A tecnologia de pagamento global evoluiu aos trancos e barrancos ao longo das décadas. Foi em 1950 que o primeiro cartão de crédito moderno foi introduzido nos Estados Unidos. Apenas 70 anos depois, as pessoas em todo o mundo puderam usar carteiras móveis para pagar por produtos e serviços diretamente em seus telefones celulares. A pandemia do COVID-19 tornou as opções de pagamento virtual mais populares do que nunca. Na Remitly, de fato, muitos de nossos clientes agora enviam dinheiro para seus entes queridos através de provedores de dinheiro móvel.

Confira esta lista de algumas das principais carteiras móveis em diferentes regiões. Você já ouviu falar de todas elas? 

Dinheiro Móvel na África 

A África tem o maior mercado de dinheiro móvel do mundo e a pandemia do COVID-19 apenas acelerou seu crescimento. Ao mesmo tempo, para estimular a economia, muitos governos africanos reduziram as barreiras para encorajar mais pessoas a se inscreverem em carteiras móveis. 

Muitas pessoas que vivem na África não têm acesso aos serviços bancários tradicionais. Na verdade, em 2018, cerca de 57% das pessoas que consideravam o continente como sua casa não tinham nenhum modelo de conta bancária. A tecnologia de dinheiro móvel permitiu que os sem-banco acessem os serviços financeiros com mais rapidez. Para ter uma conta de dinheiro móvel, tudo o que se precisa é um telefone celular – sem necessidade de conta bancária.

Embora a popularidade das empresas a seguir varie por país, cada uma delas ajuda a fornecer serviços financeiros que muitos cidadãos não teriam de outra forma. 

  1. MTN Mobile Money

Com 46 milhões de usuários em todo o mundo, a MTN se destaca entre outras carteiras móveis na África pelo reconhecimento e adoção. Ela oferece serviços em Ruanda, África do Sul, República do Congo e pelo menos 22 outros países da África e Oriente Médio.

  1. Orange Money 

Após seu lançamento inicial em 2008, o Orange Money, pertencente ao Orange Group, rapidamente se tornou uma das carteiras móveis mais populares da África. Com cerca de 45 milhões de usuários, é apenas ligeiramente menos utilizada do que a MTN. Também está disponível em 18 países do continente, por isso é uma das maiores concorrentes da MTN em muitos lugares. 

  1. M-Pesa 

Lançada em 2007 pelo Grupo Vodafone e Safaricom, a M-Pesa tem operações de agentes ativos na República Democrática do Congo (RDC), Egito, Gana, Quênia, Lesoto, Moçambique e Tanzânia.

Embora esteja disponível apenas em sete países da África, a M-Pesa ainda atinge uma grande quantidade de cidadãos do continente. A maioria de seus clientes está concentrada no Quênia, mas possui mais de 41,5 milhões de usuários ativos no total. Um dos principais impulsionadores de sua popularidade é o atendimento ao cliente. À medida que sua base de usuários aumentava, sua rede de agentes aumentava no mesmo ritmo.

Carteiras móveis na Ásia

A Ásia é o epicentro para a adoção dessa tecnologia. Por exemplo, as carteiras digitais respondem por 48% do volume de pagamentos e mais de 70% dos gastos com comércio eletrônico na China.

Quase um terço dos gastos com e-commerce na Ásia também vem diretamente dessas carteiras móveis. Embora algumas opções populares no mundo estejam disponíveis em toda a região, as ofertas a seguir continuam sendo as mais utilizadas. 

  1. Alipay

Embora existam muitas opções de carteira móvel na China, o Alipay é sem dúvidas o rei. Em 2020, ele representava 55% do mercado chinês de pagamentos móveis e havia 1,3 bilhão de usuários do serviço. Os usuários o adoram porque ele também fornece serviços nas áreas de gestão de patrimônio, investimentos e microempréstimos. 

  1. WeChat 

Embora o Alipay possa ser a opção mais popular na China, o WeChat não fica muito atrás. Uma pesquisa do segundo semestre de 2019 mostrou que ele representava 39% do mercado de carteira móvel do país e tinha 1,17 bilhão de usuários.

Como um dos métodos de comunicação mais populares do país, sua oferta de pagamento virtual imediatamente teve uma base massiva de usuários. 

  1. GCash

Embora a China possa ter muitas marcas conhecidas de carteiras virtuais, outros países asiáticos têm seus próprios provedores de dinheiro móvel. Nas Filipinas, por exemplo, o GCash tem 33 milhões de usuários e até agora é a carteira móvel mais popular da ilha em total de usuários.

