Enviar dinheiro para alguém que não possui conta bancária pode ser fácil, seguro e eficiente, mesmo para pessoas que moram em outro país.
Graças a novas tecnologias na área financeira, como as que usamos aqui na Remitly, transferir dinheiro para seus entes queridos ao redor do mundo é muito mais fácil do que costumava ser.
Aqui estão algumas maneiras de enviar dinheiro para seus amigos e familiares internacionais que não possuem conta bancária:
- Transferências de dinheiro online
- Saque em dinheiro pelos correios
- Ordens de pagamento
Este artigo vai analisar as diferentes opções para fazer transferências nacionais ou internacionais de dinheiro para alguém sem conta bancária. Qual método é o melhor para você?
1. Transferências de dinheiro online
Começar a transferir dinheiro online pode ser tão simples quanto clicar em alguns botões. Se você escolher um site ou aplicativo como a Remitly, é rápido e fácil enviar dinheiro para o exterior, diretamente para o destinatário pretendido.
Ao escolher um serviço de transferência de dinheiro, certifique-se que o serviço oferece suporte ao país para o qual deseja enviar o dinheiro.
Para usar um aplicativo como o da Remitly, normalmente você começa criando uma conta. A Remitly só precisa de um endereço de e-mail e uma senha para você começar.
Em seguida, você vai precisar dos dados de contato do seu destinatário, como nome completo, endereço e telefone.
Dependendo do serviço de transferência escolhido, pode haver várias maneiras para seus destinatários receberem o dinheiro.
Retirada de dinheiro
Esse método permite que seu destinatário retire pessoalmente o dinheiro que você enviou, em um local escolhido por você. Não é necessário ter conta bancária.
Você pode selecionar o local de retirada de uma lista de opções. Em alguns casos, só é necessário fornecer o nome do destinatário. Quando o dinheiro estiver disponível, o destinatário poderá retirá-lo presencialmente, apresentando um documento de identidade.
Entrega em domicílio
Para a entrega em domicílio, o dinheiro que você envia é entregue no endereço que você informar. Essa opção pode levar mais tempo, mas pode ser muito conveniente para alguns destinatários, especialmente aqueles com mobilidade reduzida.
Dinheiro em carteiras digitais
Transferir dinheiro para a carteira digital de alguém pode ser um dos métodos mais rápidos. Em alguns casos, os destinatários não precisam necessariamente de uma conta bancária para criar uma carteira digital.
2. Envio de dinheiro pelo correio
Embora não seja necessariamente rápido ou seguro, ainda é possível enviar dinheiro pelo correio se o destinatário não possuir conta bancária.
No entanto, este método apresenta várias desvantagens. Em primeiro lugar, o dinheiro pode ser facilmente perdido ou roubado. Se isso acontecer, não há como recuperar o valor enviado.
Além disso, você pode precisar trocar a moeda antes de enviá-la. E se quiser rastrear a localização do dinheiro, provavelmente terá que pagar uma taxa adicional.
3. Ordens de pagamento
Uma maneira mais segura de enviar dinheiro pelo correio é através de uma ordem de pagamento. Somente o destinatário da ordem de pagamento pode sacar o valor, e ela pode ser enviada internacionalmente. É importante lembrar que pode ser um método lento, já que a ordem de pagamento viaja pelo correio.
Imagine a ordem de pagamento como um cheque. É um documento com valor monetário.
Você paga pelo valor que deseja incluir na ordem, mais o selo e quaisquer taxas. Assim que chegar, o destinatário poderá sacar o valor e receber o montante autorizado.
Nos EUA, você pode comprar ordens de pagamento em vários locais, incluindo correios, bancos e cooperativas de crédito.
A ordem de pagamento geralmente é emitida em dólares, então seu destinatário pode ter que arcar com custos para converter o valor para a moeda local, caso seja necessário.
