Last updated on agosto 2nd, 2023 at 02:43 pm
Enviar dinheiro para pessoas queridas em outro país pode ser um desafio, graças às dores de cabeça adicionais das taxas de câmbio e das tarifas de transferência internacional de dinheiro. Felizmente, hoje em dia existem muitas opções seguras e econômicas para a transferência internacional de dinheiro, embora tentar descobrir qual é a melhor opção para você possa ser uma tarefa árdua.
Se você deseja evitar o pagamento excessivo de taxas e obter mais de cada transferência, a Remitly tem um resumo completo sobre como tornar as transferências internacionais de dinheiro acessíveis.
A seguir, explicaremos os fundamentos das transferências internacionais de dinheiro e, em seguida, abordaremos questões importantes sobre como determinar a maneira mais barata de enviar dinheiro internacionalmente para que seus familiares recebam mais.
Envio internacional de dinheiro: O básico
Antes de falarmos sobre como reduzir os custos das transferências internacionais de dinheiro, é importante entender um pouco como tudo isso funciona e quais são as suas opções.
Quais são as maneiras de enviar dinheiro para o exterior?
Muitas pessoas acham que as transferências de dinheiro para o exterior só são possíveis por meio de seu banco. No entanto, muitas empresas independentes de transferência de dinheiro superam o banco tanto em termos de preço quanto de conveniência.
Para fazer transferências internacionais de dinheiro, você tem algumas opções:
- Bancos tradicionais e cooperativas de crédito: Por meio de instituições financeiras, você pode realizar transferências bancárias de sua conta bancária para a conta de outra pessoa. Elas geralmente cobram taxas altas por essas transferências, mas algumas pessoas que precisam enviar dinheiro internacionalmente preferem fazer isso por meio de seus bancos porque o dinheiro já está em suas contas.
- Serviços de transferência de dinheiro em pontos físicos: Muitas empresas autônomas, lojas de conveniência e grandes shoppings oferecem serviços de transferência de dinheiro. Esses serviços normalmente exigem que você faça uma visita para realizar tais transferências. As taxas para transferências de dinheiro nessas empresas são geralmente menores do que as cobradas pelos bancos tradicionais.
- Aplicativos e sites de transferência de dinheiro: Os serviços de transferência de dinheiro on-line e móvel permitem que você envie dinheiro internacionalmente a qualquer momento e de qualquer lugar. Como eles não possuem a sobrecarga de administrar locais físicos, esses provedores de transferência de dinheiro geralmente cobram as tarifas mais baixas e oferecem as melhores taxas de câmbio para as pessoas que enviam dinheiro para o exterior.
Qual é a diferença entre uma transferência de dinheiro e uma transferência eletrônica?
As transferências eletrônicas e as transferências de dinheiro envolvem a movimentação de dinheiro de uma pessoa para outra eletronicamente, mas elas não são totalmente iguais.
As transferências eletrônicas usam um sistema eletrônico específico chamado SWIFT para movimentar dinheiro de uma conta bancária para outra. Como normalmente são enviadas por meio de bancos, as pessoas costumam se referir a essas transferências como transferências bancárias.
Há dois tipos principais: transferências eletrônicas domésticas que envolvem contas sediadas no mesmo país e transferências eletrônicas internacionais que envolvem contas sediadas em dois países diferentes. Quando você transfere dinheiro internacionalmente, normalmente paga taxas adicionais porque a transação envolve várias moedas e é mais complexa.
As transferências de dinheiro usam métodos de comunicação fora do sistema SWIFT para enviar dinheiro eletronicamente. Elas podem movimentar dinheiro de banco para banco, mas também oferecem outras maneiras de enviar, como usar um cartão de débito. Entraremos mais nesse ponto em um instante.
Como as tarifas bancárias se comparam às tarifas dos serviços de transferência de dinheiro?
Enviar dinheiro para o exterior por meio de seu banco pode ser seguro e confiável, mas geralmente tem um custo mais alto do que enviar pagamentos por meio de uma empresa de transferência de dinheiro licenciada.
No caso de uma transferência eletrônica internacional de saída, as tarifas bancárias normalmente variam entre US$ 15 e US$ 50 por transação. Alguns bancos podem até cobrar uma taxa de início com base na forma como você faz a transferência; por exemplo, cobrando um valor adicional se você fizer a transferência pessoalmente em vez de on-line.
Transferir dinheiro internacionalmente por meio do seu banco faz sentido se você e o destinatário usarem a mesma instituição financeira, pois essas transferências podem ser gratuitas.
Caso contrário, um serviço independente de transferência de dinheiro geralmente economizará mais, oferecendo taxas mais baixas para estas transferências.
