Last updated on août 18th, 2023 at 12:21 am
Que vous vous prépariez à déménager ou à étudier au Royaume-Uni ou que vous veniez tout juste de vous y installer, l’ouverture d’un compte bancaire local figure probablement sur votre liste des choses à faire. Cet article vous aidera à vous installer plus facilement dans votre nouvel environnement. Dans la plupart des cas, un compte courant vous sera indispensable pour souscrire à un contrat d’accès à Internet ou de téléphonie mobile.
S’il était difficile dans le passé d’ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni, cette procédure est aujourd’hui beaucoup plus facile. Chez Remitly, nous comprenons qu’il peut être difficile de commencer à effectuer des opérations bancaires dans un nouveau pays. C’est pour cette raison que nous avons élaboré ce guide qui vous explique comment ouvrir un compte au Royaume-Uni.
Les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte bancaire au Royaume-Uni
Bien qu’il n’existe pas beaucoup de restrictions concernant votre statut juridique lors de l’ouverture d’un compte bancaire au Royaume-Uni, vous devez tout de même prouver que vous vivez légalement dans le pays. Les deux types de documents dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire sont ceux qui confirment votre identité et votre adresse au Royaume-Uni.
Une preuve d’identité
Pour prouver votre identité, les non-résidents ainsi que les résidents doivent fournir une pièce d’identité en cours de validité comprenant une photo. Les principales banques britanniques peuvent accepter :
- Un permis de conduire,
- Une carte d’identité si vous êtes un ressortissant de l’UE,
- Un passeport émis par votre pays d’origine,
- Un titre de séjour biométrique.
Les banques britanniques exigent que la pièce d’identité présentée soit valide et non périmée. Si vous souhaitez ouvrir des comptes joints, vous devrez généralement fournir une pièce d’identité pour chaque personne figurant sur les comptes bancaires.
Un justificatif de domicile
Outre une pièce d’identité, vous devrez généralement présenter un autre document qui fait office de justificatif de domicile.
Chaque banque a sa propre liste de documents admissibles. Toutefois, dans la plupart des cas, les documents suivants peuvent être considérés comme une preuve d’adresse :
- Un relevé de compte courant auprès d’une autre banque au Royaume-Uni. Normalement, ce relevé doit être un exemplaire original datant de moins de trois mois qui vous a été envoyé par la poste ou qui a été obtenu auprès d’une agence bancaire plutôt que téléchargé à partir d’Internet.
- Un relevé de carte de crédit, généralement une copie originale datant de moins de trois mois, plutôt qu’une copie téléchargée à partir d’Internet.
- Une facture récente de taxe d’habitation.
- Une lettre de votre université confirmant votre adresse au Royaume-Uni.
- Un état de votre compte de prêt hypothécaire.
- Une lettre du Jobcentre Plus confirmant votre numéro d’assurance nationale.
- Une lettre de votre employeur.
- Une facture récente de services publics (les factures de téléphone portable ne sont généralement pas prises en compte).
Vous pouvez également présenter un contrat de location, mais de nombreuses institutions financières n’acceptent pas la présentation d’une lettre émise par un propriétaire privé comme justificatif de domicile. En revanche, vous pouvez présenter une lettre émise par une association de logement agréée ou par le conseil municipal.
Si vous venez d’arriver dans le pays ou si vous n’avez pas accès à ces documents, une banque peut faire une exception quant à la nécessité de présenter un justificatif de domicile. Par exemple, elle peut accepter la soumission d’un justificatif de domicile à une adresse non britannique pour l’ouverture de comptes bancaires de non-résidents.
Comment présenter les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte au Royaume-Uni ?
La manière de présenter les documents requis dépendra de la méthode choisie pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni : en ligne ou en personne.
Si vous vous rendez auprès d’une agence au Royaume-Uni pour ouvrir un compte, vous pourrez apporter les documents avec vous.
Les banques britanniques qui vous permettent d’ouvrir un compte bancaire en ligne vous demanderont généralement de télécharger une image de votre pièce d’identité sur le site web des services bancaires en ligne. De nombreuses banques vous demanderont également de prendre une photo de vous afin de pouvoir vérifier virtuellement votre identité.
Si vous avez des difficultés à télécharger votre justificatif de domicile et/ou votre preuve d’identité, la banque peut vous permettre de soumettre la demande d’ouverture d’un compte bancaire et de vous rendre à une date ultérieure dans une agence pour présenter les documents nécessaires. Dans ce cas, les banques britanniques peuvent vous permettre d’effectuer des dépôts sur le compte, mais conserver l’argent et vous interdire de retirer des fonds ou d’effectuer des virements jusqu’à ce que vous ayez terminé le processus de vérification.
