Realizar uma transação financeira de volume alto pode ser estressante, e a última coisa que qualquer pessoa deseja é ter problemas com o pagamento. Cheques pessoais podem ser recusados inesperadamente, e mesmo quando não são, podem levar vários dias úteis para serem compensados. É aí que entram os cheques administrativos.
Um cheque administrativo é um cheque que o banco emite e você paga antecipadamente. Ele é usado para transações acima de US$ 1.000. Os cheques administrativos são respaldados pelos próprios fundos do banco, não pela sua conta corrente ou conta poupança pessoal, para que o destinatário possa acessar os fundos imediatamente e não precise se preocupar com fraudes ou golpes de cheques falsos.
Neste artigo está tudo o que você precisa saber sobre como os cheques bancários funcionam, incluindo onde conseguir um cheque administrativo sem ter uma conta bancária.
Onde conseguir um cheque administrativo sem ter conta bancária
Descobrir onde conseguir um cheque administrativo sem ter uma conta bancária pode ser complicado. Isso se dá por muitos bancos só os oferecem aos clientes. Se você precisa obter um cheque administrativo sem possuir uma conta bancária, aqui estão as suas opções.
Abrir uma conta corrente gratuita
A opção mais simples é abrir uma conta num banco ou cooperativa de crédito que ofereça cheques administrativos. Alguns bancos oferecem contas correntes gratuitas sem precisar manter um saldo mínimo, e você pode solicitar um cheque administrativo assim que colocar algum dinheiro nela.
Claro, existem muitas razões pelas quais você pode não ter uma conta bancária pessoal, então esta não é uma opção para todos.
Solicitar um cheque administrativo on-line
Se você tem uma conta bancária em um banco local ou regional e não há agências próximas, poderá solicitar um cheque administrativo on-line.
Muitos bancos permitem que os clientes solicitem um cheque administrativo on-line ou por telefone. Se você puder esperar alguns dias para que o cheque chegue, basta fazer login em sua conta bancária para solicitá-lo on-line. Seu banco pode enviá-lo para você ou enviá-lo diretamente para o destinatário.
Ligar para o seu banco ou cooperativa de crédito local
Ambas as opções ainda exigem que você tenha uma conta bancária. Existe algum lugar para conseguir um cheque administrativo sem ter uma conta bancária?
Embora a maioria dos bancos ofereça cheques administrativos apenas aos seus clientes, existem algumas exceções. Sua melhor chance é ligar para vários bancos com antecedência, dessa forma você não aparece na agência para receber o cheque administrativo e acaba indo para casa de mãos vazias.
Lembre-se, se você não tiver uma conta bancária, terá que pagar o cheque em dinheiro, da mesma forma que faria com uma ordem de pagamento.
Posso descontar um cheque administrativo sem ter uma conta bancária?
Se você recebeu um cheque administrativo de outra pessoa, não precisa de uma conta no banco emissor para descontá-lo. Quando você endossa o cheque, pode ser necessário mostrar ao emissor um documento de identificação com foto que corresponda ao nome escrito no cheque.
Outra opção é colocá-lo numa conta de depósito em um banco diferente. Alguns bancos, como o Chase e o U. S. Bank, permitem que você deposite um cheque administrativo usando um telefone celular ou um caixa eletrônico, mas pode haver limites para o valor que você pode depositar.
Você também pode levar o cheque a um local que desconte-os, embora eles possam cobrar uma taxa mais alta para isso.
E se eu perder um cheque administrativo?
Caso tenha perdido um cheque, é importante informar o seu banco emissor o mais rápido possível.
Eles só poderão cancelá-lo se você puder trazê-lo fisicamente de volta para eles. Quando você não o tem em mãos, não há como sustá-lo, então há um risco de alguém achá-lo e descontá-lo.
Você pode precisar obter um “obrigação de indenização”, que protege o banco de qualquer responsabilidade, e você pode ter que esperar de um a três meses antes que eles emitam uma substituto.
O que é um cheque administrativo?
O cheque administrativo é um tipo de cheque que é assinado por um funcionário do banco emissor, garantindo que há fundos suficientes para honrar o valor do cheque.
Ele é diferente de um cheque pessoal, que você pode financiar com sua conta corrente pessoal. Se você gastar o dinheiro antes que o destinatário desconte o cheque ou se você não tiver o suficiente na conta, ele será devolvido. O destinatário não poderá acessar o seu dinheiro e poderá ter de pagar uma taxa à sua instituição financeira.
