Prendre le contrôle de vos finances est extrêmement satisfaisant. Cette prise de contrôle est possible grâce à une addition d’actions simples, notamment la conciliation de vos relevés bancaires chaque mois. Cela peut sembler être une tâche compliquée, mais en réalité, celle-ci implique simplement comparer les écritures bancaires avec les vôtres et vérifier la présence d’une quelconque anomalie.
Vous n’êtes peut-être pas le genre de personne qui surveille ses finances par l’intermédiaire de logiciels ou d’applications financières, mais il serait probablement utile de s’assurer que votre argent est là où il est censé être. Vérifiez régulièrement la solde de votre compte et effectuez une simple conciliation bancaire vous permet de maximiser vos revenus chaque mois et de réduire le risque d’avoir un défaut de paiement. Pour vous aider à commencer du bon pied, notre équipe de Remitly a élaboré ce guide dans le but de vous aider à concilier vos comptes courants.
Que signifie concilier vos relevés bancaires ?
En termes simples, concilier vos relevés bancaires implique de comparer vos documents comptables avec les montants indiqués sur votre relevé bancaire. Pour la plupart des gens, cela signifie comparer l’activité de votre compte courant au relevé que vous recevez à la fin du mois.
Vous conservez peut-être un chéquier avec l’inscription de l’ensemble de vos transactions. Il s’agit là de la méthode historique permettant aux gens de procéder à une conciliation de leurs relevés bancaires.
Au 21e siècle, cependant, les services bancaires en ligne sont devenus plus populaires. En général, l’émission de chèques personnels est devenue une activité moins courante, bien que toujours nécessaire.
De nombreuses banques sont passées à la forme électronique de leurs dossiers et les mettent constamment à jour. Bien qu’il s’agisse d’une fonctionnalité intéressante, il est toujours judicieux de conserver vos propres registres.
Lorsque vous comparez vos registres à ceux de la banque, recherchez toute différence entre le solde de vos dossiers et le solde final sur votre relevé de compte.
Votre objectif ? S’assurer que tous les paiements ont été traités, que tous les dépôts ont été fructueux et qu’aucune erreur ne s’est produite.
Qu’est-ce qu’une conciliation bancaire ?
Une conciliation bancaire est simplement un autre terme pour désigner la conciliation des relevés bancaires. Il s’agit du rapprochement avec les dépôts et les retraits que la banque a enregistrés sur vos dossiers personnels.
En ce qui concerne les comptes professionnels, le comptable ou le propriétaire d’une petite entreprise peut préparer un rapport du rapprochement bancaire mensuel effectué qui décrit, à des fins de tenue de registres, les écarts entre les registres de trésorerie de l’entreprise et les informations bancaires.
Comment concilier un relevé bancaire en 5 étapes ?
Consacrer 10 à 15 minutes chaque mois pour concilier vos relevés bancaires peut faire une grande différence. Un logiciel de comptabilité peut vous aider, mais vous n’en avez probablement pas besoin.
Une fois par mois, comparez votre relevé de compte avec vos transactions réelles. Si vous conservez les reçus, ce processus sera beaucoup plus rapide.
1. Confirmez vos plus gros achats.
S’il existe de nombreuses activités sur votre relevé, commencez par vos 10 achats les plus importants pour vous assurer qu’il n’y ait aucune erreur. Assurez-vous que les montants des achats sont corrects sur les relevés bancaires.
2. Assurez-vous que tous les dépôts sont exacts.
N’oubliez pas que l’argent qui entre est tout aussi important que l’argent qui en sort. Conservez de bons registres des chèques et des bordereaux de dépôt pour vous assurer que vous encaissez le bon montant d’argent sur votre compte.
Notez tous les dépôts impayés qui n’ont pas été crédités sur votre compte. Dans certains cas, il peut s’agir de dépôts en traitement qui n’ont pas encore été saisis. Dans le cas contraire, vous devez contacter votre banque au sujet des dépôts manquants.
