Effettuare grandi transazioni finanziarie può essere stressante e nessuna delle parti coinvolte è contenta di avere problemi con il processo di pagamento. Gli assegni personali possono essere accidentalmente respinti e, anche se non lo sono, possono richiedere diversi giorni lavorativi per essere incassati. È qui che entrano in gioco gli assegni circolari.
L’assegno circolare è un assegno prepagato da te e successivamente emesso dalla tua banca per le transazioni superiori a 1.000 dollari. Gli assegni circolari sono sostenuti dai fondi della banca, non dal tuo conto corrente o conto di risparmio personale, quindi il beneficiario ha accesso immediato ai fondi e non deve preoccuparsi di incorrere in frodi o truffe con assegni falsi.
In questo articolo troverai tutto ciò che devi sapere sugli assegni circolari, incluso come funzionano e dove puoi ottenerli senza avere un conto corrente.
Dove posso ottenere un assegno circolare senza avere un conto corrente?
Cercare di ottenere un assegno circolare senza avere conto corrente può essere un po’ complicato, perché molte banche mettono gli assegni circolari a disposizione solo dei propri clienti. Se ti trovi in questa situazione, ecco alcune opzioni da considerare.
Aprire un conto corrente gratuito
Il modo più semplice per ottenere un assegno circolare è aprire un conto presso una banca o una cooperativa di credito. Tieni presente che alcune banche propongono conti correnti gratuiti senza un saldo minimo. Non appena effettui un deposito, l’assegno circolare può essere emesso immediatamente.
Naturalmente, ci sono molti fattori che possono far sì che tu non abbia un conto corrente personale, quindi questa non è un’opzione valida per tutti.
Ordinare un assegno circolare via web
Se hai un conto presso una banca locale, ma non hai filiali nelle vicinanze, è possibile che tu possa ordinare un assegno circolare via web.
Molte banche permettono ai clienti di emettere assegni circolari tramite web o per telefono. Se non ti dispiace ricevere l’assegno circolare qualche giorno dopo, puoi accedere al tuo conto corrente e ordinare l’assegno online: la banca te lo spedirà per posta o lo invierà direttamente al beneficiario.
Contatta la banca o l’istituto di credito locale
Entrambe le opzioni suindicate richiedono comunque la disponibilità di un conto corrente. C’è un modo per ottenere un assegno circolare senza avere un conto corrente?
La maggior parte delle banche mette gli assegni circolari a disposizione solo dei propri clienti, ma ci sono delle eccezioni. Il modo migliore per non tornare a casa a mani vuote è quello di chiamare qualche banca in anticipo e chiedere conferma.
Un’altra cosa da tenere a mente è che, se non hai un conto corrente, dovrai pagare l’assegno circolare in contanti, proprio come faresti con un vaglia.
Posso incassare un assegno circolare senza avere un conto corrente?
Se ricevi un assegno circolare da qualcuno, non è necessario che, per poterlo incassare, esso si trovi presso la banca che lo ha emesso. Quando apponi la tua firma su un assegno, potresti dover mostrare alla banca emittente un documento d’identità munito di foto e corrispondente al nome presente sull’assegno circolare.
Un’altra opzione è quella di depositare l’assegno in un conto di deposito presso un’altra banca. Alcuni istituti di credito, come Chase e United Bank, permettono ai clienti di depositare gli assegni circolari dai loro telefoni cellulari o dagli sportelli bancomat, ma potrebbe esserci un limite all’importo depositabile.
Puoi anche portare il tuo assegno in un negozio che incassa assegni, ma potrebbe essere applicata una commissione più alta.
Cosa succede se perdo o smarrisco il mio assegno circolare?
Se ti accorgi di aver perso o smarrito un assegno circolare, assicurati di comunicarlo quanto prima alla banca che lo ha emesso.
Solo se hai ancora l’assegno circolare potrai riportarlo alla banca emittente per farlo annullare. Se il titolo di credito non è più in tuo possesso, non c’è modo di annullarlo, quindi c’è il rischio che qualcun altro lo prenda e lo incassi.
Potrebbe esserti richiesto di firmare una “garanzia di indennizzo ” nel caso in cui l’assegno circolare smarrito venga disconosciuto e la banca subisca una perdita finanziaria. Infine, la banca potrebbe impiegare da uno a tre mesi per emettere un assegno sostitutivo.
Cos’è una cambiale?
L’assegno circolare è un tipo di assegno firmato dalla banca che garantisce la disponibilità di fondi sufficienti per incassarne l’importo.
