Si vous n’avez jamais investi votre argent, vous vous demandez peut-être comment vous y prendre. Bonne nouvelle : l’investissement n’est pas réservé qu’aux riches. Tout le monde peut investir, à condition de mettre en place le bon plan.
En fait, il existe de nombreuses options, que vous ayez des dizaines, des centaines ou des milliers de dollars à investir.
Où et comment investir votre argent dépend de votre situation financière et de vos objectifs. Pour vous aider à vous lancer, nous vous proposons quelques pistes.
Les avantages de l’investissement
L’investissement est important car il vous aide à atteindre vos objectifs financiers à long terme, comme la retraite. Même si le pays dans lequel vous vivez offre des prestations publiques telles que des pensions ou des paiements de sécurité sociale, cela peut ne pas suffire à financer votre style de vie.
Certains aspects de votre vie peuvent être coûteux – pensez aux soins de santé aux États-Unis – et pour vivre confortablement, il est important de disposer d’un pécule assez important.
De plus, l’inflation peut réduire la valeur de l’argent au fil du temps. En d’autres termes, un dollar aujourd’hui peut valoir moins à l’avenir. En investissant votre argent, vous gagnez des intérêts sur votre argent durement gagné, ce qui vous aide à lutter contre l’inflation.
Un autre avantage de l’investissement est que le montant de départ n’a pas d’importance. Commencer avec un petit montant, par exemple 100 $, vous permet de développer vos compétences et apprendre ce qui fonctionne le mieux pour vous à court terme. Vous pourrez ensuite appliquer ces connaissances à des montants plus importants à mesure que vous progressez dans vos placements.
Vous aussi, vous pouvez investir
Vous n’êtes pas le seul à être intimidé par les placements. Tout d’abord, le jargon associé à l’investissement peut être difficile à comprendre. En d’autres termes, vous pouvez avoir l’impression d’avoir une courbe d’apprentissage importante.
Sandy Yong, auteur de The Money Master : Inside Secrets on How to Make Your Money Grow and Stay Safe, parle également de ce phénomène. Par ailleurs, selon elle, le fait d’entendre des conseils d’investissement provenant de plusieurs sources peut ajouter à la confusion.
« Les gens recoivent des conseils d’investissement de la part d’amis, de collègues et d’autres ressources, et il devient difficile de séparer les bons conseils des mauvais », affirme-t-elle. « Cela est accablant, et il est naturel de vouloir procrastiner au lieu de s’attaquer de front à ses objectifs financiers. »
Un autre défi est que si vous êtes quelqu’un qui s’identifie comme un apprenant de l’anglais comme deuxième langue, la barrière linguistique supplémentaire rend la situation encore plus éprouvante.
Andrew Wang, l’associé directeur de Runnymede Capital Management, comprend que le secteur des services financiers a tendance à créer des produits complexes qui peuvent être difficiles à comprendre.
« Pour beaucoup, les principes de base de l’investissement ne sont souvent pas enseignés au même titre que les mathématiques et l’histoire, ce qui ajoute au défi », dit-il.
Si vous vous sentez dépassé, il existe des ressources pour vous aider. Commencez par faire de petits pas et sachez que si vous voulez changer de tactique en cours de route, vous pouvez.
« Les investisseurs peuvent toujours choisir une option et, plusieurs années plus tard, décider de passer à une autre voie », explique M. Yong.
Ressources sur l’investissement
Il existe de nombreux ouvrages réputés sur l’investissement pour les débutants. Demandez des recommandations personnelles ou lisez les critiques en ligne pour mieux savoir si un livre correspond à vos besoins. Par exemple, certains livres sont rédigés à l’intention de certains groupes démographiques, tandis que d’autres sont axés sur le désendettement ou l’épargne-retraite.