3. Assurez-vous que tous les paiements sortants sont exacts.
Ensuite, vous devrez vérifier que les personnes à qui vous avez envoyé des chèques ou effectué des virements ont bien reçu cet argent.
Des paiements des services publics à votre facture d’épicerie hebdomadaire, assurez-vous que les chiffres sur votre relevé sont corrects.
Si vous avez configuré le paiement automatique de vos factures, c’est le bon moment de vérifier que ces paiements ont été effectués et que les bons montants ont été payés.
Les personnes qui émettent des chèques doivent également vérifier si tous les chèques impayés ont été déduits du compte. Identifiez les chèques qui n’ont pas été compensés et envisagez de contacter le bénéficiaire pour savoir s’il a reçu le paiement.
4. Prenez en compte les intérêts et les frais.
Un autre élément important à noter lors du rapprochement de votre relevé bancaire concerne les intérêts et les frais. Notez tous les revenus d’intérêts indiqués sur votre relevé bancaire du mois pour vous assurer qu’ils sont exacts.
Examinez également les frais bancaires. De nombreuses banques facturent des frais de service de compte pour des éléments tels que les chèques sans provision, le non-respect d’une exigence de solde minimum et l’utilisation de guichets automatiques en dehors de leur réseau. Contactez votre institution financière pour obtenir des explications si vous constatez des frais de service bancaire inconnus.
5. Enregistrez vos totaux.
C’est là qu’interviennent votre chéquier, votre bilan ou votre relevé de conciliation bancaire personnel. Enregistrez vos totaux entrants et sortants. Cela vous sera utile lorsque vous souhaiterez suivre vos revenus et vos habitudes de dépenses d’un mois à l’autre. Vérifiez à nouveau que le solde de trésorerie final de la banque correspond au vôtre.
Mais pourquoi est-il important de procéder à une conciliation de vos relevés bancaires ?
Comme mentionné ci-dessus, la banque en ligne permet désormais de recueillir et de stocker des informations beaucoup plus facilement. De ce fait, de nombreuses personnes ne prennent plus le temps de concilier leurs relevés bancaires.
Néanmoins, il s’agit toujours d’une bonne idée de conserver vos propres dossiers à l’aide d’un chéquier à l’ancienne, d’un grand livre comptable, d’un bilan, d’écritures comptables ou d’une application financière.
Même avec l’essor des services bancaires en ligne, la conciliation des relevés bancaires est une pratique courante pour les propriétaires de grandes et de petites entreprises. Avoir des dossiers financiers détaillés aide les entreprises à établir et à respecter leurs budgets. Cela les aide également à trouver les petits problèmes financiers avant qu’ils ne deviennent d’énormes problèmes.
Les consommateurs trouvent la conciliation des comptes utile pour plusieurs raisons. La conciliation de vos relevés vous aide à suivre votre flux de trésorerie en vous permettant de voir exactement où va votre argent. Bien que vous puissiez souvent le faire avec les services bancaires en ligne, la tenue de vos propres dossiers vous encourage à faire plus attention et peut donc être un outil plus efficace pour respecter votre budget.
Vous pouvez également suivre l’état d’autres éléments sur vos relevés bancaires, comme les frais de service et les chèques en circulation. S’il s’avère qu’un débit auquel vous ne vous attendiez pas ou qu’un chèque n’a pas été encaissé, cela peut vous aider à régler d’éventuels problèmes.
Voici quelques bonnes raisons d’agir en tant que votre propre comptable et de concilier vos relevés bancaires de manière mensuelle.
1. Prévenir un solde à découvert.
Lorsque vous consultez le solde de votre compte bancaire en ligne, il n’inclut pas toujours les opérations en attente. De plus, les frais temporaires peuvent parfois prêter à confusion, donnant l’impression que vous avez plus ou moins d’argent sur votre compte que vous n’en avez réellement.
