Ter uma conta bancária é essencial, mas pode ser difícil descobrir que tipo de conta você precisa e o que torna elas tão diferentes. O principal objetivo de uma conta corrente é para saques em dinheiro e uso regular no dia a dia. Por outro lado, uma conta poupança se destina a guardar dinheiro para depois.
Este artigo irá se aprofundar nas principais diferenças entre esses dois tipos de contas.
Se você está apenas começando, aprenda a como abrir uma conta bancária nos EUA.
Conta Corrente
Ter uma conta corrente lhe dá acesso fácil ao seu dinheiro. No geral, elas são uma maneira útil de armazenar dinheiro para gastos regulares, mas existem várias formas de utilizá-las.
A maioria das pessoas usa uma conta corrente para sacar dinheiro para transações diárias.
Existem algumas maneiras de sacar, depositar e usar os fundos em sua conta corrente.
- Cartão de débito
- Cheques em papel
- Depósito direto
- Pagamento de contas
Cartões de Débito
Se você precisar de dinheiro, você pode sacar fisicamente de um caixa eletrônico usando um cartão de débito. Esses saques podem ser feitos em todos os lugares; no entanto, você pode esperar pagar taxas de caixa eletrônico se usar uma máquina fora da rede do seu cartão.
Você também pode usar cartões de débito para fazer transações de compra. Um cartão de débito lhe dá acesso fácil à sua conta para comprar as coisas que você precisa quando você não está usando dinheiro.
É importante observar que os cartões de débito não são iguais aos cartões de crédito. Se você sacar dinheiro de um caixa eletrônico ou usar seu cartão de débito como opção de pagamento, você só pode gastar o que você depositou em sua conta corrente. Você não está pegando dinheiro emprestado.
Cheques em papel
Outra maneira de pagar usando o dinheiro em sua conta corrente é com cheques em papel. Você pode solicitar um talão de cheques para utilizá-lo como pagamento quando abrir uma conta corrente.
Novamente, os fundos estão vindo de sua conta corrente, então você precisa ter dinheiro suficiente depositado para concluir quaisquer transações. Caso contrário, seu cheque será devolvido.
Se você não sabe como passar um cheque, aqui está um guia passo a passo.
Depósito direto
Você pode depositar seus salários diretamente em sua conta corrente. Em vez de receber um pagamento físico, esses fundos são virtualmente transferidos para você.
O único comprovante físico de pagamento que você pode receber é um comprovante de pagamento ou extrato, mas muitas empresas estão adotando um modelo sem papel. Usar sua conta corrente como conta de depósito é uma maneira útil de garantir que ela nunca fique sem fundos.
Pagamento de contas
Você pode pagar contas de sua conta corrente através do correio com cheques físicos ou digitalmente usando online ou mobile banking.
Tudo o que você precisa fazer é logar em sua conta no seu computador ou dispositivo móvel e fazer um pagamento total ou parcial do saldo devedor. Você pode até configurar pagamentos automáticos para que não precise fazer login todos os meses para pagar sua conta—em vez disso, será deduzido automaticamente dos fundos da sua conta.
Tarifas da Conta Corrente
Em alguns casos, eles esperam que você mantenha um saldo mínimo em sua conta corrente ou poderão ser cobradas taxas. Verifique com o seu banco ou cooperativa de crédito para obter detalhes.
Você também vai querer garantir que tenha fundos suficientes em sua conta corrente quando estiver fazendo pagamentos. Caso contrário, poderá ser cobrada uma taxa de cheque especial por saldo insuficiente. No entanto, você pode ter se inscrito para a proteção contra cheque especial através do seu banco ou cooperativa de crédito. Com a proteção contra cheque especial, você ainda pode usar seu cartão, mas, no final, precisará pagar as taxas da conta até recarregar sua conta corrente.
Conta Poupança
Uma conta poupança é o que o nome sugere: uma conta de depósito destinada ao dinheiro que você não quer ou precisa gastar imediatamente. Ao contrário de uma conta corrente, da qual você retira fundos regularmente, esse dinheiro normalmente é destinado a ser guardado por um longo período e muitas vezes para um propósito específico.
Você pode decidir usar sua conta poupança para dar apoio a metas financeiras de longo prazo, como um pagamento inicial de uma casa ou faculdade para seus filhos. Ou, você pode usá-la como um fundo de emergência, que é dinheiro economizado para despesas significativas e muitas vezes imprevistas, como problemas no carro ou gastos médicos.
O número de saques que você poderia fazer de sua conta poupança costumava ser limitado a seis retiradas ou transferências “convenientes” por mês. No entanto, o Conselho do Federal Reserve recentemente aumentou esse limite devido a tensões financeiras causadas pela pandemia do COVID-19.
Tipos de Contas Poupança
Existem vários tipos de contas poupança além da conta tradicional descrita acima. Analisaremos:
- Conta Poupança de Alto Rendimento
- Conta de Certificado de Depósito
Conta Poupança de Alto Rendimento
Uma conta poupança de alto rendimento é uma conta bancária que normalmente recebe taxas de juros mais altas do que uma conta poupança padrão. Embora as contas poupança tradicionais possam render até 0,01% do seu saldo, uma conta de alto rendimento pode render de 1% a 2,2%, no momento em que escrevo este artigo.
Os bancos online geralmente oferecem contas poupança de alto rendimento que podem pagar mais aos seus clientes, pois têm menos custos operacionais. Algumas cooperativas de crédito e bancos tradicionais também podem oferecê-las.
Leitura adicional:
- 5 principais bancos que atuam somente online nos EUA (e 2 alternativas populares)
- 6 dos bancos online mais populares no Canadá
Conta de Certificado de Depósito
Uma conta de certificado de depósito (CD) é uma conta poupança que é mantida por um período fixo, a uma taxa de juros fixa, com uma data de retirada ou “vencimento” fixa. Essas contas pagam taxas de juros mais altas do que as contas poupança tradicionais, pois bloqueiam seu dinheiro por um período predeterminado.
Os termos do CD geralmente variam de três meses a cinco anos e, até o término desse prazo, você não pode acessar seu dinheiro sem pagar uma multa. Esses comprimentos de prazo são uma das diferenças mais significativas entre esse tipo de conta e uma conta poupança tradicional, que você tem mais liberdade de acesso.
As pessoas normalmente usam CDs para metas financeiras pessoais de longo prazo. Então, se você tem dinheiro que não precisa usar por algum tempo e quer ganhar juros maiores, elas podem ser uma boa opção para você.
Conta do Mercado Monetário (Money Market)
As contas do mercado monetário (MMAs) lhe dão a capacidade de fazer transações com um cartão de débito ou cheque.
As MMAs geralmente têm taxas de juros mais altas do que as contas poupança tradicionais. Elas também são asseguradas pelo FDIC.
As MMAs podem exigir grandes depósitos iniciais para abrir uma conta. Muitas vezes, elas também têm requisitos mínimos de saldo.