Se rendre physiquement dans une banque traditionnelle dotée de succursales physiques peut nécessiter du temps et des efforts pour de nombreux utilisateurs. Heureusement, ce n’est plus la seule option possible. Les principales banques en ligne aux États-Unis opèrent de manière similaire aux banques physiques mais en proposant des comptes bancaires en ligne qui vous permet d’effectuer des transactions par le biais d’une application mobile depuis le confort de votre canapé.
Que vous souhaitiez vérifier le solde de votre compte lors de vos déplacements ou effectuer des virements électroniques depuis votre domicile, le guide de Remitly vous énumère les meilleures banques opérant en ligne aux États-Unis ainsi que les principaux avantages que peuvent en tirer les titulaires de compte. Nous vous présenterons également une alternative bancaire populaire.
5 des meilleures banques opérant en ligne
Si vous souhaitez gérer vos finances sans vous rendre auprès d’une succursale, un compte auprès d’une banque en ligne est idéal pour vous. Avec une banque en ligne, vous pouvez généralement choisir parmi une gamme de produits financiers : des chèques et des comptes d’épargne aux certificats de dépôt (CD), tout en bénéficiant de taux d’intérêt compétitifs ou de taux de rendement annuel (APY).
Voici cinq banques en ligne qu’il vous serait intéressant de considérer.
1. Ally Bank
Ally Bank est l’une des meilleures banques opérant en ligne aux États-Unis. Il s’agissait autrefois de la branche financière de General Motors avant de devenir l’une des plus grandes banques du pays en termes d’actifs. Cette banque en ligne propose une gamme complète de produits et services bancaires tels que les comptes courants et les comptes d’épargne, les chèques, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt.
Pourquoi pourriez-vous aimer Ally Bank ?
- Aucun solde minimum et aucun frais mensuel ;
- Aucun frais de découvert ;
- Des taux de rendement annuel (APY) attractifs, qui se situent à 4 % sur le compte d’épargne à haut rendement et à 0,25 % sur le compte courant porteurs d’intérêts au 21 juin 2023 ;
- Une assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7 pour une expérience bancaire simple ;
- Une large gamme d’outils en ligne, y compris un compte de courtage avec une option de « système D » pour les investisseurs ;
- Une protection à hauteur de 250 000 $ par l’intermédiaire de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Quels sont les inconvénients d’Ally Bank ?
- Vous ne pouvez pas effectuer de dépôts en espèces même si vous avez accès à des distributeurs automatiques.
- Il n’y a aucune succursale physique.
Ally Bank est-elle la banque en ligne qui vous convient ?
Ally Bank vous convient si :
- Vous souhaitez ouvrir un compte d’épargne à haut rendement ;
- Vous commencez à investir et souhaitez plus d’options pour faire fructifier votre argent ;
- Vous effectuez principalement des opérations bancaires en ligne à partir de votre téléphone mobile ;
- Vous encaissez votre salaire sous forme de dépôt direct ;
- Vous êtes intéressé par les services d’investissement.
2. Axos Bank
Anciennement connue sous le nom de Bank of Internet USA, cette banque exclusivement en ligne proposant une gamme complète de services a changé son nom pour Axos Bank en 2018. Outre la gamme habituelle de produits et services bancaires destinés aux particuliers titulaires de comptes, elle propose également des solutions bancaires destinées aux entités commerciales, la distinguant de nombreuses banques en ligne qui se concentrent uniquement sur les consommateurs.
Pourquoi pourriez-vous aimer Axos Bank ?
- Aucun solde minimum et aucun frais mensuel ;
- Des taux de rendement annuel (APY) attractifs très attractifs pour les comptes d’épargne à haut rendement, qui se situe à 0,61 % au 21 juin 2023 sans aucune exigence de solde minimum ;
- Des solutions bancaires proposées aux petites et grandes entreprises, comprenant des services aux commerçants, des comptes chèques professionnels, des prêts commerciaux et des facilités de crédit.
- Une large gamme de comptes courants, avec des récompenses adaptées à différents groupes démographiques ;
- Des remboursements illimités des frais de retrait aux guichets automatiques pour de nombreux types de comptes lors de l’utilisation des guichets automatiques aux États-Unis ;
- Aucun dépôt minimum requis pour les certificats de dépôt ;
- Des dépôts assurés par la FDIC à hauteur de 250 000 $.
Quels sont les inconvénients d’Axos Bank ?
- Ses taux APY appliqués aux certificats de dépôt peuvent ne pas être aussi compétitifs par rapport à d’autres banques ;
- Vous devez effectuer un dépôt initial de 250 USD pour ouvrir un compte d’épargne à haut rendement ; et
- Les comptes courants accompagnés de récompenses en espèces sont associés à des frais de découvert.
