Cómo enviar dinero al extranjero con una tarjeta de crédito

Last updated on febrero 26th, 2024 at 02:46 pm

Si no tienes dinero en efectivo,  es posible enviar dinero a tus seres querido con tu tarjeta de crédito. Los servicios de transferencia de dinero como Remitly te facilitan el envío de dinero al extranjero con una tarjeta de crédito.

Si necesitas enviar dinero con tarjeta de crédito dentro de tu país o al extranjero, estamos aquí para guiarte en el proceso.

Envío de dinero a una cuenta bancaria con una tarjeta de crédito 

Antes de empezar a enviar dinero con su tarjeta de crédito, es importante comprender que estas transferencias suelen ser catalogadas como adelantos o anticipos de efectivo por algunas instituciones financieras.

Para aquellos que quizá no sepan qué es un anticipo de efectivo, es un tipo de «préstamo» a corto plazo que otorga la compañía de tu tarjeta de crédito.

En otras palabras, al obtener un adelanto de efectivo, estás tomando dinero prestado de la línea de crédito de tu tarjeta, que viene con un cargo por transacción. Verás que la tasa de interés de los adelantos de efectivo también es más alta que la de otros cargos.

Al pedir un anticipo, básicamente estás tomando prestado dinero de la línea de crédito de tu tarjeta. Tu entidad financiera puede cobrarte una comisión por este servicio, y puede que pagues un tipo de interés más alto por el importe del anticipo.

Dependiendo del emisor de tu tarjeta de crédito, esto podría ser un porcentaje de la cantidad total transferida o un cargo fijo, generalmente el que sea mayor. Siempre consulta cuáles son las tarifas de transferencia de tu servicio financiero.

A menudo verás que un adelanto en efectivo tiene un tipo de interés más alto que otras transacciones. Dado que esto se añade al costo de enviar dinero con tarjeta de crédito, por eso puede ser mejor esperar hasta que tengas dinero en efectivo y puedas enviar dinero utilizando tu tarjeta de débito.

Esto se debe a que tu tarjeta de débito procede directamente de tu cuenta corriente, lo que significa que no puedes gastar más de lo que tienes (sin incurrir en un cobro por sobregiro).

Por muy conveniente que sea, el envío de dinero a una cuenta bancaria mediante una tarjeta de crédito debe tratarse como último recurso o en caso de emergencia.

Otra cosa importante que debes tener en cuenta es que el límite de tu anticipo en efectivo puede ser inferior al límite general de tu crédito. Los emisores de tarjetas de crédito también pueden eliminar la cantidad que puedes sacar como anticipo en efectivo de una sola vez.

Usar una tarjeta de crédito para transferir dinero dentro de tu país

Aunque existen muchos servicios de transferencia online, no todos facilitan el envío de dinero utilizando tu tarjeta Visa, Mastercard u otra tarjeta de crédito.

Por ejemplo, Zelle sólo acepta pagos realizados a través de tarjetas de débito vinculadas y cuentas corrientes y de ahorro, no con tarjeta de crédito.

Aquí tienes tres plataformas que puedes utilizar para enviar dinero con tarjeta de crédito cuando tú y el destinatario viven en Estados Unidos:

PayPal

Como uno de los nombres más reconocidos en el sector de las aplicaciones “peer-to-peer”, o pagos entre personas, PayPal es una solución popular para enviar y recibir dinero digitalmente. 

Con una cuenta PayPal, puedes transferir dinero a otra persona con algunos datos básicos, como el correo electrónico o el número de teléfono del destinatario.

Aunque no hay comisiones por enviar dinero dentro de EE.UU. desde tu cuenta bancaria o de PayPal, enviar dinero con tarjeta de crédito conlleva costos adicionales por transacción, que puedes consultar aquí

Puedes consultar también el sitio web o la aplicación para conocer las tarifas actuales de los pagos con tarjeta de crédito.

Venmo

Venmo es una plataforma de pago y monedero digital disponible para clientes en EE.UU. Puedes acceder a ella en tu navegador o a través de las tiendas de aplicaciones para iPhone o Android.

Venmo ofrece una experiencia más social que otras aplicaciones bancarias, ya que los usuarios pueden enviar emojis, GIFs y otros mensajes con sus pagos. 

Puedes comprar en comercios que acepten Venmo utilizando tu tarjeta de crédito sin comisión. Sin embargo, Venmo cobra una comisión cuando envías dinero a otras personas con una tarjeta de crédito. 

Comprueba la aplicación antes de enviar dinero para estar al tanto de cualquier comisión adicional.

Cash App

Cash App, antes conocida como Square Cash, es similar a Venmo pero con menos experiencia social. En cambio, ofrece algo más de anonimato, ya que puedes utilizar «$Cashtags» para identificar tu cuenta en lugar de compartir detalles como un número de ruta.

Cash App cobra comisiones por envíos de dinero domésticos, por lo que puede ser una opción asequible para todo tipo de transacciones personales. 

La aplicación acepta tarjetas de crédito para transferencias; normalmente, las únicas comisiones que pagas son las abonadas por el anticipo de efectivo directamente a la compañía de tu tarjeta de crédito.

¿Puedes utilizar una tarjeta de crédito para transferir fondos con Apple Cash?

No. A partir de septiembre de 2023, Apple Cash no te permite utilizar tarjetas de crédito como método de pago para las transacciones. Sólo puedes utilizar una tarjeta de débito vinculada a una cuenta bancaria, aunque tengas tarjetas de crédito almacenadas en tu monedero de Apple Pay.

La única forma de utilizar una tarjeta de crédito con la aplicación es solicitar un ingreso directo del anticipo en efectivo en tu cuenta corriente o de ahorros. También puedes ingresar en tu cuenta bancaria uno de los cheques de conveniencia para anticipos en efectivo que te proporciona la empresa de tu tarjeta de crédito.