Quais são as outras vantagens de usar os serviços de transferência de dinheiro ao enviar dinheiro internacionalmente?
Além de serem geralmente a opção mais barata de transferência internacional de dinheiro, os serviços de transferência têm outras vantagens para o envio de dinheiro internacionalmente. Essas vantagens incluem:
Velocidade
Uma transferência bancária internacional geralmente leva cerca de cinco dias para chegar à conta bancária do destinatário.
Se o seu familiar precisar acessar o dinheiro antes, um serviço de transferência internacional de dinheiro pode ser a melhor opção. Quando você envia dinheiro por meio de um cartão de débito ou crédito, o destinatário pode ter acesso aos fundos em apenas alguns minutos.
Taxas de câmbio
Você pode pensar em uma taxa de câmbio como o valor de negociação de diferentes moedas ou o quanto uma unidade de moeda pode ser trocada por outra moeda estrangeira. Essas taxas mudam constantemente. A taxa de câmbio vigente pode, na verdade, ser diferente dependendo da hora do dia em que você envia o dinheiro.
A taxa de câmbio de um provedor afeta a quantia de dinheiro que seu ente querido recebe. Vamos dar uma olhada rápida em como isso acontece.
Imagine que você está enviando dinheiro dos EUA para a Índia. Um provedor on-line tem uma taxa de câmbio de 1 USD = 83,1 INR, enquanto seu banco define a taxa de câmbio em 1 USD = 82,6 INR.
Com o provedor on-line, seu beneficiário receberia 831 INR de uma transferência de US$ 100. Por outro lado, ele receberia apenas 826 INR do banco.
Em geral, você obterá a melhor taxa de câmbio dos serviços de transferência de dinheiro on-line e por celular. Como mencionado anteriormente, esses provedores têm menos custos e, portanto, podem oferecer uma taxa de câmbio mais competitiva do que a que você esperaria pagar por transferências bancárias.
Mais flexibilidade
Com as transferências bancárias, você tem apenas uma maneira de enviar dinheiro. Os fundos virão de sua conta bancária e serão creditados na conta de seu familiar.
As transferências de dinheiro podem envolver a movimentação de dinheiro de uma conta bancária para outra conta bancária, mas também há outras opções de pagamento. Dependendo do serviço, você poderá usar um cartão de crédito ou débito, o Google Pay, o Apple Pay ou outros métodos para enviar dinheiro.
Os beneficiários também têm mais maneiras de acessar os fundos. Eles podem receber um depósito em sua conta bancária, retirar o dinheiro em uma loja física, receber os fundos em seu aplicativo de dinheiro móvel ou até mesmo receber o dinheiro diretamente em sua porta.
Como escolher um serviço de transferência de dinheiro
Muitos serviços de transferência de dinheiro permitem que você faça transferências on-line, por meio de um aplicativo móvel ou pessoalmente. Quando se trata de escolher um serviço de transferência de dinheiro seguro e confiável, você deve prestar muita atenção a esses oito pontos principais:
- Taxas de câmbio
Já estabelecemos que a taxa de câmbio pode variar significativamente entre transferências de dinheiro e bancárias. É importante observar que a taxa de câmbio também pode variar de provedor para provedor. Como resultado, você precisará considerar a taxa de câmbio ao comparar as formas de enviar dinheiro internacionalmente. - Taxas de transferência
Independentemente de você estar enviando ou recebendo dinheiro, os bancos e as empresas de transferência de dinheiro cobram taxas por seus serviços. Essas taxas, infelizmente, não são cobradas em um único formato ou tamanho. Alguns cobram uma taxa fixa para todas as transferências para um país. Em vez de taxas de transferência fixas, alguns provedores cobram uma porcentagem do valor a ser transferido, o que pode ser caro quando se faz grandes transferências de dinheiro. - Segurança
Assim como os cheques enviados pelo correio podem ser perdidos ou roubados, as transferências eletrônicas e os pagamentos eletrônicos também são vulneráveis a riscos de segurança. O uso do serviço errado pode prejudicar sua transferência e levar a roubo de identidade ou fraude. - Conveniência
No passado, enviar dinheiro para o exterior geralmente exigia ir pessoalmente a um banco ou a um serviço de transferência. Cheques enviados pelo correio eram outra opção, mas geralmente às custas de tempo e segurança. Agora, aplicativos como o Remitly oferecem transferências de dinheiro on-line, possibilitando o envio de fundos de um aplicativo móvel ou site com apenas alguns cliques. - Tempo de entrega
A velocidade de entrega dos serviços modernos de transferência de dinheiro varia de instantânea a alguns dias, sendo que alguns provedores cobram mais pela entrega mais rápida. Para aqueles que desejam realizar transferências internacionais com certa urgência, você desejará encontrar uma empresa que possa atender às suas necessidades específicas e fazê-lo por um preço razoável. - Limites de transferência
Muitas vezes, as empresas de transferência de dinheiro permitem que você transfira dinheiro até um determinado valor em um determinado período. Como cada provedor define seus próprios limites de transferência, é importante que você encontre um que corresponda à frequência e ao tamanho de suas transferências. - Versatilidade
Conforme mencionado anteriormente, um serviço de transferência de dinheiro pode oferecer várias maneiras de transferir dinheiro internacionalmente e diferentes opções de como o beneficiário pode acessar os fundos. Certifique-se de escolher um provedor de transferência de dinheiro que atenda às suas necessidades e às de seus familiares. - Suporte
Seja para providenciar a retirada de dinheiro ou fazer um depósito na conta bancária do seu ente querido, você quer garantir que a transferência de dinheiro seja realizada. Quando surgirem problemas, você deseja conseguir lidar com o incoveniente rapidamente, tornando importante que seu serviço de transferência internacional facilite a obtenção de ajuda.
