Visitar bancos tradicionales con sucursales físicas, para muchos usuarios puede significar mucho tiempo y esfuerzo. Afortunadamente, esa ya no es tu única opción. Los principales bancos en línea de EE. UU. funcionan igual que los bancos tradicionales, excepto que tienes una cuenta bancaria en línea que te permite realizar transacciones a través de una aplicación móvil.
Ya sea que desees consultar el saldo de tu cuenta mientras viajas o realizar transferencias bancarias desde tu casa, aquí tienes la guía de Remitly sobre los principales bancos en línea de EE. UU. y los mejores beneficios que los titulares de cuentas pueden obtener. También te presentaremos una alternativa bancaria popular.
5 de los principales bancos en línea de Estados Unidos
Si deseas administrar tus finanzas sin visitar una sucursal, una cuenta en un banco en línea podría ser adecuada para ti. Con un banco en línea, generalmente puedes elegir entre una variedad de productos financieros, desde cuentas corrientes y de ahorro hasta certificados de depósito (CD), con tasas de interés o rendimientos porcentuales anuales (APY) competitivos.
Aquí hay cinco bancos en línea que quizás quieras considerar.
1. Ally Bank
Ally Bank es una de las opciones destacadas entre los mejores bancos en línea de los Estados Unidos, y solía ser el brazo financiero de General Motors, antes de convertirse en uno de los bancos más grandes del país en términos de activos. Este importante banco en línea ofrece una gama completa de productos y servicios bancarios, como cuentas corrientes y de ahorro, opciones de cuentas de mercado monetario y certificados de depósito (CD).
Por qué te podría gustar Ally Bank
- No tiene saldo mínimo ni tarifas de mantenimiento mensuales
- No tiene cargos por sobregiro
- Atractiva tasa de rendimiento porcentual anual, que se sitúa en el 4% APY en su cuenta de ahorros de alto rendimiento y en el 0,25% en su cuenta corriente con intereses al 21 de junio de 2023.
- Soporte telefónico 24 horas al día, 7 días a la semana, para una mejor experiencia bancaria
- Amplia gama de herramientas en línea, incluyendo una cuenta bancaria de corretaje con opción DIY para inversores
- $250,000 de protección a través de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)
¿Cuáles son las desventajas de Ally Bank?
- No puedes realizar depósitos en efectivo a pesar de tener acceso a un cajero automático
- Sin sucursales físicas
¿Es Ally Bank el banco en línea adecuado para ti?
Ally Bank es una buena opción si:
- Quieres abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
- Estás empezando a invertir y quieres más opciones para hacer crecer tu dinero.
- Utilizas principalmente la banca en línea con una aplicación móvil.
- Recibes tu salario como depósito directo.
- Tienes interés en los servicios de inversión.
2. Axos Bank
Anteriormente conocida como Bank of Internet USA, esta institución financiera de servicio completo y únicamente en línea cambió su nombre a Axos Bank en 2018. Además de la gama habitual de productos y servicios bancarios para titulares de cuentas individuales, también ofrece soluciones bancarias a entidades comerciales, lo que lo diferencia de muchos bancos en línea que se centran únicamente en los consumidores.
Por qué te podría gustar Axos Bank
- Sin saldo mínimo ni cargos de mantenimiento mensuales
- Tasa APY muy atractiva para su cuenta de ahorros de alto rendimiento al 0,61% APY al 21 de junio de 2023, sin requisitos de saldo mínimo
- Soluciones de banca comercial y para pequeñas empresas, que incluyen servicios de comercio, cuentas corrientes comerciales, préstamos comerciales y líneas de crédito
- Una amplia gama de cuentas corrientes con recompensas que se adaptan a diferentes grupos demográficos
- Reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático para muchos tipos de cuentas, cuando utilizas cajeros automáticos en los EE. UU.
- No hay requisitos de depósito mínimo para CD
- Depósitos asegurados por la FDIC de hasta $250,000
¿Cuáles son las desventajas de Axos Bank?
