Se rendre physiquement dans une banque pour ouvrir un compte n’est plus la seule option possible. De nombreuses nouvelles banques en ligne proposent des frais moins élevés et des taux d’intérêt plus élevés que les banques traditionnelles. Il vous suffit de télécharger une application mobile pour profiter de l’ensemble des services proposés par les banques.

Nous avons répertorié ci-dessous certaines des banques en ligne les plus connues aux États-Unis. Nous avons également ajouté deux alternatives à ces banques qui proposent une fonctionnalité de compte courant ainsi que d’autres avantages.

Les 5 meilleures banques opérant uniquement en ligne aux États-Unis

Ally Bank

Ally Bank est l’une des banques opérant uniquement en ligne pionnière aux États-Unis. Il s’agissait autrefois de la branche financière de General Motors avant de devenir l’une des plus grandes banques du pays en termes d’actifs. Cette banque en ligne propose une gamme complète de produits et services bancaires tels que l’épargne, les chèques, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt.

Pourquoi pourriez-vous aimer Ally Bank ?

  • Aucun solde minimum et aucun frais mensuel.
  • Aucun frais de découvert.
  • Taux de rendement annuel (APY) attractif, qui se situe à 0,50 % sur le compte d’épargne et de 0,10 % à 0,25 % sur le compte courant porteurs d’intérêts à partir du 6 décembre 2021.
  • Assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7 pour une expérience bancaire simple.
  • Aucune pénalité en cas de retrait anticipé en cas de certificat de dépôt, vous pouvez donc encaisser l’argent 6 jours après l’approvisionnement de votre compte.
  • Large gamme d’outils en ligne, y compris un compte de courtage avec une option de « système D » pour les investisseurs.

Quels sont ses inconvénients ?

  • Vous ne pouvez pas effectuer de dépôts en espèces.

Ally Bank est-elle la banque en ligne qui vous convient ?

Ally Bank vous convient si :

  • Vous souhaitez ouvrir un compte d’épargne à haut rendement ;
  • Vous commencez à investir et souhaitez plus d’options pour faire fructifier votre argent ; et
  • Vous effectuez principalement des opérations bancaires en ligne ou sur votre téléphone mobile.

Axos Bank

Anciennement connue sous le nom de Bank of Internet USA, cette banque en ligne proposant une gamme complète de services a changé son nom pour Axos Bank en 2018. Outre la gamme habituelle de produits et services bancaires destinés aux déposants particuliers, elle propose également des solutions bancaires destinées aux entités commerciales.

Pourquoi pourriez-vous aimer Axos Bank ?

  • Aucun solde minimum et aucun frais mensuel.
  • Taux de rendement annuel (APY) très attractif, qui se situe à 0,61 % sur le compte d’épargne à partir du 6 décembre 2021.
  • Solutions bancaires proposées aux petites et grandes entreprises, comprenant des services aux commerçants, des comptes chèques professionnels, des prêts commerciaux et des facilités de crédit.
  • Une large gamme de comptes chèques, avec des récompenses adaptées à différents groupes démographiques.
  • Remboursement illimité des frais de retrait aux guichets automatiques nationaux pour de nombreux types de comptes.
  • Aucun dépôt minimum requis pour les certificats de dépôt.

Quels sont ses inconvénients ?

  • Ses taux APY appliqués aux certificats de dépôt peuvent ne pas être aussi compétitifs par rapport à d’autres banques ;
  • Vous devez effectuer un dépôt initial de 250 USD pour ouvrir un compte d’épargne à haut rendement ; et
  • Les comptes chèques accompagnés de récompenses en espèces sont associés à des frais de découvert.

Axos Bank est-elle la banque en ligne qui vous convient ?

Axos Bank vous convient si :

  • Vous êtes un propriétaire d’entreprise à la recherche de solutions et de produits financiers adaptés à votre entreprise ;
  • Vous utilisez régulièrement les guichets automatiques ; ou
  • Vous utilisez fréquemment une carte de débit.

Capital One

Mieux connu pour ses cartes de crédit populaires, Capital One possède également une division bancaire en ligne qui propose une large gamme de produits et de services. Des marchés monétaires aux comptes de conservation, en passant par les épargnes retraite sur les comptes de dépôt et les services bancaires aux entreprises, cette banque en ligne propose de nombreux produits adaptés à une variété de clients.

Pourquoi pourriez-vous aimer Capital One ?

  • Aucun frais mensuel et aucun solde minimum ;
  • Accès à un vaste réseau de guichets automatiques (plus de 70 000) ;
  • Succursales bancaires traditionnelles à certains endroits ;
  • Taux de rendement annuel (APY) compétitif, qui se situe à 0,40 % sur le compte d’épargne à partir du 6 décembre 2021 ;
  • Aucun solde minimum pour ouvrir un compte de certificat de dépôt ;
  • Plans de paiement d’intérêts flexibles sur certificat de dépôt ;
  • Large gamme de produits commerciaux destinés aux entreprises individuelles, partenariats, SARL, sociétés et petites organisations ; et
  • L’application vous permet de visualiser les récompenses de votre carte de crédit et les pointages de crédit Creditwise.

