Enviando dinheiro para o exterior ou de volta para casa? Então, você provavelmente precisará de um código SWIFT para que sua instituição financeira (ou empresa de transferência de dinheiro) saiba para onde enviar seu dinheiro.  

Caso contrário, você não será capaz de enviar dinheiro, ou, pior ainda, terá o dinheiro caindo na conta bancária de outra pessoa.  

Vamos ver o que é um código SWIFT, as diferenças entre eles e outros tipos de códigos, e como usar um. 

O que é um Código SWIFT?

Um código SWIFT é essencialmente um código que é usado para identificar o banco, agência e país ao qual a conta pertence (ou está registrada). Essencialmente, a Society for WorldWide Interbank Financial Telecommunication (ou SWIFT) é um tipo de rede de mensagens utilizada para transmitir informações de forma segura por instituições financeiras utilizando um sistema de códigos. 

O objetivo deste código de 11 dígitos é para que seu dinheiro vá para o lugar certo – bancos e empresas de transferência de dinheiro normalmente exigirão um quando você preencher um formulário de remessa. 

Formada em 1973, a rede SWIFT fornece uma forma padronizada para que os bancos transmitam informações uns aos outros para que possam conduzir transações. Como funciona é que a rede ajuda a transmitir informações através de uma instituição intermediária antes que o dinheiro chegue ao destino (também conhecido como a conta bancária de seu destinatário).

Desde 2014, a rede tem mais de 11.000 instituições financeiras conectadas em mais de 200 países, onde podem trocar informações sobre detalhes financeiros. Desde 2014, foram trocadas mais de 5,6 bilhões de mensagens – muito impressionante.

Por que eu preciso usar um código SWIFT?

Um código SWIFT é usado para facilitar a transferência de fundos de uma instituição financeira para outra. Pense nisso como quando você envia uma carta ou pacote a alguém – você precisa do endereço correto (incluindo o nome da rua, número do prédio e país) para que ele chegue ao destinatário pretendido.

Dito de outra forma, um código SWIFT é como um endereço, ou destino para onde seu dinheiro será enviado. Sem ele, é praticamente impossível para qualquer instituição financeira saber se ele vai para o lugar correto. 

Digamos que você é o cliente do Royal Bank of Canada em Toronto e quer enviar algum dinheiro para um membro da família que tem uma conta no Banco del Bajio na Cidade do México. Tudo o que você precisa fazer é entrar em seu banco (ou em alguns casos on-line) e fornecer ao representante de atendimento ao cliente as informações da conta bancária de seu familiar e o código SWIFT do Banco del Bajio. 

Assim que você pagar as taxas  e assinar qualquer documento, seu banco enviará uma mensagem SWIFT sobre seus detalhes específicos de transferência através de sua rede segura ao Banco del Bajio (incluindo a agência específica). Então, o dinheiro será transferido e creditado na conta de seu familiar assim que a mensagem sobre o pagamento recebido for reconhecida e recebida. 

Como saberei o que é um código SWIFT?

Um código SWIFT é um código de oito a 11 dígitos composto de quatro componentes: 

  • Código do banco – São quatro letras que parecem uma variação abreviada do nome do banco
  • Código do país – Você poderá ver duas letras mostrando de qual país o banco é
  • Código de localização – Haverá dois números ou letras mostrando a cidade da sede do banco
  • Código da agência – Esta parte do código é opcional, compreendendo três dígitos que indicam a agência específica de um banco e não apenas sua sede (isto é importante se nem todas as agências puderem receber transferências bancárias)

Por exemplo, o código SWIFT “BOFAUS3N” é do Bank of America, indicado pelas quatro primeiras letras (BOFA parece uma abreviação do nome do banco). As duas letras seguintes representam os Estados Unidos e os dois últimos caracteres são para sua sede bancária.

Um código SWIFT é o mesmo que um BIC?

Um BIC significa “Bank Identifier Code” (Código de Identificação Bancária) e é tecnicamente a mesma coisa que um código SWIFT. Tanto o SWIFT quanto o BIC podem ser usados de forma intercambiável. Ambos consistem de letras e números que identificam o banco, agência e país de uma conta registrada.

Como um código SWIFT difere de um IBAN?

Tanto um código SWIFT quanto um IBAN são importantes para identificar os diferentes componentes das informações bancárias de seu destinatário. Enquanto um código SWIFT tem a finalidade de identificar um banco específico ao realizar uma transação internacional, um IBAN (ou International Bank Account Number) é o que identifica a conta  específica de alguém em um  banco, para que  sua transação seja concluída. 

Muitos países utilizam o código de 34 caracteres do IBAN (que também compreende letras e números) para transferências monetárias internacionais. De fato, a rede SWIFT ajudou a padronizar o IBAN, garantindo que seja mais fácil enviar dinheiro para o exterior. 

Quando uso um Código SWIFT vs BICou IBAN?

Todos esses códigos são utilizados na realização de transferências internacionais de dinheiro entre instituições financeiras, como bancos. Isso porque esses códigos de identificação existem para garantir uma transferência bem-sucedida (e, espera-se, rápida) através das fronteiras internacionais. 

