Veamos qué es un código SWIFT, las diferencias entre ellos y otros tipos de códigos y cómo utilizar uno.
¿Qué es un código SWIFT?
El código SWIFT identifica el banco, la sucursal y el país al que pertenece (o está registrada) una cuenta bancaria. SWIFT son las siglas de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (o SWIFT) y es una red de mensajería utilizada por las entidades financieras para transmitir de forma segura información relacionada con transacciones nacionales e internacionales mediante un sistema de códigos.
El objetivo del código es asegurarse de que tu dinero vaya al lugar correcto cuando lo transfieres. Los bancos y las empresas de transferencias de dinero suelen exigirlo cuando llenas un formulario de remesas.
Creada en 1973, la red SWIFT ofrece a los bancos una forma normalizada de transmitir información entre sí para poder realizar transacciones financieras. La red ayuda a transmitir información a través de una institución intermediaria antes de que el dinero llegue a su destino final (la cuenta del destinatario).
Desde 2014 la red SWIFT ha tenido más de 11,000 instituciones financieras conectadas en más de 200 países, los cuales han podido intercambiar información acerca de detalles financieros. En 2014, se intercambiaron más de 5.600 millones de mensajes, una cifra impresionante.
¿Por qué tengo que utilizar un código SWIFT?
Un código SWIFT se utiliza para facilitar el envío de fondos de una institución financiera a otra. Es como cuando envías una carta o un paquete a alguien: necesitas la dirección correcta (incluyendo el nombre de la calle, el número del edificio y el país) para que llegue al tu destinatario.
Un código SWIFT único es como una dirección o destino al que se enviará tu dinero. Es un identificador de la sucursal concreta del banco, sin embargo, no es lo mismo que un número de cuenta individual.
Necesitarás el código SWIFT correcto si envías de banco a banco, por ejemplo, de tu banco en Canadá a la cuenta bancaria de tu familiar en BanCoppel en Ciudad de México.
En este caso, una vez que pagues las tarifas necesarias y firmes los documentos requeridos, tu banco enviará un mensaje SWIFT sobre los detalles específicos de tu transferencia internacional de dinero a través de su red segura a BanCoppel (incluida la sucursal específica).
A continuación, el dinero se transferirá y abonará en la cuenta de tu familiar una vez que se reciba y lea el mensaje sobre el pago recibido.
¿Cómo sabré si el código es un código SWIFT?
Un código SWIFT es un código de ocho a once dígitos formado por cuatro componentes:
- Código bancario: El código bancario son cuatro letras que parecen una variación abreviada del nombre del banco.
- Código del país: El código de país viene a continuación y son dos letras que representan el país donde se encuentra el banco.
- Código de localización: Los dos números o letras siguientes son el código de ubicación y te indican la ciudad de la sede del banco.
- Código de sucursal: La última parte del código SWIFT es opcional. Conocido como código de sucursal, consta de tres dígitos que indican la sucursal específica del banco en lugar de sólo la oficina principal. (Esto es importante si no todas las sucursales pueden recibir transferencias SWIFT).
Por ejemplo, el código SWIFT «BOFAUS3N» es del Bank of America, indicado por las cuatro primeras letras, BOFA, la abreviatura del nombre del banco. Este ejemplo no tiene código de sucursal.
Las dos letras siguientes representan a EE.UU., y los dos últimos caracteres corresponden a la sede del banco.
¿Es lo mismo un código SWIFT que un BIC?
BIC son las siglas de Bank Identifier Code (código de identificación bancaria), y técnicamente es lo mismo que un código SWIFT. Puedes utilizar los códigos BIC y SWIFT para identificar bancos e instituciones financieras.
Los códigos SWIFT y BIC constan de letras y números que identifican el banco, la sucursal y el país de una cuenta registrada.
¿En qué se diferencia un código SWIFT de un IBAN?
Tanto los códigos SWIFT BIC como los IBAN son importantes para identificar diferentes componentes de la información financiera de tu destinatario.
Mientras que un código SWIFT identifica a un banco concreto al realizar una transacción internacional, un IBAN (o número internacional de cuenta bancaria) identifica la cuenta concreta de alguien dentro del banco para una transacción específica.