Como comparar as taxas de transferência de dinheiro
Alguns provedores não são muito abertos em relação às suas tarifas, o que torna tudo ainda mais frustrante quando você quer enviar dinheiro para o exterior. Para evitar esse estresse — e aproveitar melhor suas transferências internacionais — vamos nos aprofundar nas perguntas comuns sobre como encontrar o serviço mais acessível.
Como as taxas de transferência geralmente são calculadas?
Os bancos e os serviços de transferência de dinheiro normalmente calculam suas taxas com base em:
Valor da transferência
Alguns serviços cobram uma tarifa fixa, independentemente do valor que você envia. Outros utilizam um sistema escalonado, por exemplo, cobrando US$ 3 em transferências de até US$ 100 e um valor mais alto para transferências maiores. Outros ainda, como o PayPal, cobram uma porcentagem fixa do valor total da transferência, portanto, quanto mais dinheiro você enviar, mais cara será a transferência.
Localização
A conversão de moedas às vezes, mas nem sempre, está envolvida no envio de dinheiro para o exterior. Por esse motivo, os bancos e os serviços de transferência de dinheiro geralmente consideram seu país de origem como o remetente e o país de recebimento como o país onde o destinatário está localizado.
Método de recebimento
Os provedores modernos de transferência de dinheiro oferecem várias opções de recebimento para as pessoas que estão recebendo o seu dinheiro, com taxas variáveis por método. Geralmente, os fundos podem ir diretamente para as contas bancárias dos destinatários ou para um local designado para retirada de dinheiro. A forma como seu familiar receberá o dinheiro pode afetar as tarifas.
Método de pagamento
A forma como você financia sua transferência também afeta o valor total das tarifas. Os pagamentos com cartão de crédito geralmente incorrem em uma tarifa mais alta, enquanto os pagamentos iniciados por meio de débito direto de uma conta bancária geralmente são as transferências mais baratas.
Há alguma taxa oculta para transferências de dinheiro?
Você pode se deparar com empresas autônomas de transferência de dinheiro que alegam não cobrar tarifas de serviço.
Embora isso pareça atraente, você deve estar ciente de que esses serviços geralmente usam taxas de câmbio caras para obter um grande lucro.
Em outras palavras, o valor que o destinatário realmente recebe pode ser muito menor do que o valor que você enviou originalmente. Nesse caso, um outro provedor que cobra uma tarifa de transferência, mas oferece taxas de câmbio mais razoáveis, lhe proporcionaria um negócio melhor.
Embora não sejam cobradas pelo serviço que você usa para enviar dinheiro, as taxas de adiantamento de dinheiro também podem se enquadrar na categoria oculta. Se você usar um cartão de crédito para enviar dinheiro internacionalmente, a empresa do cartão de crédito poderá cobrar uma taxa para acessar a linha de crédito em dinheiro associada à sua conta. Geralmente, a taxa é uma porcentagem do adiantamento em dinheiro.
Encontrando as melhores taxas de transferência internacional de dinheiro
Taxas altas podem tornar o envio internacional de dinheiro um incômodo. Felizmente, hoje, há uma variedade maior de opções de transferências internacionais do que nunca.
Com o serviço certo, você pode ficar tranquilo sabendo que nem você nem o destinatário pagarão a mais em taxas. O segredo é fazer uma boa pesquisa para descobrir qual é o melhor para você.
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