Quels sont ses inconvénients ?

  • Frais de découvert de 35 USD si vous ne payez pas le montant du découvert le jour suivant ; et
  • Pénalité sévère en cas de retrait anticipé sur les certificats de dépôt, ce qui peut atteindre l’équivalent de 6 mois d’intérêts.

Capital One est-elle la banque en ligne qui vous convient ?

Avec ses nombreuses agences et ses offres de banque digitale, Capital One est parfait si :

  • Vous voulez un juste milieu entre les banques en ligne et les banques traditionnelles ;
  • Vous voulez commencer le parcours financier de vos enfants avec un compte joint sans frais ;
  • Vous êtes propriétaire d’une petite entreprise ou d’une entreprise individuelle ; ou
  • Vous avez une carte de crédit Capital One.

Discover Bank

La société qui a introduit les cartes de crédit Discover It propose également des services bancaires en ligne. Filiale de Discover Financial Services, Discover Bank propose une large gamme de produits financiers, notamment des comptes chèques, des dépôts sur le marché monétaire, des comptes épargne retraite et des comptes d’épargne.

Pourquoi pourriez-vous aimer Discover ?

  • Aucun solde minimum et aucun frais mensuel ;
  • Pas de solde insuffisant et de frais de découvert ;
  • Discover offre 1 % de récompense en argent sur les achats par carte de débit jusqu’à 3 000 USD ;
  • Des taux compétitifs sur les comptes d’épargne à partir du 6 décembre 2021 ;
  • Vous permet de faire fructifier l’argent mis de côté pour votre retraite avec un certificat de dépôt pour l’épargne retraite, qui offre un taux APY allant jusqu’à 0,65% à compter du 6 décembre 2021 ;
  • Propose des prêts personnels, étudiants et immobiliers ;
  • Service client 24h/24 et 7j/7 ; et
  • Application de banque mobile robuste avec une note iOS de 4,9/5 et une note Android de 4,6/5 au 15 novembre 2021.

Quels sont ses inconvénients ?

  • Pénalité de retrait anticipé des certificats de dépôts ; et
  • Un dépôt initial minimum de 2 500 USD sur les certificats de dépôt.

Discover est-elle la banque en ligne qui vous convient ?

Discover Bank vous convient si :

  • Vous préférez les récompenses en espèces plutôt que les intérêts ;
  • Vous êtes à la recherche d’un prêt étudiant privé ; ou
  • Vous voulez un accès direct aux cartes de crédit Discover avec leurs récompenses en espèces généreuses et leurs avantages.
Les 5 meilleures banques opérant uniquement en ligne aux États-Unis

Varo Bank

Varo Bank est un service bancaire en ligne sans frais cachés et permettant une épargne en ligne à haut rendement. Les produits bancaires et d’épargne de Varo Bank n’ont pas de frais mensuels, de frais de traitement ou d’exigences de solde minimum, ce qui peut aider les clients à économiser de l’argent sur le paiement des frais.

Varo dispose d’un vaste réseau de guichets automatiques sans frais. Avec plus de 55 000 emplacements, vous pouvez retirer de l’argent de Target, CVS et Safeway à travers le pays. Varo propose également des outils d’épargne automatique.

Pourquoi pourriez-vous aimer Varo?

  • Aucun frais mensuel.
  • Bon taux de rendement annuel, ou APY, sur l’épargne.
  • Encaissement anticipé du chèque de paie par dépôt direct. (Voir ci-dessous pour plus d’informations sur Varo.)
  • Prêt en espèces instantané jusqu’à 100 USD avec fonction la Varo Advance.
  • Les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 USD.
  • Grand réseau de guichets automatiques.
  • La vérification de solvabilité n’est pas requise
  • Elle offre une carte de débit Visa.

Quels sont ses inconvénients ?

  • Limites imposés et frais encourus pour les dépôts en espèces.
  • Les dépôts en espèces ne sont possibles que par l’intermédiaire de détaillants tiers qui facturent des frais.
  • Doit répondre à certaines exigences pour bénéficier du taux d’épargne le plus élevé.
  • Les transferts externes sont limités à 10 000 USD par mois.

Varo est-elle la banque en ligne qui vous convient ?

Varo est le meilleur choix pour les personnes souhaitant optimiser les APY et qui sont déjà à l’aise avec les services bancaires uniquement en ligne, qui font usage du dépôt direct et qui ont rarement besoin de déposer de l’argent.

2 alternatives bancaires en ligne populaires

2 alternatives bancaires en ligne populaires 

Passbook par Remitly

Le fournisseur de services de transfert d’argent, Remitly (c’est nous !), propose désormais Passbook, un compte mobile gratuit et une carte de débit Visa® conçus pour les immigrants vivant aux États-Unis. Aucun dépôt minimum n’est requis et aucun frais ne sont encourus, même lorsque vous dépensez à l’étranger. Le numéro de sécurité social (SSN) n’est pas requis, et aucune vérification des antécédents de crédit ou du statut d’immigration n’est effectué.¹

L’application Passbook est de Remitly, une société de technologie financière. Remitly n’est pas une banque. Les services bancaires sont fournis par Sunrise Banks N.A. La carte de débit Passbook Visa® est émise par Sunrise Banks N.A., membre de la FDIC, conformément à une licence de Visa U.S.A. Inc. La carte peut être utilisée partout où les cartes de débit Visa sont acceptées.

