Last updated on mars 11th, 2024 at 03:00 pm
Avoir un compte bancaire est essentiel, mais il peut être difficile de déterminer le type de compte dont vous avez besoin et ce qui les rend différents. L’objectif principal d’un compte courant réside dans la possibilité d’effectuer des retraits d’espèces et d’utiliser régulièrement les fonds. Au contraire, un compte d’épargne est destiné à mettre de l’argent de côté pour plus tard.
Cet article approfondira les principales différences entre ces deux types de comptes.
Si vous êtes encore débutant dans le domaine bancaire, vous pouvez aussi découvrir comment ouvrir un compte bancaire aux États-Unis en cliquant ici.
Le compte courant
Avoir un compte courant vous permet d’accéder facilement à votre argent. En terme général, il constitue un moyen utile de stocker de l’argent pour des dépenses régulières, mais il existe différentes façons de l’utiliser.
La plupart des gens utilisent un compte courant pour retirer de l’argent pour les transactions quotidiennes.
Il existe plusieurs façons de retirer, de déposer et d’utiliser les fonds de votre compte courant.
- Par carte de débit
- Par chèque
- Par dépôt direct
- Pour les paiements de factures
Les cartes de débit
Si vous avez besoin d’argent liquide, vous pouvez physiquement retirer de l’argent à un guichet automatique à l’aide d’une carte de débit. Ces retraits peuvent être effectués partout. Cependant, il est possible que vous ayez à payer des frais pour le retrait au guichet automatique si vous utilisez une machine hors réseau.
Vous pouvez également utiliser des cartes de débit pour effectuer des transactions au point de vente. Une carte de débit vous permet d’accéder facilement à votre compte pour acheter les choses dont vous avez besoin lorsque vous n’utilisez pas d’argent liquide.
Il est important de noter que les cartes de débit ne sont pas les mêmes que les cartes de crédit. Que vous retiriez de l’argent à un guichet automatique ou que vous utilisiez votre carte de débit comme moyen de paiement, vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez déposé sur votre compte courant. Vous n’empruntez en aucun cas de l’argent.
Les chèques
Une autre façon de payer avec l’argent de votre compte courant consiste à utiliser des chèques. Vous pouvez commander un chéquier pour émettre des chèques en guise de paiement lors de l’ouverture d’un compte courant.
Encore une fois, les fonds proviennent de votre compte courant, vous devez donc avoir suffisamment d’argent sur votre compte pour effectuer toutes les transactions. Sinon, votre chèque sera sans provision.
Si vous ne savez pas comment rédiger un chèque, vous trouverez un guide étape par étape en cliquant ici.
Le dépôt direct
Vous pouvez faire déposer votre salaire directement sur votre compte courant. Au lieu de recevoir un chèque de paie matériel, ces fonds vous sont virtuellement transférés.
La seule preuve matérielle de paiement que vous pouvez recevoir est une fiche de paie ou un relevé de compte, mais de nombreuses entreprises se dématérialisent. L’utilisation de votre compte courant comme compte de dépôt constitue un moyen utile de vous assurer que votre compte n’aura pas un solde à zéro.
Le paiement de factures
Vous pouvez payer des factures à partir de votre compte courant par courrier en envoyant des chèques ou par voie électronique en utilisant les services bancaires en ligne ou mobiles.
Tout ce que vous avez à faire est de vous connecter à votre compte à partir de votre ordinateur ou de votre appareil mobile et d’effectuer un paiement total ou partiel du solde dû. Vous pouvez même configurer des paiements automatiques pour ne pas avoir à vous connecter chaque mois pour payer votre facture. Au lieu de cela, les fonds seront automatiquement déduits de votre compte.
Les frais associés aux comptes courants
Dans certains cas, vous êtes censés maintenir un solde minimum sur votre compte courant. Sinon, des frais peuvent vous être facturés. Vérifiez auprès de votre banque ou caisse populaire pour obtenir plus d’informations.
