Last updated on janvier 5th, 2024 at 04:37 am
Les études universitaires peuvent représenter une étape si passionnante. D’un côté, la liberté ressentie est exaltante ; mais d’un autre côté, elle s’accompagne également de responsabilité en raison de votre indépendance financière.
Vous êtes désormais en charge de vos finances. Et lorsque vous mettez les pieds sur votre campus, vous serez bombardé d’offres de comptes bancaires étudiants proposées par différentes institutions financières.
Alors faut-il ouvrir un compte bancaire étudiant ? Quels sont ses avantages par rapport à un compte bancaire classique aux États-Unis ? Notre équipe de Remitly a élaboré ce guide pour répondre aux questions fréquemment posées à ce sujet et vous aider à prendre une décision éclairée concernant les comptes courants étudiants.
Compte courant étudiant ou compte ordinaire ?
Essentiellement, un compte bancaire étudiant est comme un compte bancaire ordinaire en termes de fonction.
Vous pouvez généralement avoir recours à des comptes bancaires étudiants pour émettre des chèques, effectuer des achats par carte de débit et retirer de l’argent à un guichet automatique. De plus, vous pouvez faire en sorte qu’un dépôt direct soit effectué sur un compte étudiant et transférer de l’argent vers et depuis un compte d’épargne ou un compte courant dans une autre banque.
Ce qui différencie les comptes bancaires étudiants des comptes courants ordinaires est qu’ils ne sont accessibles qu’aux personnes ayant le statut d’étudiant. Souvent, les frais de maintenance mensuels et autres frais associés au compte sont inférieurs, et le compte peut être associé à des avantages supplémentaires adaptés aux besoins des étudiants.
La plupart des banques et des coopératives de crédit vous demanderont de prouver que vous êtes étudiant au sein d’une école secondaire, d’une université, d’un établissement d’enseignement supérieur ou d’une institution de formation professionnel pour ouvrir un compte courant étudiant. Elles peuvent demander à voir votre carte d’étudiant, un relevé de notes officiel ou une lettre du bureau d’admission de l’établissement confirmant votre inscription.
Les caractéristiques typiques d’un compte bancaire étudiant
Les banques déterminent leurs propres programmes de comptes bancaires pour étudiants, de sorte que chacune des banques que vous considérez propose des caractéristiques et des avantages différents. Cependant, voici quelques caractéristiques communes aux comptes bancaires étudiants.
Un solde minimum faible ou non requis
Les institutions financières savent que les étudiants commencent tout juste leur parcours financier. Elles seront donc généralement plus indulgentes à propos de certains aspects bancaires. Le solde minimum est un de ces aspects.
Avec un compte courant classique, un solde minimum de 100 $ ou 1 000 $ peut être nécessaire afin d’éviter des frais de maintenance mensuels.
Les étudiants ont souvent seulement besoin de déposer un minimum de 25 $ ou même moins. Dans certains cas, aucun solde minimum de compte courant n’est requis.
Par exemple, la Banque TD oblige les titulaires d’un compte bancaire ordinaire à maintenir un solde quotidien minimum de 100 $. Toutefois, en juin 2023, cette même banque n’a aucune exigence de solde minimum pour les titulaires de compte étudiant.
Un dépôt initial d’un montant faible ou inexistant
Avec un compte courant ordinaire, vous devez généralement effectuer un dépôt initial lorsque vous ouvrez le compte. Par exemple, une banque peut vous demander de déposer des chèques ou de l’argent en espèces d’un montant total de 50 $ ou 100 $.
Pour les comptes bancaires étudiants, certaines institutions financières réduisent le montant exigé en tant que dépôt d’ouverture ou y renoncent complètement. Par exemple, la Banque TD permet un dépôt minimum de 0 $ à l’ouverture du compte.
Des frais de découvert faibles ou nuls
Un découvert se produit lorsque vous dépensez plus d’argent que ce que vous avez sur votre compte, ce qui rend le solde négatif. Avec les comptes courants ordinaires, la plupart des banques imposent des frais pour chaque transaction de découvert et peuvent commencer à facturer des frais quotidiens une fois que le compte est resté à découvert pendant un certain nombre de jours.
Comme ils sont relativement novices dans la gestion de leurs finances, les étudiants apprennent tout juste à prendre des décisions financières. En général, les institutions financières sont souvent plus clémentes envers les étudiants en termes de prêts à découvert.