Axos Bank est-elle la banque en ligne qui vous convient ?
Axos Bank vous convient si :
- Vous êtes un propriétaire d’entreprise à la recherche de solutions et de produits financiers adaptés à votre entreprise ;
- Vous utilisez régulièrement les guichets automatiques ;
- Vous utilisez fréquemment une carte de débit ; ou
- Vous souhaitez ouvrir un certificat de dépôt auprès d’une banque Internet.
Mieux connu pour ses cartes de crédit populaires, Capital One possède également une division bancaire en ligne qui propose une large gamme de produits et de services, ce qui en fait l’une des meilleures banques en ligne de 2023. Des marchés monétaires aux comptes de conservation, en passant par les épargnes retraite sur les comptes de dépôt et les services bancaires aux entreprises, cette banque en ligne propose de nombreux produits adaptés à une variété de clients.
Pourquoi pourriez-vous aimer Capital One ?
- Aucun frais mensuel et aucun solde minimum ;
- L’accès à un vaste réseau de guichets automatiques avec plus de 70 000 guichets automatiques éparpillés partout à travers le pays ;
- Des succursales bancaires traditionnelles à certains endroits ;
- Des taux de rendement annuel (APY) compétitif sur les comptes d’épargne, qui se situe à 4,10 % au 21 juin 2023 ;
- Aucun solde minimum pour ouvrir un compte de certificat de dépôt ;
- Des plans de paiement d’intérêts flexibles sur les certificats de dépôt ;
- Des dépôts assurés par la FDIC à hauteur de 250 000 $ ;
- Une large gamme de produits commerciaux destinés aux entreprises individuelles, partenariats, SARL, sociétés et petites organisations ; et
- L’application vous permet de visualiser les récompenses de votre carte de crédit ainsi que votre score de crédit Creditwise.
Quels sont les inconvénients de Capital One ?
- Des frais de découvert de 35 USD si vous ne payez pas le montant du découvert le jour suivant ; et
- Des pénalités sévères en cas de retrait anticipé sur les certificats de dépôt, pouvant atteindre l’équivalent de 6 mois d’intérêts.
Capital One est-elle la banque en ligne qui vous convient ?
Avec ses nombreuses agences et ses offres de banque mobile, Capital One est parfait si :
- Vous voulez un juste milieu entre les banques opérant exclusivement en ligne et les banques traditionnelles ;
- Vous voulez commencer le parcours financier de vos enfants avec un compte joint sans frais ;
- Vous êtes propriétaire d’une petite entreprise ou d’une entreprise individuelle ; ou
- Vous disposez d’une carte de crédit Capital One.
4. Discover Bank
La société qui a introduit les cartes de crédit Discover It propose également des services bancaires en ligne. Filiale de Discover Financial Services, Discover Bank propose une large gamme de produits financiers, notamment des comptes courants, des dépôts sur le marché monétaire, des comptes épargne retraite et des comptes d’épargne.
Pourquoi pourriez-vous aimer Discover Bank ?
- Aucun solde minimum et aucun frais mensuel ;
- Pas de solde insuffisant ni de frais de découvert ;
- Discover offre 1 % de récompense en espèce sur les achats par carte de débit à hauteur de 3 000 USD ;
- Des taux compétitifs sur les comptes d’épargne, à hauteur d’APY de 4,00 % au 21 juin 2023 ;
- La banque vous permet de faire fructifier l’argent mis de côté pour votre retraite avec un certificat de dépôt pour l’épargne retraite, qui offre un taux APY allant jusqu’à 4,75 % au 21 juin 2023 ;
- Des dépôts assurés par la FDIC à hauteur de 250 000 $.
- La banque propose des prêts étudiants, immobiliers, personnels et automobile ;
- Un service à la clientèle 24h/24 et 7j/7 ; et
- Une application de banque mobile performante avec une note iOS de 4,9/5 et une note Android de 4,7/5.
Quels sont les inconvénients de Discover Bank ?
- Une pénalité de retrait anticipé des certificats de dépôts ; et
- Un dépôt initial minimum de 2 500 USD sur les certificats de dépôt.
Discover Bank est-elle la banque en ligne qui vous convient ?
Discover Bank vous convient si :
- Vous préférez les récompenses en espèces plutôt que les intérêts ;
- Vous êtes à la recherche d’un prêt personnel ;
- Vous voulez un accès direct aux cartes de crédit Discover pour bénéficier de leurs récompenses en espèces généreuses et leurs avantages ; ou
- Vous aimez payer vos factures et effectuer d’autres opérations bancaires en ligne par le biais d’une application mobile.
