Last updated on março 24th, 2023 at 12:49 pm
O que é uma carteira digital? Ela pode ser uma ótima maneira de enviar e receber dinheiro sem ter que carregar um cartão físico ou inserir o número do seu cartão de crédito online. Dito isto, nem todos os comerciantes aceitam pagamentos móveis ou contactless, e seu aplicativo de carteira digital favorito pode não funcionar fora do seu país de residência.
Aqui está o que você precisa saber sobre carteiras digitais e como usar uma para fazer pagamentos móveis ou enviar dinheiro internacionalmente.
O que é uma carteira digital?
Uma carteira digital é uma alternativa digital a uma carteira física ou bolsa. Ela geralmente é um aplicativo móvel, mas você também pode visualizar sua carteira digital em um navegador da Web e fazer pagamentos de outros tipos de dispositivos móveis, como um smartwatch.
As carteiras digitais que funcionam apenas em dispositivos móveis são chamadas de m-wallets, enquanto aquelas que funcionam em uma ampla gama de dispositivos são chamadas de e-wallets ou carteiras eletrônicas.
Assim como você pode carregar vários métodos de pagamento em uma carteira física — como um cartão de crédito, cartão de débito e dinheiro em sua moeda local — você geralmente consegue armazenar vários cartões em sua carteira digital ou carteira eletrônica.
Além dos cartões de crédito e débito, as carteiras digitais podem conter:
- Vales-presente
- Cartões de fidelidade
- Cartões de transporte público
- Ingressos para shows
- Cartões de embarque
- Cartões de identificação
- Bitcoin e criptomoedas
As carteiras digitais não são contas bancárias, mas algumas carteiras eletrônicas podem conter um saldo em dinheiro que você pode recarregar com um cartão de débito ou vincular diretamente à sua conta bancária.
Como usar uma carteira digital
As carteiras digitais podem ser usadas para pagar um vendedor, enviar dinheiro para seus amigos ou familiares ou até para enviar dinheiro para você mesmo.
Para começar, você pode configurar sua carteira digital adicionando os detalhes da sua conta bancária ou as informações do seu cartão de crédito. As carteiras digitais modernas geralmente usam uma ferramenta chamada tokenização, que visa manter o número do seu cartão seguro.
Ainda assim, é uma boa ideia verificar as políticas de segurança do seu provedor e bloquear seu aplicativo de carteira digital com uma senha ou ferramenta de reconhecimento facial como o Face ID.
Depois de adicionar suas informações financeiras à sua carteira digital, você pode usar uma para compras on-line e físicas, desde que ela seja aceita.
Procure o símbolo de contactless
A maioria das carteiras digitais usa uma das duas tecnologias de pagamento sem contato: comunicação de campo próximo (NFC) ou transmissão magnética segura (MST). Essas tecnologias enviam um sinal entre seu dispositivo móvel e o leitor de cartão contactless do comerciante.
Você pode escolher o “cartão” com o qual deseja pagar em sua carteira digital e, em seguida, manter seu dispositivo próximo ao leitor de cartões para iniciar a transação.
Você pode precisar desbloquear seu dispositivo com seu rosto ou impressão digital se tiver configurado a segurança biométrica.
Use um código QR
Alguns comerciantes podem ter um aplicativo de ponto de venda que usa um código QR em vez de um terminal de pagamento NFC.
Isso é bastante comum em algumas partes da Ásia, onde os clientes podem escanear um código QR para visualizar e pagar suas contas usando uma carteira digital.
Para usar esta opção, procure PayPal ou outros códigos QR no balcão de checkout.
Envie dinheiro para amigos e familiares
Se o destinatário usar a mesma carteira digital ou um aplicativo bancário móvel compatível com o seu, você poderá enviar um pagamento pesquisando seu nome de usuário, número de telefone ou outras informações da conta.
Nos EUA, é comum que os amigos usem o “Venmo” uns para os outros para pagar sua parte de uma despesa, enquanto os brasileiros geralmente usam o sistema de pagamento Pix para transações diárias semelhantes.
No entanto, os pagamentos digitais normalmente só funcionam dentro do sistema bancário de um país, então você pode precisar usar um aplicativo como o Remitly para transferências internacionais de dinheiro.