Fatores a considerar ao enviar dinheiro internacionalmente
Ao escolher entre serviços de transferência de dinheiro, carteiras digitais, envio de dinheiro pelo correio e ordens de pagamento para alguém sem conta bancária, leve em consideração estes fatores:
- Custo
- Velocidade
- Eficiência
- Segurança
- Suporte ao usuário
Custo
Embora todos os métodos citados permitam enviar dinheiro internacionalmente para um destinatário sem conta bancária, é importante calcular o custo total do processo.
Serviços de transferência de dinheiro geralmente cobram taxas, como tarifa de conversão de moeda (local para estrangeira) e tarifa de transação.
Geralmente essas taxas costumam ser mais baixas do que as cobradas por uma transferência bancária internacional via TED.
A Remitly mantém transferências acessíveis não apenas com tarifas baixas, mas também com ótimas cotações de câmbio em um processo transparente.
Além disso, para alguns países, se você enviar um determinado valor, a Remitly não cobrará nenhuma taxa de transação. Dê uma olhada no site da Remitly para saber mais sobre taxas de transferência e verificar se você se enquadra para transferências gratuitas.
Ordens de pagamento geralmente também possuem taxas, e você precisará pagar pela postagem ao enviar qualquer coisa internacionalmente, incluindo dinheiro.
As taxas de câmbio também são cruciais para se ter em mente, pois sempre estão oscilando. Aprender mais sobre o porquê da variação das moedas pode te ajudar a se preparar para possíveis taxas de câmbio.
Velocidade
Qualquer coisa enviada pelo correio, como envelopes com dinheiro ou ordens de pagamento, pode ser mais lenta e levar mais tempo para ser recebida, especialmente em comparação com carteiras digitais e serviços de transferência de dinheiro online.
Com serviços de transferência de dinheiro, você também pode receber notificações de atualização de status, para saber onde seu dinheiro está em todos os momentos e ficar ciente de quaisquer atrasos que possam ocorrer.
Em alguns casos, você pode até mesmo fazer uma transferência instantânea, permitindo que um destinatário sem conta bancária acesse os fundos quase imediatamente.
Simplicidade
Facilidade de uso é outro fator importante a considerar ao enviar dinheiro para alguém sem conta bancária.
A Remitly permite que você transfira dinheiro a qualquer momento usando o método de pagamento de sua preferência, seja cartão de crédito ou conta bancária vinculada a um cartão de débito. Seu ente querido também pode receber o dinheiro da forma que preferir.
Já ordens de pagamento e envio de dinheiro pelo correio exigem que você saia de casa para comprar selos e colocar o dinheiro no correio, tornando o processo menos prático.
Segurança
Hoje em dia, os métodos online costumam ser mais seguros do que enviar dinheiro físico, pois o rastreamento de cédulas é bem mais difícil.
É importante escolher um serviço confiável com práticas de segurança robustas; não caia em golpes comuns de transferência de dinheiro.
Para manter seu dinheiro seguro, serviços como a Remitly verificam suas informações e analisam sua transferência. Esse processo ajuda a protegê-lo de pessoas que tentam acessar sua conta ou fundos. Transações fraudulentas podem ser identificadas e canceladas.
A Remitly utiliza segurança de nível bancário para proteger seus dados. O aplicativo usa criptografia de 256 bits (padrão da indústria bancária) para impedir que terceiros acessem sua conta.
Suporte ao usuário
Os melhores serviços de transferência internacional de dinheiro, como a Remitly, oferecem suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, para ajudá-lo em caso de problemas.
Se o dinheiro enviado pelo correio for extraviado, você geralmente terá que resolver sozinho. Caso uma ordem de pagamento não chegue ao destinatário, você pode solicitar o bloqueio do valor e tentar obter o reembolso, mas esse processo pode ser complexo e as regras variam dependendo de onde você comprou a ordem de pagamento.
Que tal enviar dinheiro nacionalmente?
E se você precisar transferir dinheiro para alguém sem conta bancária que mora no mesmo país que você? Nesse caso, existem algumas maneiras de enviar dinheiro, incluindo:
- Carteira digital
- Dinheiro ou cheque pelo correio
- Ordens de pagamento
- Serviços P2P (peer-to-peer)
- Cartões de débito pré-pagos
- Serviços bancários de pagamento online
1. Carteira digital
Enviar dinheiro entre carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay pode ser bem rápido.