Vérifiez le solde initial par rapport à vos dépenses connues et assurez-vous de connaître le montant réel dont vous disposez. Il est important de prendre en compte tous les retraits récents, les chèques non compensés ou les dépôts non encaissés. C’est là qu’un chéquier papier ou des inscriptions quotidiennes dans votre journal comptable peuvent vraiment être utiles.
Cette étape peut empêcher la surprise d’un compte à découvert, car vous saurez si vous disposez vraiment de fonds suffisants. Si vous avez déjà rencontré ce problème dans le passé, vous pourriez probablement envisager de tenir un compte sans frais de découvert.
2. S’assurer d’avoir payé tous les paiements dus.
Avez-vous récemment payé une facture en ligne ou par chèque et avez reçu une facture de relance juste après ? Il s’agit d’une expérience aussi banale que frustrante. Lorsque vous procédez à la correction de l’erreur avec l’entreprise qui vous facture, il y a de fortes chances que ses dossiers soient erronés.
Avec les conciliations auxquelles vous avez procédées, ainsi que les relevés, toutes vos transactions bancaires, les paiements de factures récentes sont clairement indiqués. Grâce au processus de conciliation bancaire, vous pourriez détecter une erreur ou vous assurez que vous avez effectivement payé la facture en question.
Une fois qu’il vous sera possible d’apporter la preuve du paiement dû grâce à vos dossiers, vous serez ravi d’avoir économisé de l’argent et évité les tracas éventuels causés par une tentative injustifiée de recouvrement de facture par l’entreprise.
3. Éviter les erreurs coûteuses.
Bien que cela ne soit pas courant, les banques peuvent faire des erreurs. Elles peuvent enregistrer des transactions deux fois, enregistrer des montants inexacts ou même ne pas les enregistrer du tout. Il est également possible de rencontrer des erreurs avec les entreprises avec lesquelles vous faites affaire.
Par exemple, vous pourriez remarquer une charge accidentelle après avoir annulé certains abonnements, ce qui peut entraîner des prélèvements automatiques sur vos comptes bancaires. Dans d’autres cas, il peut y avoir des erreurs de montants dans les boutiques qui saisissent manuellement votre facture totale.
En examinant attentivement vos états financiers, vous détecterez rapidement ces erreurs.
4. Comprendre l’ensemble de vos frais bancaires.
Connaissez-vous tous les frais de services bancaires que vous payez ? La vérification du solde de votre relevé bancaire vous aidera à comprendre les frais exacts associés à vos comptes. Vous pourriez peut-être tirer parti de ces connaissances pour négocier de meilleurs taux auprès de votre banque.
5. Détecter les fraudes et le vol d’identité au plus tôt.
Malheureusement, des millions de personnes sont victimes de fraude chaque année. Le rapprochement régulier de vos relevés bancaires vous aidera à détecter les frais frauduleux. Les voleurs facturent généralement un petit montant de débit pour tester leur méthode, alors vérifiez la présence de frais non identifiés d’un montant peu élevé, en général quelques dollars. Saisir cette situation au plus tôt peut vous empêcher de faire face à des pertes plus importantes à l’avenir.
Même si les frais initiaux sont importants, les intercepter permet d’éviter davantage de dommages, car cela permet à la banque ou à la société de carte de crédit de mettre un terme aux futurs frais frauduleux.
Comment obtenir de l’aide pour concilier les relevés bancaires ?
Les conciliations bancaires peuvent nécessiter beaucoup de temps, mais comme vous pouvez le constater, s’assurer que le relevé bancaire indique les mêmes informations que celles que vous avez enregistrées au cours du mois peut présenter de nombreux avantages.
Si vous avez besoin d’aide pour réaliser la procédure de conciliation bancaire, votre institution financière devrait pouvoir vous aider. Un représentant du service à la clientèle devrait être en mesure de vous aider dans différents cas de figure : si vous pensez que votre solde bancaire doit être corrigé, si vous repérez un dépôt inconnu enregistré sur votre compte ou si vous avez des questions à propos des frais. N’hésitez pas à nous contacter au besoin si vous avez des préoccupations ou si vous souhaitez vous renseigner.
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