Visitar bancos tradicionais com agências físicas pode ser demorado e cansativo para muitos usuários. Felizmente, essa não é mais a única opção. Os principais bancos digitais nos EUA funcionam como bancos convencionais, mas com a vantagem de você poder realizar transações por meio de um aplicativo móvel, com todo o conforto do seu sofá.
Esteja você verificando o saldo da sua conta em movimento ou fazendo transferências bancárias de casa, aqui está o guia da Remitly sobre os principais bancos digitais nos EUA e os melhores benefícios oferecidos aos correntistas. Também apresentaremos uma alternativa popular.
5 dos principais bancos digitais
Se você quer gerenciar suas finanças sem visitar uma agência, ter uma conta em um banco digital pode ser ideal. Com um banco digital, você geralmente tem uma variedade de produtos financeiros – de contas correntes e poupanças a Certificados de Depósito (CDBs) – com taxas de juros competitivas ou rendimentos percentuais anuais (APYs).
Aqui estão cinco bancos onlines que você pode considerar.
1. Ally Bank
O Ally Bank é um dos melhores bancos digitais nos Estados Unidos e já foi o braço financeiro da General Motors antes de se tornar um dos maiores bancos do país em termos de ativos. Esse banco online oferece uma gama completa de produtos e serviços bancários, como contas correntes e poupança, opções de conta de mercado monetário e CDBs.
Por que você pode gostar do Ally Bank
- Sem saldo mínimo ou taxas mensais de manutenção
- Sem taxas de cheque especial
- Taxa de rendimento percentual anual atrativa, que é de 4% APY na sua conta poupança de alto rendimento e 0,25% na conta corrente com juros, ded acordo com os dados de 21 de junho de 2023
- Suporte por telefone 24/7 para uma experiência bancária tranquila
- Ampla gama de ferramentas online, incluindo uma conta de corretagem com opção DIY para investidores
- Proteção de até US$ 250.000 pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
Quais são as desvantagens do Ally Bank?
- Não é possível fazer depósitos em dinheiro apesar de ter acesso a caixas eletrônicos
- Sem agências físicas
O Ally Bank é o banco digital para você?
O Ally Bank é uma boa opção se você:
- Quer abrir uma conta poupança de alto rendimento.
- Usa principalmente serviços bancários online com um aplicativo móvel.
- Recebe seu salário como depósito direto.
- Tem interesse em serviços de investimento.
2. Axos Bank
Anteriormente conhecido como Bank of Internet USA, esta instituição financeira totalmente online mudou seu nome para Axos Bank em 2018. Além da gama usual de produtos e serviços bancários para titulares de contas individuais, ele também oferece soluções bancárias para empresas, diferenciando-se de muitos bancos digitais que focam apenas em consumidores.
Por que você pode gostar do Axos Bank
- Sem saldo mínimo e sem taxas mensais de manutenção
- Taxa APY muito atrativa de 0,61% para sua conta poupança de alto rendimento, segundo dados de junho de 2023, sem requisitos de saldo mínimo
- Soluções para pequenas empresas e bancos comerciais, que incluem serviços comerciais, contas correntes para empresas, empréstimos comerciais e linhas de crédito
- Uma ampla variedade de contas correntes, com recompensas que atendem a diferentes demografias
- Reembolsos ilimitados de taxas de caixa eletrônico para muitos tipos de contas quando você este serviço nos EUA.
- Sem requisitos de depósito mínimo para CDBs
- Depósitos garantidos pelo FDIC até US$ 250.000
Quais são as desvantagens do Axos Bank?
- Suas taxas APY de CDB podem não ser tão competitivas em comparação com outros bancos
- Você precisa fazer um depósito inicial de US$ 250 para abrir uma conta poupança de alto rendimento
- Contas correntes com cashback têm taxas de cheque especial
O Axos Bank é o banco digital para você?
O Axos Bank pode ser uma boa escolha para você se:
- Você é um empresário que procura produtos e soluções financeiras para sua empresa
- Você usa caixas eletrônicos regularmente
- Você é um usuário frequente de cartão de débito
- Você deseja investir em um CDB com um banco na internet
3. Capital One
Mais conhecido por seus cartões de crédito populares, o Capital One também possui uma divisão de online banking oferecendo uma gama de produtos e serviços, tornando-se um dos melhores bancos digitais de 2023. De contas de mercado monetário, contas de custódia e IRAs em contas de depósito a serviços bancários empresariais, este banco online tem um produto para cada tipo de cliente.
Por que você pode gostar do Capital One
- Sem taxas mensais de serviço ou saldo mínimo
- Acesso a uma extensa rede de caixas eletrônicos com mais de 70.000 opções em todo o país
- Agências físicas em locais selecionados
- Taxas competitivas em contas poupança de 4,10% APY, segundo os dados de 21 de junho de 2023
- Sem depósito mínimo para abertura de contas de CDB
- Planos de pagamento de juros flexíveis em CDBs
- Depósitos garantidos pelo FDIC até US$ 250.000
- Ampla gama de vantagens para titulares de contas empresariais para empresas individuais, parcerias, LLCs, corporações e pequenas organizações
- A capacidade de visualizar suas recompensas de cartão de crédito e pontuações de crédito do Creditwise no aplicativo móvel
Quais são as desvantagens do Capital One?
- Taxas de cheque especial de US$ 35 se você não pagar o valor excedido no dia seguinte
- Penalidade severa por saque antecipado em CDBs, equivalente a até seis meses de juros
O Capital One é o banco digital para você?