Un assegno personale viene finanziato dal tuo conto corrente personale. Se spendi i fondi prima che il beneficiario lo incassi, o se il saldo del conto non è sufficiente, l’assegno verrà respinto, quindi il beneficiario non potrà incassarlo e tu dovrai pagare una penale all’istituto finanziario.
Quando dovrei usare un assegno circolare?
L’assegno circolare è un’ottima opzione per gli acquisti di grandi dimensioni come, ad esempio, l’acconto di una casa o di un’auto. Il venditore potrebbe non accettare pagamenti con carta di credito o di debito, mentre gli assegni circolari sono più sicuri di altri metodi di pagamento come i contanti o gli assegni regolari.
Gli assegni circolari non hanno un limite massimo o minimo di dollari, perciò per le transazioni di importo superiore a 1.000 dollari, o per quelle che superano il tuo limite di credito, vale la pena prendere in considerazione l’assegno circolare. Di solito, la banca o l’istituto di credito che emette l’assegno circolare applica una commissione che va dai 5 ai 15 dollari. Bank of America, ad esempio, applica una commissione di 15 dollari per gli assegni circolari, ma alcuni clienti ricevono un’esenzione dalla commissione.
Alternative agli assegni circolari
Gli assegni circolari non sono l’unica opzione per le transazioni di grandi dimensioni, quindi potresti anche prendere in considerazione l’utilizzo di un vaglia, di un assegno certificato o di un bonifico. Rispetto all’assegno circolare, ognuna di queste opzioni di pagamento presenta vantaggi e svantaggi.
Vaglia
I vaglia non rimbalzano come gli assegni circolari: infatti, la differenza è che un assegno circolare è garantito dall’istituto finanziario che lo ha emesso, mentre un vaglia viene pagato in anticipo.
Per emettere un vaglia non è necessario avere un conto corrente, inoltre puoi acquistarlo presso le poste americane, Walmart e anche in alcuni negozi. La tariffa per l’acquisto di un vaglia all’ufficio postale va da 1.65 a 2.20 dollari e può essere pagata con una carta di debito o in contanti.
Tuttavia, i vaglia hanno solitamente un limite massimo di 1.000-2.000 dollari, quindi non sono ideali per le grandi transazioni.
Assegni certificati
Un’altra alternativa all’assegno circolare è l’assegno certificato. Proprio come un vaglia, puoi pagare in anticipo anche un assegno certificato ed è più facile farlo presso un istituto finanziario di cui sei già cliente, perché l’impiegato della banca può confermare che hai fondi sufficienti sul tuo conto e trattenerli fino all’incasso dell’assegno. In questo l’assegno certificato si differenzia dall’assegno circolare che è garantito dai fondi della banca.
Per gli acquisti di grandi dimensioni e le transazioni immobiliari entrambe le opzioni suindicate sono più sicure dei normali assegni, quindi chiedi al beneficiario se ha un metodo di pagamento preferito.
Bonifici elettronici
I bonifici elettronici ti permettono di inviare denaro direttamente da un conto bancario a un altro, quindi non c’è bisogno di un assegno circolare. I due tipi più comuni di bonifici elettronici sono l’ACH e il bonifico bancario, entrambi caratterizzati da velocità di elaborazione e strutture di commissioni proprie.
Se entrambe le parti hanno un conto bancario, i bonifici elettronici sono il metodo più semplice per inviare denaro. Tuttavia, alcuni istituti finanziari non richiedono un conto bancario per inviare un bonifico.
App per il trasferimento di denaro
Un’altra opzione è quella di utilizzare un’app di trasferimento di denaro come, ad esempio, Venmo (per le transazioni all’interno degli Stati Uniti) o Remitly (per i trasferimenti di denaro internazionali). Molte di queste app non impongono agli utenti il possesso di un conto bancario e il costo dell’invio del denaro è più conveniente rispetto alle banche tradizionali.
Puoi pagare con una carta di debito o di credito e inviare denaro direttamente al conto bancario del destinatario o al suo portafoglio digitale.
Risparmiare trasferendo denaro online
Gli assegni circolari sono un metodo sicuro per trasferire denaro, ma possono essere difficili da ottenere senza un conto bancario e non possono essere utilizzati a livello internazionale. Se hai bisogno di inviare denaro all’estero, prova un’app per il trasferimento di denaro come Remitly.
Remitly offre un metodo più veloce, facile, trasparente e conveniente per inviare denaro a livello internazionale. Se il tuo destinatario non ha un conto corrente bancario, potrebbe essere in grado di ricevere denaro contante in una località vicina, a seconda della sua posizione.
Scarica l’app e comincia subito a inviare denaro!