Quer você esteja se mudando para uma nova área ou esperando ter uma residência permanente onde mora atualmente, comprar sua primeira casa é um grande negócio. Na verdade, esse é um dos maiores investimentos que a maioria das pessoas fará na vida.

Não existe um guia único para a compra de uma casa. As considerações mais importantes podem variar dependendo de para onde você está se movendo. Não importa o que aconteça, você vai querer se concentrar em construir um orçamento forte antes de investir em sua nova casa.

O guia a seguir o ajudará a entender melhor o que esperar ao comprar sua primeira casa. Você encontrará dicas fundamentais aplicáveis em qualquer lugar, junto com informações específicas de cada país para os Estados Unidos, Austrália e Reino Unido.

5 dicas para comprar sua primeira casa

Independentemente de onde você está comprando um imóvel, algumas diretrizes se aplicam globalmente.

1. Comece a economizar.

Mesmo que você obtenha uma ótima hipoteca que lhe permita pagar uma casa ao longo do tempo, ainda haverá custos iniciais que você terá de cobrir. É por isso que você deve começar a economizar mais cedo.

Estes são os maiores custos que você provavelmente terá ao comprar sua primeira casa:

  • Entrada (depósito): você precisará pagar uma entrada (ou seja, depósito) ao comprar uma casa se não puder pagar o valor total de uma só vez.
  • Custos de fechamento: Inspeções domiciliares, finalização da hipoteca e outras taxas são requisitos antes de fechar a venda de uma nova casa.
  • Despesas de mudança: Reformas, reparos, empresas de mudanças e móveis são apenas alguns custos.

2. Pague a dívida e crie um fundo de emergência.

A maioria das pessoas só pode comprar um imóvel tomando um empréstimo. Isso significa que seu crédito terá um papel importante na compra de sua primeira casa. Pagar o máximo possível de sua dívida ajudará a aumentar seu crédito e a reduzir o número de contas com que você precisa se preocupar.

É também por isso que é importante criar um fundo de emergência. Quer você tenha uma casa ou não, gastos inesperados acontecem. Procure economizar de três a seis meses em despesas antes de começar a comprar sua primeira casa.

3. Decida quanto você pode pagar agora.

O dinheiro que você inicialmente investirá ao comprar sua primeira casa terá um papel importante nas propriedades disponíveis para você. Sua dívida atual, receita, pontuação de crédito, entrada e localização desejada afetam isso. Use as seguintes calculadoras para decidir quanto você pode pagar:

Você pode obter a pré-aprovação para um empréstimo antes de decidir sobre uma hipoteca – conforme discutido abaixo. Isso o ajudará a encontrar casas dentro de sua faixa de preço e a escolher quais casas visitar com base em seus critérios.

4. Descubra quanto você pode pegar de empréstimo.

Você também precisará entender o quanto pode pegar de empréstimo ao comprar sua primeira casa. A maioria das pessoas não tem dinheiro suficiente para comprar a propriedade imediatamente. Esse é especialmente o caso de pessoas com outras obrigações, como enviar dinheiro para casa para cuidar de entes queridos.

O valor do empréstimo que você pode pegar pode variar. Pesquise preços ao procurar uma hipoteca. E se você quiser aumentar o valor que pode pegar de empréstimo ou melhorar a taxa que os credores oferecem, reserve um tempo para melhorar seu crédito ou estabelecer crédito em um novo país antes de iniciar esse processo.

5. Considere esses fatores adicionais para um processo de compra mais tranquilo.

Existem algumas outras coisas a considerar ao comprar uma casa. Alguns credores podem exigir que você execute essas etapas, mas em outros casos, fazer isso é um bom senso comum e é útil para o processo de compra de um imóvel:

  • Contrate um corretor de imóveis: Usar um corretor de imóveis raramente é um requisito para comprar uma casa. No entanto, muitas vezes eles podem encontrar exatamente o que você procura, negociar um preço melhor e economizar seu tempo procurando casas por conta própria.
  • Obtenha uma carta de crédito pré-aprovada: os credores podem oferecer cartas de crédito pré-aprovadas mostrando a hipoteca que planejam oferecer a você. Ter isso em mãos mostra aos vendedores e aos agentes imobiliários que você leva a sério a compra.
  • Participar da inspeção: Acompanhar o inspetor permite que você entenda melhor os problemas de um imóvel.
  • Faça um seguro residencial: em quase todas as situações, você deve adquirir um seguro residencial. Isso irá cobrir os custos relacionados a certos danos e até mesmo protegê-lo legalmente se você for responsabilizado por certos acidentes.

Comprando sua primeira casa nos Estados Unidos

Pessoas que estão comprando pela primeira vez nos Estados Unidos têm várias vantagens. Nos Estados Unidos, os credores geralmente esperam que as pessoas deem uma entrada de 20%, mas existem programas para reduzir esse custo para os indivíduos que compram sua primeira casa.

Você também deve consultar as informações fornecidas no site do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD). Eles fornecem uma lista dos seus direitos em relação a uma moradia justa, seus direitos como tomador de empréstimo, como evitar empréstimos predatórios e muito mais. O governo federal quer ajudar novos proprietários, portanto, há inúmeros recursos disponíveis por meio do HUD.

Comprando sua primeira casa na Austrália

O governo federal da Austrália também oferece incentivos se você estiver comprando sua primeira casa.

O First Home Owner Grant é um plano nacional, mas é administrado e financiado por territórios e estados. Se você atender aos requisitos de elegibilidade – que variam de acordo com a localidade – você pode receber um subsídio único para ajudar a cobrir o custo da sua primeira casa.

O First Home Loan Deposit Scheme (FHDLS) é outra iniciativa nacional voltada para ajudar as pessoas que estão comprando um imóvel pela primeira vez. Mesmo se você não atender aos requisitos de elegibilidade para o First Home Owner Grant, o FHDLS pode reduzir significativamente o valor da entrada necessária para comprar sua primeira casa.

O programa pode reduzir seu depósito para 5% do custo total.

Comprando sua primeira casa no Reino Unido

Pessoas que estão comprando um imóvel pela primeira vez no Reino Unido também têm acesso a vários programas nacionais para ajudá-los.

O programa Help to Buy é uma das opções mais populares. Isso permite que você compre entre 25% e 75% de uma casa e depois pague o aluguel do restante. Você pode até fazer essa compra com um depósito de apenas 5% do preço total.

Os programas Right to Acquire e Right to Buy permitem que os inquilinos comprem as propriedades em que estão morando atualmente. Isso facilita a transição de locatário para proprietário, e você também obterá o imóvel por um preço com desconto. Existem certos requisitos que você deve cumprir – como aluguel do setor público – mas esses programas são úteis na compra da sua primeira casa.

O Money Advice Service do governo do Reino Unido fornece muito mais informações sobre esses programas e outros disponíveis para pessoas comprando casa pela primeira vez no Reino Unido.

Conclusão

Embora comprar uma casa envolva muito mais do que alugar, isso não precisa ser um grande inconveniente. Há muita ajuda governamental disponível para pessoas comprando casas pela primeira vez. E se você tiver dificuldade em entender esses programas, um corretor de imóveis pode ajudá-lo no processo.

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