- Es posible que sus tasas de CD APY no sean tan competitivas en comparación con las de otros bancos
- Debes realizar un depósito inicial de $250 para abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
- Las cuentas corrientes con reembolso tienen cargos por sobregiro
¿Es Axos Bank el banco en línea adecuado para tí?
Axos Bank podría ser una buena opción para ti si:
- Eres propietario de un negocio y buscas productos y soluciones financieras para tu empresa.
- Utilizas cajeros automáticos con regularidad
- Eres usuario frecuente de tarjetas de débito
- Quieres abrir un CD con un banco de Internet
3. Capital One
Capital One, mejor conocido por sus populares tarjetas de crédito, también tiene una división de banca en línea que ofrece un conjunto de productos y servicios, lo que lo convierte en uno de los mejores bancos en línea de 2023. Desde mercados monetarios, cuentas de custodia e IRA en cuentas de depósito, hasta servicios de banca comercial, este banco en línea tiene productos para muchos clientes.
Por qué te podría gustar Capital One
- Sin cargos mensuales por servicio ni saldo mínimo
- Acceso a una extensa red de cajeros automáticos con más de 70.000 ATM en todo el país
- Sucursales físicas en ubicaciones selectas
- Tasas competitivas en cuentas de ahorro al 4,10% APY al 21 de junio de 2023
- Sin depósito mínimo de apertura en cuentas de CD
- Planes flexibles de pago de intereses en CD
- Depósitos asegurados por la FDIC de hasta $250,000
- Amplia gama de ventajas para titulares de cuentas comerciales de empresas unipersonales, asociaciones, LLC, corporaciones y pequeñas organizaciones
- La posibilidad de ver las recompensas de tu tarjeta de crédito y los puntajes de crédito de Creditwise en la aplicación móvil
¿Cuáles son los inconvenientes de Capital One?
- Cargos por sobregiro de $35 si no pagas la cantidad sobregirado al día siguiente
- Penalización estricta por retiro anticipado de CD, que equivale a hasta seis meses de intereses
¿Capital One es el banco en línea adecuado para ti?
Con sus numerosas sucursales físicas y ofertas de banca móvil, Capital One es perfecto si:
- Quieres un término medio entre los bancos exclusivamente en línea y los bancos tradicionales
- Quieres iniciar a tus hijos en finanzas con una cuenta conjunta sin comisiones
- Eres propietario de una pequeña empresa o empresario por cuenta propia
- Tienes una tarjeta de crédito Capital One
4. Discover Bank
La empresa que introdujo las tarjetas de crédito Discover It también ofrece servicios bancarios en línea. Discover Bank, una subsidiaria de Discover Financial Services, ofrece una amplia gama de productos financieros, que incluyen cuentas corrientes, de mercado monetario, de jubilación y de ahorro.
Por qué te podría gustar Discover Bank
- Sin saldo mínimo ni tarifas mensuales
- Sin saldo insuficiente ni cargos por sobregiro
- Discover ofrece 1% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito de hasta $3,000
- Tasas competitivas en cuentas de ahorro, con 4.00% APY al 21 de junio de 2023
- Permite aumentar tus ahorros para la jubilación con un certificado de depósito IRA, que ofrece hasta 4,75 % APY a partir del 21 de junio de 2023
- Depósitos asegurados por la FDIC de hasta $250,000
- Ofrece préstamos para estudiantes, vivienda, personales y para automóviles.
- Servicio de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana
- Robusta aplicación de banca móvil con una calificación de iOS de 4,9 sobre 5 y una calificación de Android de 4,7 sobre 5
¿Cuáles son las desventajas de Discover Bank?
- Multa por retiro anticipado de certificados de depósito
- Depósito mínimo inicial de $2,500 en CD
¿Es Discover Bank el banco en línea adecuado para ti?
