En Remitly sabemos que obtener una tarjeta de crédito en Estados Unidos puede parecer una misión imposible para muchos inmigrantes que no cuentan con un Número de Seguridad Social (SSN). Este requisito, común en la mayoría de las solicitudes, es una barrera que limita el acceso al sistema financiero del país. Sin embargo, lo que muchos no saben es que existen alternativas legítimas, accesibles y cada vez más eficaces para obtener una tarjeta de crédito sin necesidad de un SSN.
Estas opciones están diseñadas especialmente para quienes están empezando una nueva vida en EE. UU., como estudiantes internacionales, trabajadores con visa o personas en proceso migratorio. En este artículo te explicamos cómo puedes conseguir tu tarjeta de crédito sin SSN de manera fácil, rápida y segura.
¿Qué son las tarjetas de crédito de fácil aprobación en EE. UU. sin seguro social?
Las tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA sin seguro social son una alternativa financiera pensada para quienes no tienen un Número de Seguridad Social (SSN), especialmente inmigrantes y extranjeros. Estas tarjetas permiten acceder al sistema crediticio utilizando identificaciones como el ITIN, el pasaporte o incluso una visa válida.
A diferencia de las tarjetas tradicionales de crédito de Estados Unidos, estas conllevan requisitos más flexibles y están diseñadas para facilitar la aprobación, incluso sin historial crediticio en EE. UU. Muchas de estas opciones son emitidas por bancos en línea o fintechs y algunas pueden requerir un depósito inicial como garantía, ayudando a construir un crédito desde cero en el país.
Requisitos básicos para solicitar una tarjeta de crédito de fácil aprobación USA sin seguro social
Las alternativas de tarjeta de crédito en EE. UU. sin Número de Seguro Social (SSN) involucran requisitos mucho más flexibles que otras modalidades de crédito. Aquí te explicamos en detalle los más comunes:
- ITIN (Número de Identificación del Contribuyente)
- El ITIN, emitido por el IRS (Internal Revenue Service), es una alternativa legal al SSN que permite a las personas sin estatus migratorio definitivo pagar impuestos y acceder a ciertos servicios financieros.
- Pasaporte vigente y/o visa válida
- Tener alguno de estos documentos de identidad oficiales te ayudará a obtener tu tarjeta de crédito sin SSN. Son aceptados por la mayoría de emisores para confirmar la identidad y nacionalidad del solicitante.
- Prueba de estatus migratorio legal o residencia en EE. UU.
- Puedes incluir en tu solicitud visas como la F-1 para estudiantes, la H-1B para trabajadores, la Green Card, u otros documentos que demuestren tu presencia en el país de forma legal.
- Dirección física en EE. UU.
- Se requieren documentos comprobantes de domicilio para verificar tu residencia, recibir la tarjeta física y cualquier otra comunicación oficial de parte de la entidad.
- Número de teléfono en EE. UU.
- Lo necesitarás para los procesos de verificación y activación de la tarjeta, así como para contactar con la entidad emisora en caso de que haya algún problema.
- Ser mayor de 18 años
- Se trata del requisito legal mínimo para acceder a cualquier línea de crédito individual en los Estados Unidos.
- Comprobación de ingresos o capacidad de pago
- Aquí deberás incluir recibos de sueldo, estados bancarios, cartas de oferta de empleo o cualquier evidencia que demuestre tu solvencia económica.
- Depósito de seguridad (en tarjetas aseguradas)
- Las tarjetas aseguradas requieren un depósito inicial, por lo general de entre $200 y $500, que actúa como garantía y establece el límite de crédito.
- Cuenta bancaria en EE. UU. (según el emisor)
- Algunas tarjetas, especialmente las ofrecidas por empresas de fintech, solicitan una cuenta bancaria activa en EE. UU. como parte de su evaluación de crédito alternativa.
Diferencias clave frente a las tarjetas tradicionales
En esta tabla puedes ver una comparativa clara entre las características de las tarjetas de crédito que se pueden solicitar sin SSN y las tradicionales.
| Tipo de tarjeta | Identificación aceptada | Proceso de aprobación | Tipo de producto ofrecido | Construcción de historial crediticio | Requisitos adicionales |
| Sin SSN | Se permite ITIN, pasaporte o identificaciones internacionales. | Criterios de aprobación más flexibles, basados en los ingresos, el historial bancario o el crédito en el extranjero. | En su mayoría son tarjetas aseguradas (“secured”) o soluciones fintech específicas para inmigrantes/estudiantes. | El objetivo primordial es iniciar un historial en USA; la progresión puede ser más lenta y requiere disciplina en los pagos. | Se exige prueba de identidad migratoria como visas, pasaporte, dirección y teléfono en USA, o hasta cuentas bancarias nacionales. |
| Tradicionales | Requieren SSN. | Evaluación basada en el historial crediticio en EE. UU. y el puntaje FICO. | Incluyen tarjetas estándar sin necesidad de depósito inicial, con mayores beneficios y límites. | Toman en cuenta el historial previo en USA y ofrecen avances más rápidos y potentes. | Sólo requieren SSN, historial crediticio y comprobación básica de ingresos. |
Beneficios de obtener una tarjeta de crédito sin SSN
Para muchos inmigrantes de México y otros países, estas tarjetas de fácil aprobación son la única alternativa disponible. Sin embargo, mucha gente también opta por ellas porque presentan ventajas únicas.