Cette liste n’est certainement pas exhaustive, mais ces titres sont bien évalués et peuvent constituer un bon point de départ pour vos recherches :
- BBroke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together
- The Intelligent Investor
- The Elements of Investing
- Investing (All in One) for Dummies (Investir (tout en un) pour les nuls)
En plus des livres, vous trouverez de nombreuses applications d’investissement conçues pour les débutants. Là encore, il ne s’agit pas d’une liste exhaustive, mais ces applications représentent des options populaires dont les avis sont généralement favorables :
Ce qu’il faut faire avant de commencer à investir
Avant de vous lancer, assurez-vous que vos dépenses régulières sont prises en charge et que vous avez suffisamment d’argent de côté pour faire face aux imprévus.
Wang suggère d’établir un fonds d’urgence afin de pouvoir accéder rapidement à une grosse somme d’argent si nécessaire. Ce fonds d’urgence devrait idéalement être mis de côté sur un compte d’épargne et n’être utilisé que lorsque vous en avez vraiment besoin.
Une fois ce fonds en place, examinez votre budget pour voir combien vous pouvez vous permettre d’investir. Cela vous aidera à réduire vos options, car la plupart des plateformes d’investissement ont des montants minimums.
Par exemple, au moment de la rédaction de cet article, le robo-advisor de Charles Schwab Intelligent Portfolio demande un minimum de $5000 pour accéder au service, alors que l’application d’investissement Acorns, quant à elle, n’exige pas de montant minimum, mais propose une structure de frais d’abonnement mensuels de 1 à 5 dollars, selon l’option choisie.
Robinhood, quant à lui, n’exige aucun minimum pour ouvrir un compte de courtage et un compte Robinhood Gold, mais applique un minimum réglementaire de 2 000 $ pour ouvrir un compte sur marge.
Dans l’ensemble, assurez-vous de prêter une attention particulière au minimum de compte et aux frais associés.
Déterminez vos objectifs d’investissement
Lorsque vous examinez les types de produits et de services susceptibles de vous intéresser, gardez vos objectifs financiers au premier plan.
Par exemple, voulez-vous prendre une retraite confortable, mettre de l’argent de côté pour les études postsecondaires d’un enfant ou acheter une nouvelle voiture ? Votre stratégie d’investissement peut être adaptée en fonction de vos objectifs.
Les objectifs à long terme, par exemple, peuvent offrir un rendement global plus élevé sur votre argent, mais votre argent devra peut-être rester investi pendant plus longtemps. Pour les objectifs à court terme, vous pouvez choisir de rechercher un taux de rendement plus faible et une période d’investissement requise plus courte.
L’un des avantages de laisser votre argent sur le marché boursier pendant une longue période est que vous n’avez pas à vous soucier des fluctuations quotidiennes. Vous risquez moins de subir une perte en vous retirant du marché en période de baisse.
Vous pouvez toujours varier votre approche. Par exemple, vous pouvez choisir d’investir un petit montant de manière plus agressive, tout en jouant la carte de la sécurité avec un fonds de retraite tel qu’un Roth IRA. Les fonds de retraite peuvent constituer un moyen de diversifier votre portefeuille, afin de suivre l’évolution du marché économique et d’être moins dépendant d’une action ou de la réussite d’une entreprise.
Il est important de noter que toutes les formes d’investissement comportent une certaine forme de risque. Comme le marché connaît des hauts et des bas (c’est ce qu’on appelle la volatilité), il en va de même pour vos rendements. Certaines années, vous pouvez gagner beaucoup d’argent, et d’autres années, vous pouvez subir des pertes. Comprendre votre tolérance au risque – à savoir dans quelle mesure vous pouvez personnellement supporter la volatilité des marchés – vous aidera à déterminer dans quoi investir.
Comment commencer à investir ?
Le meilleur plan pour les investisseurs débutants est de rester basique. Il peut s’agir de mettre en place des dépôts mensuels réguliers et automatiques de votre épargne vers votre compte de courtage. Vous pouvez aussi vous rappeler de vérifier votre budget pour voir si vous pouvez augmenter le montant que vous investissez.
