Last updated on febrero 15th, 2024 at 01:03 am
Como yo, tal vez eres una de las más de 40 millones de personas en los Estados Unidos arrastrando deudas de préstamos estudiantiles federales por aproximadamente $37.000.
Desde el comienzo de la pandemia de COVID-19 en marzo de 2020, muchos fueron beneficiados por la Ley bipartidista de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES, por sus siglas en inglés) del 2020 que otorgó una pausa en los pagos y 0% de interés.
En octubre de 2021, el Departamento de Educación de EE. UU. (ED, la agencia federal a cargo de retener nuestros préstamos), anunció una serie de cambios al programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés).
Esto ocurrió porque muy pocos préstamos estudiantiles fueron condonados o cancelados a través del PSLF. De hecho, este programa ha sido muy criticado por no cumplir sus promesas. Varios estudios realizados en el 2018 demostraron que el 99% de las solicitudes para el PSLF fueron negadas.
En octubre de 2021, el Departamento de Educación anunció una flexibilización de las reglas para que sea más fácil solicitar una exención limitada del PSLF. Sin embargo, las inconsistencias entre el ED y los administradores de préstamos federales (lo cual es otra historia) ha complicado el proceso.
En este artículo, te explicaremos todo para que tú, un prestatario común y corriente, lo entienda. A la fecha, aún puedes beneficiarte de este programa. Exploraremos las nuevas reglas, los tipos de préstamos elegibles y todos los requisitos de elegibilidad.
¿Cómo funciona la condonación de préstamos por servicio público?
El Congreso estableció el programa PSLF en 2007 para fomentar el servicio público. Su premisa es simple. Después de haber tenido un empleo estable por 10 años, los trabajadores del servicio público que realizaron pagos válidos de préstamos estudiantiles federales durante esos 10 años eran elegibles para la condonación. En otras palabras, el ED condona el saldo restante de tu préstamo.
Pero no es tan simple como parece.
Primero, existen algunas salvedades al «servicio público». Según el Departamento de Educación de EE.UU., «Si trabajas para el gobierno federal, estatal, local o tribal de Estados Unidos o para una organización sin fines de lucro, puede que reúnas los requisitos para el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público».
En segundo lugar, también debes trabajar a tiempo completo para un empleador calificado. Puedes hacer la transición de una agencia gubernamental (local, estatal o federal) a otra agencia gubernamental u organización sin fines de lucro y aun así calificar para el PSLF.
En tercer lugar, debes tener un préstamo del Direct Loan Program. En mi caso, uno de mis préstamos, el «préstamo de Graduate PLUS» no califica para la condonación. Si tienes «Préstamos con subsidio del interés del Direct Loan Program» o «Préstamos sin subsidio del interés del Direct Loan Program» calificas bajo PSLF.
En cuarto lugar, debes haber realizado 120 pagos mensuales calificados. Un pago mensual calificado es un pago que realizas: con posterioridad al 1 de octubre de 2007; por medio de un plan de pago calificado; por la cantidad total debida tal como se detalla en tu factura; a no más de 15 días después de su fecha de vencimiento; y mientras te encuentras trabajando a tiempo completo para un empleador calificado.
Si te encuentras en un periodo de aplazamiento de pago o suspensión temporal de cobro, no puedes realizar pagos mensuales calificados y ese periodo no cuenta para la elegibilidad PSLF.
¿Califico para la condonación de préstamos por servicio público?
Aproximadamente 35 millones de empleos en los EE. UU. califican para el programa PSLF. Puedes ser elegible para este programa si tu empleo se encuentra dentro de la categoría de «servicio público» que discutimos anteriormente. Aquellos que trabajan en el sector privado, sindicatos, organizaciones políticas partidistas, organizaciones con fines de lucro, incluso contratistas del gobierno con fines de lucro, no califican.
En resumen, estos son los requisitos para calificar para el PSLF, tomados directamente del sitio web de ayuda estudiantil del gobierno:
«Debes:
- trabajar para el gobierno federal, estatal, local o tribal de los Estados Unidos o para una organización sin fines de lucro (el servicio federal incluye el servicio militar de EE. UU.);
- trabajar a tiempo completo para esa agencia u organización;
- contar con Préstamos del Direct Loan Program (o consolidar otros préstamos federales para estudiantes en un Préstamo del Direct Loan Program);
- pagar tus préstamos por medio de un plan de pago definido por los ingresos*; y
- realizar 120 pagos calificados».
