Una transferencia bancaria es una manera fácil de enviar dinero electrónicamente. Puedes transferir dinero de una cuenta bancaria a otra en el mismo país o de un país a otro. Recibir una transferencia bancaria es popular porque son fáciles de iniciar y tienden a ser seguras.
Puedes transferir dinero a través de una aplicación de banca en línea, por teléfono o con una visita en persona a tu banco u otra institución financiera que ofrezca servicios de transferencia bancaria.
¿Listo para comenzar? Este artículo explicará cómo recibir una transferencia bancaria, la información bancaria que necesitas para los servicios de transferencia de dinero y cómo Remitly puede ayudarte a enviar dinero fácilmente.
Cómo recibir una transferencia bancaria
Hay cuatro pasos principales para recibir una transferencia bancaria, ya sea a nivel nacional o internacional.
Paso 1: Decidir con el remitente qué servicio de transferencia bancaria utilizarán.
Como mencionamos anteriormente, hay varias formas de transferir dinero, incluyendo la banca en línea, presentarse en persona en instituciones financieras o las compañías de envío de dinero online como Remitly.
Paso 2: Proporcionar al remitente la información de la cuenta del beneficiario.
El siguiente paso es proporcionar al remitente información sobre el banco receptor, incluyendo el número de cuenta bancaria o IBAN, número de ruta (para transferencias nacionales), código SWIFT (para transferencias internacionales), el importe de la transacción y cualquier otra información requerida.
Paso 3: Realizar un seguimiento de el envío entrante.
Una vez que el remitente ha iniciado el envío de fondos, pueden pasar algunos días hábiles hasta que el dinero entrante llegue a tu cuenta bancaria. El cronograma exacto y el tiempo que puede llevar la transferencia, pueden variar según distintos factores, como el banco del remitente, tu banco y el tipo de servicio de transferencia bancaria utilizado.
Puedes consultar con tu banco o compañía de transferencia de dinero online para saber cuánto demorará el envío bancaria. Algunos servicios, como Remitly, facilitarán el seguimiento.
Paso 4: Verificar el pago.
El servicio de transferencia bancaria avisará cuando los fondos lleguen a la cuenta bancaria del destinatario. En ese momento, el remitente debe verificar con el destinatario la fecha de la transferencia y que se haya recibido la cantidad correcta del envío.
¿Qué es una transferencia bancaria?
Una transferencia bancaria es un tipo de transferencia electrónica mediante la cual las empresas pueden enviar y recibir dinero de una cuenta bancaria a otra a través de una red segura online. Es una forma confiable y rápida de enviar y recibir dinero a través de diferentes bancos sin necesidad de usar efectivo.
¿Cuánto cuestan las transferencias bancarias?
Las transferencias bancarias por lo general no son gratuitas. Las tarifas de las transferencias bancarias varían en función de factores que incluyen el banco del remitente, el banco del destinatario, el servicio de transferencia bancaria utilizado y la cantidad de el envío.
Según el servicio que utilices, es posible que tanto el destinatario como el remitente enfrenten tarifas ocultas. En otros casos es posible que el destinatario no tenga que pagar ninguna tarifa de transferencia bancaria.
Si tu transferencia internacional de fondos va a otro país, el servicio de transferencia bancaria te dará un tipo de cambio basado en las tasas de mercado actuales. Esto puede variar según la cantidad de el envío, ya que algunas instituciones financieras pueden ofrecer una tasa más favorable para una transacción grande.
¿Qué información necesitas para recibir una transferencia bancaria?
Ya sea que utilices la banca en línea o los servicios de transferencia bancaria fuera de línea, ten a mano la siguiente información para compartirla con tu remitente.
Siempre revisa las instrucciones de transferencia de un servicio en particular, para saber si se requiere información adicional.
Recepción de transferencias electrónicas nacionales
Para transferencias bancarias nacionales en los EE. UU., deberás proporcionar la información de tu cuenta bancaria a la persona que te transferirá el dinero. Esto se debe a que el servicio de transferencia bancaria solicitará los datos bancarios del destinatario, también conocida como la cuenta bancaria del beneficiario.
Por lo general, se requiere la siguiente información:
- Nombre del banco
- Tipo de cuenta (ya sea una cuenta de ahorros o una cuenta corriente)
- Número de cuenta bancaria
- Número de Ruta ABA
También proporciona tu nombre completo tal como aparece en la cuenta bancaria, tu dirección y tu número de teléfono.
Transferencias bancarias internacionales
Deberás proporcionar información similar cuando recibas una transferencia bancaria desde el extranjero, incluyendo tu comprobante de pago.
Proporciona al remitente tu nombre completo tal como aparece en la cuenta bancaria, tu dirección y tu número de teléfono. Además, el remitente necesitará tu información bancaria.