Muchos países utilizan el código IBAN de 34 caracteres compuesto de letras y números para transferencias internacionales.
De hecho, la red SWIFT ha ayudado a normalizar el IBAN, garantizando que sea más fácil enviar dinero al extranjero.
¿Cuándo debo utilizar un código SWIFT frente a un IBAN?
Todos estos códigos son necesarios para enviar dinero internacionalmente a través de bancos e instituciones financieras que utilizan el sistema SWIFT. Estos códigos de identificación garantizan el éxito de transferencias a través de fronteras internacionales.
Los códigos SWIFT permiten a los bancos compartir una gran cantidad de información financiera, incluido el estado de las cuentas del remitente y el destinatario y cualquier otro detalle relevante sobre el envío.
El IBAN también garantiza que el banco pueda acceder a la información de la cuenta individual del destinatario.
Por supuesto, los códigos necesarios dependerán de tu banco o entidad financiera, del banco del destinatario, del país en el que se origine el envío y de dónde se reciba. No todos los bancos disponen de códigos SWIFT o IBAN, por lo que es importante saber qué se necesita para realizar una transferencia internacional.
En cualquier caso, con cualquiera de estos códigos, las probabilidades de que tu transferencia tenga éxito serán mucho mayores.
¿Cómo puedo encontrar los códigos SWIFT?
Hay varias formas de encontrar los códigos SWIFT. El método más obvio es ponerte en contacto con tu banco (si recibes dinero internacionalmente) y pedirlo. En muchos casos, tu banco debería tener esta información marcada en su sitio web.
Algunos bancos tienen códigos de red SWIFT diferentes para cada divisa (uno para las transacciones nacionales y otro para las internacionales), así que asegúrese de comprobarlo. Por ejemplo, Bank of America tiene dos códigos SWIFT distintos.
Otra forma de averiguarlo es acceder a tu cuenta bancaria online, ir al extracto bancario de tu cuenta y mirar los detalles. En muchos casos, podrás ver la dirección de la sucursal, el número de cuenta y el código SWIFT.
No olvides que tus extractos bancarios contienen información importante sobre tu cuenta. Comprueba si el código SWIFT del banco aparece en algún lugar del extracto, por ejemplo, en la parte de atrás.
Realizar una transacción SWIFT
Si eres quien realiza la transacción SWIFT, pide al destinatario que utilice las mismas opciones anteriores para averiguar la información.
En algunos casos, tu banco o las empresas de envío de dinero ya tienen esta información a mano, así que todo lo que tienes que hacer es acceder a tu cuenta e ingresar los datos de la persona a la que vas a enviar dinero, el nombre del banco y el lugar.
También existen sitios web de búsqueda de códigos SWIFT BIC cuyo único objetivo es ayudarle a encontrar los correspondientes de bancos de todo el mundo antes de realizar transferencias internacionales de dinero.
Ten en cuenta que no todos estos sitios web tienen la información actualizada, así que utiliza un comprobador de códigos SWIFT y BIC para validar la información o pónte en contacto directamente con tu banco antes de realizar pagos o transferencias internacionales.
Para una referencia rápida, aquí tienes algunos códigos SWIFT de los principales bancos.
Códigos SWIFT de los principales bancos
Banco de América
- BOFAUS3N (para dólares estadounidenses o moneda desconocida)
- BOFAUS6S (para moneda extranjera)
Chase
Si envías una transferencia internacional, utiliza el código CHASUS33.
Citibank
Los códigos SWIFT para Citibank dependen del país del destinatario.
Algunos lugares son:
- EE.UU. – CITIUS33
- Reino Unido – CITIGB2L
- Grecia – CITIGRAA
- India – CITIINBX
- Singapur – CITISGSG
- Hong Kong – CITIHKHX
- Canadá – CITICATT
- Nueva Zelanda – CITINZ2X
- Tailandia – CITITHBX
- Sudáfrica – CITIZAJX
Emiratos NBD
Los titulares de cuentas bancarias deben utilizar EBILAEAD para recibir dinero.