*Estos requisitos estarán exentos hasta el 31 de octubre de 2022 como parte de la exención limitada de la PSLF. Obtén más información aquí. Esta no es la fecha límite para el PSLF, pero es el último día del periodo de exención.
Cómo solicitar la Condonación de Préstamos por Servicio Público
Si calificas, puedes solicitarlo en línea. Sigue estos pasos:
- Llena una solicitud.
- Proporciona tu historial de empleo.
- Obtén una prueba de empleo, tales como talones de pago.
- Contacta a tus empleadores actuales y anteriores para obtener una firma de recursos humanos.
- Envía todos los requisitos.
Para más información, encontrarás los pasos descritos claramente en este sitio web de préstamos estudiantiles en EE. UU..
¿Existen otros tipos de condonación de préstamos estudiantiles?
En este momento, la exención en los pagos de préstamos estudiantiles finalizará el 1 de mayo de 2022. Aunque muchos esperan una condonación o cancelación total de los préstamos estudiantiles, no hay garantías de que eso suceda.
Incluso si no calificas para la Condonación de Préstamos por Servicio Público, puedes calificar para otros tipos de condonación de préstamos estudiantiles. Por ejemplo, si eres docente, puedes calificar para otro programa de condonación de préstamos.
Si cualquiera de lo siguiente aplica a ti, puedes ser elegible para la condonación parcial o total del préstamo:
- Si la institución educativa a la que asistes cierra mientras estás inscrito o poco tiempo después de tu retiro,
- Si tienes un Préstamo Perkins,
- Si tienes una discapacidad total y permanente o
- Si la institución educativa hizo algo o dejó de hacer algo relacionado con tu préstamo o los servicios educativos que pensabas pagar con el préstamo.
Entender la exención del PSLF
El ED está ofreciendo una exención limitada que los prestatarios pueden completar antes del 31 de octubre de 2022 si desean recibir crédito por periodos de pagos realizados en préstamos que de otra manera no reunían los requisitos para la PSLF. Si fuiste negado antes debido a tu tipo de préstamo federal para, podrías calificar ahora si reúnes los otros requisitos de elegibilidad. Aún deberás recabar la documentación necesaria y verificar tu elegibilidad con tus registros de empleo.
El Departamento de Educación estima que más de medio millón de prestatarios se verán afectados por la exención.
Este es el motivo de la exención.
Los únicos préstamos federales que califican para el PSLF son los proporcionados por los Préstamos Directos Stafford, conocidos como Direct Stafford Loans, del Programa de Préstamos Federales Directos (Préstamos Directos) William D. Ford.
En otras palabras, otros préstamos estudiantiles federales comunes no califican para PSLF. Estos incluyen el Programa de Préstamos Federales Familiares de Educación (FFEL, por sus siglas en inglés) y el Programa Federal de Préstamos Perkins.
Los prestatarios con esos préstamos deben consolidarlos en un nuevo Préstamo Directo de Consolidación. Luego, el reloj esencialmente se reiniciará. Solo los pagos calificados del nuevo Préstamo Directo de Consolidación podrían contarse para los 120 pagos requeridos.
Afortunadamente, la exención aborda esto. Si consolidas estos préstamos en un Préstamo del Direct Loan Program antes del 31 de octubre de 2022, podrías recibir un crédito calificado por los pagos realizados en dichos préstamos a través de la exención limitada de PSLF. Obtén más información aquí.
El gobierno proporciona una Herramienta de ayuda del PSLF que te indicará si necesitas consolidar algunos o todos tus préstamos estudiantiles.
Preparación para el pago
Si eres un estudiante actualmente, tu institución puede tener recursos adaptados a tus necesidades específicas como estudiante universitario de primera generación o como estudiante internacional. Contáctalos para programar una cita de asesoramiento para evaluar tus opciones.
Si te graduaste recientemente o tienes un empleo de tiempo completo, también puedes comunicarte con tu institución financiera o universidad para solicitar ayuda y recursos. El mejor consejo que recibí después de graduarme fue empezar a pagar lo antes posible y no aprovechar el periodo de gracia de seis meses después de graduarme.
Tan pronto como estés empleado, solicita un plan de pago definido por los ingresos a través de tu administrador de préstamos estudiantiles.
Según la cantidad del pago mensual de tu préstamo estudiantil, sería buena idea crear un presupuesto (haz clic aquí para ver los recursos presupuestarios de Remitly). Y una vez que consigas un trabajo de servicio público, empieza a hacer pagos regulares y asume que calificas para PSLF.
Más información: ¿Recibiré un cheque de estímulo? Lo que los inmigrantes y las familias de estatus mixto necesitan saber