Vantagens das carteiras digitais
Saber como usar uma carteira digital é importante se você mora ou está viajando para um país que depende fortemente de pagamentos móveis. Mas essa não é a única boa razão para aprender a usar uma carteira digital. Aqui estão três outras vantagens a serem consideradas.
Segurança
Carregar cartões de crédito ou débito em uma carteira física pode ser arriscado. Mesmo que você nunca perca sua carteira, os ladrões podem roubar as informações do seu cartão quando você usa um caixa eletrônico.
As carteiras digitais reduzem o risco de transações não autorizadas com o cartão. Elas armazenam suas informações de pagamento com segurança e você pode proteger os detalhes do seu cartão contra hackers usando várias formas de autenticação.
Se alguém roubar seu telefone, você pode desativar sua carteira remotamente, evitando que você tenha que cancelar seu cartão e esperar que o emissor envie um novo.
Conveniência
Pagar com uma carteira digital também pode ser mais conveniente do que outros métodos de pagamento. Dependendo do tipo de carteira eletrônica que você usa, pode visualizar seu saldo diretamente no aplicativo e configurar alertas e notificações.
Isso pode poupar você de ter que transportar dinheiro e até mesmo de trocar moeda, se você escolher uma carteira digital que forneça transações internacionais.
Além disso, você pode usá-la para armazenar coisas como cartões de embarque de companhias aéreas e ingressos para shows, para que você não precise se preocupar em esquecer documentos importantes em casa.
Velocidade
As carteiras digitais geralmente podem processar transações muito mais rapidamente do que outros métodos de pagamento. Pode levar vários dias úteis para que um cheque seja compensado e até mesmo os pagamentos com cartão de crédito podem não aparecer no saldo da sua conta imediatamente.
Você pode acessar sua carteira digital 24 horas por dia, 7 dias por semana, assim não precisa esperar seu banco abrir para iniciar um pagamento. As transações de pessoa para pessoa ocorrem muito rapidamente, especialmente se o destinatário usa o mesmo serviço bancário móvel.
Exemplos de carteiras digitais
É provável que você já tenha ouvido falar de algumas das carteiras móveis mais populares do mundo, do AliPay ao Venmo.Aqui estão três dos aplicativos de pagamento digital mais usados e os dispositivos que os suportam.
Apple Wallet
A Apple Wallet está disponível em uma ampla gama de dispositivos da Apple, incluindo o iPhone 6 e superior, bem como alguns iPads e dispositivos portáteis como o Apple Watch.
Ela suporta pagamentos NFC sem contato usando o Apple Pay, que você pode usar para pagamentos no aplicativo e em compras on-line.
O Apple Pay funciona em dezenas de países em todo o mundo, mas lembre-se de que o emissor do seu cartão de crédito ou débito pode cobrar taxas de transação internacionais.
Google Wallet
Se você não tiver um dispositivo Apple, não poderá usar o Apple Pay, mas há uma carteira digital semelhante para dispositivos Android. O Google Wallet (anteriormente chamado de Google Pay) também usa NFC e suporta pagamentos sem contato em dezenas de países.
O Google Wallet permite armazenar tudo, desde chaves digitais do carro (apenas modelos específicos) até sua carteira de motorista em alguns estados dos EUA.
Samsung Wallet
A Samsung tem sua própria carteira digital para dispositivos Samsung, incluindo smartwatches e telefones. Ao contrário da Apple e do Google Wallet, ela suporta transações NFC e MST.
O Samsung Pay agora faz parte do aplicativo Samsung Wallet, que permite armazenar cartões de débito e crédito de mais de 1.000 instituições financeiras. Você também pode armazenar seu comprovante de vacina e usá-lo para andar no sistema de transporte público da cidade de Nova York.
Use uma carteira digital para transferências internacionais de dinheiro
As carteiras digitais são uma ótima maneira de pagar por bens e serviços de um aplicativo móvel ou enviar dinheiro para os entes queridos. Mas nem todos os tipos de carteiras digitais suportam pagamentos internacionais e, se o fizerem, você pode ter que pagar tarifas de transação internacional.
Se você precisar enviar dinheiro para seus amigos ou familiares no exterior, talvez seja melhor usar um aplicativo internacional de transferência de dinheiro como o Remitly. A Remitly oferece transferências internacionais de dinheiro rápidas e acessíveis.
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