Ya no tienes que ir a un banco de forma presencial para abrirte una cuenta. Muchos bancos online nuevos ofrecen cargos más bajos y tasas de interés más altas que los bancos tradicionales. Solo tienes que descargar una aplicación móvil para disfrutar de todos los servicios que ofrece el banco.
A continuación, enumeramos algunos de los bancos online más conocidos de EE.UU. También mencionamos dos alternativas que ofrecen cuentas corrientes y otros beneficios.
Ally Bank
Ally Bank es uno de los primeros bancos online de Estados Unidos. Solía ser el brazo financiero de General Motors antes de convertirse en uno de los bancos más grandes del país por activos. Este banco online ofrece todos los productos y servicios bancarios, tales como cuentas de ahorros, cuentas corrientes, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito.
¿Por qué podría gustarte Ally Bank?
- No requiere un saldo mínimo ni cobra cargos mensuales.
- No cobra cargos por sobregiro.
- Al 6 de diciembre de 2021, ofrecía una tasa de rendimiento anual (APY, por sus siglas en inglés) atractiva de 0,50% para cuentas de ahorros y 0,10% a 0,25% para cuentas corrientes.
- Soporte telefónico las 24 horas al día, los 7 días a la semana para una experiencia bancaria fácil.
- No cobra una penalidad por retiro anticipado en certificados de depósito (CD, por sus siglas en inglés), por lo que puedes retirar dinero después de 6 días de ingresar fondos en tu cuenta.
- Ofrece una amplia gama de herramientas en línea, incluyendo una cuenta de corretaje con la opción de hacer transacciones bursátiles en línea.
¿Cuáles son sus desventajas?
- No puedes hacer depósitos en efectivo.
¿Es Ally Bank el banco online adecuado para ti?
Ally es una buena opción para ti si:
- Quieres abrirte una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
- Estás empezando a invertir y quieres más opciones para hacer crecer tu dinero.
- Haces operaciones bancarias en línea y en tu teléfono móvil.
Axos Bank
Este banco online universal, anteriormente conocido como Bank of Internet USA, cambió su nombre a Axos Bank en 2018. Además de la gama habitual de productos y servicios bancarios para depositantes individuales, este banco también ofrece soluciones bancarias empresariales.
¿Por qué podría gustarte Axos Bank?
- No requiere un saldo mínimo ni cobra cargos mensuales.
- Al 6 de diciembre de 2021, tenía una tasa APY muy atractiva de 0,61% para cuentas de ahorros de alto rendimiento.
- Ofrece soluciones para pequeñas empresas y de banca comercial, incluyendo servicios mercantiles, cuentas corrientes empresariales, préstamos comerciales y líneas de crédito.
- Ofrece una amplia gama de cuentas corrientes, con recompensas adaptadas a varios grupos demográficos.
- Reembolso ilimitado de tarifas de cajeros automáticos nacionales para muchos tipos de cuentas.
- No requiere un depósito mínimo para CD (certificados de depósito).
¿Cuáles son sus desventajas?
- Es posible que sus tasas APY para certificados de depósito no sean tan competitivas como las de otros bancos.
- Debes hacer un depósito de $250 para abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
- Las cuentas corrientes con devolución de efectivo tienen cargos por sobregiro.
¿Es Axos Bank el banco online adecuado para ti?
Axos Bank podría ser para ti si:
- Eres un empresario que busca productos y soluciones financieros para tu empresa.
- Usas cajeros automáticos a menudo.
- Usas tarjetas de débito a menudo.
Capital One
Mejor conocido por sus populares tarjetas de crédito, Capital One también tiene una división de banca online que ofrece un conjunto de productos y servicios bancarios. Este banco ofrece productos para todo tipo de clientes, desde mercados monetarios, cuentas de custodia y arreglos individuales de ahorro para la jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) en cuentas corrientes, hasta servicios bancarios empresariales.
¿Por qué podría gustarte Capital One?
- No requiere un saldo mínimo ni cobra cargos mensuales.
- Tienes acceso a una extensa red de cajeros automáticos (más de 70.000).
- Tiene sucursales físicas en lugares selectos.
- Al 6 de diciembre de 2021, ofrecía una tarifa APY muy atractiva de 0,40% para cuentas de ahorros.
- No requiere un saldo mínimo para abrir una cuenta de CD.
- Los planes de pago de intereses de los CD son flexibles.
- Ofrece una amplia gama de instrumentos comerciales para empresas individuales, asociaciones, sociedades de responsabilidad limitada (LLC, por sus siglas en inglés), corporaciones y pequeñas empresas.
- La aplicación te permite ver las recompensas de tu tarjeta de crédito y los puntajes de crédito de Creditwise.