Una vez que los fondos estén disponibles en tu cuenta bancaria, podrás transferir dinero con tu tarjeta de débito.

¿Puedes utilizar una tarjeta de crédito para transferir fondos con Google Pay?

Google Pay no permite a los usuarios enviar dinero directamente con una tarjeta de crédito a partir de septiembre de 2023. Si necesitas utilizar fondos de tu cuenta de tarjeta de crédito, primero debes ingresarlos en tu cuenta bancaria. Después, puedes completar la transacción con tu tarjeta de débito.

Enviar dinero al extranjero con tarjeta de crédito

Las transferencias internacionales de dinero son una historia diferente, porque no todos los servicios anteriores te permiten enviar a destinatarios de otro país.

Venmo, por ejemplo, sólo está disponible para los usuarios de EE.UU., y sólo los usuarios de EE.UU. y Reino Unido pueden enviar fondos utilizando Cash App.

Si quieres utilizar una tarjeta de crédito para enviar dinero al extranjero, tienes que utilizar una transferencia bancaria. Esta opción suele tener un costo más elevado y puede tardar varios días laborables en llegar. 

También puedes utilizar un servicio de transferencia de dinero como Western Union, MoneyGram o Remitly.

Para enviar dinero a personas de otro país debes tener en cuenta la conversión de divisas. Los tipos de cambio cambian a diario. 

Además, algunos servicios de transferencia de dinero cobran costos adicionales por transacción. Con un poco de investigación, puedes asegurarte de que llegue más dinero a casa. Sigue estos consejos al elegir un proveedor:

1. Cuidado con los costos de envío y los tipos de cambio elevados

Aunque algunas empresas de transferencia de dinero permiten a los usuarios enviar dinero tanto nacional como internacionalmente, pueden aplicar elevadas comisiones de transferencia y tipos de cambio a las transacciones internacionales, independientemente de si pagas con tarjeta de crédito o débito.

Por ejemplo, PayPal puede gestionar transferencias de dinero nacionales y al extranjero, pero sus tarifas de transferencia y tipos de cambio pueden sumar. Comprueba bien la aplicación o el sitio web antes de enviar dinero para conocer el costo total. 

Además, si utilizas una tarjeta de crédito para enviar dinero internacionalmente, es posible que el emisor de tu tarjeta de crédito te cobre una comisión por adelanto en efectivo, sobre la que PayPal no tiene ningún control.

2. Las aplicaciones de transferencia de dinero pueden ofrecer mejores tarifas

Como estas comisiones adicionales pueden acumularse rápidamente, la mejor opción para enviar dinero al extranjero suele ser un servicio especializado en transferencias internacionales. 

Dado que estos servicios se centran exclusivamente en las transferencias mundiales de dinero, suelen ofrecer mejores tipos de cambio y comisiones de transferencia más bajas que los bancos.

Recuerda que financiar una transferencia con una tarjeta de crédito puede conllevar comisiones por parte del banco o emisor de tu tarjeta. Incluso las mejores cuentas de tarjeta de crédito pueden incurrir en cargos por intereses de las compañías de tarjetas de crédito si no pagas el saldo dentro del periodo de gracia.

Aun así, las aplicaciones son rápidas y seguras, y a menudo te proporcionan tranquilidad al permitirte seguir el estado de tu transferencia en línea. 

Cómo enviar dinero con tarjeta de crédito a través de Remitly

Remitly facilita el envío internacional de dinero utilizando una tarjeta de crédito. Para empezar, sigue estos cinco sencillos pasos:

1. Crear una cuenta

Descarga la aplicación Remitly para empezar. Se te pedirá que crees una cuenta si aún no la tienes.

2. Localiza tus métodos de pago

Navega hasta tus métodos de pago pulsando el botón «Mi Remitly», que tiene el icono de un engranaje. Aparecerá «Métodos de pago» en el menú.

Si accedes a tu cuenta desde un ordenador o computadora, pasa el cursor sobre tu nombre en la esquina superior derecha y haz clic en «Configuración.» Los métodos de pago aparecerán en el menú de la siguiente pantalla.

3. Añade tu tarjeta de crédito

Ahora, tendrás que añadir la información de tu tarjeta a Remitly para poder utilizarla para realizar transacciones con tarjeta de crédito. Da clic en «añadir» en la esquina superior derecha de la aplicación Remitly. 

Selecciona «tarjeta de crédito» en «tipo de pago». A continuación, introduce

  • El número de 16 dígitos de tu tarjeta de crédito
  • La fecha de caducidad de tu tarjeta de crédito
  • El código CVV o CVC, que es un número de tres o cuatro dígitos que se encuentra en el reverso de la tarjeta

El nombre de la cuenta de la tarjeta de crédito debe coincidir con el de tu cuenta de Remitly para que puedas utilizarla para transferir dinero.

4. Vuelve a comprobar y guarda la información

Comprueba dos veces la información que has proporcionado. Cuando estés seguro de que todo es correcto, pulsa «Guardar».

Puntos clave

Al enviar dinero por Internet a alguien en el extranjero o a un destinatario dentro de tu país de origen, la opción más rentable suele ser utilizar tu cuenta bancaria o una tarjeta de débito. Esto ayuda a evitar las elevadas comisiones por adelanto de efectivo que cobran las tarjetas de crédito.

Dicho esto, enviar dinero utilizando una tarjeta de crédito sigue siendo posible y puede ser necesario cuando no tengas suficiente dinero en efectivo para extender un cheque o retirar dinero en un cajero automático. 

Asegúrate siempre de que tienes suficiente crédito disponible comprobando el saldo y el límite de crédito de tu tarjeta de crédito antes de iniciar una transferencia.