Visitar fisicamente um banco para abrir uma conta não é mais a única opção. Muitos novos bancos online oferecem taxas mais baixas e taxas de rendimento mais altas do que os bancos convencionais. Tudo o que você precisa fazer é baixar um aplicativo móvel para aproveitar o conjunto completo de serviços do banco.

Abaixo, listamos alguns dos bancos online mais conhecidos nos EUA. Também adicionamos duas alternativas que fornecem funcionalidade de conta corrente e outras vantagens.

Ally Bank

O Ally Bank é um dos precursores dos bancos que atuam somente online nos Estados Unidos. Era o braço financeiro da General Motors antes de evoluir para um dos maiores bancos do país em termos de ativos. Este banco online oferece uma gama completa de produtos e serviços bancários, como contas poupança e corrente, contas com depósito remunerado e certificados de depósito.

Por que você pode gostar do Ally Bank?

  • Sem saldo mínimo e sem mensalidades.
  • Sem taxa de cheque especial.
  • Taxa atrativa de rendimento percentual anual (APY), que fica em 0,50% em sua conta poupança e 0,10% a 0,25% em sua conta corrente de juros, valores do dia 6 de dezembro de 2021.
  • Suporte por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana para uma experiência bancária tranquila.
  • Sem penalidade de saque antecipado em CDs (Certificado de Depósitos), para que você possa sacar 6 dias após ter financiado a sua conta.
  • Ampla gama de ferramentas online, incluindo conta de corretagem com opção de DIY (Do It Yourself, ou faça-você-mesmo) para investidores.

Quais são seus pontos negativos?

  • Você não pode fazer depósitos em dinheiro.

O Ally Bank é o banco online certo para você?

Ally é uma boa opção se você:

  • Quer abrir uma conta poupança de alto rendimento;
  • Está começando a investir e quer mais opções para rentabilizar seu dinheiro; e
  • Usa os serviços principalmente pelo banco online e no seu celular.

Axos Bank

Anteriormente conhecido como Bank of Internet USA, este banco online de serviço completo mudou seu nome para Axos Bank em 2018. Para além da habitual oferta de produtos e serviços bancários para depositantes individuais, ele oferece também soluções bancárias para entidades empresariais.

Por que você pode gostar do Axos Bank?

  • Sem saldo mínimo e sem mensalidades.
  • Taxa APY muito atraente para contas poupança de alto rendimento em 0,61%, valores do dia 6 de dezembro de 2021.
  • Soluções para pequenas empresas e bancos comerciais, que incluem serviços comerciais, contas correntes para empresas, empréstimos comerciais e linhas de crédito.
  • Uma ampla variedade de contas correntes, com recompensas que atendem a diferentes demografias.
  • Reembolso ilimitado de taxas de caixas eletrônicos domésticos para muitos tipos de contas.
  • Sem depósito mínimo para CDs.

Quais são seus pontos negativos?

  • Suas taxas APY de CD podem não ser tão competitivas em comparação com outros bancos;
  • Você precisa fazer um depósito inicial de US$ 250 para abrir uma conta poupança de alto rendimento; e
  • As contas correntes de cashback têm uma taxa de cheque especial.

O Axos Bank é o banco online certo para você?

O Axos Bank pode ser uma boa escolha para você se:

  • Você é um empresário que procura produtos e soluções financeiras para sua empresa;
  • Você usa caixas eletrônicos regularmente; ou
  • Você é um usuário frequente de cartão de débito.

Capital One

Mais conhecido por seus populares cartões de crédito, o Capital One também possui uma divisão de banco online que oferece um conjunto de produtos e serviços. De contas com depósito remunerado, contas para menores de idade, IRAs em contas de depósito a serviços bancários comerciais, esse banco online tem um produto para muitos tipos de clientes.

Por que você pode gostar do Capital One?

  • Sem mensalidade e saldo mínimo;
  • Acesso à extensa rede de caixas eletrônicos (mais de 70.000);
  • Filiais tradicionais físicas em locais selecionados;
  • Taxas competitivas em conta poupança de 0,40% APY, valores do dia 6 de dezembro de 2021;
  • Sem saldo mínimo para abrir uma conta de CD;
  • Os planos de pagamento de juros em CDs são flexíveis;
  • Ampla gama de instrumentos de negócios para empresas individuais, sociedades, LLC, corporações e pequenas organizações; e
  • O app permite que você visualize suas recompensas de cartão de crédito e pontuação de crédito do Creditwise.