¿Cuáles son sus desventajas?
- Cobra un cargo por sobregiro de $35 si no pagas la cantidad sobregirada al día siguiente.
- Tiene una penalidad estricta por retiro anticipado en CD que equivale a hasta 6 meses de intereses.
¿Es Capital One el banco online adecuado para ti?
Dado sus muchas sucursales y ofertas de banca digital, Capital One es perfecto para ti si:
- Buscas un término medio entre bancos tradicionales y online.
- Quieres comenzar el viaje financiero de tus hijos con una cuenta conjunta y gratuita.
- Eres dueño de una pequeña empresa o propietario único.
- Tienes una tarjeta de crédito de Capital One.
Discover Bank
La empresa que introdujo las tarjetas de crédito Discover It también ofrece servicios bancarios online. Discover Bank, un subsidiario de Discover Financial Services, ofrece una amplia gama de productos financieros, incluyendo cuentas corrientes, del mercado monetario, de jubilación y de ahorros.
¿Por qué podría gustarte Discover?
- No requiere un saldo mínimo ni cobra cargos mensuales.
- No cobra cargos por saldo insuficiente ni por sobregiros.
- Discover ofrece 1% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito de hasta $3.000.
- Al 6 de diciembre de 2021, ofrecía tarifas de cuentas de ahorros muy competitivas.
- Te permite hacer crecer tus ahorros para la jubilación con un certificado de depósitos IRA, el cual ofrece una tarifa APY de hasta 0,65% al 6 de diciembre de 2021.
- Ofrece préstamos personales, estudiantiles e hipotecarios.
- Tiene un servicio de atención al cliente las 24 horas al día, los 7 días a la semana.
- Cuenta con una aplicación de banca móvil robusta con una calificación en la App Store de iOS de 4.9/5 y una calificación en la Google Play Store de Android de 4.6/5 al 15 de noviembre de 2021.
¿Cuáles son sus desventajas?
- Cobra una penalidad por retiro anticipado de certificados de depósito.
- Requiere un depósito inicial mínimo de $2,500 en CD.
¿Es Discover el banco online adecuado para ti?
Discover Bank es una buena opción para ti si:
- Prefieres reembolsos en efectivo a ganar intereses.
- Quieres solicitar un préstamo estudiantil privado.
- Quieres tener un acceso directo a las tarjetas de crédito Discover por sus generosos reembolsos y recompensas.
Varo Bank
Varo Bank es un servicio bancario online que no cobra cargos ocultos y te permite ahorrar tu dinero con un alto rendimiento. Varo Bank no cobra cargos mensuales ni cargos por giros ni tiene requisitos de saldo mínimo para sus productos bancarios y de ahorro, lo que les permite a sus clientes ahorrar dinero.
Varo tiene una gran red de cajeros automáticos sin cargos. Tiene más de 55.000 sucursales y puedes retirar efectivo en tiendas Target, CVS y Safeway en todo el país. Varo también ofrece herramientas de ahorro automático.
¿Por qué podría gustarte Varo?
- No cobra cargos mensuales.
- Ofrece un buen rendimiento porcentual anual, o APY, sobre los ahorros.
- Ofrece el cobro anticipado de cheque de pago con depósito directo. (Haz clic a continuación para obtener más información de Varo).
- Ofrece un préstamo instantáneo en efectivo de hasta $100 con la función Varo Advance.
- Los depósitos están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) por hasta 250.000 dólares estadounidenses.
- Tiene una gran red de cajeros automáticos.
- No verifica tu crédito.
- Ofrece una tarjeta de débito Visa.
¿Cuáles son sus desventajas?
- Tiene límites y cobra cargos por depósitos en efectivo.
- Los depósitos en efectivo solo están disponibles a través de minoristas externos que cobran cargos.
- Debes cumplir con sus requisitos para calificar para la tasa de ahorro más alta.
- Limita las transferencias externas a $10.000 al mes.
¿Es Varo el banco online adecuado para ti?
Varo es el mejor banco para aquellos que desean maximizar la APY, ya se sienten cómodos con la banca online, usan depósitos directos y rara vez necesitan depositar efectivo.
2 alternativas populares de banca online
Passbook por Remitly
El servicio de envío de dinero Remitly (sí, nosotros) ahora ofrece Passbook, una cuenta móvil gratuita y una tarjeta de débito VisaⓇ diseñada para inmigrantes que viven en los Estados Unidos. Sin depósitos mínimos ni cargos, incluso cuando gastas dinero internacionalmente. No se requiere un Número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés) y tampoco se verifica tu historial crediticio ni tu situación migratoria.¹
La aplicación Passbook fue creada por Remitly, una empresa de tecnología financiera. Remitly no es un banco. Sunrise Banks N.A. proporciona los servicios bancarios. La tarjeta de débito Passbook Visa® es emitida por Sunrise Banks N.A., miembro de la FDIC, en virtud de una licencia de Visa U.S.A. Inc. Puedes usarla en cualquier lugar que acepte una tarjeta de débito Visa.
