Le mandat de paiement et le virement bancaire : quelle est la différence ?

Lorsque vous avez besoin de transférer de l’argent à une autre personne ou à une entreprise, vous disposez de plusieurs options. Vous pouvez effectuer un virement bancaire, utiliser une application de paiement numérique, rédiger (et poster) un chèque personnel et plus encore. Chacune de ces options est associées à ses propres avantages.

Ici, nous examinerons les virements bancaires et les mandats de paiement pour comprendre les différences entre ces deux procédures.

Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?

Un virement bancaire est un type de paiement électronique qui est traité individuellement d’une institution bancaire émettrice à une institution financière destinataire. Il est généralement traité grâce à des instructions spécifiques qui incluent :

  • Le nom et l’adresse du destinataire
  • Leurs informations bancaires (y compris le numéro de compte, le type de compte, etc.)
  • Le numéro IBAN si la transaction est internationale
  • Le code SWIFT de la banque

Les virements bancaires sont souvent utilisés pour transférer de grosses sommes d’argent lorsque la rapidité est importante. Il existe des formes de virements électroniques plus abordables. Cependant, ce type de virement peut être une possibilité intéressante lorsque d’autres options ne sont pas aussi rapide ou que le plafond de la transaction n’est pas adapté.

Un virement bancaire est un exemple de ce que nous appelons un TEF : un transfert électronique de fonds. Un virement bancaire est un type spécifique de TEF ou de transfert d’argent. Il existe d’autres types de TEF qui sont traités autrement.

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Qu’est-ce qu’un mandat de paiement ?

Un mandat de paiement est émis sous forme de chèque papier, mais contrairement à un chèque personnel, le montant de la provision est garanti. Le mandat est acheté et généré dans une institution émettrice, telle qu’une banque, mais également dans d’autres organismes comme les bureaux de poste, les commerces de détail, les commerces de proximité, les bureaux de prêt sur salaire, les supermarchés ou les pharmacies.

Les mandats de paiement sont souvent utilisés en remplacement d’un chèque personnel lorsque le bénéficiaire souhaite se débarrasser du risque de non-paiement. Certains bénéficiaires qui ne prennent pas de chèques personnels accepteront plutôt un mandat étant donné que son montant est garanti.

Il existe également des personnes qui ne possèdent pas de compte bancaire. Dans cette situation, ils peuvent convertir des espèces en chèques pour effectuer des paiements.

Les mandats de paiement peuvent également être utilisés par ceux qui ne souhaitent pas envoyer leurs informations personnelles par courrier.

Les différences entre les virements bancaires et les mandats de paiement

Les virements bancaires et les mandats de paiement sont deux méthodes, chacune associée à ses  avantages et inconvénients. En examinant les différences et les similitudes, vous pouvez décider ce qui convient à votre situation.

En voici quelques-uns à considérer :

Le coût

Avec un virement bancaire, les deux parties concernées peuvent encourir des frais liés à la transaction. L’expéditeur et le destinataire payent chacun des frais et parfois l’expéditeur paye les frais encourus par les deux parties.

Pour les virements internationaux, il y aura également des taux de change, qui peuvent être ou non similaires aux taux du marché en vigueur. Cela dépendra du choix de la banque (ou des autres institutions) de majorer le taux en question. (Tous les intermédiaires de virements ne le font pas forcément, mais il est important de comprendre que cela peut arriver.)

Les frais totaux peuvent atteindre des dizaines de dollars et sont donc plus élevés que ceux associés à d’autres formes de transfert électronique d’argent.

Les mandats de paiement présentent  également des frais, mais ils sont souvent inférieurs à ceux des virements électroniques. La plupart des fournisseurs de mandats de paiement facturent des frais nominaux, allant de moins d’un dollar à environ 10 $.

Le destinataire peut également occasionnellement avoir à payer des frais minimes pour encaisser le mandat, surtout s’il l’encaisse dans une institution différente de l’institution d’émission.

La vitesse de réception

Lors de l’envoi d’un mandat de paiement, ce dernier doit généralement être initié en personne car il doit être payé (ainsi que les frais associés) pour être garanti. Ensuite, il doit être livré en personne ou par voie postale, ce qui signifie que le temps nécessaire pour arriver au destinataire variera. Si vous livrez personnellement le mandat de paiement à quelqu’un à proximité, cela ne pose pas problème.

S’il est envoyé par voie postale, cela pourrait signifier une augmentation du temps qu’il faut pour que le mandat de paiement soit reçu. Et une fois reçu, le bénéficiaire doit encore l’encaisser ou le déposer pour disposer des fonds.

Les virements bancaires sont envoyés par voie électronique et sont associés à un délai de livraison défini. Ceux-ci peuvent être livrés rapidement.

Les plafonds

Les mandats sont généralement effectués pour les petites transactions. Le montant autorisé peut varier selon l’institution qui crée le mandat. Aux États-Unis, il y a généralement un plafond de 1 000 $.

Le plafond d’envoi d’un virement bancaire varie en fonction de chaque banque. Par exemple, aux États-Unis, certaines banques peuvent être mises à profit pour des transactions allant jusqu’à 100 000 $ – et ce montant pourrait même être augmenté sur demande à l’institution émettrice ou pour des comptes d’entreprise.

La sécurité

Les deux types de transactions sont généralement considérés comme sûrs, mais les mandats de paiement présentent moins de fonctions de sécurité. Une des préoccupations courante est le risque d’interception, bien que le nom de la personne ou la dénomination de l’entreprise payée soit inscrite sur le mandat de paiement. Ce risque est donc limité et nécessiterait que les informations concernant le bénéficiaire soient frauduleusement altérées.

Il existe également un risque pour le destinataire car un mandat postal peut être annulé avant d’être encaissé dans certains cas. Cela le rend légèrement moins sûr qu’un virement bancaire, qui est beaucoup plus difficile à annuler ou à modifier une fois effectué.

Un mandat de paiement représente généralement une alternative plus sûre au chèque personnel, étant donné qu’il ne contient pas d’informations bancaires.

Les virements bancaires ne sont pas sans risques. La fraude lors d’un virement bancaire peut avoir lieu, en particulier lorsque les escrocs trouvent des moyens de s’introduire dans le processus de transaction.

Cela dit, ce n’est généralement pas le virement en lui-même qui est risqué mais plutôt le risque de se faire berner en l’envoyant à un escroc.

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La disponibilité changeante

Une autre différence à noter est l’endroit où vous pouvez effectuer un virement bancaire par rapport à un mandat. Vous pouvez généralement procéder l’un ou l’autre dans une banque, mais les mandats de paiement peuvent être générés à de nombreux autres endroits.

Un mandat de paiement peut être acheté dans les bureaux de poste, les commerces de détail, les commerces de proximités (y compris certaines stations-service), les bureaux de prêt sur salaire, les supermarchés ou les pharmacies. Cela peut faciliter la nécessité de création d’un mandat à brève échéance ou après les heures d’ouvertures des banques.

Maintenant que vous avez connaissez les différences entre les deux types de transactions, vous pouvez en savoir plus sur les transferts internationaux d’argent mobile et les différences entre les transferts ACH et les virements bancaires.

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