Quais são seus pontos negativos?

  • Taxa de cheque especial de US$ 35 se você não pagar o valor devido no dia seguinte; e
  • Cobrança de multa antecipada em CDs, o que equivale a até 6 meses de juros.

O Capital One é o banco online certo para você?

  • Com suas muitas agências e ofertas de banco digital, o Capital One é perfeito se:
  • Você quer o meio termo entre os bancos online e tradicionais;
  • Você deseja iniciar a jornada financeira de seus filhos com uma conta conjunta e sem taxas;
  • Você é proprietário de uma pequena empresa ou proprietário individual; ou
  • Você tem um cartão de crédito Capital One.

Discover Bank

A empresa que lançou os cartões de crédito Discover It também oferece serviços bancários online. Subsidiária da Discover Financial Services, o Discover Bank oferece uma ampla gama de produtos financeiros, que incluem contas correntes, contas com depósito remunerado, contas para aposentadoria e poupança.

Por que você pode gostar do Discover?

  • Sem saldo mínimo e mensalidades;
  • Sem taxas de saldo insuficiente de cheque especial;
  • O Discover oferece 1% de cashback em compras com cartão de débito de até US$ 3.000;
  • Taxas competitivas em contas poupança, valores do dia 6 de dezembro de 2021;
  • Permite que você cultive seu ninho de ovos para aposentadoria com um certificado de depósito IRA, que oferece até 0,65% APY, valores do dia 6 de dezembro de 2021;
  • Oferece empréstimos pessoais, estudantis e residenciais;
  • Atendimento ao cliente 24/7
  • Aplicativo bancário móvel robusto com classificação iOS de 4,9/5 e classificação Android de 4,6/5 em 15 de novembro de 2021.

 Quais são seus pontos negativos?

  • Multa por saque antecipado para certificados de depósito; e
  • Um depósito inicial mínimo de US$ 2.500 em CDs.

O Discover é o banco online certo para você?

O Discover Bank é uma boa escolha se:

  • Você prefere cashback a ganhar juros;
  • Você está no mercado para um empréstimo estudantil privado; ou
  • Você deseja acesso direto aos cartões de crédito Discover com seu generoso cashback e recompensas.

Varo Bank

O Varo Bank é um serviço bancário online sem taxas ocultas e poupança online de alto rendimento. Os produtos bancários e de poupança do Varo Bank não têm taxas mensais, taxas de saque ou requisitos de saldo mínimo, o que pode ajudar os clientes a economizar dinheiro.

O Varo tem uma grande rede gratuita de caixas eletrônicos. Com mais de 55.000 locais, você pode sacar dinheiro da Target, CVS e Safeway em todo o país. O Varo também fornece ferramentas de poupança automáticas.

Por que você pode gostar do Varo?

  • Sem mensalidades.
  • Bom rendimento percentual anual, ou APY, na poupança.
  • Salário antecipado com depósito direto. (Veja abaixo mais informações do Varo.)
  • Empréstimo instantâneo em dinheiro de até US$ 100 com o recurso Varo Advance.
  • Os depósitos são segurados pelo FDIC até US$ 250.000.
  • Grande rede de caixas eletrônicos.
  • Não é necessária verificação de crédito
  • Oferece cartão de débito Visa.

Quais são seus pontos negativos?

  • Limites e taxas para depósitos em dinheiro.
  • Os depósitos em dinheiro só estão disponíveis por meio de varejistas terceirizados que cobram taxas.
  • Deve atender aos requisitos para se qualificar para a maior taxa de poupança.
  • As transferências externas estão limitadas a US$ 10.000 por mês.

Varo é o banco online certo para você?

O Varo é melhor para maximizadores de APY que já estão confortáveis com serviços bancários somente online, usam depósito direto e raramente precisam depositar dinheiro.

2 alternativas populares de banco online

Passbook pela Remitly

O provedor de transferência de dinheiro Remitly (somos nós!) agora oferece o Passbook, uma conta móvel gratuita e cartão de débito Visa Ⓡ projetado para imigrantes que vivem nos Estados Unidos. Sem depósitos ou taxas mínimas, mesmo quando estiver gastando internacionalmente. Nenhum SSN é necessário e nenhuma verificação de histórico de crédito ou status de imigração.¹

O aplicativo Passbook é da Remitly, uma empresa financeira de tecnologia. A Remitly não é um banco. Os serviços bancários são fornecidos pelo Sunrise Banks N.A. O cartão de débito Passbook Visa® é emitido pelo Sunrise Banks N.A., membro do FDIC, de acordo com a licença da Visa USA Inc. O cartão pode ser usado em todos os lugares onde os cartões de débito Visa são aceitos.