¿Por qué podría gustarte Passbook?
- Sin cargos: No requiere saldos mínimos ni cobra cargos, ni siquiera para transacciones extranjeras.
- Depósitos fáciles: Deposita efectivo en tu cuenta de Passbook en más de 100.000 tiendas minoristas en todo el país,² incluyendo Walmart, 7-Eleven, Dollar General, Dollar Tree, CVS, Walgreens, Rite Aid, Kroger y Safeway. Además, deposita cheques con tu teléfono móvil las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
- Retiros de efectivo fáciles: Retira dinero de 2 millones de cajeros automáticos en todo el mundo u obtén reembolsos en efectivo al gastar en la mayoría de los principales minoristas, supermercados y farmacias.
- Gasta en todo el mundo: Puedes gastar en todos los lugares donde se acepten tarjetas de débito Visa. No se cobran cargos por transacciones extranjeras.
- Envía dinero alrededor del mundo: Obtén $2 de reembolso en efectivo en transferencias de dinero internacionales con Remitly.³ Envía dinero a otros titulares de cuentas de Passbook en EE.UU. en minutos de forma gratuita.⁴
- Cobra tu cheque de pago de forma anticipada: Cobra tu cheque de pago hasta 2 días antes al configurar tu depósito directo.⁵
- Tranquilidad: Regístrate en Passbook en cuestión de minutos con tu pasaporte, Matrícula Consular o SSN. Obtén acceso mundial a tus fondos y atención al cliente las 24 horas al día, los 7 días a la semana (hablamos español).
¹ Serás aprobado si cumples con los criterios de identificación.
² Aplican cargos por servicio y límites.
³ Cuando pagas con tu tarjeta de débito Passbook Visa. Aplican términos.
⁴ Tanto el remitente como el destinatario deben tener una cuenta de Passbook.
⁵ La disponibilidad de los fondos del depósito directo depende de ciertas condiciones, como el calendario del pagador.
Desventajas de Passbook
- Solo se pueden cobrar 10 cheques al mes.
- Tiene un límite de compras con tarjeta de hasta $10.000 al mes.
- Actualmente solo está disponible para clientes de EE.UU. (con una dirección postal de EE.UU.).
¿Es Passbook una buena opción para ti?
Passbook por Remitly es una buena opción si:
- Vives en los Estados Unidos y necesitas una forma de registrarte para obtener una cuenta sin un Número de Seguro Social.
- Viajas y quieres gastar dinero internacionalmente sin pagar cargos por transacciones extranjeras.
- Envías dinero internacionalmente.
- Necesitas formas flexibles de depositar y retirar fondos en efectivo, cheque o depósito directo.
- Disfrutas de la conveniencia de administrar tu dinero desde una aplicación móvil digital.
Chime
Chime es una empresa de tecnología financiera relativamente nueva que fue diseñada para estadounidenses de ingresos bajos y medios. No es un banco. The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A., miembros de la FDIC, proporcionan los servicios bancarios.
¿Por qué podría gustarte Chime?
- Ofrece cuentas corriente y cuentas de ahorros de alto rendimiento sin cargos.
- Tiene un programa especial de depósito directo que permite que tu dinero llegue antes a tu cuenta.
- Ofrece funciones opcionales que fomentan el ahorro (como redondear las transacciones al dólar más cercano y transferir la diferencia a tu cuenta de ahorros).
- Ofrece la tarjeta «Credit Builder» asegurada que no requiere una verificación de crédito.
- Puedes hacer pagos móviles gratuitos a tus familiares y amigos, incluso si no usan Chime.
Desventajas
- Sus servicios financieros son limitados.
- No tiene sucursales físicas, a diferencia de otros bancos de este tipo.
¿Es Chime una buena opción para ti?
Chime es excelente para ti si:
- No necesitas todos los servicios bancarios.
- Estás en el comienzo de tu viaje de ahorros y crédito.
- Usas principalmente pagos y servicios sin efectivo.
Acerca de Remitly
Remitly hace que las transferencias internacionales de dinero sean más rápidas, más fáciles, más transparentes y más económicas. Nuestra aplicación móvil, fiable y fácil de usar, cuenta con la confianza de más de 5 millones de personas en todo el mundo. Visita nuestra página principal o descarga nuestra aplicación para más información.
