¿Necesitas enviar dinero a un amigo o transferir dinero entre cuentas bancarias? Es probable que necesites saber qué son los números de ruta y los números de cuenta.
En Estados Unidos, todas las cuentas bancarias tienen dos códigos para realizar transacciones bancarias: el número de ruta y el número de cuenta.
Un número de ruta identifica a un banco concreto durante una transacción, mientras que un número de cuenta identifica de forma exclusiva tu cuenta personal dentro de ese banco.
Aprende más con esta guía de nuestro equipo de Remitly.
¿Qué es un número de cuenta?
Un número de cuenta es un identificador único para cada cuenta bancaria. Es similar a un número de teléfono: nadie más en tu banco tiene el mismo.
Cada banco tiene su sistema de asignación de números de cuenta. Algunos bancos asignan un número aparentemente aleatorio a cada cuenta de cliente. Otros bancos pueden utilizar un número de cliente con un guion para cada cuenta.
Por ejemplo, un cliente puede tener la cuenta 12345-1 para su cuenta corriente bancaria y la 12345-2 para su cuenta de ahorro.
Los números de cuenta son necesarios para las transacciones bancarias porque identifican la cuenta implicada. Dado que cada banco tiene potencialmente millones de clientes y números de cuenta, debes especificar un número de cuenta para completar una transacción con éxito.
¿Qué es un número de ruta?
Un número de ruta es un código de nueve dígitos que identifica al banco implicado en la transacción.
Los números de ruta se denominan oficialmente números de ruta ABA. La Asociación Americana de Banqueros creó los números de ruta en 1910 para hacer más seguro el procesamiento de los cheques.
En la actualidad, la ABA sigue gestionando la información sobre los números de ruta de todos los bancos de Estados Unidos.
Cada banco tiene su propio número de ruta único. En una transacción financiera, el banco recibirá los fondos a través del número de ruta, buscará el número de cuenta del cliente e ingresará el dinero en la cuenta correcta.
Sin embargo, algunos bancos tienen más de un número de ruta. Esto ocurre con los grandes bancos o cuando los bancos se fusionan con otro banco. Algunos bancos también pueden tener números de ruta diferentes para las transferencias bancarias y las transferencias ACH.
Si conoces el número de ruta de tu destinatario, puedes determinar a través de qué banco se realizará la transacción. Pero sin el número de cuenta, es imposible especificar a qué cuenta corresponde la transacción, por lo que necesitas ambos números para enviar o recibir dinero.
¿Qué es un número de cuenta bancaria internacional?
Un IBAN o Número Internacional de Cuenta Bancaria, es un número que los bancos utilizan para procesar transacciones internacionales, como las transferencias internacionales.
Un IBAN se compone de:
- El código de país de dos cifras
- Dígitos de control asignados por las instituciones financieras
- Código identificador bancario único que identifica a la institución financiera
- Un BBAN que identifica una cuenta bancaria específica en el banco receptor
Aprende más sobre los IBAN consultando nuestro artículo sobre el tema.
¿Dónde puedes encontrar tu número de cuenta y tu número de ruta?
Puedes encontrar tanto tu número de cuenta como el número de ruta bancaria en la parte inferior de tus cheques. Asegúrate de no confundirlos con el número de cheque.
Los números que aparecen en la parte inferior de un cheque, de izquierda a derecha, son:
- Número de ruta
- Número de cuenta
- Número de control
El número de cheque suele estar también en la parte superior del cheque, así que si no estás seguro de dónde termina el número de cuenta, puedes hacer lo siguiente:
- Mira en la parte superior del cheque para determinar el número de cheque.
- Observa qué números cambian. Cada cheque tiene un número de cheque individual, así que puedes mirar dos cheques para ver qué número cambia (el número de cheque) y cuáles permanecen igual (la ruta y el número de cuenta).
Puedes encontrar tus números de cuenta y de ruta en tu portal de banca electrónica. Cada banco los pone en lugares diferentes en tu aplicación de banca móvil o en tu cuenta online.
Si necesitas ayuda para encontrar estos datos bancarios, solo tienes que buscarlos en Internet o ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente de tu banco.
Si solamente tienes el número de cuenta bancaria del titular de la cuenta, puedes utilizar el buscador de números de ruta bancaria de la Asociación Americana de Banqueros para obtener el número ABA. Puedes buscar por nombre de banco aquí.
¿Cómo se utilizan los números de ruta y de cuenta?
Originalmente, la ABA creó los números de ruta y de cuenta corriente para procesar más fácilmente los cheques en papel.
Gracias a los números de ruta y de cuenta, los bancos pueden determinar rápidamente a qué banco va cada cheque y a qué cliente se aplica.