N’oubliez pas que les documents spécifiques acceptés par les principales banques britanniques peuvent varier. Avant d’ouvrir un compte au Royaume-Uni, renseignez-vous à propos des documents acceptés. En disposant de tous les documents nécessaires, il vous sera plus rapide d’ouvrir votre compte bancaire.
Choisir la banque britannique la mieux adaptée à ses besoins
Trouver la meilleure banque dépend de vos besoins. Dans la plupart des cas, les grandes banques offrent un accès aux services bancaires en personne, en ligne et par application mobile.
Les quatre plus grandes banques du Royaume-Uni sont souvent appelées les « high street banks » :
Parmi les autres grandes banques britanniques figurent Santander, TSB et la Royal Bank of Scotland (RBS).
Ces banques sont réglementées par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni, ce qui signifie qu’elles sont sans danger. Comme le décrit le gouvernement britannique sur son site principal, le rôle de la FCA consiste à « protéger les consommateurs, maintenir la stabilité du secteur et promouvoir une concurrence saine entre les prestataires de services financiers ».
Pour en savoir plus sur les banques britanniques qui conviennent le mieux aux non-résidents, consultez notre guide pratique.
Comment choisir une banque britannique
Lorsque vous décidez dans quelle banque ouvrir un compte au Royaume-Uni, il est utile de tenir compte des éléments suivants.
Comment vous effectuez vos opérations bancaires
La façon dont vous préférez effectuer vos opérations bancaires peut vous permettre de déterminer les banques britanniques qui vous conviennent.
Si vous utilisez principalement votre ordinateur ou votre téléphone portable pour accéder aux services bancaires, vous devez choisir une banque britannique qui propose une plateforme conviviale et fiable. Vous pouvez même choisir l’une des banques britanniques en ligne qui ne disposent pas d’agences physiques.
Les personnes qui préfèrent effectuer leurs opérations bancaires en personne se préoccupent davantage du nombre d’agences de la banque ainsi que de leur proximité avec leur lieu de résidence ou de travail.
Les guichets automatiques peuvent également être importants si vous effectuez fréquemment des dépôts ou des retraits d’espèces à l’aide de votre carte de débit ou de votre carte bancaire. De nombreuses banques prélèvent des frais lorsque vous avez recours à des guichets automatiques en dehors de leur réseau. Il est donc important de savoir combien de guichets automatiques la banque possède et où se trouvent les plus proches.
Le service à la clientèle
La plupart des banques britanniques proposent les mêmes types de comptes bancaires, tels que les comptes courants, les comptes d’épargne et les comptes d’investissement. Ce qui différencie les institutions financières les unes des autres réside en partie dans leur réputation.
Les grandes banques britanniques sont en mesure de conserver votre argent en toute sécurité, mais le niveau de service qu’elles offrent à leurs clients peut varier. Avant de choisir une banque britannique, il serait judicieux de lire les commentaires laissés en ligne pour savoir ce que les clients disent de l’institution financière.
Pensez également à l’aide proposé par la banque si vous avez besoin d’un coup de pouce pour pour gérer votre compte. Les banques en ligne et les banques traditionnelles ont généralement un numéro de téléphone à composer pour obtenir de l’aide, et de nombreuses grandes banques britanniques proposent également un service d’assistance à la clientèle par le biais de discussion en ligne en direct.
Vérifiez les heures d’ouverture du service clientèle avant de choisir une banque britannique. Assurez-vous qu’il y aura quelqu’un pour vous répondre lorsque vous êtes le plus susceptible d’avoir besoin d’aide. Par exemple, si vous travaillez de nuit et que vous dormez le jour, un service clientèle qui n’est disponible que le matin et l’après-midi risque de ne pas vous être utile.
La compétitivité
Un autre élément important à prendre en compte lors du choix d’une banque britannique est sa compétitivité en termes de tarifs :
- Les frais mensuels : Les banques facturent des frais mensuels pour de nombreux comptes bancaires. Vérifiez le montant de ces frais et s’ils peuvent être supprimés dans le cas où vous maintenez un solde minimum ou si vous remplissez une autre condition, comme par exemple la possibilité d’effectuer un dépôt direct.
- Les taux d’intérêt : Obtenir un taux d’intérêt raisonnable est une priorité absolue pour les comptes d’épargne et d’investissement. Les banques en ligne offrent parfois des taux plus favorables parce qu’elles ont moins de frais que les banques britanniques disposant d’établissements physiques.