HSBC
Los códigos son diferentes según el país de la cuenta bancaria HSBC. A continuación se muestran algunos códigos de países seleccionados:
- EE.UU. – MRMDUS33
- Hong Kong – HSBCHKHHHKH
- Inglaterra – MIDLGB22
Icici
Utiliza el código SWIFT ICICINBBNRI para enviar dinero a cualquier titular de una cuenta ICICI.
Lloyds Bank
Si envías dinero a un cliente de Lloyds Bank, utiliza el código LOYDGB2L.
Rabobank
Este banco cooperativo de los Países Bajos utiliza el código SWIFT RABONL2U.
Scotiabank
Si vas a transferir dinero a un titular de una cuenta Scotiabank, utiliza el código NOSCCATT.
Banco Unión
Envía transferencias a clientes de Union Bank utilizando el código BOFCUS33MPK.
Wells Fargo
Los códigos variarán según la ubicación del banco de destino:
- Los Angeles, EE.UU. – PNBPUS6L
- Nueva York, EE.UU. – PNBPUS3NNYC
- Winston-Salem, EE.UU. – PNBPUS33SLC
- Filadelfia, EE.UU. – PNBPUS33 o PNBPUS33PHL
- Dublín, Irlanda – PNBPIE2D
- Londres, Inglaterra – PNBPGB2L
- Seúl, Corea del Sur – PNBPKRSX
- Singapur – PNBPSGSG
¿Todos los bancos tienen un código SWIFT?
La respuesta corta es no: no todos los bancos tienen códigos SWIFT o BIC. Muchos bancos y cooperativas de crédito más pequeños pueden escoger no conectarse a la red de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, lo que significa que no disponen de códigos para enviar y recibir dinero internacionalmente.
Aunque tu banco utilice códigos SWIFT, no significa que su sucursal específica disponga de uno también. Puede que sólo la oficina central del banco o algunas sucursales tengan códigos SWIFT o BIC asociados.
Si tu banco no tiene un código, puedes utilizar otro banco para transferir dinero, actuando como intermediario. O puede que tu banco no ofrezca la posibilidad de realizar pagos internacionales mediante transferencia bancaria.
Por supuesto, las transferencias bancarias son sólo una de las muchas formas de enviar dinero al extranjero. Estas pueden ser útiles si no es posible utilizar códigos SWIFT o si el banco de tu ser querido no puede recibir transferencias internacionales.
¿Necesito un código SWIFT para Remitly?
Las aplicaciones de transferencia de dinero como Remitly no suelen requerir un código SWIFT para completar transacciones. Con Remitly es fácil para enviar una transferencia a amigos y familiares en países como Filipinas, México o la India.
A continuación te explicamos cómo utilizar nuestro servicio:
- Si es la primera vez que utilizas Remitly, descarga la aplicación y crea una cuenta. A continuación, selecciona tu país de destino.
- Introduce también el valor que desea enviar.
- Selecciona el método de entrega que prefieras: depósito bancario, pago en ventanilla, billetera móvil o incluso entrega a domicilio en algunos países.
- Introduce los datos del destinatario: su nombre y dirección. Necesitarás sus datos bancarios si envías a su cuenta, pero los números de ruta y cuenta de banco suelen ser suficientes. A continuación, introduce tus datos como remitente.
- Selecciona tu método de pago e introduce los datos de pago.
Sólo tendrás que facilitar un código SWIFT o un código BIC para una transferencia SEPA en la zona euro. Es decir, una transferencia económica de una cuenta bancaria a otra cuenta bancaria (y no de una tarjeta de débito o crédito).
Remitly: Una forma mejor de transferir dinero internacionalmente
Enviar dinero a tus seres queridos debería ser un proceso sencillo, así que considera usar Remitly.
Puedes realizar transferencias dentro de tu aplicación a países de todo el mundo, ya sea a la cuenta de tu ser querido o a su billetera móvil. Millones de personas confían en Remitly para garantizar transacciones seguras gracias a su seguridad a nivel bancario con las tecnologías disponibles. Además, el dinero llega rápidamente, por lo que pierdes menos tiempo preguntándote si tu dinero llegará y si se está utilizando para el fin previsto.
