Você precisa enviar dinheiro para um amigo ou transferir dinheiro entre contas bancárias? Os números de roteamento e de conta provavelmente serão necessários.
Nos Estados Unidos, toda conta bancária vem com dois códigos para realizar transações bancárias: o número de roteamento e o número da conta.
O número de roteamento identifica um banco específico durante uma transação, enquanto o número da conta identifica unicamente sua conta pessoal dentro desse banco.
Saiba mais com este guia da nossa equipe na Remitly.
O que é um número de conta?
Um número de conta é um identificador único para cada conta bancária. Ele é semelhante a um número de telefone — ninguém mais no seu banco tem o mesmo.
Cada banco tem seu sistema para atribuir números de conta. Alguns bancos atribuem um número aparentemente aleatório para cada conta de cliente. Outros bancos podem usar um número de cliente com um hífen para cada conta.
Por exemplo, um cliente pode ter a conta 12345-1 para sua conta corrente e 12345-2 para sua conta poupança.
Os números de conta são necessários para transações bancárias porque identificam a conta envolvida. Como cada banco potencialmente tem milhões de clientes e números de conta, você deve especificar um número de conta para completar uma transação com sucesso.
O que é um número de roteamento?
Um número de roteamento é um código de nove dígitos que identifica o banco envolvido na transação. Os números de roteamento são oficialmente chamados de números de roteamento da ABA. A Associação de Banqueiros Americanos (American Bankers Association) criou os números de roteamento em 1910 para tornar o processamento de cheques mais seguro.
Hoje, a ABA ainda gerencia informações de número de roteamento para todos os bancos nos Estados Unidos.
Cada banco tem seu próprio número de roteamento. Em uma transação financeira, o banco receberá os fundos através do número de roteamento, procurará o número da conta do cliente e depositará dinheiro na conta correta.
No entanto, alguns bancos têm mais de um número de roteamento. Isso acontece com bancos grandes ou quando um banco se funde com outro. Alguns bancos também podem ter diferentes números de roteamento para transferências Wire e transferências ACH.
Se você conhece o número de roteamento do destinatário, pode determinar por qual banco a transação será realizada. Mas sem o número da conta, é impossível especificar para qual conta a transação é destinada, então você precisa de ambos os números para enviar ou receber dinheiro.
O que é um Número de Conta Bancária Internacional?
Dado o nome, você pode pensar que um Número de Conta Bancária Internacional (IBAN) é um nome para o número da conta de um destinatário em um banco internacional, mas não é o caso. Um IBAN é um número que os bancos usam ao processar transações internacionais, como transferências internacionais. Ele consiste em:
- Um código de país de dois dígitos
- Dígitos de verificação atribuídos pela instituição financeira que dará início à transação
- Um código único de identificação bancária que identifica a instituição financeira
- Um BBAN que identifica uma conta bancária específica no banco receptor
Saiba mais sobre IBANs consultando nosso artigo sobre o assunto.
Onde você pode encontrar o seu número de conta e número de roteamento?
Você pode encontrar tanto o número da sua conta quanto o número de roteamento do banco no seu talão de cheques, na parte inferior deles. Tenha cuidado para não confundi-los com o número do cheque.
Os números na parte inferior de um cheque, da esquerda para a direita, são:
- Número de roteamento
- Número da conta
- Número do cheque
O número do cheque geralmente também está no topo dele, então, se você não tiver certeza de onde termina o número da conta, você pode:
- Olhar para o topo do cheque para determinar o seu número.
- Verificar quais números mudam. Cada cheque tem um número individual, então você pode olhar dois cheques para ver qual número muda (o número do cheque) e quais permanecem os mesmos (o número de roteamento e o número da conta do banco).
Você pode encontrar seus números de conta e de roteamento no seu portal de online banking. Cada banco coloca essas informações em lugares diferentes no seu aplicativo de mobile banking ou conta online. Se precisar de ajuda para encontrar esses detalhes da conta bancária, simplesmente busque online ou entre em contato com o serviço de atendimento ao cliente do seu banco.
Se você tiver apenas o número da conta bancária do titular, poderá usar o localizador de número de roteamento bancário da Associação Americana de Banqueiros para obter o número ABA. Você pode buscar pelo nome do banco aqui.
Como são usados os números de roteamento e de conta?
Originalmente, a ABA criou os números de roteamento e conta para processar cheques de papel mais facilmente. Graças a esses números, os bancos podem determinar rapidamente a qual banco cada cheque se destina e a qual cliente ele se aplica.
Mas, além de cheques de papel, você também pode usar os números de roteamento e de conta para:
- Transferir fundos entre bancos através de transferência Wire, aplicativo de dinheiro ou serviço de transferência de dinheiro
- Fazer pagamentos automáticos de contas
- Transferências da Câmara de Compensação Automatizada (ACH)
- Inscrever-se em serviços de folha de pagamento com seu empregador, como depósito direto
- Solicitar novos cheques
Mesmo quando você usa seu número de roteamento e de conta digitalmente, as transações ainda são processadas, pois os números efetivamente substituem um cheque de papel.