Il serait également judicieux de vous assurer que vous disposez de suffisamment de fonds sur votre compte courant lorsque vous effectuez des paiements. Si ce n’est pas le cas, des frais de découvert peuvent vous être facturés pour fonds insuffisants. Cependant, vous avez peut-être souscrit à une protection contre les découverts auprès de votre banque ou de votre caisse populaire. Avec la protection contre les découverts, vous pouvez toujours utiliser votre carte, mais vous devrez finalement payer des frais de compte jusqu’à ce que vous réapprovisionniez votre compte courant.
Les comptes d’épargne
Un compte d’épargne représente exactement ce que son nom indique : il s’agit d’un un compte de dépôt destiné à déposer l’argent que vous ne voulez pas ou n’avez pas besoin de dépenser tout de suite. Contrairement à un compte courant, dont vous retirez régulièrement des fonds, cet argent est généralement destiné à être conservé sur une longue période et souvent dans un but précis.
Vous pouvez décider d’utiliser votre compte d’épargne pour soutenir des objectifs financiers à long terme, comme un acompte sur une maison ou des frais de scolarité pour vos enfants. Vous pouvez également l’utiliser comme fonds d’urgence, c’est-à-dire l’argent économisé pour des dépenses importantes et souvent imprévues, telles que des problèmes de voiture ou des frais médicaux.
Auparavant, le nombre de retraits que vous pouviez effectuer sur votre compte d’épargne était limité à six retraits ou virements « pratiques » par mois. Cependant, le Federal Reserve Board a récemment levé cette limite en raison des tensions financières causées par la pandémie de COVID-19.
Les types de comptes d’épargne
Il existe différents types de comptes d’épargne en dehors du compte traditionnel décrit ci-dessus. Nous allons aborder ici :
- Le compte d’épargne à haut rendement
- Les certificats de dépôt
Le compte d’épargne à haut rendement
Un compte d’épargne à haut rendement est un compte bancaire qui génère généralement des taux d’intérêt plus élevés qu’un compte d’épargne standard. Alors que les comptes d’épargne traditionnels peuvent vous rapporter aussi peu que 0,01 % sur votre solde, un compte à haut rendement peut vous rapporter entre 1 % et 2,2 % au moment de la rédaction de cet article.
Les banques en ligne proposent souvent des comptes d’épargne à haut rendement, qui peuvent rapporter plus à leurs clients car ils ont moins de frais généraux. Certaines coopératives de crédit et banques traditionnelles peuvent également en proposer.
Les certificats de dépôt
Un certificat de dépôt (CD) est un compte d’épargne qui est détenu pendant une période déterminée, à un taux d’intérêt fixe, avec une date de retrait ou une « échéance » fixe. Ces comptes vous rapportent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels après avoir bloquer votre argent pour une durée prédéterminée.
Les durées des CD varient le plus souvent de trois mois à cinq ans, et jusqu’à la fin de cette durée, vous ne pouvez pas accéder à votre argent sans payer une pénalité. Ces durées sont l’une des différences les plus importantes entre ce type de compte et un compte d’épargne traditionnel, auquel vous avez plus de liberté d’accès.
Ces durées sont l’une des différences les plus importantes entre ce type de compte et un compte d’épargne traditionnel, auquel vous avez plus de liberté d’accès.
Les gens tirent généralement profit des CD pour des objectifs financiers personnels à long terme. Donc, si vous avez de l’argent dont vous n’avez pas besoin pendant un certain temps et que vous souhaitez gagner plus d’intérêts, ils peuvent vous convenir.
Le compte du marché monétaire
Les comptes du marché monétaire (MMA) vous permettent d’effectuer des transactions avec une carte de débit ou un chèque.
Les MMA ont souvent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Ils sont également assurés par la FDIC.
Les MMA peuvent nécessiter des dépôts initiaux importants pour ouvrir un compte. Ils ont également souvent des exigences de solde minimum.