Envisagez d’étudier les options suivantes pour commencer à investir :
Créez un compte de retraite 401k par l’intermédiaire de votre employeur
Si vous ne l’avez pas encore fait, contactez directement votre service des ressources humaines pour voir si votre entreprise propose un plan 401k pour la retraite. Ils peuvent vous expliquer comment commencer et donner le coup d’envoi de vos investissements dès maintenant.
Essayez un robo-advisor ou robot-conseiller
Il existe un certain nombre de robo-advisors ou robots-conseillers qui sont conçus pour faciliter les investissements. Les options les plus populaires sont SoFi, Vanguard et Stash.
Inscrivez-vous à une application conçue pour les investisseurs débutants
Il est facile et gratuit de créer un compte avec un certain nombre d’applications d’investissement, telles que celles énumérées ci-dessus dans la section des ressources.
Une fois que vous avez téléchargé l’application, suivez les instructions pour ouvrir un compte et commencer à investir. Le moyen le plus courant d’investir de l’argent dans ces applications est d’acheter des actions. Il existe un grand nombre d’actions, l’étape suivante est donc de trouver les entreprises dans lesquelles vous souhaitez acheter des actions.
Investissez directement sur votre compte de courtage
Un certain nombre de banques proposent également des comptes de courtage. Charles Schwab, par exemple, propose un compte de courtage que l’on peut ouvrir gratuitement avec un compte d’épargne.
De là, vous pouvez transférer de l’argent directement de votre compte d’épargne à votre compte de courtage et commencer à acheter des actions immédiatement.
Répartissez votre argent
Yong et Wang vous suggèrent tous deux de diversifier vos investissements. En d’autres termes, assurez-vous que votre argent est réparti sur différents types d’investissements afin de réduire votre risque.
En fonction de votre plateforme d’investissement, ce type de diversification des investissements à risque réduit peut se faire automatiquement. Par exemple, avec un robo-advisor, ou une application, la diversification des investissements peut être un paramètre automatique. Si vous le souhaitez, vous pouvez vous renseigner sur les paramètres par défaut et les ajuster.
Pour de nombreux investisseurs, des produits comme les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse (FNB) permettent de répartir le risque. Ces produits d’investissement offrent un ensemble d’actions et d’obligations à travers des industries et des secteurs au lieu d’acheter des actions individuelles.
Devriez-vous engager un conseiller financier ?
Dans de nombreux cas, il est parfaitement possible de commencer à investir par soi-même. Vous pouvez bénéficier d’un programme parrainé par votre employeur ou utiliser un produit conçu pour les débutants. Toutefois, si vous sentez que vous avez besoin de l’aide d’un professionnel, commencez par faire quelques recherches.
Madame Yong prévient que tous les conseillers ne sont pas égaux. Certains planificateurs financiers suggèrent des produits d’investissement qui leur permettent d’obtenir une commission plus élevée, ce qui n’est pas nécessairement ce qu’il y a de mieux pour vous. Elle suggère de demander des suggestions à des personnes en qui vous avez confiance, puis d’en interroger plusieurs avant de décider qui engager.
Posez des questions sur leur formation, leur philosophie d’investissement et leur expérience. Et surtout, demandez-leur comment ils sont rémunérés, qu’il s’agisse d’un pourcentage de votre portefeuille d’investissement ou d’un forfait initial.
« Un bon conseiller doit vous expliquer les risques liés à l’investissement et ne pas essayer de vous promettre des résultats trop élevés », explique Madame Yong. « Il vous demandera également d’apporter les documents appropriés, tels que vos relevés d’investissement, votre valeur nette, vos dépenses et votre déclaration de revenus, afin de vous offrir les meilleurs conseils. »
Vous recherchez une option intermédiaire ? Les robots-conseillers ou conseillers en ligne sont programmés pour élaborer des portefeuilles d’investissement intelligents pour vous, en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Ils peuvent vous aider à apprendre et à vous familiariser avec le monde de l’investissement.
Quelle que soit la voie d’investissement que vous choisissez, assurez-vous de ne pas investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Si vous ne savez pas quelque chose, demandez. Nous avons tous été des débutants à un moment donné.