Discover Bank es una buena opción si:
- Prefieres el reembolso en efectivo a ganar intereses
- Estás buscando un préstamo personal
- Quieres acceso directo a las tarjetas de crédito Discover con generosos reembolsos y recompensas
- Te gusta pagar facturas y realizar otras operaciones bancarias en línea a través de una aplicación móvil
5. Varo Bank
Varo Bank es un servicio bancario en línea sin cargos ocultos y con una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento. Los productos corrientes y de ahorros de Varo Bank no tienen tarifas mensuales, tarifas por sobregiro ni requisitos de saldo mínimo, lo que puede ayudar a los clientes a ahorrar dinero al abrir cuentas de depósito.
Varo dispone de una amplia red de cajeros automáticos gratuitos. Con más de 40.000 ubicaciones, puedes retirar dinero de Target, CVS y Safeway en todo el país. Varo también proporciona herramientas de ahorro automático para titulares de cuentas.
Por qué te podría gustar Varo Bank
- Sin cuotas mensuales
- Un APY alto en cuentas de ahorro, que ofrece hasta un 5% APY al 21 de junio de 2023.
- Acceso temprano a tu cheque de pago con depósito directo
- Préstamo instantáneo en efectivo de hasta $100 con la función Varo Advance
- Cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos para depósitos de hasta $250,000
- Amplia red de cajeros automáticos
- No se requiere verificación de crédito
- Tarjeta de débito Visa
¿Cuáles son las desventajas del Varo Bank?
- Límites y tarifas para depósitos en efectivo
- Los depósitos en efectivo están disponibles sólo a través de minoristas externos que cobran cargos
- Debes cumplir con los requisitos para calificar para la tasa de ahorro más alta
- Transferencias externas limitadas a $10,000 por mes
- Sin ubicaciones físicas
¿Varo Bank es el banco online adecuado para ti?
Varo Bank puede ser el mejor banco online para ti si:
- Quieres ganar una alta tasa de interés en tu cuenta de ahorros
- Actualmente pagas mucho en comisiones de cajeros automáticos.
- Recibes depósitos directos y no necesitas depositar efectivo
- Gestionas tus cuentas bancarias online y no necesitas sucursales físicas
La mejor alternativa bancaria en línea
Los bancos exclusivamente en línea no son la única forma de obtener servicios financieros sin una sucursal bancaria. Aquí hay una aplicación no bancaria que ofrece soluciones convenientes de pagos digitales y gestión de dinero.
Chime
Chime es una empresa de tecnología financiera relativamente nueva, diseñada para estadounidenses de ingresos medios y bajos. No es un banco. Sus servicios bancarios son proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A., miembros de la FDIC.
Por qué te podría gustar Chime
- Cuentas corrientes sin comisiones y cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Programa especial de depósito directo que permite que los fondos lleguen anticipadamente
- Funciones opcionales que fomentan el ahorro (como redondear las transacciones al dólar más cercano y agregar la diferencia a tu cuenta de ahorros)
- Seguro de la FDIC para depósitos de hasta $250,000
- Tarjeta asegurada «Credit Builder» disponible sin verificación de crédito
- Pagos móviles gratuitos a familiares y amigos, incluso si no usan Chime
Desventajas de Chime
- Servicios financieros limitados
- Sin ubicaciones físicas (válido para otros bancos de este tipo)
¿Chime es una buena opción para ti?
Chime es una gran opción si:
- No necesitas un conjunto completo de servicios bancarios.
- Estás en las primeras etapas de tu construcción de ahorro y crédito.
- Utilizas principalmente pagos y servicios sin efectivo.
Encuentra el mejor banco en línea para ti
Aunque todas las instituciones financieras mencionadas ofrecen productos y servicios que las sitúan entre los mejores bancos en línea, lo más importante es saber cuál es la más adecuada para ti.
Para elegir un banco en línea, considera qué tipo de cuentas bancarias necesitas abrir, cómo usas tus cuentas y qué prefieres hacer cuando necesitas ayuda con tus operaciones bancarias. Al comparar bancos en línea, lee la lista completa de cargos, para saber qué esperar cuando uses tus cuentas corrientes y de ahorro.
Comienza a comparar tus opciones hoy y empieza a disfrutar de todas las comodidades y beneficios de tener una cuenta bancaria en línea.