Last updated on enero 9th, 2024 at 11:18 am
La universidad puede ser un hito muy emocionante. La libertad es estimulante, pero, por otro lado, también conlleva nuevas responsabilidades, debido a tu independencia financiera.
Ahora estás a cargo de tus finanzas. Y cuando entres a tu campus, serás bombardeado con ofertas de cuentas bancarias para estudiantes de diferentes instituciones financieras.
Entonces, ¿deberías abrir una cuenta bancaria para estudiantes? ¿Cuáles son sus ventajas en comparación con una cuenta bancaria normal en EE. UU.? Nuestro equipo en Remitly preparó esta guía para responder estas preguntas comunes y ayudarte a tomar una decisión informada sobre las cuentas corrientes para estudiantes.
Cuenta corriente para estudiantes vs. cuenta regular
Básicamente, una cuenta bancaria para estudiantes es como una cuenta bancaria normal en términos de función.
Por lo general, puedes utilizar las cuentas bancarias de estudiantes para emitir cheques, realizar compras con tarjeta de débito y retirar dinero de un cajero automático. Además, puedes organizar un depósito directo en una cuenta de estudiante y transferir dinero hacia o desde una cuenta de ahorros o una cuenta corriente en otro banco.
Lo que diferencia las cuentas bancarias para estudiantes de una cuenta corriente convencional es que está disponible sólo para personas con estatus de estudiante. A menudo, las tarifas de mantenimiento mensuales y otras tarifas son más bajas, y la cuenta puede incluir beneficios adicionales orientados a las necesidades de los estudiantes.
La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito exigirán que presentes prueba de que eres estudiante de una escuela secundaria, colegio, universidad o programa vocacional para abrir una cuenta corriente para estudiantes. Es posible que te soliciten ver una identificación de estudiante, un expediente académico oficial o una carta del registrador de la escuela que confirme tu inscripción.
Características típicas de una cuenta bancaria para estudiantes
Los bancos desarrollan sus propios programas de cuentas bancarias para estudiantes, por lo que cada uno que consideres puede tener diferentes características y ventajas. Sin embargo, las siguientes son algunas características comunes de las cuentas bancarias de estudiantes.
Saldo mínimo bajo o nulo
Las instituciones financieras saben que los estudiantes recién están comenzando su viaje financiero, por lo que normalmente te darán un poco de holgura en ciertos aspectos de la banca. El saldo mínimo es uno.
Con una cuenta corriente estándar, es posible que debas mantener un saldo mínimo de cuenta de $100 o $1,000 para evitar un cargo de mantenimiento mensual.
Los estudiantes a menudo sólo necesitan mantener un saldo de $25 o menos. En algunos casos, es posible que no se requiera ningún saldo mínimo en la cuenta corriente.
Por ejemplo, TD Bank requiere que mantengas un saldo mínimo diario de $100 en la cuenta corriente TD Convenience, pero no tiene requisitos de saldo mínimo en la cuenta de estudiante, a junio de 2023.
Depósito inicial bajo o nulo
Con una cuenta corriente típica, generalmente necesitas realizar un depósito inicial al abrir la cuenta. Por ejemplo, un banco podría exigirte que deposites cheques o efectivo por un total de $50 o $100.
Para las cuentas bancarias de estudiantes, algunas instituciones financieras establecen un requisito de depósito de apertura más bajo o lo eliminan por completo. Por ejemplo, TD Bank ofrece un depósito mínimo de $0 al abrir la cuenta.
Cargos por sobregiro bajos o nulos
Un sobregiro ocurre cuando gastas más dinero del que tienes en tu cuenta, lo que hace que el saldo sea negativo. Con las cuentas corrientes regulares, la mayoría de los bancos cobran una tarifa por cada transacción de sobregiro y pueden comenzar a cobrar tarifas diarias después de que la cuenta permanece en sobregiro durante una cierta cantidad de días.
Como son relativamente nuevos en el manejo de sus finanzas, los estudiantes todavía están aprendiendo a tomar decisiones financieras y las instituciones suelen ser más indulgentes con los estudiantes en términos de préstamos de sobregiro.
