Cómo sacar una tarjeta de crédito en Estados Unidos

Last updated on mayo 16th, 2024 at 04:03 pm

Para muchos inmigrantes, tener una tarjeta de crédito representa un paso importante en el logro de su estabilidad económica, ya que las tarjetas de crédito pueden traer grandes beneficios si son usadas de manera responsable.

Las personas solicitan tarjetas de crédito por muchas razones y beneficios, incluyendo la posibilidad de:

Cómo sacar una tarjeta de crédito

Antes de realizar tu solicitud de tarjeta de crédito, revisa los siguientes pasos.

1. Elige la mejor opción de tarjeta de crédito

Si esta será tu primera tarjeta de crédito, es importante que evalúes todas las opciones disponibles para decidir qué tipo de tarjeta es la mejor para ti y evitar aplicar a diferentes al mismo tiempo. Sabemos que elegir una tarjeta en específico puede ser una decisión difícil.

Al elegir tu tarjeta, ten en cuenta:

  • Cuota anual por el uso de la tarjeta
  • Tasa de interés o tasa APR introductoria y recurrente
  • Límite de crédito
  • Cash rewards o reembolsos de efectivo, incluyendo otro tipo de recompensas
  • Cargos adicionales por pagos atrasados

Existen tarjetas de crédito con depósito de garantía que te pueden ayudar a construir crédito, sin un gran riesgo de endeudamiento.

Cómo sacar una tarjeta de crédito con depósito de garantía

Puede ser un poco más difícil obtener una tarjeta de crédito como no ciudadano estadounidense, sin historial de crédito, dado que debes ‘ganarte la confianza’ de entidades de crédito e instituciones financieras.

Una tarjeta de crédito con depósito de garantía elimina el riesgo de endeudamiento y te ayuda a crecer tu historial crediticio.

Las compañías de tarjetas de crédito que ofrecen estas tarjetas requerirán un depósito de tu parte. Esto significa que deber agregar saldo a tu tarjeta, para cubrir gastos o pagos atrasados y así evitar deudas y riesgos.

En algunos casos, puedes obtener una línea de crédito más alta que el depósito de garantía que proporcionas.

Una tarjeta de crédito con depósito de garantía puede ser una gran opción hacia una línea de crédito más alta una vez que hagas suficientes pagos puntuales.

2. Solicita un ITIN o SSN

El segundo paso para obtener una tarjeta de crédito en Estados Unidos, es tener un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) o un SSN (Número de Seguro Social).

La buena noticia es que puedes solicitar crédito sin un número de Seguro Social o SSN.

La Administración del Seguro Social de los Estados Unidos (Social Security Administration, SSA establece que, aunque los bancos y las compañías de tarjetas de crédito pueden solicitarte un SSN, «una persona no está en la obligación de proveer uno si no lo tiene».

Muchos bancos y entidades de crédito aceptan ITIN, en lugar de un número de Seguro Social. Por ejemplo, si ya tienes un ITIN, es muy probable que puedas solicitar una tarjeta de crédito en las siguientes entidades:

Consulta nuestra guía para más información sobre cómo solicitar un ITIN.

3. Documentos y requisitos para obtener una tarjeta de crédito

Es probable que entre los documentos que te pidan para tu nueva tarjeta de crédito, debas incluir:

  • Tu dirección de residencia
  • Estado de cuenta o comprobante de ingresos
  • La información de tu cuenta bancaria
  • Tu información personal, como nombre y apellido, correo electrónico y número de teléfono

Afortunadamente, abrir una cuenta de ahorros o cuenta de cheques en EE. UU. suele ser fácil.

Recuerda que muchos de estos requisitos también aplicarán a las tarjetas de crédito con depósito de garantía.

4. Opcional: Conviértete en usuario autorizado de otra tarjeta de crédito

Si no eres ciudadano estadounidense, pero quieres una tarjeta de crédito, tienes la opción de recurrir a un amigo o familiar. ¿Por qué? Porque puedes construir crédito al convertirte en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona.

