El costo total para crear una empresa generalmente es uno de los mayores obstáculos para nuevos empresarios.
Calcular cuánto puedes gastar y qué necesitas para empezar puede prepararte para el éxito y para tomar decisiones en el futuro.
Por ejemplo, una vez que sepas cuánto dinero necesitas para abrir y mantener en funcionamiento tu empresa durante los primeros años, podrás decidir si pedir préstamos o buscar inversionistas.
Entonces, ¿cuánto dinero necesitas para montar un negocio? En Remitly hemos creado esta guía para ayudarte a calcular la cantidad de dinero que podrías necesitar para montar un negocio y cómo conseguir financiación.
¿Cuánto dinero debo tener antes de empezar un negocio?
No hay una respuesta especifica a esta pregunta. La cantidad de dinero que se necesita depende de los siguientes factores:
- Tipo de negocio: ¿Tu negocio es físico, por internet o basado en servicios?
- Línea de negocio o industria: Los materiales y los gastos generales variarán.
- Ubicación geográfica: Factores de costo de vida del lugar.
- Empleados: ¿Cuántos empleados necesitarás para operar tu negocio?
- Estilo de vida: ¿Qué tipo de estilo de vida deseas mantener?
¿Qué tipo de costos empresariales existen durante el proceso de creación de tu empresa?
Antes de entrar en cuánto dinero necesitas para poner en marcha tu idea de negocio, repasemos rápidamente los tipos de costos a los que se enfrentan las “startups, o nuevos negocios.
Costos únicos vs gastos recurrentes
Los costos únicos son gastos que sólo pagas una vez. Algunos ejemplos de costos únicos son contratar a alguien para que redacte tu plan de empresa, los honorarios legales relacionados con la creación de la estructura empresarial de tu empresa como entidad jurídica y la compra de software de contabilidad.
Los gastos recurrentes son cosas que tienes que seguir pagando con tus ingresos anuales para tener un negocio exitoso. Algunos ejemplos son las nóminas, los gastos de marketing y el alquiler de oficinas.
Costos fijos vs costos variables
Los gastos de una empresa nueva pueden ser fijos o variables. Los costos fijos o gastos fijos son siempre los mismos, mientras que los costos variables o gastos variables cambian regularmente o a medida que crece tu empresa.
El alquiler de una oficina es un ejemplo de coste fijo. Normalmente, firmas un contrato de arrendamiento por un plazo determinado, y el valor sigue siendo el mismo mes a mes.
Por otra parte, los gastos de publicidad son ejemplos de gastos variables. Muchas empresas lanzan campañas publicitarias en distintos momentos del año, por lo que en un mes puedes gastar muy poco en publicidad y tener gastos mucho mayores al mes siguiente.
Costos iniciales vs a plazos
Por último, los costos iniciales pueden ser pagos iniciales o a plazos.
Un pago por adelantado es aquel que debes abonar antes de recibir algo. Con los pagos a plazos, la cantidad que debes se fracciona en pagos más pequeños que realizas a lo largo de un tiempo determinado.
Un préstamo bancario a una pequeña empresa es un ejemplo de un acuerdo de pago a plazos. Pagar en efectivo por una oficina es un ejemplo de costo inicial.
Cómo calcular los costos iniciales para un nuevo negocio
Una de las mejores maneras de determinar cuánto dinero necesitas para comenzar un negocio es estimar tus gastos y hacer los cálculos tú mismo. Considera lo siguiente cuando calcules los costos iniciales para tu pequeña empresa.
Gastos comunes y cuánto dinero necesitas para comenzar un negocio
1. Espacio
¿Necesitarás un espacio o local comercial, restaurante u oficina para tu pequeña empresa? Si es así, investiga las tarifas de alquiler en tu área.
El alquiler suele calcularse dependiendo de los metros cuadrados del lugar. Pagarás por cada pie cuadrado que ocupe tu negocio, así como la renta adicional para cubrir el mantenimiento de las áreas compartidas, como los pasillos de un edificio de oficinas.