Construcción de historial crediticio desde el extranjero
Las tarjetas de crédito de fácil aprobación en USA sin seguro social permiten construir un historial crediticio en EE. UU. incluso desde el extranjero, gracias al uso del ITIN como identificador alternativo. Utilizando un ITIN válido, los emisores de estas tarjetas reportan los pagos a las principales agencias, como Experian, Equifax o TransUnion.
Construir un historial crediticio desde el extranjero es muy ventajoso para los inmigrantes, estudiantes internacionales o trabajadores temporales. Una vez que abras tu primera cuenta bancaria en Estados Unidos, podrás acceder fácilmente a préstamos y alquileres. Es importante llegar con antecedentes financieros sólidos al país, ya que algunas plataformas consideran tu historial bancario internacional o tu comportamiento de pagos en tu país de origen.
Acceso a recompensas y promociones exclusivas
Las tarjetas de crédito sin SSN no solo permiten construir crédito; muchas ofrecen recompensas y beneficios competitivos. Por ejemplo, Petal 2 Visa no requiere SSN ni depósito inicial, no cobra anualidad y además ofrece entre un 1 % y un 1,5 % de reembolso o cashback por tus compras.
Estamos hablando de tarjetas de crédito respaldadas por empresas de fintech que facilitan la inclusión financiera a quienes no necesariamente tienen un historial crediticio en EE. UU. pero sí cuentan con capacidad de pago. Otro ejemplo relevante es Firstcard, dirigida a estudiantes, que ofrece un 0 % de APR, un cashback elevado y el acceso anticipado a productos financieros.
Otros beneficios de estas plataformas tienen que ver con la protección contra fraude, las alertas de crédito gratuitas y el aumento automático del límite si tienes un buen comportamiento financiero.
Principales opciones de tarjetas para mexicanos sin SSN en EE. UU.
Muchos mexicanos que llegan a Estados Unidos enfrentan barreras para acceder al crédito por no contar con un SSN. Afortunadamente, existen bancos y tarjetas diseñadas para quienes cuentan con un ITIN válido, un pasaporte vigente o estatus migratorio legal.
Bancos y fintechs que aprueban solicitudes sin seguro social
Firstcard
Esta fintech ofrece un 0 % de APR inicial y un programa de cashback. Reporta a las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax, Transunion) y es ideal para inmigrantes, estudiantes y jóvenes sin historial.
Petal
Se trata de un banco que evalúa la elegibilidad con base en el historial bancario, en vez del crediticio. Es la opción perfecta para quien no tiene historial en EE. UU.
Capital One
Esta empresa de servicios financieros ofrece múltiples opciones aseguradas y sin anualidad a los usuarios que no tienen SSN.
American Express, Discover, Bank of America, Chase
Todas estas entidades aprueban solicitudes sin seguro social, pero requieren comprobantes de identidad y de domicilio en EE. UU.
Ejemplos de tarjetas populares y sus características
- Petal 2 Visa: esta tarjeta no cobra anualidad y ofrece entre un 1 % y un 1,5 % de cashback.
- Capital One Platinum Secured: es una tarjeta asegurada que permite comenzar con un depósito de $49 (913 MXN) y ofrece un aumento automático de crédito tras un buen comportamiento de pago.
- Deserve EDU: diseñada para estudiantes internacionales, incluye beneficios como Amazon Prime gratis durante 1 año, así como un reporte de pagos a las agencias de crédito.
- Firstcard: enfocada a inmigrantes y jóvenes, ofrece un 0 % de APR durante el período inicial. También ofrece un cashback muy competitivo, de hasta 15 % en comercios afiliados, 10 % de cashback aleatorio y 1 % adicional de cashback ilimitado si te suscribes a su plan “Premium”.
Consejos para aumentar las probabilidades de aprobación
Como hemos visto, solicitar una tarjeta de crédito en USA sin seguro social no es imposible, pero sí que requiere una buena preparación. Aquí te mostramos qué debes tener listo y qué prácticas evitar.
