Top 5 der US-Online-Banken

Um ein Bankkonto zu eröffnen, müssen Sie nicht mehr persönlich zu einer Bank gehen, sondern können Sie es bei einer der in diesem Artikel genannten Online-Banken tun.

In diesem Leitfaden listen wir einige der beliebtesten Online-Banken in den USA auf. Wir erwähnen auch eine Alternative, die Girokonten und andere Vorteile bietet.

Viele Online-Banken bieten niedrigere Gebühren und höhere Zinssätze als traditionelle Banken. Laden Sie einfach eine mobile App herunter, um alle Dienstleistungen der Bank zu nutzen.

Die 5 besten Online-Banken in den USA

Ally Bank

Die Ally Bank ist eine der besten Online-Banken in den Vereinigten Staaten. Diese Online-Bank bietet alle Bankprodukte und -dienstleistungen an, wie Sparkonten, Girokonten, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate. Die Ally Bank war früher die Finanzsparte von General Motors, bevor sie zu einer der größten Banken des Landes wurde.

Warum könnte die Ally Bank für Sie interessant sein?

• kein Mindestguthaben und keine monatlichen Gebühren
• keine Überziehungsgebühren
• 24/7-Telefonsupport für ein einfaches Bankerlebnis
• keine Vorfälligkeitsentschädigung für Einlagenzertifikate (CDs), so dass Sie innerhalb von 6 Tagen nach Einzahlung Ihres Kontos Geld abheben können
• breite Palette von Online-Tools, darunter ein Brokerage-Konto mit der Möglichkeit zum Online-Handel

Was sind die Nachteile

• keine Bareinzahlungen vornehmbar

Ist die Ally Bank die richtige Online-Bank für Sie?

Ally ist eine gute Wahl für Sie, wenn:

• Sie ein hochverzinsliches Sparkonto eröffnen möchten.
• Sie fangen an zu investieren und wollen mehr Möglichkeiten haben, Ihr Geld zu vermehren.
• Sie wickeln Ihre Bankgeschäfte online und über Ihr Handy ab.

Axos Bank

Diese universelle Online-Bank, die früher als Bank of Internet USA bekannt war, hat 2018 ihren Namen in Axos Bank geändert. Neben dem üblichen Angebot an Bankprodukten und -dienstleistungen für Privatkunden bietet diese Bank auch Lösungen für Geschäftskunden an.

Warum könnte Ihnen die Axos Bank gefallen?

• kein Mindestsaldo und keine monatlichen Gebühren
• sehr attraktiver effektiver Jahreszins von 0,61 % für hochverzinsliche Sparkonten im August 2023
• Banklösungen für kleine und mittlere Unternehmen, darunter Händlerservices, Geschäftsgirokonten, Geschäftskredite und Kreditlinien
• große Auswahl an Girokonten mit Prämien, die auf verschiedene demografische Gruppen zugeschnitten sind
• unbegrenzte Erstattung von inländischen Geldautomatengebühren für viele Kontotypen
• keine Mindesteinlage für CDs erforderlich

Was sind die Nachteile?

• effektive Jahreszinsen für Einlagenzertifikate möglicherweise nicht so günstig wie bei anderen Banken
• 250 US$ Mindesteinzahlung, um ein hochverzinsliches Sparkonto zu eröffnen
• Überziehungsgebühren bei Cashback-Girokonten

Ist die Axos Bank die richtige Online-Bank für Sie?

Die Axos Bank könnte die richtige Bank für Sie sein, wenn:

• Sie ein Unternehmer sind, der nach Finanzprodukten und Lösungen für sein Unternehmen sucht.
• Sie häufig Geldautomaten benutzen.
• Sie häufig Debitkarten verwenden.

Capital One

Capital One ist vor allem für seine beliebten Kreditkarten bekannt, hat aber auch eine Onlinebanking-Abteilung, die eine Reihe von Bankprodukten und -dienstleistungen anbietet.

Diese Bank bietet Produkte für alle Arten von Kunden an, von Geldmärkten, Depotkonten und individuellen Altersvorsorgekonten (IRAs) in Girokonten bis hin zu Geschäftsbankdienstleistungen.

Warum sollten Sie Capital One mögen?

• keinen Mindestsaldo und keine monatlichen Gebühren
• Zugang zu einem umfangreichen Netz von Geldautomaten (über 70.000 US$)
• Filialen an ausgewählten Standorten
• ab August 2023 ein sehr attraktiver effektiver Jahreszins von 4,30 % für Sparkonten
• kein Mindestguthaben für die Eröffnung eines CD-Kontos
• CD-Zinszahlungspläne sind flexibel
• breite Palette von Handelsinstrumenten für Einzelunternehmen, Personengesellschaften, Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLCs), Kapitalgesellschaften und kleine Unternehmen
• Kreditkartenprämien und Creditwise-Kreditwürdigkeit mit App einsehbar

Was sind die Nachteile?

• Überziehungsgebühr von 35 US$, wenn überzogene Beträge nicht bis zum nächsten Tag ausgeglichen sind
• bei CDs strenge Vorfälligkeitsentschädigung, die bis zu 6 Monatszinsen ausmacht

Ist Capital One die richtige Online-Bank für Sie?

Aufgrund der vielen Filialen und digitalen Bankangebote ist Capital One perfekt für Sie, wenn:

• Sie nach einem Mittelweg zwischen traditionellen und Online-Banken suchen.
• Sie die finanzielle Reise Ihre Kinder mit einem kostenlosen gemeinsamen Bedarfskonto beginnen möchten.
• Sie ein Kleinunternehmer oder Einzelunternehmer sind.
• Sie eine Capital One-Kreditkarte haben.