Consejo para ahorrar dinero: operar desde una oficina en casa puede reducir tus costos iniciales. Puedes reunirte con los clientes en lugares públicos, como cafeterías. También puedes utilizar espacios de oficina compartidos o subarrendar a otro inquilino.
2. Servicios públicos
Si tienes una ubicación física, deberás pagar los servicios públicos como el agua y la electricidad. En algunos casos los arrendamientos incluyen los servicios públicos, pero la mayoría de las personas pagan estos costos por separado.
Consejo para ahorrar dinero: Los accesorios y equipos ecológicos pueden ayudar a reducir los costos de energía. La iluminación LED y fluorescente consume menos energía. Otras formas de reducir los costos de los servicios públicos pueden incluir la compra de equipos y electrodomésticos de bajo consumo, la instalación de accesorios de plomería de bajo flujo y la opción de sistemas de calefacción y refrigeración con termostatos inteligentes.
3. Equipos y suministros
Haz una lista de todos los equipos y suministros que necesitarás para administrar tu negocio e investiga los rangos de precios de esos artículos. No te olvides de las computadoras, las impresoras y los suministros de oficina como la tinta y el papel.
Consejo para ahorrar dinero: Arrendar equipos o comprar artículos usados puede reducir los costos iniciales en algunos casos.
4. Herramientas de comunicaciones
La mayoría de las empresas necesitan una conexión Wi-Fi e Internet. También puede ser necesaria una conexión telefónica fija si tu empresa tiene sedes físicas. Los proveedores de servicios pueden utilizar teléfonos celulares en lugar de fijos.
Consejo para ahorrar dinero: a veces, agrupar los servicios de Internet, teléfono fijo y móvil en un solo plan puede darte descuentos.
5. Licencias y permisos
Las licencias y los permisos pueden aumentar tus costos iniciales. Los requisitos varían según la ubicación y la industria. El Departamento de Estado de tu estado puede ayudarte a determinar qué licencias y permisos necesitas y decirte cuánto cuestan.
6. Seguro
Si tienes la intención de contratar empleados, es probable que debas contratar estos tipos de seguros:
- Seguro de Compensación de Trabajadores: Para cubrir los gastos médicos de los empleados si se lesionan o enferman a causa del trabajo
- Seguro de Desempleo: Para cubrir los fondos entregados a los empleados anteriores que sean despedidos y tengan derecho a prestaciones de desempleo.
- Seguro de invalidez: Para proporcionar ingresos a los empleados que no puedan trabajar debido a un accidente o enfermedad
Estas pólizas de seguro permiten que tus empleados reciban una compensación si se lesionan o enferman debido al trabajo, si pierden sus trabajos por causas ajenas a ellos o experimentan una enfermedad o lesión que los incapacita para trabajar durante un período prolongado.
Dependiendo del tipo de negocio que estés iniciando, es posible que también necesites:
- Seguro de responsabilidad general para protegerte de daños a la propiedad, demandas y gastos médicos
- Seguro de propiedad comercial para protegerte de pérdidas debido al clima, incendio, vandalismo o desobediencia civil
- Seguro de responsabilidad del producto para protegerte si tu producto lesiona o daña a un cliente
- Seguro de responsabilidad profesional para protegerte si cometes un error o una equivocación que perjudique a alguien
Cuando compares los costos iniciales del seguro, ten en cuenta las primas y la franquicia.
La prima es lo que pagas por la protección del seguro al mes, al trimestre o al año. La franquicia es lo que debes pagar de tu bolsillo antes de que el seguro de tu empresa cubra los gastos. Generalmente, las pólizas con franquicias más altas tienen primas más bajas.
Consejo para ahorrar dinero: consigue múltiples cotizaciones para seguros comerciales y pregunta sobre descuentos para pólizas múltiples cuando compares tus opciones.