Pero aparte de los cheques en papel, también puedes utilizar los números de ruta y de cuenta para:
- Transferir fondos entre bancos a través de una transferencia bancaria, una aplicación de efectivo o un servicio de transferencia de dinero
- Pagos automáticos de facturas
- Transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH)
- Inscribirte en los servicios de nómina de tu empresa, como el depósito directo
- Pedir nuevos cheques
Aunque utilices tu número de ruta y tu número de cuenta digitalmente, las transacciones siguen realizándose porque los números sustituyen en la práctica a un cheque en papel.
De hecho, muchos bancos ahorran tiempo convirtiendo los cheques en pagos electrónicos en lugar de procesarlos a mano.
¿Cuántos dígitos tiene un número de ruta vs un número de cuenta?
Como la ABA rige los números de ruta, siempre tienen nueve dígitos. Esto es útil porque estandariza los números de ruta en todo el sector bancario estadounidense.
En cuanto a los números de cuenta, no hay un formato estándar. Cada banco o cooperativa de crédito elige su propio formato, pero el número debe ser lo suficientemente largo para que cada cuenta tenga un número único. Por lo general, los números de las cuentas bancarias de la mayoría de las instituciones financieras estadounidenses tienen entre 8 y 17 dígitos.
¿Las tarjetas de débito y crédito tienen números de ruta?
Una tarjeta de crédito o débito no tiene un número de ruta como una cuenta corriente o de ahorros. Sí tienen un número de cuenta, pero tiene un formato diferente al número de cuenta estándar de una cuenta bancaria.
La mayoría de los grandes bancos emiten tarjetas de débito a través de las redes Visa o MasterCard utilizando números de cuenta de 16 dígitos. Discover Card y American Express también utilizan números de 16 dígitos.
El número de cuenta de una tarjeta de crédito funciona de forma similar a los números que aparecen en la parte inferior de tus cheques. La primera parte del número de una tarjeta de crédito identifica al banco, y la segunda, al cliente.
¿Necesitas un número de ruta o de cuenta para utilizar un cajero automático?
Los cajeros automáticos te identifican por el número de tu tarjeta de débito. No necesitas utilizar un número de ruta o de cuenta en un cajero automático.
Si un cajero automático te pide esta información, llama a tu banco para confirmarlo antes de compartir tu número de cuenta o de ruta.
¿Es seguro dar tu número de cuenta?
Protege siempre la información de tu cuenta y mantenla segura. Si una persona equivocada tiene tu número de ruta y de cuenta, puede retirar dinero de tu cuenta sin que lo sepas.
Sin embargo, facilitar tu número de cuenta completo y tu número de ruta para pagar facturas por Internet suele ser seguro, porque esa misma información figura en tus cheques en papel.
Si alguien retira dinero fraudulentamente de tu cuenta, tu entidad financiera tiene la obligación legal de reembolsarte las transacciones no autorizadas. El proceso de reembolso depende de si es un banco miembro de la FDIC o una cooperativa de crédito que depende de otros organismos.
Algunas personas prefieren utilizar el pago de facturas por Internet de su banco en lugar de dar los datos de su cuenta. Esto también puede facilitar el cambio de pago de facturas si cambias de banco. A veces, también es más barato que enviar cheques personales por correo.
¿Puedes transferir dinero utilizando números de cuenta y de ruta?
Sólo puedes hacer algunas transferencias de dinero con tus números de cuenta y de ruta. La red ACH que permite estas transferencias es un sistema sólo para bancos estadounidenses.
Las transferencias internacionales suelen requerir otro método de transferencia.
Además, las cuentas bancarias de consumidores suelen limitarte a añadir sólo cuentas de transferencias que estén a tu nombre. Normalmente necesitas utilizar otro servicio para transferir dinero a otras personas.
Puedes dar a las empresas tu número de cuenta y de ruta porque utilizan procesadores de pagos comerciales que no gestionan transacciones entre consumidores para mover dinero de un banco a otro.
Si necesitas enviar dinero internacionalmente, Remitly es una buena alternativa a las transferencias ACH.
Remitly es un servicio digital de transferencia de dinero que permite a los clientes realizar transferencias internacionales de persona a persona con una tranquilidad inigualable.
Con Remitly, puedes enviar dinero a la cuenta bancaria de tu destinatario desde tu cuenta personal o transferir fondos utilizando tu tarjeta de débito o crédito. Elige tu tarjeta como fuente de financiación, e incluso podrás enviar dinero al instante o en un día laborable.
Número de ruta y número de cuenta: ambos son esenciales para las transferencias desde EE.UU.
Los números de ruta identifican el banco del destinatario, y los números de cuenta especifican la cuenta bancaria estadounidense de una persona.
Si vas a transferir dinero en Estados Unidos, es probable que necesites ambos números para que se realice la transacción.