Wells Fargo, por ejemplo, cobra un cargo por sobregiro de $35 por ítem, pero a quienes tienen una cuenta de estudiante no se les cobra este cargo.
Algunos bancos también ofrecen protección contra sobregiros en cuentas corrientes para estudiantes. Con esta función, conectas una línea de crédito o una cuenta de ahorros a tu cuenta corriente. Si te sobregiras, el banco automáticamente tomará prestado de la línea o transferirá dinero desde tu cuenta de ahorros.
Cargos más bajos
Los bancos pueden cobrar tarifas mensuales si no cumples con el saldo mínimo diario o no recibes una cierta cantidad de depósitos directos cada mes. Las instituciones financieras saben que los estudiantes necesitan ayuda para cumplir con estos requisitos, por lo que la mayoría de los bancos no aplican este tipo de tarifas a los estudiantes.
Chase, por ejemplo, cobra una tarifa mensual de $12 para los titulares de cuentas bancarias habituales. Los estudiantes no pagan esta tarifa hasta por cinco años mientras están matriculados en la universidad. Después de la graduación, el cargo por servicio es de $6 mientras la cuenta esté activa.
Los bancos también pueden cobrar una tarifa de cajero automático si los titulares de cuentas utilizan un cajero automático de una red diferente. Algunos bancos también eximen de esta tarifa a los estudiantes. Por ejemplo, Truist Financial cobra $3 por retiros en cajeros automáticos que no sean de Truist, pero no cobran esta tarifa en los dos primeros retiros en ATM que no sean de Truist, en cada ciclo de estado de cuenta de estudiantes.
Recompensas de la cuenta bancaria del estudiante
Muchos bancos ofrecen beneficios especiales en sus cuentas corrientes para estudiantes, para atraer nuevos depositantes. Algunos ofrecen bonos de apertura de cuenta que van desde $100 a $150. Con este tipo de beneficio, el banco depositará dinero en tu cuenta corriente de estudiante cuando la abras, lo que te brindará algo de dinero extra.
Otros bancos se vuelven más creativos con ofertas de reembolso en compras relevantes para estudiantes universitarios. Por ejemplo, GO2bank ofrece un reembolso en efectivo del 7% en compras con tarjetas de regalo electrónicas.
Y luego están los bancos que saben cuál es la manera perfecta de comercializar sus productos: el marketing de referencia.
Las instituciones financieras como SoFi saben que los estudiantes son los mejores defensores de sus productos, ante amigos que también están en la universidad. Por lo tanto, han creado atractivos sistemas de recomendación que otorgan recompensas en efectivo a los estudiantes, si logran que sus amigos abran una cuenta.
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¿Los estudiantes internacionales son elegibles para una cuenta bancaria para estudiantes?
Algunos bancos en los EE. UU. requieren que seas residente o ciudadano de los EE. UU. para poder abrir una cuenta bancaria regular.
Sin embargo, una persona no ciudadana o residente estadounidense a menudo puede encontrar una manera de solucionar este problema, presentando su Número de Identificación Individual del Contribuyente (ITIN) en lugar de un Número de Seguro Social (SSN).
Los estudiantes internacionales también pueden abrir fácilmente una cuenta bancaria para estudiantes. La mayoría de los bancos requerirán lo siguiente:
- Pasaporte
- Otra identificación con fotografía, como tu tarjeta de estudiante, una licencia de conducir u otra identificación con fotografía emitida por el gobierno.
- Prueba de inscripción, como una transcripción o una carta del registrador.
- Comprobante de residencia y tu dirección residencial
- Depósito mínimo
La mayoría de las instituciones financieras ofrecen los mismos beneficios mencionados anteriormente a los estudiantes internacionales. Sin embargo, algunos van más allá de los beneficios habituales, para ayudar a facilitar el proceso de transición para los estudiantes internacionales. HSBC, por ejemplo, ofrece una tarjeta SIM de 30 días con llamadas internacionales ilimitadas de forma gratuita.