Varo Bank est un service bancaire en ligne sans frais cachés et permettant une épargne en ligne à haut rendement. Les produits bancaires et d’épargne de Varo Bank ne sont associés à aucun frais mensuels, ni frais de traitement ni aucune exigence de solde minimum, ce qui peut aider les clients à économiser de l’argent lors de l’ouverture de comptes de dépôt.
Varo dispose d’un vaste réseau de guichets automatiques sans frais. Avec plus de 40 000 emplacements, vous pouvez retirer de l’argent à partir de Target, CVS et Safeway à travers le pays. Varo propose également des outils d’épargne automatique aux titulaires de comptes.
Pourquoi pourriez-vous aimer Varo Bank ?
- Aucun frais mensuel ;
- Un taux de rendement annuel (APY) élevé, sur les comptes d’épargne offrant jusqu’à 5 % d’APY au 21 juin 2023 ;
- L’encaissement anticipé du chèque de paie par dépôt direct;
- Un prêt en espèces instantané d’un montant maximum de 100 USD avec fonction la Varo Advance ;
- Les dépôts sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp jusqu’à 250 000 $.
- Un large réseau de guichets automatiques ;
- Aucune vérification de solvabilité n’est requise ;
- La banque offre une carte de débit Visa.
Quels sont les inconvénients de Varo Bank ?
- External transfers limited to $10,000 per month
- No brick-and-mortar banks
- Limites imposés et frais encourus pour les dépôts en espèces ;
- Les dépôts en espèces ne sont possibles que par l’intermédiaire de détaillants tiers qui facturent des frais ;
- Certaines exigences sont à satisfaire pour bénéficier du taux d’épargne le plus élevé ;
- Les transferts externes sont limités à 10 000 USD par mois;
- Il n’y a aucune succursale physique.
Varo Bank est-elle la banque en ligne qui vous convient ?
Varo Bank pourrait être la meilleure banque en ligne pour vous si :
- Vous souhaitez bénéficier d’un taux d’intérêt élevé sur votre compte d’épargne ;
- Vous payez actuellement beaucoup de frais de guichet automatique ;
- Vous bénéficiez du dépôt direct et n’avez pas besoin de déposer d’espèces ;
- Vous gérez vos comptes bancaires en ligne et n’avez pas besoin de vous rendre à des succursales physiques.
La meilleure alternative aux banques en ligne
Les banques opérant exclusivement en ligne ne sont pas le seul moyen de recevoir des services financiers sans avoir besoin de se déplacer auprès des succursales physiques. Voici une application non bancaire qui propose des solutions pratiques de paiement numérique et de gestion financière.
Chime
Chime est une société de technologie financière relativement récente conçue pour les Américains à faible et moyen revenu. Il ne s’agit pas d’une banque. Au contraire, leurs services bancaires sont fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A., membres de la FDIC.
Pourquoi pourriez-vous aimer Chime ?
- Les comptes courant sont sans frais et les comptes d’épargne à haut rendement ;
- Un programme spécial de dépôt direct qui permet de recevoir les fonds de manière anticipée ;
- Des fonctionnalités facultatives qui encouragent l’épargne (telles que l’arrondi des transactions au dollar le plus proche et l’ajout de la différence à votre compte d’épargne);
- Les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $ ;
- Une carte sécurisée « Credit Builder » disponible sans vérification de solvabilité ;
- Les paiements mobiles gratuits pour la famille et les amis, même s’ils n’utilisent pas Chime.
Les inconvénients de Chime
- Des services financiers limités ;
- Il n’y a aucune succursale physique (à l’instar des autres banques de ce type).
Est-ce que Chime vous convient ?
Chime est un bon choix si :
- Vous n’avez pas besoin d’une gamme complète de services bancaires ;
- Vous êtes au début de votre parcours d’épargne et de crédit ; et
- Vous utilisez principalement des paiements et des services sans espèces.
Trouvez la meilleure banque en ligne pour vous
Bien que toutes les institutions financières énumérées ci-dessus proposent des produits et des services qui en font l’une des meilleures banques en ligne, le plus important est de savoir laquelle vous convient le mieux.
Pour choisir une banque en ligne, réfléchissez au type de comptes bancaires que vous souhaitez ouvrir, à la manière dont vous utilisez votre compte et à ce que vous préférez faire lorsque vous avez besoin d’assistance pour vos opérations bancaires. Lorsque vous comparez les banques en ligne, examinez la liste complète des frais afin de savoir à quoi vous attendre lorsque vous utilisez vos comptes d’épargne et vos comptes courants.
Commencez à comparer vos options dès aujourd’hui et profitez de toutes les commodités et avantages d’avoir un compte bancaire en ligne.
Remitly se donne pour mission de rendre les transferts internationaux d’argent plus rapides, plus faciles, plus transparents et plus abordables. Depuis 2011, des millions de personnes ont eu recours à Remitly pour envoyer de l’argent en toute sérénité.
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