Em alguns casos, não é necessário ter conta bancária para criar uma carteira digital. Para algumas carteiras digitais, os fundos podem ser transferidos e recebidos por meio de cartões de débito e acessados através do saldo da conta.
Para usar esse método de transferência, você e o destinatário geralmente precisam ter contas no mesmo serviço de carteira digital.
Além disso, você pode precisar ter o dinheiro disponível no aplicativo da carteira digital antes de transferir fundos. Isso significa que talvez seja necessário transferir dinheiro de uma conta bancária vinculada antes de iniciar a transferência.
2. Dinheiro ou cheque pelo correio
Embora seja possível enviar dinheiro vivo ou cheque pelo correio, e o destinatário possa sacar o cheque mesmo sem conta bancária, esse método é geralmente considerado mais arriscado do que as outras opções mencionadas. Há sempre o risco do correio extraviar a correspondência, e fica mais difícil rastrear o paradeiro do seu dinheiro.
3. Ordens de pagamento
Ordens de pagamento são uma alternativa para pessoas que não possuem conta bancária e precisam sacar dinheiro.
As ordens de pagamento também podem ser usadas por quem prefere não enviar suas informações pessoais pelo correio.
4. Serviços P2P (peer-to-peer)
Serviços P2P (peer-to-peer), como PayPal, Cash App e Venmo, permitem transferências diretas entre contas. Tanto o remetente quanto o destinatário precisam ter uma conta no serviço utilizado.
A forma de adicionar fundos para a transferência de dinheiro varia de acordo com as regras do aplicativo de pagamento.
Por exemplo, o PayPal permite transferências instantâneas usando o saldo já existente na sua conta PayPal ou com um cartão de débito ou crédito vinculado.
Se você quiser pagar usando sua conta bancária, geralmente há um atraso de um a três dias antes que a outra pessoa receba a transferência.
Alguns serviços de aplicativos de pagamento também processam transações internacionais, mas as taxas para enviar e receber dinheiro internacionalmente costumam ser mais altas.
5. Cartão de débito pré-pago
Outra maneira de uma pessoa sem conta bancária receber dinheiro é através de cartões de débito pré-pagos.
Esse tipo de cartão funciona como uma conta pré-paga. Ao comprar o cartão, você adiciona saldo nele. Diferente de um cartão de crédito, o valor disponível para gasto ou transferência é limitado ao saldo carregado no cartão.
Quando o destinatário utiliza todo o valor do cartão, ele não pode ser usado novamente a menos que você o recarregue.
O destinatário pode usar o cartão em diversos estabelecimentos, como supermercados, postos de gasolina e lojas online.
Geralmente, qualquer lugar que aceite pagamentos com cartão de crédito ou débito também aceita cartões pré-pagos.
6. Serviços bancários de pagamento online
Uma última maneira de alguém sem conta bancária receber dinheiro é através de serviços de pagamento de contas ou pagamentos online oferecidos por instituições financeiras.
Muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem atualmente serviços gratuitos de pagamento de contas, e alguns permitem que você pague pessoas físicas, além de empresas.
Se a sua instituição financeira permite esse tipo de pagamento pessoal, você pode inserir o nome e endereço do destinatário no serviço de pagamento de contas e, em seguida, especificar o valor que deseja enviar. Então, o banco enviará um cheque para a pessoa pelo correio.
Envie dinheiro para alguém sem conta bancária hoje
Serviços de transferência internacional de dinheiro online são a opção preferida por muitas pessoas que precisam enviar dinheiro para entes queridos que não possuem conta bancária.
Comparadas a outros métodos, as transferências internacionais online costumam ser mais acessíveis, rápidas, seguras e fáceis de usar, tornando-se a melhor opção para enviar dinheiro para o exterior.
Analise todas as maneiras de enviar dinheiro para alguém sem conta bancária e então crie uma conta na Remitly para começar a enviar dinheiro para seus familiares e amigos ao redor do mundo. Basta baixar o aplicativo para começar.