Aperçu des différents types de chèques

Où que vous soyez, il est bon de connaître les différentes formes de paiement à votre disposition. Si vous avez quitté votre pays d’origine, il est particulièrement important de connaître les options de paiement qui s’offrent à vous. Si vous êtes nouveau dans le monde financier des chèques, voici tout ce que vous devez savoir.

Les cartes de débit et les cartes de crédit prépayées sont devenues beaucoup plus courantes et disponibles au cours des deux dernières décennies, mais les chèques sont toujours utilisés. En fait, il existe plusieurs types de chèques différents, et chacun d’eux est associé à un objectif différent. Dans cet article, nous déterminerons quels sont les principaux types de chèques, comment les utiliser et quels sont les points forts et les points faibles de chacun.

différents types de chèques

Quels sont les différents types de chèques ?

Il existe plusieurs types de chèques, chacun étant associé à des utilisations particulières, des avantages et des faiblesses. Les chèques les plus courants sont les suivants :

  • Les chèques de voyage
  • Les chèques certifiés
  • Les chèques personnels
  • Les chèques de banque
  • Les mandats
  • Les chèques électroniques
  • Les transferts électroniques

Les chèques de voyage

Qu’est-ce qu’un chèque de voyage ? Un chèque de voyage est une forme d’échange qui représente une certaine somme d’argent. Souvent utilisés par les touristes, ils sont populaires car la banque qui émet les chèques les assurent contre la perte ou le vol. En d’autres termes, si vous deviez retirer 500 $ en chèques de voyage de votre compte bancaire, ils seraient semblables à de l’argent liquide dans le pays où vous voyagez. Cependant, contrairement à l’argent liquide, si vos chèques de voyage sont perdus ou volés, vous pourrez récupérer l’argent auprès de la banque.

Voici le processus d’utilisation des chèques de voyage :

  • Lorsque votre banque émet vos chèques de voyage, vous devez généralement signer le chèque en présence du banquier.
  • Parfois, la banque facturera des frais de transaction et parfois le processus sera gratuit.
  • Vous pouvez généralement les utiliser en tant qu’espèces pour acheter des biens et des services. Les restaurants et les hôtels peuvent très bien les accepter en tant qu’espèces.
  • Vous pouvez également les encaisser dans une banque.
  • Vous devrez généralement contresigner le chèque devant la personne qui le reçoit en tant que mesure de protection contre la contrefaçon.

Les chèques de voyage étaient particulièrement populaires au début des années 1980, mais depuis l’essor des cartes de débit et de crédit prépayées, ils ne sont plus aussi demandés. Ils prennent plus de place dans votre portefeuille ou votre sac à main et peuvent en tomber plus facilement. Cependant, ils n’ont généralement pas de date d’expiration, donc si vous ne les utilisez pas tous en un seul voyage, vous pouvez soit les retourner à votre banque d’origine, soit les utiliser la prochaine fois que vous voyagez.

Les chèques certifiés

Un chèque certifié (ou chèque de banque certifié) est un chèque personnel dont la validité est garantie par votre banque qui a attribué les fonds pour le chèque. Ce type de chèque est souvent exigé par un vendeur pour un achat important, comme une maison. Si le vendeur veut s’assurer qu’il encaissera le montant indiqué sur un chèque, il peut vouloir un chèque certifié étant donné qu’il est garanti par la banque. Un chèque certifié offre plus de sécurité au vendeur qu’un chèque personnel.

En tant que payeur, vous suivrez le processus suivant pour obtenir et utiliser un chèque certifié :

  • Vous vous rendrez à votre banque et demanderez un chèque certifié auquel sont généralement associé de petits frais.
  • Vous apposerez votre signature, pour augmenter la garantie envers le destinataire.
  • Si vous apportez ensuite le chèque au vendeur (dans ce cas mentionné ci-dessus, le vendeur d’une maison), le vendeur recevra le chèque et le remettra à sa banque pour l’encaisser.
  • À l’instar d’un chèque de voyage, un chèque certifié est traité comme de l’argent comptant.

Si vous perdez un chèque certifié et que vous voulez en obtenir un autre de la banque, la banque vous demandera probablement un cautionnement. Le cautionnement garantira que la banque n’est pas responsable du paiement du premier (celui perdu) et du second chèque.

Les chèques personnels

différents types de chèques

Le chèque personnel est le type de chèque le plus courant et le plus facile à acquérir. Un chèque personnel contiendra ce qui suit :

  • le nom du destinataire;
  • le montant que vous souhaitez payer;
  • le nom de la banque et
  • votre signature.

Il s’agit d’une promesse que le destinataire du chèque pourra encaisser ou déposer le montant inscrit sur le chèque. Lorsque le destinataire encaisse ou dépose l’argent, le montant du chèque sera déduit de votre compte courant.

Contrairement à un chèque certifié, la banque ne vous oblige pas, en tant que payeur, à disposer des fonds nécessaires sur votre compte bancaire pour que vous puissiez remplir et signer le chèque. Cela signifie que si vous donnez un chèque à quelqu’un, qu’il l’encaisse et que votre banque n’a pas le montant requis, votre chèque sera considéré comme sans provision. Cela signifie ce qui suit :

  • Le bénéficiaire devra généralement restituer les fonds si le chèque est sans provision.
  • En tant que payeur, des frais de découvert vous seront probablement facturés et vous devrez combler la différence.
  • Si vous n’y remédié pas, votre compte sera probablement suspendu ou fermé.

Les chèques de banque

Un chèque de banque est un moyen de paiement garanti par la banque. Il comprendra généralement les éléments suivants :

  • Contrairement à un chèque certifié, qui ne requiert que la signature du client, un chèque de banque portera toujours la signature d’au moins un employé de la banque.
  • Un filigrane.
  • L’adresse de la banque.
  • Le numéro de téléphone de la banque.

Tous ces éléments sont inclus pour renforcer la sécurité du chèque à la fois pour le payeur et le destinataire.

Comme pour les chèques certifiés, un vendeur peut exiger un chèque de banque pour un achat important.

D’autres types de chèques qui peuvent vous convenir

Bien que les types de chèques ci-dessus soient les plus courants, il en existe quelques autres qui méritent d’être mentionnés.

Les mandats sont des modes de paiement papier qui peuvent être achetés en espèces, par chèques de voyage ou par carte de débit. Ils sont différents des chèques personnels puisque leur paiement est garanti. Ils ne peuvent pas être rejetés pour défaut de provision.

Un chèque électronique est identique à un chèque personnel, mais il se fait entièrement sur Internet. Il a le même niveau de sécurité, mais il est beaucoup plus facile à utiliser qu’un chèque personnel. C’est une forme de transfert ACH.

Les transferts électroniques sont similaires aux chèques de banque prépayés électroniques. Les fonds pourront soit passés d’un compte bancaire à un autre, soit vous pourrez utiliser un service de virement bancaire comme Remitly.

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