7. Abogado y contador
Los abogados y contadores pueden ayudar a evitar errores costosos al iniciar una empresa. Ambos profesionales pueden proporcionar asesoramiento experto sobre la estructura de tu negocio y el flujo organizativo de tu empresa.
Un abogado puede identificar áreas potenciales de responsabilidad personal y ayudarte a analizar arrendamientos y contratos. Los contadores pueden brindar asesoramiento sobre planificación fiscal, contabilidad y otros asuntos financieros.
Consejo para ahorrar dinero: busca abogados y contadores públicos autorizados que atiendan a las pequeñas empresas. Estas personas pueden cobrar tarifas más bajas o incluso ofrecer planes de pago.
8. Inventario
Si vendes productos físicos, el inventario será uno de tus principales gastos. Determina qué cantidad de tu producto necesitarás a la mano para abrir tu tienda. Si planeas abrir un negocio de servicio de alimentos, puedes estimar los costos de los alimentos en lugar del inventario.
Consejo para ahorrar dinero: los mayoristas pueden ofrecer descuentos si compras inventario en grandes cantidades, pero es importante no exceder tu presupuesto. Si necesitas arrendar espacio de almacenamiento para los artículos adicionales, es posible que estés gastando más de lo que estás ahorrando.
9. Salario de los empleados
Mientras buscas empleados, competirás con otras empresas para atraer candidatos calificados. Investiga cuánto pagan actualmente tus competidores y consulta la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. para conocer las tendencias salariales para diferentes trabajos en tu área.
Ofrecer beneficios a los empleados puede hacer que los puestos en tu empresa sean más atractivos para los candidatos, pero esto agregará gastos adicionales a tu empresa.
Consejo para ahorrar dinero: si las preocupaciones presupuestarias limitan cuánto puedes pagar a los empleados, agrega otras ventajas para atraer candidatos, como bonificaciones por desempeño, descuentos para empleados y comidas gratis.
También puedes considerar asociarte con otras pequeñas empresas para darle a tu equipo acceso a beneficios. Por ejemplo, tu restaurante podría ofrecer un descuento a los empleados del gimnasio local a cambio de descuentos en membresías de gimnasio para tus empleados.
10. Publicidad y marketing
Dar a conocer tu empresa es vital para su éxito. Sin embargo, muchos métodos de publicidad y marketing cuestan dinero. Consulta tu plan de empresa e investiga los costos aproximados de los distintos canales de marketing. Por ejemplo, los anuncios en Facebook o los costes de impresión del material de marketing físicos.
Consejo para ahorrar dinero: la publicidad “word of mouth” o boca a boca es una herramienta asequible pero poderosa para hacer crecer tu negocio. Considera la posibilidad de poner en marcha un programa de recomendación de clientes que recompense a tus clientes por recomendar tus productos o servicios. También puedes participar activamente en tu comunidad local y entablar relaciones con otros propietarios de pequeñas empresas que ya tengan una base de clientes.
Visita nuestra guía sobre cómo promocionar tu empresa para más información sobre el tema.
11. Crear un sitio web
Tener un sitio web es importante para las empresas de la mayoría de los sectores. Aunque puedes crear un sitio web gratis utilizando un servicio como Wix o WordPress, los nombres de dominio personalizados y las herramientas de diseño que diferencian tu sitio web de la competencia suelen implicar una cuota anual o mensual.
Consejo para ahorrar dinero: Considera la posibilidad de intercambiar servicios o bienes con otros propietarios de negocios para que hagan tu sitio web. Por ejemplo, si vas a abrir una tienda física que venda material de oficina, podrías ofrecer a un diseñador web mercancía gratis a cambio de sus servicios.
12. Gastos personales
A menos que tengas otra fuente de ingresos, deberás tener en cuenta tus gastos de manutención en tus costos iniciales. Elabora un presupuesto mensual y calcula cuánto debes pagar para mantener tu nivel de vida.