Para cuentas bancarias internacionales, podría ser necesario proporcionar tu Número de Cuenta Bancaria Internacional (IBAN) y tu número SWIFT/BIC, que es el código de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (código SWIFT) o el Código de identificación bancaria (BIC).
Límites de transferencia bancaria y depósitos en efectivo en México
Las transferencias bancarias en México están sujetas a límites establecidos por las entidades financieras. Estos límites pueden variar según el tipo de cuenta y el banco. En general, los límites de las transferencias nacionales suelen ser más altos que los de las transferencias internacionales. Además, los depósitos en efectivo también tienen restricciones, que pueden implicar la necesidad de verificar la identidad del depositante. Para evitar problemas, siempre conviene consultar con la entidad bancaria sobre los límites específicos y condiciones aplicables.
¿Cuál es el límite de transferencia bancaria en México?
El límite de transferencia bancaria en México varía entre las diferentes entidades. Mientras que algunos bancos, como BBVA Bancomer y Banorte, no imponen límites, otros, como Santander y HSBC, establecen montos máximos de hasta $500,000 MXN por día. Es crucial estar al tanto de estos límites al realizar transferencias, ya que excederlos puede resultar en el rechazo de la transacción. Asimismo, las transferencias realizadas a través de aplicaciones móviles pueden tener sus propios límites, por lo que es recomendable revisar las políticas específicas de tu banco para evitar inconvenientes. Recuerda que, aunque no haya un límite en las transferencias electrónicas, los ingresos acumulados que superen los $15,000 MXN serán reportados al SAT.
¿Cuáles son los límites de los depósitos en efectivo?
En México, la regulación establece que cualquier depósito en efectivo que exceda los $15,000 MXN debe ser reportado al SAT. Esto aplica tanto a los depósitos individuales como a la suma de varios depósitos en un mes que superen este monto. Por ejemplo, si realizas múltiples depósitos que en total superan los $15,000 pesos, tu banco está obligado a notificar a las autoridades fiscales. Sin embargo, esto no significa que no puedas depositar cantidades superiores; simplemente deberás poder justificar el origen de esos fondos. Es recomendable contar con la documentación adecuada, como facturas o CFDI, que respalde la legalidad de los ingresos depositados para evitar problemas con el SAT.
3 consejos para ayudarte a evitar estafas al recibir una transferencia bancaria
Recibir transferencias bancarias requiere que compartas información privada y tus datos bancarios con el remitente. Aquí hay algunos consejos de seguridad para ayudarte a evitar posibles estafas:
- No proporciones información de tu cuenta bancaria a personas que no conoces, ni proporciones información a números de teléfono que no reconozcas y no puedas verificar.
- No hagas clic en enlaces desconocidos ni completes formularios en sitios web no autorizados.
- Paga las tarifas de transferencia bancaria, tasas de cambio y otros gastos directamente al servicio de transferencia bancaria que estás utilizando. No envíes este dinero a la cuenta bancaria del remitente.
Alternativas al pago por transferencia bancaria
Si bien las transferencias bancarias son un método popular para enviar y recibir dinero, existen alternativas que pueden ser más convenientes dependiendo de tus necesidades. Una opción es la domiciliación bancaria SEPA, que permite realizar pagos automáticos de manera regular, ideal para facturas recurrentes. Otra alternativa son las tarjetas bancarias, que ofrecen la posibilidad de realizar pagos de manera instantánea y segura. La banca digital SEPA también ha ganado terreno, facilitando el manejo de tus finanzas desde cualquier lugar y en cualquier momento, lo que puede resultar en una experiencia más ágil y eficiente para tus transacciones financieras.
Domiciliación bancaria SEPA, tarjeta bancaria y factoring
La domiciliación bancaria SEPA es una fórmula que permite que un acreedor realice débitos automáticos en la cuenta del deudor, facilitando el pago de facturas de forma regular. Este método es especialmente útil en la Unión Europea, donde las normativas permiten una gestión simplificada de pagos. Por otro lado, las tarjetas bancarias ofrecen la ventaja de realizar pagos instantáneos, sin necesidad de transferencias previas. Así, los consumidores pueden realizar compras o pagos de servicios sin complicaciones. Finalmente, el factoring se presenta como una solución financiera para empresas que necesitan liquidez inmediata. A través de este mecanismo, las empresas pueden vender sus facturas a una entidad financiera y obtener el pago inmediato, evitando así problemas de morosidad con sus clientes.
Enviar dinero con Remitly
Remitly hace que las transferencias internacionales de dinero, incluyendo dinero de Estados Unidos, sean más rápidas, fáciles, transparentes y económicas. Millones de personas en todo el mundo confían en nuestra aplicación móvil segura y fácil de usar.
No necesitas una cuenta de Remitly para recibir dinero enviado a través de la aplicación. Simplemente pídele a tu remitente que descargue la app de Remitly y que abra una cuenta para comenzar.