Atualmente, se tornou padrão realizar a maioria de nossas transações de forma online. Comida, mantimentos, roupas, utensílios domésticos – podemos obter qualquer coisa que queremos com um simples clique de um botão. Essa conveniência é difícil de superar. Por isso, não deve ser nenhuma surpresa que mais e mais canadenses também estejam se migrando seus bancos para o digital, seja por meio de portais de bancos online ou aplicativos de mobile banking.
Podemos lidar com tantos aspectos de nossas finanças pessoais online que alguns bancos são totalmente virtuais e nem sequer têm agências físicas. Se isso é do seu interesse, você está no lugar certo. Este artigo explorará alguns dos bancos online mais populares do Canadá, incluindo o que eles oferecem e como são diferentes dos bancos tradicionais.
EQ Bank
O EQ Bank é a filial apenas online do Equitable Bank, seguindo o mesmo modelo virtual de bancos como o Tangerine. Mas o que faz com que se destaque na multidão é a sua taxa de juros da poupança, que, no momento em que escrevo este artigo, é maior do que a de muitos outros concorrentes, em 1,25%.
Existem vários benefícios, como sem mensalidades, sem saldo mínimo, pagamentos de contas gratuitos e Interac e-Transfers gratuitas.
Além do banco que lhe rende dinheiro, você terá diversas opções de investimento, como RSPs, GICs e TFSAs, a capacidade de fazer Transferências Internacionais de Dinheiro e acessar mais de 2.000 produtos de hipoteca.
Os depósitos do EQ Bank são assegurados pela Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC), então você não precisa se preocupar com a segurança de suas transações.
Manulife Bank
A Manufacturers Life Insurance Company é proprietária deste banco. Eles fornecem contas correntes, contas poupança, empréstimos, hipotecas e contas de investimento. A partir de março de 2022, eles também oferecem um serviço de conta sem taxas, mas isso só se aplica a contas com um mínimo de $1.000. Se a sua conta ficar abaixo do saldo mínimo, serão cobradas taxas de serviço. O Plano All-In Banking custa $10 por mês, o que é relativamente barato em comparação com outras instituições financeiras.
O Manulife Bank oferece uso gratuito de caixas eletrônicos em milhares de máquinas em todo o país através da The Exchange Network. Você pode lidar com todos os seus serviços bancários online, como pagamentos de contas, transferência de dinheiro e depósito de fundos. Você também pode ganhar juros em uma conta poupança em dólares americanos.
Motusbank
O Motusbank é um banco digital e de serviço completo que se concentra nas necessidades de seus clientes e não no que é melhor para seus acionistas (fato engraçado: eles não têm nenhum!). Por causa disso, eles podem oferecer preços e serviços competitivos e a flexibilidade de fazer tudo online ou por telefone.
Você pode tirar proveito de vários produtos diferentes no Motusbank que têm taxas e tarifas baixas ou inexistetes. Por exemplo, eles não cobram nenhuma taxa em sua conta corrente e oferecem a THE EXCHANGE® Network – a maior rede de caixas eletrônicos sem cobrança do Canadá. No momento da escrita deste artigo, eles também têm taxas de transação zero em contas poupança e cheques com juros altos.
Se você está procurando ajuda para planejar seu futuro, eles oferecem serviços virtuais de planejamento financeiro para ajudá-lo a aumentar seu patrimônio e economizar para a aposentadoria. Eles trabalharão individualmente com você para avaliar seu orçamento, hábitos de gastos e metas de curto e longo prazo para ajudar a criar um plano para levá-lo onde você deseja estar financeiramente. O Motusbank é propriedade da Meridian Credit Union.
Simplii
O Simplii é um banco direto que é 100% virtual. Eles pertencem e são operados pelo Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), uma instituição financeira bem conhecida no Canadá e em todo o mundo.
Além de seus recursos de banco móvel, como depósito de cheques, pagamentos de contas e transferências eletrônicas, o Simplii também oferece opções de investimento como contas poupança de juros altos (2,20% em março de 2022), TFSAs, GICs, RRSPs e muito mais.
A opção de cartão de crédito do Simplii tem uma taxa de juros introdutória de 9,99% para o primeiro ano, além de bônus e benefícios de cashback. Você também pode solicitar uma hipoteca de taxa fixa ou de taxa variável de 25 anos. Os especialistas financeiros da Simplii podem ajudá-lo em seu planejamento financeiro se você não tiver certeza de como ou por onde começar.
Tangerine
Um dos bancos online mais conhecidos no Canadá é o Tangerine, um banco direto que não tem uma única filial física. Isso economiza os custos operacionais da empresa.
Tangerine é uma divisão do Scotiabank e costumava ser conhecido como ING Direct. Quando foi lançado em 1997, foi o primeiro banco a introduzir contas poupança sem taxas e com juros elevados no Canadá.
Hoje, você pode suprir todas as suas necessidades bancárias pessoais com o Tangerine. Eles oferecem serviços bancários digitais (online e via dispositivo móvel), contas de cartão de crédito, hipotecas e contas de investimento, como GICs.
Você também pode aumentar suas economias com contas RRSP, contas poupança isentas de impostos e RIFs. A partir de março de 2022, o Tangerine também oferece uma taxa de conta poupança de 2,25% mais até $300 de cashback em novas contas correntes e contas poupança. Se você aproveitar esta oferta, a taxa de juros é de 0,10%, não há requisitos mínimos de saldo e há uma opção para criar uma meta de poupança personalizada usando seu Programa de Poupança Automática.
WealthSimple
Embora o WealthSimple não seja um banco de verdade, ele é uma opção interessante para os canadenses que procuram oportunidades de investimento únicas.
Os clientes podem escolher entre uma ampla gama de produtos, como contas de investimento individuais, RRSPs, RRIFs, contas poupança isentas de impostos, LIRA, Business, Conjuntas e negociação de criptomoedas.
WealthSimple é conhecido por sua negociação DIY. Os usuários podem aproveitar as contas sem taxas e aprender a negociar ações. Seu mercado-alvo são os millennials interessados em colocar seu dinheiro no piloto automático enquanto aprendem sobre o processo. Eles oferecem recursos educacionais para indivíduos que procuram aprender mais sobre investimentos, finanças pessoais, impostos e muito mais.
Os benefícios de usar um banco online no Canadá
Uma vantagem significativa de um banco online é que ele normalmente cobra taxas mínimas ou inexistentes para seus serviços bancários. Online Banking é uma maravilha, pois você pode lidar com todas as suas finanças pessoais em seu computador ou dispositivo móvel.
Eles geralmente oferecem taxas de juros mais baixas sobre empréstimos porque têm menos custos operacionais, menos funcionários e nenhuma agência física para manter. Isso também lhes permite oferecer taxas de juros mais altas em contas poupança e taxas de juros anuais mais baixas em cartões de crédito.
No entanto, existem algumas limitações para os bancos online. Por exemplo, eles não oferecem todos os produtos bancários que uma instituição financeira tradicional pode oferecer, como fundos mútuos ou um empréstimo pessoal. Mas a maioria ainda pode oferecer soluções bancárias do dia a dia e até mesmo uma linha de crédito.
Dependendo das suas necessidades, as ofertas de serviços limitados podem ou não ser um problema. Enviar transferências eletrônicas é fácil de fazer, mas enviar uma transferência internacional de dinheiro pode ser complicado, mesmo através dos bancos online no Canadá.
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