A movimentação de dinheiro entre bancos nos Estados Unidos requer um número de roteamento (routing) e um número de conta (account). Cada conta bancária possui um endereço composto por ambos os números.

Como eles são diferentes e o que podemos fazer com esses números? Vamos descobrir neste artigo.

O que é um número da conta?

Um número da conta é um identificador exclusivo para cada conta bancária. Semelhante a um número de telefone, mas a principal diferença é que geralmente você não consegue escolher o número da sua conta.

Cada cliente tem um número de conta para cada conta que ele possui naquele banco. Cada banco tem seu próprio sistema de números de contas.

Alguns atribuem um número aparentemente aleatório para cada conta do cliente. Outros usam um número de cliente com um hífen para cada conta.

Por exemplo, um cliente pode ter a conta 12345-1 para corrente e 12345-2 para poupança. O comprimento do número da conta também varia de acordo com o banco.

O que é um número de roteamento?

O número de roteamento é um número de nove dígitos que ajuda a indicar para qual banco o dinheiro deve ir.

Cada banco tem seu próprio número de roteamento. Depois que o dinheiro é enviado ao banco, o banco procura o número da conta do cliente e coloca o dinheiro na conta certa.

Alguns bancos têm mais de um número de roteamento porque esses bancos são grandes ou se fundiram com outro banco. Alguns bancos têm números de roteamento diferentes para transferências wire e ACH.

Os números de roteamento são oficialmente chamados de números de roteamento ABA. A American Bankers Association criou os números de roteamento em 1910 e os gerencia até hoje.

Onde você pode encontrar o número da conta e o número de roteamento?

Ambos os números estão na parte inferior de seus cheques. Certifique-se de não confundi-los com o número do cheque.

Os números na parte inferior de um cheque da esquerda para a direita são:

  • número de roteamento
  • número da conta
  • número do cheque

O número do cheque geralmente também está na parte superior do cheque, então, se você não tiver certeza de onde termina o número da conta, você pode:

  • Olhar para a parte superior do cheque para ajudá-lo a descobrir qual é o número dele.
  • Cada cheque também possui um número de cheque individual, portanto, você também pode examinar dois cheques para ver quais números mudam e quais permanecem os mesmos.

Você também pode encontrar seus números de conta e de roteamento em seu online banking. Cada banco os coloca em lugares diferentes. Se você não tiver certeza de onde encontrá-lo, basta pesquisar online ou entrar em contato com o atendimento ao cliente do seu banco para descobrir.

Como esses números são usados?

Ao configurar o depósito direto ou pagamentos automáticos, você pode precisar do número da sua conta e do número de roteamento do banco. Se você solicitar um talão de cheques de uma empresa que não seja o seu banco, também precisará fornecer os dois números.

O objetivo original dos números de roteamento e de conta era processar cheques em papel. Os bancos podem organizar qual cheque vai para qual banco e, em seguida, para qual conta do cliente.

Hoje, existem outras maneiras de usar esses números, incluindo:

  • para transferências entre bancos
  • para receber depósitos diretos
  • para fazer pagamentos automáticos

Isso funciona porque cada tipo de transação substitui efetivamente o uso de um cheque em papel para movimentar dinheiro. Na verdade, muitos cheques são convertidos em pagamentos eletrônicos em vez de serem processados da maneira tradicional.

Quantos dígitos existem em um número de roteamento e número de conta?

Os números de roteamento são sempre compostos de nove dígitos, porque esse é o formato que a ABA aprova.

Quanto aos números de conta, não existe um formato padrão. Cada banco ou cooperativa de crédito escolhe seu próprio formato, mas o número da conta precisa ser longo o suficiente para que cada conta tenha um número exclusivo.

Os cartões de débito e crédito têm números de roteamento?

Um cartão de crédito ou débito não tem um número de roteamento, como uma conta corrente ou conta poupança. Eles têm um número de conta, mas está em um formato diferente do número de uma conta bancária.

Curiosamente, o número da conta do cartão de crédito funciona de maneira semelhante aos números na parte inferior dos seus cheques. A primeira parte do número do cartão de crédito identifica o banco e a segunda parte identifica o cliente.

É seguro fornecer seu número de roteamento ou número de conta?

As informações da sua conta são algo que você precisa levar a sério. Se a pessoa errada o tiver, ela poderá sacar dinheiro de sua conta.

No entanto, fornecer o número completo da conta e o número de roteamento para fazer coisas como pagar suas contas geralmente é seguro. A mesma informação está em seus cheques de papel.

Além disso, sua instituição financeira tem a obrigação legal de reembolsá-lo por transações não autorizadas. O procedimento exato depende se é um banco membro do FDIC ou uma cooperativa de crédito pertencente a outras agências.

Algumas pessoas preferem usar o pagamento de contas online do banco em vez de fornecer as informações da conta. Isso também pode tornar mais fácil alterar seus pagamentos de contas se você mudar de banco. Geralmente, também é mais barato do que enviar cheques pessoais.

Você precisa de um número de roteamento ou de conta para usar um caixa eletrônico?

Os caixas eletrônicos identificam você pelo número do seu cartão de débito. Você não precisa usar um número de roteamento ou de conta em um caixa eletrônico. Se um caixa eletrônico solicitar, ligue para seu banco para confirmar antes de usá-lo.

Você sempre pode transferir dinheiro usando um número de conta e número de roteamento?

Nem todas as transferências de dinheiro podem ser feitas fornecendo um número de conta e número de roteamento. A rede ACH que permite essas transferências é um sistema para bancos americanos. As transferências internacionais geralmente requerem outro método de transferência.

Além disso, as contas bancárias de consumidores geralmente limitam você a apenas adicionar contas de transferência que estão em seu próprio nome. Normalmente, você precisa usar outro serviço de transferência de dinheiro para transferir para outras pessoas.

O motivo pelo qual você pode dar às empresas seu número de conta e número de roteamento é porque elas usam processadores de pagamento comerciais que não lidam com transações entre consumidores.

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