- Les frais supplémentaires : Comparez les frais d’utilisation des guichets automatiques, les frais de découverts et les autres frais associés aux services bancaires avant d’ouvrir un compte.
Comment choisir un compte bancaire au Royaume-Uni
Une fois que vous avez sélectionné la banque britannique que vous préférez, vous devez choisir le compte bancaire que vous souhaitez ouvrir. Poursuivez la lecture de cet article pour en savoir plus sur le choix du compte bancaire britannique le mieux adapté à vos besoins.
Les différents types de comptes bancaires au Royaume-Uni
Les banques britanniques proposent une grande variété de comptes bancaires. Parmi les différents types de comptes bancaires, voici les plus courants : .
Les comptes de base
Un compte de base est destiné aux opérations bancaires courantes. Il comprend généralement une carte de débit uniquement, sans chéquier, et ses frais mensuels sont faibles ou nuls.
Les comptes courants
Un compte courant représente le niveau supérieur au compte de base. Parfois appelé compte bancaire traditionnel, il comprend souvent une carte de débit et un chéquier, et ses frais mensuels sont faibles ou nuls.
Les comptes assortis d’avantages
Un compte assortis d’avantages est un type de compte bancaire qui offre tous les bénéfices des comptes courants, plus des avantages supplémentaires qui varient d’une banque à l’autre. Ces comptes à privilèges peuvent inclure des éléments tels que l’assistance routière ou l’utilisation sans frais des distributeurs automatiques de billets. En général, ces comptes bancaires sont assortis d’une commission mensuelle.
Les comptes multidevises
Un compte multidevise vous permet d’effectuer des transactions dans plus d’un type de devise. Par exemple, un compte multidevise peut être à la fois un compte bancaire en euros et un compte bancaire en livres sterling.
Parfois appelés comptes internationaux, ces comptes bancaires sont généralement assortis de frais de change moins élevés et peuvent constituer une bonne option pour les nouveaux arrivants qui effectuent fréquemment des virements internationaux. Dans certains cas, un compte multidevises vous permet même d’effectuer des virements internationaux gratuits.
Les comptes étudiants
Un compte étudiant comporte souvent des avantages supplémentaires pour les étudiants internationaux qui étudient au Royaume-Uni. Par exemple, certaines banques britanniques proposent une protection contre les découverts afin d’éviter aux étudiants qui apprennent à gérer leur budget de payer des frais élevés.
Les comptes étudiants ne comportent généralement pas ou peu de frais. Pour les ouvrir, vous devez fournir une preuve de votre statut d’étudiant, telle qu’une lettre du bureau des inscriptions ou une carte d’étudiant.
Les comptes professionnels
Les comptes bancaires professionnels sont destinés aux entreprises plutôt qu’aux particuliers. De nombreux établissements de crédit publics et banques privées britanniques proposent au moins un type de compte professionnel.
Si vous êtes un entrepreneur immigré et que vous avez besoin d’un compte bancaire professionnel, il vous sera généralement demandé de fournir des documents supplémentaires au moment de l’ouverture du compte, comme par exemple :
- Un justificatif de l’adresse de l’entreprise
- Un justificatif de l’adresse et de l’identité de toute personne détenant plus d’un certain pourcentage de l’entreprise, par exemple 10 % ou 15 %.
- Un plan d’affaires qui justifie la nécessité d’un compte bancaire au Royaume-Uni.
Comme les comptes personnels, les comptes professionnels sont souvent assortis de frais. Selon le compte, vous pouvez avoir accès à une carte de débit et/ou à un chéquier.
Les comptes d’épargne
Les comptes d’épargne ne sont pas destinés à faire des achats. Ils servent plutôt à mettre de l’argent de côté pour faire face aux situations d’urgence et aux achats importants.
Les comptes d’épargne permettent généralement d’effectuer des dépôts par chèque ou en espèces. Si vous possédez un compte courant dans la même banque, vous pouvez également transférer de l’argent vers votre compte d’épargne ou depuis celui-ci en ligne ou en vous rendant dans une agence.
En règle générale, l’argent placé sur un compte d’épargne est rémunéré. Certaines banques associent le montant des intérêts au solde moyen, en payant davantage lorsque le solde est élevé. De nombreuses banques britanniques prélèvent une commission mensuelle sur tous les comptes d’épargne, ou bien prélèvent une commission lorsque le solde de votre compte d’épargne tombe en dessous d’un certain niveau.
Quels sont les éléments à prendre en compte lors du choix d’un compte bancaire ?