Si un amigo o familiar ya tiene una tarjeta de crédito, pueden otorgarte acceso para usar su línea de crédito. Sin embargo, ten en cuenta que esto requiere mucha confianza y buena comunicación entre ellos y tú.

Esta opción suele ser común si no estás preparado para tu primera tarjeta de crédito, o si eres menor de 18 años.

cómo sacar una tarjeta de crédito

Recomendaciones adicionales

Limita el número de aplicaciones

Aunque parezca que aplicar a diferentes tarjetas de crédito y esperar que alguna te acepte es una buena idea, es importante que tengas en cuenta que aplicar muy seguido a diferentes tarjetas puede afectar tu puntaje crediticio. Esto sucede porque las enditadas de crédito pueden creer que estás pasando por un mal momento económico o que ya tienes demasiadas deudas.

Consigue un cofirmante o codeudor

Incluso si un ser querido no está listo para convertirte en usuario autorizado de su tarjeta, es posible que sí esté dispuesto a firmar conjuntamente tu solicitud. Esta es una forma de indicarle a la entidad de crédito que tu cofirmante asumirá la responsabilidad de cualquier deuda incurrida.

Bank of America y US Bank son las instituciones más grandes que permiten firmantes conjuntos.

Encuentra una tarjeta de crédito alternativa

¿Un no residente puede obtener una tarjeta de crédito sin un codeudor? Por supuesto. Pero si no puedes obtener una tarjeta de crédito con depósito de garantía y nadie puede convertirte en usuarios autorizados, aún te queda una opción.

Varias entidades de crédito usan modelos alternativos de puntaje de crédito para determinar la solvencia de una persona.

Aunque estos modelos varían de una empresa a otra, estas entidades suelen considerar factores como ingresos, acceso a una cuenta bancaria, empleador e historial académico.

Las siguientes son algunas de las opciones de tarjetas de crédito alternativas más populares:

Si eres un estudiante internacional, la tarjeta Deserve EDU Mastercard para estudiantes es una opción diseñada para personas como tú. Lo importante es conocer todas tus opciones y decidir cuál es la mejor para ti.

Comunícate con grupos defensores

Algunos inmigrantes, incluso aquellos con ITIN, pueden sentirse abrumados al momento de solicitar una tarjeta de crédito.

Comunícate con algún grupo defensor para obtener ayuda comunitaria en este y otros aspectos al migrar a Estados Unidos. Puedes encontrar una lista de organizaciones en tu área en la Red de Defensores de Inmigración.

Revisa tus informes de crédito

Una vez que tengas tu tarjeta de crédito aprobada, y empieces a crecer tu vida crediticia, es importante que revises tus informes de crédito con regularidad. Puedes hacerlo de manera gratuita accediendo a annualcreditreport.com o a Equifax, Experian o TransUnion.

Realiza tus pagos a tiempo

Para mantener una vida crediticia saludable y aumentar tus posibilidades de obtener préstamos, otras tarjetas de crédito y lograr objetivos financieros, es fundamental que empieces por hacer el pago mensual de tu tarjeta a tiempo y todos los meses. Esto te ayuda a crecer tu puntaje de crédito y evitar cargos innecesarios por pagos atrasados.

billetera con tarjeta de crédito

Conclusión

El 61% de los estadounidenses tenía al menos una tarjeta de crédito al mes de julio de 2020. Es un hecho de la vida moderna para muchas familias. Tener la posibilidad de acceder a crédito amplía tus posibilidades, especialmente cuando migras a un nuevo país.

Las tarjetas de crédito, por ejemplo, puede permitirte hacer reparaciones importantes en tu hogar, alquilar una camioneta para trabajar o pagar una factura de emergencia cuando suceda. Y a menudo también puedes usar una tarjeta de crédito para enviar dinero a otro país.

Si deseas más información sobre cómo enviar dinero a tus seres queridos, visita nuestra página web, o descarga nuestra app.