Com suas muitas agências físicas e ofertas de mobile banking, o Capital One é perfeito se:
- Você quer um meio-termo entre bancos exclusivamente digitais e bancos tradicionais
- Você quer começar a jornada financeira de seus filhos com uma conta conjunta sem taxas
- Você é um pequeno empresário ou proprietário individual
- Você tem um cartão de crédito Capital One
4. Discover Bank
A empresa que lançou os cartões de crédito Discover It também oferece serviços bancários digitais. Uma subsidiária da Discover Financial Services, o Discover Bank oferece uma ampla variedade de produtos financeiros, que incluem contas correntes, contas de mercado monetário, contas de aposentadoria e contas poupança.
Por que você pode gostar do Discover Bank
- Sem saldo mínimo ou taxas mensais
- Sem taxas por saldo insuficiente ou cheque especial
- O Discover oferece 1% de cashback em compras com cartão de débito de até US$ 3.000
- Taxas competitivas em contas poupança, com 4,00% de rendimento anual, de acordo com 21 de junho de 2023
- Permite aumentar suas economias para a aposentadoria com um certificado de depósito IRA, oferecendo até 4,75% de rendimento anual em 21 de junho de 2023
- Depósitos garantidos pelo FDIC até US$ 250.000
- Oferece empréstimos estudantis, habitacionais, pessoais e automotivos
- Atendimento ao cliente 24/7
- Aplicativo de mobile banking robusto com avaliação de 4,9/5 em iOS e 4,7/5 em Android
Quais são as desvantagens do Discover Bank?
- Penalidade por saque antecipado em certificados de depósito
- Depósito mínimo inicial de US$ 2.500 em CDBs
O Discover Bank é o banco digital para você?
O Discover Bank é uma boa escolha se:
- Você prefere cashback a ganhar juros
- Você está procurando um empréstimo pessoal
- Você deseja acesso direto aos cartões de crédito Discover com seu generoso cashback e recompensas
- Você prefere pagar contas e fazer operações bancárias online através de um aplicativo móvel
5. Varo Bank
O Varo Bank é um serviço de banco online sem taxas ocultas e com uma conta poupança digital de alto rendimento. Os produtos de cheques e poupança do Varo Bank não têm taxas mensais, taxas de cheque especial ou requisitos de saldo mínimo, o que pode ajudar os clientes a economizar ao abrir contas de depósito.
O Varo tem uma grande rede gratuita de caixas eletrônicos. Com mais de 40.000 localizações, você pode sacar dinheiro em lojas como Target, CVS e Safeway em todo o país. O Varo também oferece ferramentas automáticas de economia para os titulares de contas.
Por que você pode gostar do Varo Bank
- Sem mensalidades
- Alto rendimento em contas poupança, oferecendo até 5% de APY em 21 de junho de 2023
- Acesso antecipado ao seu salário com depósito direto
- Empréstimo instantâneo de até US$ 100 com o recurso Varo Advance
- Cobertura do Federal Deposit Insurance Corp em depósitos até US$ 250.000
- Grande rede de caixas eletrônicos
- Sem necessidade de verificação de crédito
- Cartão de débito Visa
Quais são as desvantagens do Varo Bank?
- Limites e taxas para depósitos em dinheiro
- Os depósitos em dinheiro só estão disponíveis por meio de varejistas terceirizados que cobram taxas
- Deve atender aos requisitos para se qualificar para o maior juro de poupança
- Transferências externas limitadas a US$ 10.000 por mês
- Sem agências físicas
O Varo Bank é o banco digital para você?
O Varo One é o banco digital para você:
- Você quer ganhar uma alta taxa de juros na sua conta poupança
- Atualmente paga muito em taxas de caixa eletrônico
- Recebe depósito direto e não precisa depositar dinheiro
- Gerencia suas contas bancárias online e não precisa de agências físicas
A melhor alternativa de banco digital
Bancos exclusivamente digitais não são a única forma de receber serviços financeiros sem uma agência bancária. Aqui está um aplicativo não bancário que oferece pagamentos digitais convenientes e soluções de gerenciamento de dinheiro.
Chime
A Chime é uma empresa de tecnologia financeira relativamente nova, projetada para americanos de baixa e média renda. Ela não é um banco. Em vez disso, seus serviços bancários são fornecidos pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A., membros do FDIC.
Por que você pode gostar do Chime
- Contas correntes sem taxas e contas poupança de alto rendimento
- Programa especial para depósito direto que permite que os fundos cheguem antecipadamente
- Recursos opcionais que incentivam economizar (como arredondar as transações para o dólar mais próximo e adicionar a diferença à sua conta poupança)
- Seguro FDIC em depósitos até US$ 250.000
- Cartão “Credit Builder” seguro disponível sem verificação de crédito
- Pagamentos móveis gratuitos para familiares e amigos, mesmo que não usem o Chime
Desvantagens do Chime
- Serviços financeiros limitados
- Sem locais físicos (verdade para outros bancos deste tipo)
O Chime é uma boa opção para você?
O Chime é uma ótima opção se:
- Você não precisa de uma gama completa de serviços bancários.
- Você está no início de sua jornada de poupança e crédito.
- Você usa principalmente pagamentos e serviços sem dinheiro.
Encontre o melhor banco digital para você
Embora todas as instituições financeiras acima ofereçam produtos e serviços que as tornam os melhores bancos digitais, o mais importante é saber qual a escolha certa para você.
Para escolher um banco digital, considere que tipo de conta bancária você precisa, como você usa a conta e quais as suas preferências quando precisar de ajuda com alguma operação bancária. Ao comparar os bancos digitais, leia a lista completa de taxas, para que saiba o que esperar ao usar suas contas poupança e corrente.
Comece hoje mesmo a ver as suas opções e aproveite os benefícios e facilidades de ter uma conta bancária online.