Por que você pode gostar do Passbook?

  • Sem taxas: sem saldos ou taxas mínimas – nem mesmo para transações estrangeiras
  • Depósitos fáceis: deposite dinheiro na sua conta Passbook em 100 mil lojas de varejo em todo o país,² incluindo Walmart, 7-Eleven, Dollar General, Dollar Tree, CVS, Walgreens, Rite Aid, Kroger e Safeway. Além disso, deposite cheques usando seu celular 24 horas por dia, 7 dias por semana.
  • Saques em dinheiro fáceis: saque de 2 milhões de caixas eletrônicos em todo o mundo ou receba cashback ao gastar na maioria dos grandes varejistas, mercearias e drogarias
  • Gaste em todo o mundo: gaste em todos os lugares onde os cartões de débito Visa são aceitos, sem taxas de transação estrangeira
  • Envie para todo o mundo: receba US$ 2 em cashback em transferências internacionais da Remitly.³ Envie em minutos para outros titulares de contas do Passbook dos EUA, de graça⁴
  • Pagamento antecipado: receba seu salário até 2 dias antes ao configurar o depósito direto⁵
  • Tranquilidade: inscreva-se em minutos com passaporte, Matrícula Consular ou SSN. Obtenha acesso mundial a fundos e suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana (Hablamos Español)

¹ Aprovação se atender aos critérios de identificação.

² Aplicam-se taxas e limites de serviço de varejo.

³ Quando você paga com seu cartão de débito Visa da Passbook. Os termos se aplicam.

⁴ Tanto o remetente como o destinatário devem ter uma conta do Passbook.

⁵ O momento da disponibilidade do depósito direto depende de certas condições, como a agenda do pagador.

Desvantagens do Passbook

  • Limitado a descontar 10 cheques por mês
  • Limite de compras com cartão de até US$ 10.000 por mês
  • Atualmente oferecido apenas para clientes dos EUA (com endereço postal nos EUA)

Passbook é uma boa opção para você?

O Passbook pela Remitly é uma opção ideal se:

  • Você mora nos Estados Unidos e precisa de uma maneira de se inscrever para uma conta sem um número de seguro social;
  • Você viaja e deseja fazer compras internacionalmente sem taxas de transação no exterior;
  • Você envia dinheiro internacionalmente;
  • Você precisa de maneiras flexíveis de depositar e sacar fundos, em dinheiro, cheque ou depósito direto; e
  • Você aproveita a conveniência de gerenciar seu dinheiro a partir de um aplicativo móvel digital

Chime 

A Chime é uma empresa financeira de tecnologia (fintech) relativamente nova, projetada para americanos de renda baixa e média. Ele não é um banco. Em vez disso, seus serviços bancários são fornecidos pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A., membros do FDIC.

Por que você pode gostar de Chime?

  • Conta corrente sem taxas e conta poupança de alto rendimento
  • Programa especial para depósito direto que permite que os fundos cheguem antecipadamente
  • Recursos opcionais que incentivam a economia (como arredondar as transações para o dólar mais próximo e adicionar a diferença à sua conta poupança)
  • Cartão seguro para “construção de crédito” disponível sem verificação de histórico de crédito
  • Pagamentos móveis gratuitos para familiares e amigos, mesmo que eles não usem o Chime

Desvantagens

  • Serviços financeiros limitados
  • Nenhum local presencial (o mesmo vale para outros bancos deste tipo)

O Chime é uma boa escolha para você?

Chime é uma ótima opção se:

  • Você não precisa de um conjunto completo de serviços bancários;
  • Você está no início de sua jornada de poupança e crédito; e
  • Você usa principalmente pagamentos e serviços sem dinheiro.

Sobre a Remitly

A Remitly torna as transferências internacionais de dinheiro mais rápidas, fáceis, transparentes e acessíveis. Nosso aplicativo móvel confiável e fácil de usar tem a confiança de mais de 5 milhões de pessoas em todo o mundo. Visite a página inicial ou baixe nosso aplicativo para saber mais.

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