépôt) lors de l’achat d’une maison si vous n’êtes pas en mesure de payer le montant total en une seule fois.
- Frais de clôture : L’inspection de la maison, la finalisation du prêt hypothécaire et d’autres frais sont recquis avant de conclure la vente d’une nouvelle maison.
- Frais d’emménagement : Les réparations, le déménagement et l’ameublement font partie des nombreuses dépenses liées à l’emménagement dans une nouvelle maison.
2. Remboursez vos dettes et constituez un fonds d’urgence
La plupart des gens ne peuvent acheter un bien immobilier qu’en contractant un prêt. Cela signifie que votre crédit jouera un rôle majeur dans l’achat de votre première maison. En remboursant autant de dettes que possible, vous contribuerez à renforcer votre crédit et à réduire le nombre de factures qui vous préoccuperont à l’avenir.
Pour ne pas stresser sur les facture, il est également recommandé de mettre en place un fonds d’urgence. En effet, que vous soyez propriétaire ou non d’une maison, vous n’êtes jamais à l’abris d’une facture imprévue. Essayez d’économiser l’équivalent de trois à six mois de dépenses avant de vous lancer dans l’achat de votre première maison.
3. Décidez du montant que vous pouvez payer maintenant
L’argent que vous investissez initialement lors de l’achat de votre première maison jouera un rôle important dans les propriétés qui vous seront proposées. Votre dette actuelle, votre revenu, votre cote de crédit, votre mise de fonds et l’endroit où vous souhaitez habiter ont tous une incidence sur ce facteur. Utilisez les calculatrices suivantes pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre :
- NerdWallet aux États-Unis.
- MoneySmart en Australie.
- Halifax au Royaume-Unis.
Vous pouvez obtenir une pré-approbation de prêt avant de prendre un prêt hypothécaire. Cela vous aidera à rechercher des maisons dans votre fourchette de prix et à commencer à assister à des journées portes ouvertes en fonction de vos critères.
4. Déterminez le montant que vous pouvez emprunter
Vous devez également savoir combien vous pouvez emprunter pour acheter votre première maison. La plupart des gens n’ont pas assez d’argent épargné pour acheter une propriété en entier. C’est notamment le cas des personnes ayant d’autres obligations, comme envoyer de l’argent dans leur pays pour prendre soin de leurs proches.
Le montant que vous pouvez emprunter varie. Faites le tour du marché lorsque vous cherchez un prêt hypothécaire. Et si vous souhaitez augmenter le montant que vous pouvez emprunter ou améliorer le taux offert par les banques, prenez le temps d’améliorer votre crédit ou bâtir un crédit dans un nouveau pays avant d’entamer ce processus.
5. Tenez compte de ces facteurs supplémentaires pour faciliter le processus d’achat
Il y a quelques autres éléments à prendre en compte lors de l’achat d’une maison. Certaines mesures sont parfois obligatoires, mais bien souvent, elles relèvent du bon sens et sont utiles lors du processus d’achat de maison :
- Engagez un agent immobilier : Le recours à un agent immobilier est rarement une obligation pour l’achat d’une maison. Cependant, il peut souvent trouver exactement ce que vous cherchez, négocier un meilleur prix et vous faire gagner du temps dans la recherche de maisons par vous-même.
- Obtenez une lettre de préapprobation : Les banques peuvent proposer des lettres de préapprobation indiquant le prêt hypothécaire qu’ils prévoient de vous offrir. Le fait d’avoir cette lettre en main montre aux vendeurs et aux agents immobiliers que vous êtes sérieux dans votre démarche d’achat.
- Assistez à l’inspection : Le fait d’accompagner l’inspecteur vous permet de mieux comprendre les problèmes d’une maison.
- Souscrivez une assurance habitation : Dans presque toutes les situations, vous êtes tenu de souscrire une assurance habitation. Celle-ci couvrira les coûts liés à certains dommages et vous protégera même juridiquement si vous êtes tenu responsable de certains accidents.
Acheter votre première maison en Amérique
Les acheteurs d’une première maison aux États-Unis bénéficient de plusieurs avantages. Les prêteurs s’attendent souvent à ce que les gens aient une mise de fonds de 20 % aux États-Unis, mais il existe des programmes permettant de réduire ce coût pour les personnes qui achètent leur première maison.
Vous devriez également consulter les informations fournies sur le site Web du Department of Housing and Urban Development (HUD). Vous y trouverez une liste de vos droits en matière de logement équitable, de vos droits en tant qu’emprunteur, de la manière d’éviter les prêts abusifs, etc. Le gouvernement fédéral souhaite aider les nouveaux propriétaires, c’est pourquoi le HUD propose d’innombrables ressources.
Acheter votre première maison en Australie
Le gouvernement fédéral australien offre également des avantages si vous achetez votre première maison.
Le First Home Owner Grant est un plan national, mais il est administré et financé par les territoires et les États. Si vous remplissez les conditions d’admissibilité – qui varient selon les localités – vous pouvez recevoir une subvention unique pour vous aider à couvrir le coût de votre première maison.
Le First Home Loan Deposit Scheme (FHDLS) est une autre initiative nationale visant à aider les acheteurs d’une première maison. Même si vous ne remplissez pas les conditions d’admissibilité à la subvention pour l’achat d’une première maison, le FHDLS peut réduire considérablement l’acompte requis pour acheter votre première maison.
Le programme pourrait réduire votre acompte à 5 % du coût total.
Acheter votre première maison au Royaume-Uni
Les acheteurs d’une première maison au Royaume-Uni bénéficient également de divers programmes nationaux pour les aider.
Le programme Help to Buy est l’une des options les plus populaires. Il vous permet d’acheter entre 25 % et 75 % d’une maison, puis de payer un loyer sur la partie restante. Vous pouvez même effectuer cet achat avec un dépôt de seulement 5 % du prix total.
Les programmes Right to Acquire et Right to Buy permettent aux locataires d’acheter les propriétés dans lesquelles ils vivent actuellement. Cela facilite la transition entre le statut de locataire à celui de propriétaire, et vous obtenez également la propriété à un prix réduit. Il y a certaines conditions à remplir – comme le fait de louer dans le secteur public – mais ces programmes sont utiles pour acheter votre première maison.
Le Money Advice Service du gouvernement britannique fournit beaucoup plus d’informations sur ces programmes et d’autres disponibles pour les acheteurs d’une première maison au Royaume-Uni.
En guise de conclusion
Bien que l’achat d’une maison soit beaucoup plus complexe que la location, cela ne doit pas nécessairement être un inconvénient majeur. Il existe de nombreuses aides gouvernementales pour les acheteurs d’une première maison. Et si vous avez du mal à comprendre ces programmes, un agent immobilier peut vous aider dans cette démarche.
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