Discover Bank

Das Unternehmen, das die Discover It-Kreditkarten eingeführt hat, bietet auch Online-Banking an. Die Discover Bank, eine Tochtergesellschaft von Discover Financial Services, bietet eine breite Palette von Finanzprodukten an, darunter Giro-, Geldmarkt-, Renten- und Sparkonten.

Warum sollten Sie Discover mögen?

• kein Mindestguthaben und keine monatlichen Gebühren
• keine Gebühren für unzureichendes Guthaben oder Überziehungskredite
• 1 % Cashback auf Debitkarteneinkäufe bis zu 3.000 US$
• ab August 2023 sehr günstige Zinsen für Sparkonten
• ermöglicht Altersvorsorge mit einem IRA-Einlagenzertifikat zu erweitern, das im August 2023 einen effektiven Jahreszins von bis zu 5,00 % bietet
• bietet Privat-, Studenten- und Hypothekenkredite an
• 24/7-Kundenservice
• einfach zu bedienende Mobile Banking App

Was sind die Nachteile?

• Gebühr für die vorzeitige Auszahlung von Einlagenzertifikaten
• erfordert eine Mindesteinlage von 2.500 US$ in CDs

Ist Discover die richtige Online-Bank für Sie?

Die Discover Bank ist eine gute Wahl für Sie, wenn:

• Sie die Rückzahlung von Bargeld dem Erhalt von Zinsen vorziehen.
• Sie einen privaten Studienkredit beantragen wollen.
• Sie direkten Zugang zu den Discover-Kreditkarten haben möchten, um von den großzügigen Rückzahlungen und Prämien zu profitieren.

Varo Bank

Die Varo Bank ist ein Online-Banking-Service, der keine versteckten Gebühren verlangt und es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld mit einer hohen Rendite zu sparen. Die Varo Bank erhebt keine monatlichen Gebühren oder Überweisungsgebühren und hat keine Mindestguthabenanforderungen für ihre Bank- und Sparprodukte, damit ihre Kunden Geld sparen können.

Varo hat ein großes Netz an gebührenfreien Geldautomaten. Sie hat mehr als 55.000 Filialen und du kannst landesweit in Target-, CVS- und Safeway-Filialen Bargeld abheben. Varo bietet auch automatische Spartools an.

Warum sollten Sie Varo mögen?

• keine monatlichen Gebühren
• guter effektiver Jahreszins auf Spareinlagen
• direkte Einzahlung von Gehaltsschecks
• Varo Advance-Funktion einen sofortigen Barkredit von bis zu 100 US$
• versicherte Einlagen durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bis zu einer Höhe von 250.000 US$
• großes Geldautomatennetz
• keine Bonitätsprüfung
• Visa-Debitkarte

Was sind die Nachteile?

• Limits und Gebühren für Bareinzahlungen
• Bareinzahlungen nur bei Drittanbietern, die Gebühren verlangen
• Anforderungen, um die höhere Sparquote zu erhalten
• externe Überweisungen auf 10.000 USD pro Monat begrenzt

Ist Varo die richtige Online-Bank für Sie?

Varo ist die beste Bank für alle, die ihren effektiven Jahreszins maximieren wollen, mit Online-Banking vertraut sind, direkte Einzahlungen nutzen und nur selten Bargeld einzahlen müssen.

Eine beliebte Onlinebanking-Alternative

Chime

Chime ist ein relativ neues Finanztechnologie-Unternehmen, das sich an Amerikaner*innen mit niedrigem und mittlerem Einkommen richtet. Es handelt sich nicht um eine Online-Bank. Die Bancorp Bank oder Stride Bank, N.A., Mitglieder der FDIC, bieten die Bankdienstleistungen an.

Warum sollten Sie Chime mögen?

• renditestarke Giro- und Sparkonten ohne Gebühren
• spezielles Direkteinzahlungsprogramm, das Ihr Geld schneller auf Ihr Konto bringt
• optionale Funktionen, die zum Sparen anregen (z. B. Aufrundung von Transaktionen auf den nächsten Dollar und Überweisung der Differenz auf Ihr Sparkonto)
• eine gesicherte „Credit Builder“-Karte an, die keine Bonitätsprüfung erfordert
• kostenlose mobile Zahlungen an Freunde und Verwandte, auch wenn diese Chime nicht nutzen

Nachteile

• begrenzte Finanzdienstleistungen
• keine physischen Filialen

Ist Chime eine gute Wahl für Sie?

Chime ist eine gute Wahl für Sie, wenn:

• Sie nicht alle Bankdienstleistungen benötigen.
• Sie am Anfang Ihrer Spar- und Kreditreise stehen.
• Sie hauptsächlich bargeldlose Zahlungen und Dienstleistungen nutzen.

Weiterführende Literatur zum Thema Finanzen

Wenn Sie sich für das Thema finanzen interessieren, haben wir auch diese Themen auf dem Remitly Blog auf Deutsch behandelt:

• Wie man einen Scheck ausstellt: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung
• Wenn Sie zum ersten Mal in den USA Steuern zahlen, zeigt Ihnen Remitly Little Helpers, wie einfach es ist, Ihre Steuern zu zahlen!
• Bankleitzahlen: Ihr Leitfaden für 2024
• Was ist eine Überweisung? Dein Leitfaden für 2024
• Wie man einen Haushalt in 4 Schritten erstellt: Ihr Leitfaden für 2024
• Elektronische Überweisung vs. ACH-Überweisung: Was ist der Unterschied?
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• 37 Zitate über Geld, die Sie kennen sollten