Lorsque vous choisissez un compte bancaire, il est important de tenir compte des éléments suivants :
Le coût
Quel est le coût du compte ?
Y a-t-il des frais mensuels ? Quels sont les frais supplémentaires, tels que les frais de change et les frais de transaction aux guichets automatiques ?
L’accessibilité
Comment pouvez-vous accéder aux fonds de votre compte ? Pouvez-vous effectuer des dépôts et des retraits en espèces ?
Existe-t-il un site de banque en ligne ? Une application mobile ?
Avez-vous un chéquier ? Une carte de débit et/ou une carte bancaire ? Avez-vous besoin des deux ?
Les intérêts
Le compte bancaire vous rapporte-t-il des intérêts ? Si oui, le taux est-il fixe, c’est-à-dire qu’il reste le même au fil du temps, ou variable, c’est-à-dire qu’il est susceptible de changer ?
Les avantages
La détention du compte vous donne-t-elle droit à des avantages supplémentaires ? Si oui, ces avantages vous sont-ils réellement utiles ?
Comment ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni
La procédure d’ouverture d’un compte bancaire peut varier d’une banque à l’autre. Il est donc conseillé de se renseigner au préalable sur les démarches à effectuer.
Pour ouvrir un compte auprès de la plupart des banques du Royaume-Uni, vous devez suivre les étapes suivantes :
1. Remplir un formulaire de demande
La première étape de l’ouverture d’un compte bancaire au Royaume-Uni consiste à remplir le formulaire de demande. Dans les banques traditionnelles, vous pouvez remplir la demande en personne en répondant aux questions posées par un agent de la banque. Les banques en ligne vous demanderont généralement de saisir les informations vous-même.
En règle générale, vous devrez fournir votre nom, votre date de naissance, votre pays d’origine, votre état civil et des informations de contact telles que votre numéro de téléphone et votre adresse actuelle au Royaume-Uni. Lors de l’ouverture d’un compte bancaire au Royaume-Uni, il se peut que vous soyez également amené à fournir les adresses de tous vos domiciles au cours des trois dernières années.
2. Fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile
Au cours de la procédure d’ouverture d’un compte bancaire au Royaume-Uni, vous devrez présenter les documents requis par l’institution financière. N’oubliez pas de vous renseigner à l’avance concernant les documents à présenter afin d’être bien préparé.
3. Sélectionner votre code PIN
Si votre compte bancaire est associé à une carte bancaire ou une carte de débit, vous choisirez un numéro d’identification personnel (PIN) lors de l’ouverture du compte. Choisissez un numéro difficile à deviner, mais qui reste facile à mémoriser. Protégez votre code PIN et ne le communiquez pas à d’autres personnes.
Après avoir défini votre code PIN en personne, vous recevrez généralement votre carte bancaire par courrier dans les quelques jours ouvrables qui suivent. Certaines banques, comme Barclays, proposent une carte de débit temporaire..
4. Effectuer un premier dépôt
La dernière étape de l’ouverture d’un compte bancaire au Royaume-Uni consiste à effectuer un dépôt initial. La banque vous demandera probablement de déposer un montant minimum en espèces ou par chèque.
Si vous ouvrez un compte bancaire en ligne, il se peut que vous puissiez transférer de l’argent d’un compte existant afin de terminer la procédure. Dans d’autres cas, vous devrez peut-être vous rendre dans une agence pour effectuer un dépôt.
Commencez à rechercher vos options
Maintenant que vous savez comment se déroule l’ouverture d’un compte bancaire au Royaume-Uni, vous êtes prêt à envisager toutes les options qui s’offrent à vous. Suivez les conseils énumérés ci-dessus pour comparer les différents établissements proposant des comptes bancaires au Royaume-Uni et choisir la banque et le compte britannique les mieux adaptés à vos besoins.
En savoir plus
Notre guide des taux de change vous aidera à envoyer et à recevoir des devises à un prix plus abordable. Vous souhaitez obtenir un visa ? Consultez ce guide.
Enfin, pour trouver les codes SWIFT des principales banques, cliquez ici. (Veuillez noter qu’au Royaume-Uni, les codes de tri sont utilisés pour identifier les banques situées en Angleterre et en Irlande afin d’effectuer des virements nationaux).
Remitly s’est donné pour mission de rendre les transferts d’argent internationaux plus rapides, plus faciles, plus transparents et plus abordables. Depuis 2011, ce sont des millions de personnes qui ont eu recours à Remitly pour envoyer de l’argent en toute tranquillité. Visitez la page d’accueil pour télécharger notre application ou consulter notre centre d’aide afin de commencer à en profiter.