Wells Fargo, par exemple, facture des frais de découvert de 35 $ par article. Mais ceux qui possèdent un compte étudiant ne sont facturés d’aucun frais.
Certaines banques offrent également une protection contre les découverts sur les comptes courants étudiants. Avec cette fonctionnalité, vous connectez une marge de crédit ou un compte d’épargne à votre compte courant. En cas de découvert, la banque empruntera automatiquement sur la marge de crédit ou transférera de l’argent depuis votre compte d’épargne.
Dans certains cas, l’utilisation de la protection contre les découverts est payante, mais certaines banques peuvent y renoncer sur les comptes courants étudiants.
Des frais réduits
Les banques peuvent facturer des frais mensuels si vous n’atteignez pas le solde quotidien minimum ou si vous ne recevez pas un certain montant de dépôts directs chaque mois. Les institutions financières savent que les étudiants ont du mal à répondre à ces exigences, c’est pourquoi la plupart des banques renoncent à ce type de frais à l’encontre des étudiants.
Chase, par exemple, facture des frais mensuels de 12 $ aux titulaires de comptes bancaires ordinaires. Les étudiants ne paient pas ces frais pendant cinq ans maximum et tant qu’ils sont inscrits à l’université. Après l’obtention du diplôme, les frais de service sont de 6 $ tant que le compte est actif.
Les banques peuvent également facturer des frais de retrait au guichet automatique si les titulaires de compte utilisent un guichet automatique appartenant à un réseau différent. Certaines banques renoncent également à la facturation de ces frais aux étudiants. Par exemple, Truist Financial facture 3 $ pour les retraits aux guichets automatiques n’appartenant pas à Truist. Mais elle ne facture pas ces frais aux étudiants pour les deux premiers retraits de chaque cycle aux guichets automatiques n’appartenant pas à Truist.
Les avantages du compte bancaire étudiant
De nombreuses banques ont tendance à offrir des avantages spéciaux sur leurs comptes courants étudiants pour attirer leur marché cible. Certains offrent des bonus à l’ouverture de compte allant de 100 $ à 150 $. Avec ce type d’avantage, la banque déposera de l’argent sur votre compte courant étudiant lorsque vous l’ouvrirez, vous donnant ainsi un montant d’argent supplémentaire.
D’autres banques deviennent plus créatives avec des offres de remise en espèces sur les achats des étudiants. Par exemple, GO2bank offre 7 % de remise en espèces sur les achats de cartes-cadeaux électroniques.
Et puis il y a des banques qui savent mettre en œuvre le moyen idéal pour commercialiser leurs produits : le marketing de recommandation.
Les institutions financières comme SoFi savent que les étudiants sont les meilleurs promoteurs de leurs produits auprès de leurs amis qui sont également à l’université. Ainsi, ils ont mis en place des systèmes de parrainage attrayants qui offrent aux étudiants des récompenses en espèces s’ils peuvent inciter leurs amis à ouvrir un compte.
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Les étudiants internationaux sont-ils éligibles pour ouvrir un compte bancaire étudiant ?
Certaines banques aux États-Unis exigent que vous soyez résident ou citoyen américain avant de pouvoir ouvrir un compte bancaire ordinaire.
Cependant, un citoyen non américain ou un résident peut souvent trouver un moyen de contourner ce problème en soumettant son numéro d’identification fiscale individuel (ITIN) à la place d’un numéro de sécurité sociale (SSN).
Les étudiants internationaux peuvent également facilement ouvrir un compte bancaire étudiant. La plupart des banques auront plutôt besoin des exigences suivantes :
- Un passeport ;
- Une autre pièce d’identité avec photo comme votre carte d’étudiant ou votre permis de conduire ou tout autre pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement ;
- Une preuve d’inscription à l’université, comme un relevé de notes ou une lettre d’admission ;
- Une preuve de résidence et votre adresse résidentielle ;
- Un dépôt minimum.
La plupart des institutions financières offrent les mêmes avantages mentionnés ci-dessus aux étudiants internationaux. Cependant, certains vont au-delà des avantages habituels de leur compte étudiant pour faciliter le processus de transition des étudiants internationaux. HSBC, par exemple, fournit gratuitement une carte SIM valable 30 jours avec des appels internationaux illimités.
