Visitar fisicamente um banco para abrir uma conta não é mais a única opção. Muitos novos bancos online oferecem taxas mais baixas e taxas de rendimento mais altas do que os bancos convencionais. Tudo o que você precisa fazer é baixar um aplicativo móvel para aproveitar o conjunto completo de serviços do banco.
Abaixo, listamos alguns dos bancos online mais conhecidos nos EUA. Também adicionamos duas alternativas que fornecem funcionalidade de conta corrente e outras vantagens.
Ally Bank
O Ally Bank é um dos precursores dos bancos que atuam somente online nos Estados Unidos. Era o braço financeiro da General Motors antes de evoluir para um dos maiores bancos do país em termos de ativos. Este banco online oferece uma gama completa de produtos e serviços bancários, como contas poupança e corrente, contas com depósito remunerado e certificados de depósito.
Por que você pode gostar do Ally Bank?
- Sem saldo mínimo e sem mensalidades.
- Sem taxa de cheque especial.
- Taxa atrativa de rendimento percentual anual (APY), que fica em 0,50% em sua conta poupança e 0,10% a 0,25% em sua conta corrente de juros, valores do dia 6 de dezembro de 2021.
- Suporte por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana para uma experiência bancária tranquila.
- Sem penalidade de saque antecipado em CDs (Certificado de Depósitos), para que você possa sacar 6 dias após ter financiado a sua conta.
- Ampla gama de ferramentas online, incluindo conta de corretagem com opção de DIY (Do It Yourself, ou faça-você-mesmo) para investidores.
Quais são seus pontos negativos?
- Você não pode fazer depósitos em dinheiro.
O Ally Bank é o banco online certo para você?
Ally é uma boa opção se você:
- Quer abrir uma conta poupança de alto rendimento;
- Está começando a investir e quer mais opções para rentabilizar seu dinheiro; e
- Usa os serviços principalmente pelo banco online e no seu celular.
Axos Bank
Anteriormente conhecido como Bank of Internet USA, este banco online de serviço completo mudou seu nome para Axos Bank em 2018. Para além da habitual oferta de produtos e serviços bancários para depositantes individuais, ele oferece também soluções bancárias para entidades empresariais.
Por que você pode gostar do Axos Bank?
- Sem saldo mínimo e sem mensalidades.
- Taxa APY muito atraente para contas poupança de alto rendimento em 0,61%, valores do dia 6 de dezembro de 2021.
- Soluções para pequenas empresas e bancos comerciais, que incluem serviços comerciais, contas correntes para empresas, empréstimos comerciais e linhas de crédito.
- Uma ampla variedade de contas correntes, com recompensas que atendem a diferentes demografias.
- Reembolso ilimitado de taxas de caixas eletrônicos domésticos para muitos tipos de contas.
- Sem depósito mínimo para CDs.
Quais são seus pontos negativos?
- Suas taxas APY de CD podem não ser tão competitivas em comparação com outros bancos;
- Você precisa fazer um depósito inicial de US$ 250 para abrir uma conta poupança de alto rendimento; e
- As contas correntes de cashback têm uma taxa de cheque especial.
O Axos Bank é o banco online certo para você?
O Axos Bank pode ser uma boa escolha para você se:
- Você é um empresário que procura produtos e soluções financeiras para sua empresa;
- Você usa caixas eletrônicos regularmente; ou
- Você é um usuário frequente de cartão de débito.
Capital One
Mais conhecido por seus populares cartões de crédito, o Capital One também possui uma divisão de banco online que oferece um conjunto de produtos e serviços. De contas com depósito remunerado, contas para menores de idade, IRAs em contas de depósito a serviços bancários comerciais, esse banco online tem um produto para muitos tipos de clientes.
Por que você pode gostar do Capital One?
- Sem mensalidade e saldo mínimo;
- Acesso à extensa rede de caixas eletrônicos (mais de 70.000);
- Filiais tradicionais físicas em locais selecionados;
- Taxas competitivas em conta poupança de 0,40% APY, valores do dia 6 de dezembro de 2021;
- Sem saldo mínimo para abrir uma conta de CD;
- Os planos de pagamento de juros em CDs são flexíveis;
- Ampla gama de instrumentos de negócios para empresas individuais, sociedades, LLC, corporações e pequenas organizações; e
- O app permite que você visualize suas recompensas de cartão de crédito e pontuação de crédito do Creditwise.
Quais são seus pontos negativos?
- Taxa de cheque especial de US$ 35 se você não pagar o valor devido no dia seguinte; e
- Cobrança de multa antecipada em CDs, o que equivale a até 6 meses de juros.