L’application Passbook est proposée par Remitly, une société de technologie financière. Remitly n’est pas une banque. Les services bancaires sont fournis par Sunrise Banks N.A. La carte de débit Passbook Visa® est émise par Sunrise Banks N.A., membre de la FDIC, conformément à une licence de Visa U.S.A. Inc. La carte peut être utilisée partout où les cartes de débit Visa sont acceptées.

Pourquoi pourriez-vous aimer Passbook ?

  • Aucun frais : aucun solde minimum et aucun frais, même pour les transactions à l’étranger.
  • Dépôts faciles : déposez de l’argent sur votre compte Passbook dans plus de 100 000 magasins à travers le pays², y compris Walmart, 7-Eleven, Dollar General, Dollar Tree, CVS, Walgreens, Rite Aid, Kroger et Safeway. De plus, déposez des chèques par l’intermédiaire de votre téléphone portable 24h/24 et 7j/7.
  • Retraits d’espèces faciles : effectuez des retraits par l’intermédiaire de 2 millions de guichets automatiques dans le monde ou obtenez des récompenses en espèces lorsque vous dépensez dans la plupart des grands détaillants, épiceries et pharmacies
  • Dépensez dans le monde entier : dépensez partout où les cartes de débit Visa sont acceptées, sans frais de transaction à l’étranger
  • Envoyez de l’argent dans le monde entier : obtenez 2 USD de récompense en argent sur les transferts d’argent internationaux Remitly.³ Envoyez à d’autres titulaires de compte Passbook aux États-Unis, en quelques minutes et gratuitement⁴
  • Paiement anticipé : recevez votre chèque de paie jusqu’à 2 jours à l »avance lorsque vous configurez le dépôt direct⁵
  • Tranquillité d’esprit : inscrivez-vous en quelques minutes avec un passeport, une Matrícula Consular ou un numéro de sécurité sociale. Bénéficiez d’un accès mondial aux fonds et d’une assistance client 24h/24 et 7j/7 (Hablamos Español)

¹ Approbation si vous répondez aux critères d’identification.

² Des frais de service au détail et des limites s’appliquent.

³ Lorsque vous payez avec votre carte de débit Passbook Visa. Certaines conditions s’appliquent.

⁴ L’expéditeur et le destinataire doivent tous deux avoir un compte Passbook.

⁵ Le moment de la disponibilité du dépôt direct dépend de certaines conditions telles que le calendrier du payeur.

Les inconvénients de Passbook

  • Limité à l’encaissement de 10 chèques par mois
  • Limité aux achats par carte jusqu’à 10 000 USD par mois
  • Actuellement proposé uniquement aux clients américains (avec une adresse postale aux États-Unis)

Est-ce que Passbook vous convient ?

Passbook par Remitly est une option idéale si :

  • Vous habitez aux États-Unis et avez besoin d’un moyen de créer un compte sans numéro de sécurité sociale ;
  • Vous voyagez et souhaitez effectuer des dépenses à l’international sans frais de transaction à l’étranger ;
  • Vous envoyez de l’argent à l’international ;
  • Vous avez besoin de moyens flexibles pour déposer et retirer des fonds, en espèces, par chèque ou par dépôt direct ; et
  • Vous appréciez le confort de gérer votre argent à partir d’une application mobile numérique.

Chime 

Chime est une société de technologie financière relativement nouvelle conçue pour les Américains à faible et moyen revenu. Il ne s’agit pas d’une banque. Au contraire, leurs services bancaires sont fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A., membres de la FDIC.

Pourquoi pourriez-vous aimer Chime ?

  • Compte chèque sans frais et compte d’épargne à haut rendement
  • Programme spécial de dépôt direct qui permet de recevoir les fonds de manière anticipée
  • Fonctionnalités facultatives qui encouragent l’épargne (telles que l’arrondi des transactions au dollar le plus proche et l’ajout de la différence à votre compte d’épargne)
  • Carte sécurisée « Credit Builder » disponible sans vérification de solvabilité
  • Paiements mobiles gratuits pour la famille et les amis, même s’ils n’utilisent pas Chime

Les inconvénients

  • Services financiers limités
  • Aucun point de servive en personne (également le cas des autres banques de ce type)

Est-ce que Chime vous convient ?

Chime est un bon choix si :

  • Vous n’avez pas besoin d’une gamme complète de services bancaires ;
  • Vous êtes au début de votre parcours d’épargne et de crédit ; et
  • Vous utilisez principalement des paiements et des services sans espèces.

À propos de Remitly

Remitly permet des transferts d’argent internationaux de manière plus rapide, plus facile, plus transparente et plus abordable. Notre application mobile fiable et facile à utiliser est approuvée par plus de 5 millions de personnes dans le monde. Visitez la page d’accueil ou téléchargez notre application pour en savoir plus.

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