13. Otros gastos potenciales
Según la naturaleza de tu empresa, puedes tener gastos adicionales, como los siguientes:
- Materias primas: Los fabricantes, los restaurantes y algunos otros negocios pueden necesitar comprar materias primas o ingredientes para funcionar. Al igual que con las existencias, puedes ahorrar dinero comprando al por mayor.
- Gastos de envío: Una tienda online o física tendrá que enviar artículos a sus clientes con regularidad. Compara los proveedores de transporte de tu zona para conseguir las mejores tarifas. Puede que te ayude trabajar con varios transportistas.
- Costos de empaque: Es posible que en algunos sectores tengas que añadir el costo de empaque a tu presupuesto inicial. En primer lugar, puede que necesites contratar a alguien para que diseñe un empaque que mantenga tus productos seguros y complemente tu imagen de marca. Después, tienes que encontrar un proveedor que produzca los empaques contigo.
- Depósito inicial en cuenta bancaria: Aunque tu modelo de empresa sea unipersonal, tienes que mantener los fondos de tu empresa separados de tus bienes personales, y esto suele significar abrir una cuenta bancaria. Las entidades financieras suelen exigirte un depósito inicial en el momento de abrir la cuenta. Sin embargo, algunos bancos tienen depósitos iniciales mínimos bajos o inexistentes, así que compara precios antes de elegir una entidad financiera.
Cómo conseguir dinero para iniciar un negocio
Una vez que hayas calculado tus costos iniciales, deberás encontrar inversores, préstamos o subvenciones comerciales que te ayuden a obtener el dinero que necesitas. Hay varias opciones para los inmigrantes que buscan financiamiento: esta lista de recursos de financiamiento es un buen lugar para comenzar.
Consejo para ahorrar dinero: puedes buscar financiamiento en varios sitios para que la deuda de un préstamo o con un determinado inversionista no sea demasiado alta. O puedes ofrecer capital en lugar de pagar un préstamo para tener menos deuda en general.
¿Puedo crear una empresa con $500?
Quinientos dólares no suele ser suficiente dinero para iniciar un negocio en los EE. UU. o Canadá. Incluso los trabajadores autónomos y los proveedores de servicios que trabajan desde casa pueden tener dificultades para lanzar y comercializar sus propios negocios con una inversión tan pequeña.
Ten cuidado con los programas y las empresas que prometen que puedes comenzar un negocio con una pequeña cantidad, como $500. Estas oportunidades pueden ser estafas o esquemas de marketing multinivel. El marketing multinivel implica vender productos al público y al mismo tiempo reclutar a otros para que se registren y vendan en un nivel por debajo del tuyo. En este tipo de empresas solo un pequeño número de personas suele lograr el éxito financiero.
Siempre investiga las oportunidades comerciales que suenan demasiado buenas para ser verdad. Si crees que alguien ha tratado de engañarte con una estafa, debes denunciarlo a la oficina del Fiscal General de tu Estado.
¿Son suficientes $10.000 para iniciar un negocio?
En algunos negocios, $10.000 pueden ser suficientes para lanzar una nueva empresa, pero las investigaciones sugieren que la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas necesitan más. En el año 2021, Shopify informó que el costo promedio de empezar y mantener una nueva pequeña empresa durante un año en los EE. UU. es de $40.000.
¿Vale la pena empezar una pequeña empresa?
Empezar una empresa de zero puede ser costoso y llevar mucho tiempo. Una vez que tu pequeña empresa está en marcha, tienes que seguir invirtiendo tiempo y dinero para ayudarla a tener éxito.
Dicho esto, tener un negocio ofrece muchas ventajas. Entre otras cosas, ser propietario de un negocio puede ayudarte a ser más independiente, abrirte las puertas a mayores ingresos, permitirte dedicarte a algo que te apasiona y ayudarte a establecer relaciones con tu comunidad local.
Da los primeros pasos para tener tu propio negocio creando un plan de empresa. A partir de ahí, puedes elaborar un presupuesto inicial y determinar cuánto dinero necesitas para montar un negocio.