O Capital One é o banco online certo para você?
- Com suas muitas agências e ofertas de banco digital, o Capital One é perfeito se:
- Você quer o meio termo entre os bancos online e tradicionais;
- Você deseja iniciar a jornada financeira de seus filhos com uma conta conjunta e sem taxas;
- Você é proprietário de uma pequena empresa ou proprietário individual; ou
- Você tem um cartão de crédito Capital One.
Discover Bank
A empresa que lançou os cartões de crédito Discover It também oferece serviços bancários online. Subsidiária da Discover Financial Services, o Discover Bank oferece uma ampla gama de produtos financeiros, que incluem contas correntes, contas com depósito remunerado, contas para aposentadoria e poupança.
Por que você pode gostar do Discover?
- Sem saldo mínimo e mensalidades;
- Sem taxas de saldo insuficiente de cheque especial;
- O Discover oferece 1% de cashback em compras com cartão de débito de até US$ 3.000;
- Taxas competitivas em contas poupança, valores do dia 6 de dezembro de 2021;
- Permite que você cultive seu ninho de ovos para aposentadoria com um certificado de depósito IRA, que oferece até 0,65% APY, valores do dia 6 de dezembro de 2021;
- Oferece empréstimos pessoais, estudantis e residenciais;
- Atendimento ao cliente 24/7
- Aplicativo bancário móvel robusto com classificação iOS de 4,9/5 e classificação Android de 4,6/5 em 15 de novembro de 2021.
Quais são seus pontos negativos?
- Multa por saque antecipado para certificados de depósito; e
- Um depósito inicial mínimo de US$ 2.500 em CDs.
O Discover é o banco online certo para você?
O Discover Bank é uma boa escolha se:
- Você prefere cashback a ganhar juros;
- Você está no mercado para um empréstimo estudantil privado; ou
- Você deseja acesso direto aos cartões de crédito Discover com seu generoso cashback e recompensas.
Varo Bank
O Varo Bank é um serviço bancário online sem taxas ocultas e poupança online de alto rendimento. Os produtos bancários e de poupança do Varo Bank não têm taxas mensais, taxas de saque ou requisitos de saldo mínimo, o que pode ajudar os clientes a economizar dinheiro.
O Varo tem uma grande rede gratuita de caixas eletrônicos. Com mais de 55.000 locais, você pode sacar dinheiro da Target, CVS e Safeway em todo o país. O Varo também fornece ferramentas de poupança automáticas.
Por que você pode gostar do Varo?
- Sem mensalidades.
- Bom rendimento percentual anual, ou APY, na poupança.
- Salário antecipado com depósito direto. (Veja abaixo mais informações do Varo.)
- Empréstimo instantâneo em dinheiro de até US$ 100 com o recurso Varo Advance.
- Os depósitos são segurados pelo FDIC até US$ 250.000.
- Grande rede de caixas eletrônicos.
- Não é necessária verificação de crédito
- Oferece cartão de débito Visa.
Quais são seus pontos negativos?
- Limites e taxas para depósitos em dinheiro.
- Os depósitos em dinheiro só estão disponíveis por meio de varejistas terceirizados que cobram taxas.
- Deve atender aos requisitos para se qualificar para a maior taxa de poupança.
- As transferências externas estão limitadas a US$ 10.000 por mês.
Varo é o banco online certo para você?
O Varo é melhor para maximizadores de APY que já estão confortáveis com serviços bancários somente online, usam depósito direto e raramente precisam depositar dinheiro.
1 alternativa populare de banco online
Chime
A Chime é uma empresa financeira de tecnologia (fintech) relativamente nova, projetada para americanos de renda baixa e média. Ele não é um banco. Em vez disso, seus serviços bancários são fornecidos pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A., membros do FDIC.
Por que você pode gostar de Chime?
- Conta corrente sem taxas e conta poupança de alto rendimento
- Programa especial para depósito direto que permite que os fundos cheguem antecipadamente
- Recursos opcionais que incentivam a economia (como arredondar as transações para o dólar mais próximo e adicionar a diferença à sua conta poupança)
- Cartão seguro para “construção de crédito” disponível sem verificação de histórico de crédito
- Pagamentos móveis gratuitos para familiares e amigos, mesmo que eles não usem o Chime
Desvantagens
- Serviços financeiros limitados
- Nenhum local presencial (o mesmo vale para outros bancos deste tipo)
O Chime é uma boa escolha para você?
Chime é uma ótima opção se:
- Você não precisa de um conjunto completo de serviços bancários;
- Você está no início de sua jornada de poupança e crédito; e
- Você usa principalmente pagamentos e serviços sem dinheiro.
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