De fato, muitos bancos economizam tempo convertendo cheques em pagamentos eletrônicos em vez de processá-los manualmente.
Quantos dígitos têm um número de roteamento vs. um número de conta?
Como a ABA governa os números de roteamento, eles sempre têm nove dígitos. Isso é útil porque padroniza os números de roteamento em toda a indústria bancária dos EUA.
Quanto aos números de conta, não há um formato padrão. Cada banco ou cooperativa de crédito escolhe seu próprio formato, mas o número precisa ser longo o suficiente para que cada conta tenha um número único. Geralmente, os números de conta bancária na maioria das instituições financeiras dos EUA têm de oito a 17 dígitos.
Cartões de débito e crédito possuem números de roteamento?
Um cartão de crédito ou débito não tem um número de roteamento, como uma conta corrente ou conta poupança. Eles têm um número de conta, mas está em um formato diferente do número de conta padrão em um banco.
A maioria dos grandes bancos emite cartões de débito através das redes Visa ou MasterCard usando números de conta de 16 dígitos. Discover Card e American Express também usam números de 16 dígitos.
Um número de conta de cartão de crédito funciona de maneira semelhante aos números na parte inferior dos seus cheques. A primeira parte de um número de cartão de crédito identifica o banco, e a segunda parte identifica o cliente.
Você precisa de um número de roteamento ou de conta para usar um caixa eletrônico?
Os caixas eletrônicos identificam você pelo número do seu cartão de débito. Você não precisa usar um número de roteamento ou de conta em um caixa eletrônico.
Se um caixa eletrônico pedir essa informação, ligue para o seu banco para confirmar antes de compartilhar seu número de conta ou número de roteamento.
É seguro fornecer seu número de roteamento e número de conta?
Sempre proteja as informações da sua conta e as mantenha seguras. Se a pessoa errada tiver seu número de roteamento e número de conta, ela poderá sacar dinheiro da sua conta sem seu conhecimento.
No entanto, fornecer seu número completo de conta e número de roteamento para pagar contas online é geralmente seguro porque as mesmas informações estão nos seus cheques de papel.
Se alguém sacar dinheiro fraudulentamente da sua conta, sua instituição financeira tem a obrigação legal de reembolsá-lo por transações não autorizadas. O processo de reembolso depende se é um banco membro do FDIC ou uma cooperativa de crédito que está sob outras agências.
Algumas pessoas preferem usar o pagamento de contas online do banco em vez de fornecer as informações da conta. Isso também pode tornar mais fácil alterar seus pagamentos de contas se você mudar de banco. Às vezes, é mais barato do que enviar cheques pessoais pelo correio.
É possível transferir dinheiro usando o número da conta e o número de roteamento?
Você só pode fazer algumas transferências de dinheiro com seu número de conta e número de roteamento. A rede ACH que permite essas transferências é um sistema apenas para bancos americanos. Transferências internacionais geralmente requerem outro método de transferência.
Além disso, as contas bancárias de consumidores geralmente limitam você a apenas adicionar contas de transferência que estão em seu próprio nome. Normalmente, você precisa usar outro serviço para transferir dinheiro para outras pessoas.
Você pode fornecer a empresas seu número de conta e número de roteamento porque eles usam processadores de pagamento comerciais que não lidam com transações entre consumidores para mover dinheiro de um banco para outro.
Se você precisa enviar dinheiro internacionalmente, a Remitly é uma boa alternativa às transferências ACH. A Remitly é um serviço de transferência de dinheiro digital que permite aos clientes fazer transferências internacionais de dinheiro de pessoa para pessoa com uma tranquilidade incomparável.
Com a Remitly, você pode enviar dinheiro para a conta bancária do seu destinatário a partir da sua conta pessoal ou transferir fundos usando seu cartão de débito ou crédito. Escolha seu cartão como fonte de financiamento, e você pode até conseguir enviar dinheiro instantaneamente ou dentro de um dia útil.
Número de Roteamento vs. Número de Conta: Ambos são essenciais para as transferências nos EUA
Quando se trata de número de roteamento vs. número de conta, os números de roteamento identificam o banco do destinatário, e os números de conta especificam uma conta bancária individual nos EUA. Se você está transferindo dinheiro nos Estados Unidos, provavelmente precisará de ambos os números para que a transação seja realizada.
No entanto, transferir dinheiro com números de roteamento e de conta não é uma opção se você deseja enviar dinheiro para seus entes queridos em outro país.
Simplifique como você envia dinheiro para a família com um aplicativo de transferência de dinheiro conveniente que cobra taxas baixas para transferências eletrônicas como a Remitly. Baixe o aplicativo da Remitly para começar.