电汇 vs. 自动清算系统转帐 (ACH):差别在哪里?

随着移动技术以及网络的普及, 线上银行越来越受欢迎。例如说,线上银行转帐可以便捷的将钱寄到别的州或是海外。两个美国境内常见的电子转帐方式包括 ACH(自动清算系统)转帐,以及电汇。尽管这两种方式都可以在银行户头之间移动资金,但它们运作的原理却大不相同。

以下就让我们来看看电汇跟自动清算系统转帐的差异,还有它们各自的运作方式。

电汇 vs. ACH差别在哪里

电汇 vs. ACH转帐:最大的差异

电汇跟ACH转帐都属于电子支付的种类之一。它们消除了直接支付现金或者实体支票的需求。两种方式有一些基本的共通点,像是你需要知道收款方的帐号,你也会需要支付一些费用,这些费用会根据实际情况而改变。

好奇电汇跟ACH转帐的差别到底是什么吗?答案就是它们的费用和处理速度有所不同。

什么是自动清算系统转帐 (ACH)?

自动清算系统(ACH)是由国家自动票据交换所协会(又被称为 NACHA )管理。

自动清算系统(ACH)转帐是一种电子转帐方式,资金通过集中分批的方式从一个户头转移到另一个户头。

让我们更详细地解释一下。当金融机构发起一笔转帐时,那笔交易就会被放进与其他ACH转帐同一批次。ACH系统会在同个工作天里的某一个时间段集中处理这些转帐。

等系统处理完,收款的银行就可以开始办理这些转帐,使转帐的资金能够汇入相对应的帐户里。

ACH转帐也可以被用来从美国支付其他国家的帐户。

什么是电汇?

电汇是一种从一家银行的帐户电子转帐到另一家银行帐户的方法。它可以是国内或是国际转帐。

ACH支付比较常被用来支付帐单和平常的存款,而电汇就比较常用于大金额的汇款。

电汇需要的讯息包括收款人的银行帐户、联系方式,通常还会需要汇款路线号码或是银行国际代码。

电汇 vs. ACH转帐:交易处理速度

对于ACH,系统必须先清算所有的付款才能进一步发送给收款人。当资金被转出,ACH系统确认收到款项并验证完成之后,就会发送到收款人的户头。这个过程至少需要几个工作日才能完成。

近期,NACHA(国家自动票据交换所协会)为了响应日渐增加的转帐需求,已经将当日ACH系统所能处理的总金额限制提高。但不是所有的ACH转帐都能在同一工作天完成。

根据收款人帐户的地点,电汇汇款最快能在同一个工作天就完成交易。不过最好还是跟你的金融机构确认能完成汇款的预估日期。

电汇 vs. ACH转帐:交易处理费用

此篇文章撰写时,根据金融职业协会 (Association for Financial Professionals),利用ACH汇款的处理费用从$3到$10不等。对于收款人,ACH转帐服务则通常为免费。

电汇的处理费用通常会高一点。此篇文章撰写时,电汇处理费用范围从$15到$50不等,取决于收款人的地理位置以及汇款的金额。需要注意的是,大部分的银行对于单次或者单日的汇款交易设有限制。

对于收款人,许多金融机构也会对他们酌情收取处理费用。一般来说,电汇的处理费用会根据不同的银行而变化。

这些汇款方式安全吗?

本文提到的两种汇款方式都被控管以防被有心人士滥用或者诈欺。一般来说,汇款公司以及银行都会被严格监管。

不过安全起见,还是要确保自己遵守线上银行与线上支付的最佳实践规则,并且只汇款给你信任的收款人。保护你的个人信息,不要分享密码。

如何使用ACH?

ACH可以被用来寄钱(也被称之为ACH付款),也可以被用收钱(也被称之为ACH收款)。ACH常常被用来支付帐单。举例来说,你的银行可能会提供以你的名义自动支付帐单的服务。你也可以设定自动支付那些定期产生的费用帐单。这些ACH转帐通常可以在你的线上银行端主动设置。同理来说,如果你曾经在线上利用网络支票付款,你也算使用了ACH。

公司或者一些小型企业主也会利用ACH提供直接汇款的选项。当你通过直接存款而不是实体支票收到薪水时,你的雇主可能就是使用了ACH。

最后,一些提供汇款服务的电子钱包应用,像是PayPal跟Venmo,也会提供ACH的付款选项。

如何使用电汇?

电汇的使用目的跟ACH相同:汇钱给朋友家人、接收公司支付的薪水,或者支付帐单。

当你需要大金额转账时,比如说在交易房地产,电汇也可以派上用场。

电汇 vs. ACH差别在哪里

简化汇款方式

如果你需要汇钱给你远在家乡的朋友和家人,Remitly能让国际汇款更方便、更透明化,以及更经济实惠。

我们可靠且便利的手机应用受到全球超过 500 万人的信任。现在就下载Remitly app,让我们来帮助你汇款吧!

延伸阅读