Documentación alternativa que puedes presentar
Muchos emisores te permiten aplicar sin SSN si presentas identificaciones válidas y evidencia de tu solvencia financiera. Tener los siguientes documentos actualizados y disponibles puede agilizar tu solicitud y aumentar la confianza del emisor en tu perfil financiero:
- ITIN (Formulario W-7): reemplaza al SSN en muchas solicitudes y permite que los emisores reporten tu actividad a los burós de crédito.
- Pasaporte vigente: es el documento oficial de identidad aceptado por la mayoría de emisores.
- Visa válida: sirve como comprobante de tu estatus migratorio en EE. UU.
- Comprobante de domicilio: puede ser una factura de luz, de agua o un contrato de alquiler reciente.
- Extracto bancario: permite demostrar tu actividad financiera reciente, lo que respalda tu capacidad de pago.
Errores comunes que debes evitar al solicitar tu tarjeta
Tomarte el tiempo para preparar bien tu aplicación te evitará frustraciones y aumentará tus probabilidades de éxito. Estos son algunos fallos frecuentes:
- No contar con ingresos verificables: aunque no trabajes formalmente o tus ingresos sean modestos, puedes presentar estados de cuenta, becas, ayudas o cualquier ingreso regular.
- Desconocer tu ratio deuda/crédito: si ya tienes deudas, esto puede afectar negativamente a tu perfil. Intenta mantener muy bajos tus balances.
- Errores en datos personales: asegúrate de que tu nombre, dirección y número de ITIN estén escritos correctamente.
- No conocer las diferencias entre solicitud online y sucursal: algunas instituciones ofrecen procesos más flexibles en línea, mientras que otras exigen más documentación de forma presencial. Es importante informarse sobre estas diferencias.
Conclusión
Obtener una tarjeta de crédito en EE. UU. sin tener un Número de Seguridad Social (SSN) es totalmente posible. Gracias a opciones como el ITIN, las tarjetas aseguradas y los productos emitidos por fintechs, muchos inmigrantes y estudiantes pueden comenzar a construir su historial crediticio desde cero.
Lo más importante es elegir la tarjeta adecuada según tu perfil. Por ejemplo, si aún no tienes historial, una tarjeta asegurada puede ser beneficiosa. En cambio, si ya tienes ingresos y cuentas bancarias activas, quizás una tarjeta fintech como Petal o Firstcard puede ofrecer beneficios más interesantes, como un 0 % de APR o cashback por tus compras.
Por supuesto, también deberás ser muy responsable al adquirir y construir un crédito. Considera emplear buenas prácticas como el pago a tiempo, el uso de un bajo porcentaje del límite disponible y evitar deudas innecesarias. Esto te brindará el acceso a mejores tarjetas, préstamos y oportunidades financieras en EE. UU.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
A continuación, hemos recopilado las preguntas más frecuentes sobre cómo tener una tarjeta de crédito en USA sin seguro social
¿Puedo construir crédito en EE. UU. sin tener un número de seguro social?
Sí, puedes hacerlo utilizando un ITIN. Muchas entidades reportan tu historial a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
¿Qué documentos puedo usar en lugar del SSN?
ITIN, pasaporte vigente, visa válida, comprobante de domicilio, estado de cuenta bancaria.
¿Las tarjetas sin SSN ofrecen los mismos beneficios que las tradicionales?
Depende. Algunas fintechs como Firstcard o Petal ofrecen cashback, cero comisiones y hasta 0 % de APR. Las tarjetas aseguradas suelen tener beneficios más básicos.
¿Qué significa que una tarjeta está asegurada?
Una tarjeta asegurada está diseñada para personas sin historial crediticio como la mayoría de inmigrantes recién llegados a EE. UU. Por este motivo, requiere un depósito como garantía. Dicho monto se convertirá en tu límite mensual de crédito.
¿Cuánto tiempo tarda la aprobación de una tarjeta sin SSN?
Con fintechs, la aprobación puede ser casi inmediata desde la app. Los bancos tradicionales pueden demorar entre una y dos semanas, dependiendo del análisis de documentos.
¿Qué hago si mi solicitud es rechazada?
Verifica el motivo del rechazo, corrige los datos si hubo errores y prueba con una tarjeta asegurada o una fintech. En última instancia, considera ser usuario autorizado en la cuenta de un familiar o amigo con buen crédito.
¿Qué significa ser usuario autorizado?
Significa que el titular principal de una tarjeta de crédito te agrega a su cuenta. De esta forma, recibes una tarjeta adicional para usar, pero no eres responsable del pago. La actividad del titular aparecerá en tu historial crediticio, lo que significa que si este acumula deudas o paga tarde, afectará negativamente tu historial. Además, no todas las entidades bancarias reportan el historial del usuario autorizado a los burós de crédito.