Lorsqu’il s’agit de transférer de l’argent, que ce soit pour régler des factures ou pour envoyer de l’argent à un proche, vous avez probablement entendu parler des mandats de paiement et des virements bancaires. Bien qu’ils soient tous deux des moyens fiables de transfert de fonds, ils diffèrent dans leur fonctionnement, leur coût et leurs usages. Dans cet article, nous examinerons en détail la différence entre un mandat de paiement et un virement bancaire, leurs avantages et leurs inconvénients, et comment choisir celui qui convient le mieux à vos besoins financiers.
Qu’est-ce qu’un mandat de paiement ?
Un mandat de paiement est un document prépayé émis par une institution financière, comme une banque ou un bureau de poste, qui permet d’envoyer ou de recevoir de l’argent sans utiliser un compte bancaire. Il est utilisé principalement pour des transactions plus petites ou pour des paiements auprès d’entités qui n’acceptent pas d’autres formes de paiements.
Fonctionnement d’un mandat de paiement
- Vous achetez un mandat de paiement auprès d’une banque, d’un bureau de poste ou d’un partenaire agréé.
- Vous payez les fonds à l’avance, souvent en espèces ou par carte bancaire.
- Vous fournissez les coordonnées du bénéficiaire qui pourra alors encaisser le mandat.
Avantages des mandats de paiement
- Accessibilité : Pas besoin de compte bancaire pour l’envoyer ou le recevoir.
- Sécurité : Le montant est fixé, limitant les risques de pertes importantes en cas de vol.
- Utilisation globale : Idéal pour les envois internationaux ou pour payer des prestataires spécifiques.
Limites des mandats de paiement
- Coûts supplémentaires : Les frais d’émission d’un mandat de paiement peuvent être élevés, selon le montant.
- Limites de montant : Ils sont généralement restreints à des montants modestes.
- Temps de traitement : Comparé à un virement bancaire, un mandat de paiement peut prendre plus de temps à être encaissé.
Pour de plus amples informations sur les mandats de paiement, consultez notre guide pratique ici.
Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?
Un virement bancaire est une méthode électronique de transfert de fonds entre deux comptes bancaires. Il est rapide, sécurisé et souvent utilisé pour les paiements importants ou récurrents.
Fonctionnement d’un virement bancaire
- Vous initiez une demande de transfert via votre banque ou une plateforme en ligne.
- Les fonds sont débités de votre compte bancaire et crédités sur celui du bénéficiaire.
- Les virements nécessitent des informations telles que le numéro IBAN ou SWIFT, surtout pour des transferts internationaux.
Avantages des virements bancaires
- Rapidité : Les fonds peuvent souvent être transférés le jour même à l’échelle nationale.
- Montants élevés : Permet d’envoyer des montants significatifs sans limites strictes.
- Traçabilité : Les virements offrent un suivi clair en cas de problème.
Limites des virements bancaires
- Frais : Les virements internationaux peuvent inclure des frais élevés selon la banque.
- Besoin d’un compte bancaire : Contrairement au mandat de paiement, un virement nécessite que les deux parties disposent de comptes bancaires.
Les principales différences entre un mandat de paiement et un virement bancaire
1. Accès et utilisation
- Mandat de paiement : Accessible aux personnes sans compte bancaire.
- Virement bancaire : Nécessite un compte pour l’expéditeur et le bénéficiaire.
2. Sécurité et traçabilité
- Mandat de paiement : Limité en termes de suivi et moins sécurisé pour des montants élevés.
- Virement bancaire : Offre une trace détaillée et une sécurité renforcée.
3. Montants concernés
- Mandat de paiement : Idéal pour des montants modestes (inférieurs à 1 000 €).
- Virement bancaire : Convient pour des montants importants ou réguliers.
4. Rapidité
- Mandat de paiement : Plus lent, surtout pour les échanges internationaux.
- Virement bancaire : Rapide, parfois instantané, selon les banques et les destinations.
Quelle option choisir ?
Le choix entre un mandat de paiement et un virement bancaire dépend de vos besoins spécifiques. Voici quelques scénarios pour vous aider à prendre une décision :
- Si vous n’avez pas de compte bancaire ou si le bénéficiaire n’en a pas, le mandat de paiement est la meilleure option.
- Si vous envoyez de grandes sommes d’argent régulièrement ou pour des paiements rapides et traçables, optez pour un virement bancaire.
- Pour des paiements courants tels que le loyer ou les factures, les virements bancaires sont plus pratiques.
- Pour des transactions uniques dans des zones où les banques ont peu de couverture, les mandats de paiement sont préférables.
Pour des conseils spécifiques sur le fonctionnement des transferts d’argent international, consultez notre article ici !
FAQ : Réponses aux questions fréquentes
Qu’est-ce qui coûte moins cher : un mandat de paiement ou un virement bancaire ?
Cela dépend de l’échelle et de l’endroit où vous transférez. Les mandats de paiement peuvent avoir des frais fixes qui sont faibles pour de petits montants. En revanche, les virements internationaux, bien que pratiques, imposent souvent des frais bancaires élevés.
Les mandats de paiement expirent-ils ?
Oui, certains mandats de paiement peuvent avoir une date d’expiration. Assurez-vous de vérifier la validité avant de les utiliser.
Puis-je utiliser un virement bancaire vers l’étranger ?
Absolument. Les virements internationaux sont courants, mais ils impliquent souvent des frais supplémentaires et nécessitent des informations comme un code SWIFT ou IBAN.
Partez l’esprit tranquille avec le bon mode de paiement
Que vous choisissiez un mandat de paiement ou un virement bancaire, l’essentiel est de comprendre vos besoins et les caractéristiques de chaque méthode. Si vous effectuez des transferts fréquents ou de montants importants, envisagez des solutions modernes et numériques pour économiser sur les frais et simplifier vos envois.
Pour plus de conseils et astuces sur les transferts d’argent, consultez notre blog Remitly, une source fiable pour répondre à toutes vos questions financières.