Dinheiro Móvel na América Latina

Assim como na África, muitas pessoas na América Latina não usam os serviços bancários tradicionais, embora isso varie de país para país. Independentemente disso, como em outras nações em desenvolvimento, o dinheiro móvel e as opções de banco móvel estão ganhando força na região.

Quer um motivo? O acesso à internet móvel aumentou na América Latina. Na verdade, um relatório recente do Global System for Mobile Communication revela que a cobertura 4G na América Latina aumentou para 85% em 2019, enquanto o México sozinho experimentou um aumento de quase 20% na penetração da internet móvel nos últimos cinco anos.

Os pagamentos digitais e em nuvem também devem impulsionar os investimentos de fintech e bancos na América Latina nos próximos anos. As seguintes carteiras móveis já se estabeleceram para tirar proveito desta revolução.

  1. DaviPlata

DaviPlata é uma carteira móvel oferecida por um dos maiores bancos da Colômbia, o Banco Davivienda. Com o DaviPlata, os colombianos podem pagar por muitos bens e serviços para os quais usariam dinheiro. Eles também podem sacar dinheiro de sua carteira DaviPlata nos caixas eletrônicos do Banco Davivienda.

Com o DaviPlata, o Banco Davivienda está trabalhando para dar aos colombianos acesso a serviços financeiros sem a necessidade de ter uma conta bancária. Os usuários podem transferir dinheiro através de carteiras, obter o saldo no telefone e fazer pagamentos digitalmente. 

DaviPlata está se tornando conhecido graças ao seu contrato com o governo colombiano para distribuir pagamentos aos beneficiários do Familias en Accion. Este programa de rede de segurança social atinge mais de 900.000 colombianos. 

  1. Tigo Money 

Muitos cidadãos do Paraguai, Bolívia, Guatemala, Honduras e El Salvador dependem do Tigo Money para muitas de suas necessidades financeiras. A carteira móvel possui mais de 3,7 milhões de usuários nesses países.

Tigo Money é apenas uma versão do produto Tigo, conhecido como Tigo Pesa na Tanzânia e Tigo Cash em outras partes da África. 

Carteiras móveis na América do Norte

As opções de pagamento virtual na América do Norte estão entre as mais amplamente disponíveis no mundo. Você também pode usar essas ferramentas digitais em países ao redor do mundo, mas normalmente não pode usá-las para enviar dinheiro de um país para outro. 

Mesmo que a adoção desses serviços nos Estados Unidos não seja tão difundida quanto sua disponibilidade, eles estão se tornando mais comuns, especialmente em ambientes de varejo.

  1. Google Pay

Os usuários do Android têm um sistema de pagamento virtual integrado com o Google Pay. Os usuários podem fazer pagamentos sem contato em dezenas de países, da Áustria a Cingapura e aos Estados Unidos; Você pode ver a lista completa aqui. No entanto, o envio de dinheiro para amigos e familiares com o Google Pay está limitado aos EUA e à Índia no momento em que este artigo foi escrito.

  1. Apple Pay

Os usuários de dispositivos iOS – incluindo Apple Watch e iPad – podem pagar com seus telefones em mais de 60 países.

  1. Samsung Pay

Os proprietários de dispositivos Samsung também podem usar o aplicativo de carteira móvel do telefone para fazer pagamentos. Ele é aceito em pelo menos 24 países.

Afinal, o que é dinheiro móvel? 

Muitos termos são usados em referência à tecnologia de dinheiro móvel: carteira virtual, carteira digital, carteira móvel, banco móvel, pagamentos móveis… e a lista continua. 

Vamos dar uma olhada em dois desses termos comuns. As carteiras móveis permitem que você pague com cartão de crédito ou débito sem ter que realmente carregar os cartões físicos. Em vez disso, você paga de um aplicativo em seu telefone. Por exemplo, quando você usa uma carteira móvel para pagar em uma loja, pode tocar seu telefone sobre um leitor no caixa de pagamento. O comerciante cobra diretamente do cartão que você fornece na carteira móvel. 

O termo mais geral, dinheiro móvel, refere-se à capacidade de fazer pagamentos, transferir dinheiro entre contas, depositar dinheiro ou retirar fundos usando um dispositivo móvel.

Nem todas as contas de dinheiro móvel exigem uma conta bancária tradicional, o que as tornam populares em países em desenvolvimento, onde mais pessoas provavelmente serão “desbancadas”. Munidos apenas de um telefone, os usuários de dinheiro móvel podem armazenar fundos em uma conta segura conectada ao seu número de telefone celular. Eles podem levar dinheiro a um agente de dinheiro móvel para ser adicionado à conta de seu telefone.

Enquanto isso, outros podem transferir dinheiro para contas de dinheiro móvel por meio de seu banco, um cartão de crédito ou débito, um provedor de remessas ou sua própria conta de dinheiro móvel.

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