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Comment comparer les différents comptes bancaires étudiants proposés ?
De nombreux comptes courants sont mis à disposition des étudiants aux États-Unis. La plupart des institutions financières en proposent au moins un, vous avez donc de nombreuses options à considérer. Pour vous assurer de choisir le compte qui vous convient le mieux, posez-vous les questions suivantes.
Est-ce que la banque est membre de la FDIC?
La Federal Deposit Insurance Corporation ou FDIC protège les titulaires de comptes contre les pertes en cas de faillite de la banque. Lorsque vous déposez de l’argent auprès d’une banque qui est membre de la FDIC, vous êtes protégé à hauteur de 250 000 $.
Le compte propose-il des services bancaires en ligne et mobiles ?
Pouvoir accéder à vos informations par l’intermédiaire d’une application mobile ou d’un site Web vous permet de garder un œil sur les transactions et les dépôts de votre carte, réduisant ainsi le risque de découvert. Renseignez-vous pour savoir si les services bancaires mobiles et en ligne sont des fonctionnalités standard du compte courant étudiant proposé et s’il existe des frais de service mensuels pour leurs utilisations.
Renseignez-vous également sur les opérations que vous pouvez réaliser par le biais de l’application ou du site Web.
Pouvez-vous effectuer des dépôts de chèques sur l’application mobile vous permettant d’éviter de vous rendre à la banque pour déposer de l’argent ? Êtes-vous en mesure d’envoyer des transferts vers des comptes courants et des comptes d’épargne dans d’autres banques ?
Des outils de financement personnels, comme un planificateur budgétaire, sont-ils mis à disposition par l’application mobile ou le site Web ? Pouvez-vous obtenir des alertes SMS et / ou des notifications par courriel concernant l’activité du compte ou les éventuels découverts ?
Quels sont les frais mensuels ?
Serez-vous tenu de payer des frais de maintenance mensuels ? Si oui, la banque les supprimera-t-elle si vous maintenez un solde minimum ? Quels autres frais pourriez-vous être tenu de payer?
Les emplacements de la succursale de la banque et des guichets automatiques vous sont-ils facilement accessibles ?
Découvrez le nombre de distributeurs automatiques de billets et de succursales que la banque dispose dans la région où vous vivez et étudiez. Même si vous prévoyez de réaliser la plupart de vos services bancaires en ligne, il est toujours agréable de savoir que vous pouvez vous arrêter dans une succursale si vous avez besoin d’aide.
Que se passe-t-il lorsque vous n’êtes plus étudiant ?
Après la date prévue pour l’obtention du diplôme, votre compte courant étudiant pourra être converti en un compte ordinaire. En conséquence, il est logique de se renseigner pour savoir ce qui arrivera à votre compte lorsque vous ne serez plus un étudiant éligible.
Ai-je besoin d’un co-titulaire adulte ?
Selon votre âge, la banque peut exiger que vous ayez une personne majeure en tant que co-titulaire de votre compte.
Même si cela n’est pas nécessaire, la banque vous permet de nommer un co-titulaire adulte si vous le souhaitez. L’ajout d’un membre de la famille de confiance à votre compte est souvent une décision intelligente. De cette façon, quelqu’un d’autre pourra accéder à votre compte bancaire étudiant et recevoir des informations en cas d’urgence.
Suis-je protégé en cas de transactions non autorisées par cartes ?
Les cartes de débit peuvent être exposées à des risques de violations de données chez les détaillants et autres organisations. Lorsque cela se produit, une personne tierce peut être en mesure d’obtenir votre numéro de carte de débit et l’utiliser pour effectuer des transactions non autorisées.
Les banques vous permettent généralement de contester des charges frauduleuses et d’être remboursé lorsque vous êtes victime. Cependant, vous devrez certainement informer la Banque de la transaction douteuse dans un certain délai. Assurez-vous de savoir quelles sont les règles et quelles protections sont en place pour protéger votre argent.
Trouvez le compte bancaire étudiant qui vous convient
Maintenant que vous savez ce qu’est un compte bancaire étudiant et ce qu’il faut savoir lorsque vous en ouvrez un, vous êtes prêt à commencer vos recherches. Consultez les sites Web des banques en ligne et locales de votre région pour en savoir plus sur leurs comptes et vous lancer dans la démarche d’ouvrir votre compte étudiant.
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