Otras lecturas: ¿Cuál es la Diferencia Entre una Cuenta Corriente y una Cuenta de Ahorros?
Cómo comparar cuentas bancarias de estudiantes
Hay muchas cuentas corrientes para estudiantes disponibles en los EE. UU. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen al menos una, por lo que tienes muchas opciones bancarias para considerar. Para asegurarte de elegir la cuenta correcta, hazte las siguientes preguntas.
¿El banco es miembro de la FDIC?
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos o FDIC protege a los titulares de cuentas de pérdidas en caso de quiebra del banco. Cuando depositas dinero en un banco que es miembro de la FDIC, estás protegido por hasta $250,000.
¿La cuenta incluye banca en línea y móvil?
Tener la posibilidad de acceder a tu información a través de una aplicación móvil o un sitio web puede ayudarte a controlar más de cerca las transacciones y depósitos de tu tarjeta, reduciendo el riesgo de sobregiro. Averigua si la banca móvil y en línea son características estándar de la cuenta corriente para estudiantes y si existe una tarifa de servicio mensual por usarla.
Además, averigua qué puedes hacer desde la aplicación o el sitio web.
¿Se pueden realizar depósitos móviles de cheques para no tener que ir al banco a depositar dinero? ¿Puedes enviar transferencias a cuentas corrientes y de ahorro de otros bancos?
¿La aplicación móvil o el sitio web proporciona herramientas de finanzas personales como un planificador de presupuestos? ¿Puedes recibir alertas de texto y/o notificaciones por correo electrónico sobre la actividad de la cuenta o sobregiros?
¿Cuáles son las tarifas mensuales?
¿Deberás pagar tarifas de mantenimiento mensuales? Si es así, ¿el banco te eximirá si mantienes un saldo mínimo? ¿Qué otras tarifas deberás pagar?
¿Son convenientes las ubicaciones de las sucursales y los cajeros automáticos?
Descubre cuántos cajeros automáticos y sucursales tiene el banco en la zona donde vives y estudias. Incluso si planeas realizar la mayor parte de tus operaciones bancarias en línea, es bueno saber que puedes pasar por una sucursal si necesitas ayuda.
¿Qué pasa cuando ya no eres estudiante?
Después de la fecha prevista de graduación, tu cuenta corriente de estudiante puede convertirse en una tradicional. Como resultado, tiene sentido saber qué pasará cuando ya no seas un estudiante elegible.
¿Necesito un copropietario adulto?
Dependiendo de tu edad, el banco puede exigir que tengas como copropietario a alguien mayor de 18 años en tu cuenta.
Incluso si no es obligatorio, el banco puede permitirte nombrar a un copropietario adulto si lo deseas. Agregar un familiar de confianza a tu cuenta puede ser una decisión inteligente. De esta manera, otra persona podrá acceder a tu cuenta bancaria de estudiante y recibir información sobre ella en caso de una emergencia
¿Estoy protegido contra transacciones con tarjeta no autorizadas?
Las tarjetas de débito pueden verse comprometidas debido a filtraciones de datos en minoristas y otras organizaciones. Cuando esto sucede, es posible que alguien pueda obtener tu número de tarjeta de débito y utilizarlo para realizar transacciones no autorizadas.
Los bancos generalmente permiten disputar cargos fraudulentos y recibir el dinero de vuelta cuando eres víctima de este tipo de fraude. Sin embargo, es posible que debas notificar al banco de la transacción fraudulenta dentro de un período de tiempo determinado. Asegúrate de saber cuáles son las reglas y qué protecciones existen para tu dinero.
Encuentra la cuenta bancaria para estudiantes adecuada para ti
Ahora que sabes qué es una cuenta bancaria para estudiantes y qué buscar al abrir una, estás listo para comenzar a investigar tus opciones. Consulta los sitios web de los bancos locales y en línea de tu área para obtener más información sobre sus cuentas y comenzar a abrir tu cuenta de estudiante.
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