Quando utilizar um cheque administrativo?
O cheque administrativo pode ser uma boa opção, caso você precise realizar grandes compras, como uma entrada em uma casa ou um carro. O vendedor pode não aceitar cartões de débito ou de crédito, e um cheque administrativo é mais seguro do que outras formas de pagamento, como dinheiro ou um cheque comum.
Não há limite superior ou inferior para um cheque administrativo, e eles podem ser uma boa alternativa para grandes pagamentos acima de US$1.000, ou qualquer coisa acima do seu limite de crédito. Você pode esperar pagar uma taxa de US$ 5 a US$ 15 ao banco emissor ou à cooperativa de crédito. Por exemplo, o Bank of America cobra US$ 15 para cheques administrativos, mas isenta a taxa para alguns clientes.
Alternativas aos cheques administrativo
Um cheque administrativo não é a sua única opção para grandes compras. Você também pode considerar uma ordem de pagamento, um cheque certificado ou uma transferência em dinheiro. Cada uma dessas opções tem seus próprios prós e contras em comparação com um cheque administrativo.
Ordens de pagamento
Uma ordem de pagamento é semelhante a um cheque administrativo, pois ela não será devolvida. Mas enquanto um cheque administrativo é garantido pela sua instituição financeira, a ordem de pagamento é simplesmente paga antecipadamente.
Você não precisa de uma conta bancária para obter uma ordem de pagamento; basta consegui-las em agências do Serviço Postal dos EUA, Walmart e até mesmo em algumas lojas de conveniência. Nos correios, você pagará uma taxa de US$ 1,65 a US$ 2,20 e poderá pagar com um cartão de débito ou com dinheiro.
O problema é que as ordens de pagamento normalmente possuem um limite de US$ 1.000 ou US$ 2.000, dependendo de onde você as obtém, portanto, elas não são adequadas para grandes valores.
Cheque certificado
Outra alternativa ao cheque administrativo é o cheque certificado. Você pode pagar por um cheque certificado antecipadamente, assim como faria com uma ordem de pagamento, mas pode ser mais conveniente ir a uma instituição financeira onde você já é cliente.
Isso porque um funcionário do banco pode verificar sua conta para se certificar de que você tem fundos suficientes e, em seguida, manter esses fundos até que o cheque seja descontado. Ele é diferente de um cheque administrativo, no qual o banco garante o cheque com seus próprios fundos.
Ambas as opções são mais seguras do que um cheque comum e adequadas para grandes compras e transações imobiliárias, por isso pergunte ao destinatário se prefere um ao outro.
Transferências eletrônicas
As transferências eletrônicas de dinheiro lhe permitem enviar fundos diretamente de uma conta bancária para outra, então não é necessário um cheque administrativo. Dois dos tipos mais comuns de transferências eletrônicas de dinheiro são a ACH e as transferências wire, em que ambas possuem suas próprias velocidades de processamento e estruturas de taxas.
As transferências eletrônicas são mais simples se ambas as partes tiverem uma conta bancária, porém, em algumas instituições financeiras, você pode transferir dinheiro sem uma conta bancária.
Aplicativos de transferência de dinheiro
Outra opção é usar um aplicativo de transferência de dinheiro como o Venmo (nos EUA) ou a Remitly (para transferências internacionais). Muitos aplicativos de transferência de dinheiro não exigem que você tenha uma conta bancária e ainda possuem tarifas mais baixas do que as transferências bancárias tradicionais.
Você pode financiar sua transferência com um cartão de débito ou de crédito e enviar o dinheiro diretamente para a conta bancária do destinatário ou para a carteira digital.
Poupe dinheiro com uma transferência on-line
Os cheques administrativos são uma forma segura de transferir dinheiro, mas podem ser difíceis de conseguir sem ter uma conta bancária e eles não podem ser utilizados internacionalmente. Se você precisar enviar dinheiro para o exterior, experimente um aplicativo de transferência de dinheiro como o Remitly.
A Remitly facilita o envio de dinheiro para todo o mundo com velocidades de transferência rápidas e taxas transparentes e acessíveis. E se o seu destinatário não possui uma conta bancária, eles podem ter acesso aos fundos em um local em que possam sacá-los, dependendo de onde seu destinatário está localizado.
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