Os códigos SWIFT oferecem uma forma de os bancos compartilharem uma enorme quantidade de informações financeiras, incluindo o status da conta do remetente e do destinatário, e quaisquer outros detalhes relevantes relativos à transferência. O IBAN também existe para garantir que o banco tenha acesso às informações da conta individual do recebedor. 

Naturalmente, os códigos necessários dependerão de seu banco ou instituição financeira, do banco do beneficiário, do país onde você está originando a transferência, bem como do país onde você recebeu a transferência. Nem todos os bancos possuem ambos os códigos SWIFT ou IBAN, portanto é importante descobrir o que você precisará usar para sua transferência internacional. 

Em qualquer caso, sem nenhum destes códigos, as chances de sua transferência ser bem sucedida serão muito menores. 

Como posso encontrar um código SWIFT?

Há algumas maneiras de encontrar um código SWIFT. O método mais óbvio é entrar em contato com seu banco (se você estiver recebendo dinheiro) e solicitá-lo. Em muitos casos, seu banco deve ter estas informações marcadas em seu website. 

Alguns bancos terão diferentes códigos SWIFT para diferentes moedas – um para moedas nacionais e internacionais – portanto, certifique-se de verificar duas vezes. Por exemplo, o Bank of America tem dois códigos SWIFT diferentes.

Outra maneira de descobrir é entrar em sua conta bancária on-line e ir até a página de resumo de sua conta (ou seu equivalente) e ver os detalhes de sua conta. Em muitos casos, você poderá ver seu endereço de agência, número de conta e código SWIFT. 

Não se esqueça de que seus extratos bancários contêm informações importantes sobre sua conta – veja se o código SWIFT aparece em algum lugar.

Se for você quem está conduzindo a transação, peça ao destinatário para usar as mesmas opções acima para descobrir as informações. Em alguns casos, seu banco ou empresas de transferência de dinheiro já têm essas informações em mãos, então tudo o que você tem que fazer é entrar em sua conta, digitar a pessoa para quem você está enviando dinheiro, seus dados bancários (incluindo o nome de sua instituição financeira), e a localização. 

Há também sites de busca de códigos SWIFT cujo único propósito é ajudar você a encontrar o relevante de bancos de todo o mundo. Tenha em mente que nem todos esses sites têm as informações mais atualizadas, portanto use um verificador de código SWIFT para validar as informações ou entre em contato diretamente com o banco.

Para referência rápida, aqui estão alguns códigos SWIFT para os principais bancos:

  • BOFAUS3N (para dólares americanos ou moeda desconhecida)
  • BOFAUS6S deve (para moeda estrangeira)

HSBC 

Os códigos são diferentes, dependendo do país de sua conta bancária HSBC. A seguir estão alguns códigos de países selecionados:

  • U.S. – MRMDUS33
  • Hong Kong – HSBCHKHHHKH
  • Inglaterra – MIDLGB22

Wells Fargo

Os códigos serão diferentes, dependendo do local.

Aqui estão alguns selecionados:

  • Los Angeles, E.U.A. – PNBPUS6L
  • Winston-Salem, E.U.A. – PNBPUS33SLC
  • Filadélfia, Estados Unidos – PNBPUS33 ou PNBPUS33PHL
  • Dublin, Irlanda – PNBPIE2D
  • Londres, Inglaterra – PNBPGB2L
  • Seul, Coréia do Sul – PNBPKRSX
  • Cingapura – PNBPSGSG 

HDFC 

Todos os clientes em toda a Índia podem usar o código HDFCINBB. 

Chase 

Se você estiver enviando uma transferência internacional para, use o código CHASUS33. 

Icici 

Use o código SWIFT ICICINBBNRI para enviar dinheiro a qualquer titular de conta ICICI. 

Emirados NBD 

Os titulares de contas bancárias devem usar EBILAEAD para receber dinheiro. 

Scotiabank 

O Scotiabank utiliza o código NOSCCATT para clientes que desejam receber fundos do exterior. 

Rabobank 

Este banco cooperativo na Holanda utiliza o código SWIFT RABONL2U. 

Metrobank 

Este banco baseado nas Filipinas utiliza o código SWIFT MBTCPHMMXXX. 

Banco da União 

Enviar transferências para clientes do Union Bank usando o código BOFCUS33MPK. 

Citibank 

Os códigos SWIFT para o Citibank dependerão do país do beneficiário.

Alguns locais incluem:

  • U.S.– CITIUS33 
  • Reino Unido – CITIGB2L
  • Grécia – CITIGRAA 
  • Índia – CITIINBX
  • Cingapura – CITISGSG 
  • Hong Kong – CITIHKHX
  • Canadá – CITICATT 
  • Nova Zelândia – CITINZ2X 
  • Tailândia – CITITHBX
  • África do Sul – CITIZAJX 

Banco Lloyds 

Se você estiver enviando dinheiro para um cliente do Lloyds Bank, use o código LOYDGB21.

Todos os bancos têm um código SWIFT?

A resposta curta é não, nem todos os bancos têm seus próprios códigos SWIFT ou BIC. Pode ser que muitos bancos e cooperativas de crédito menores optem por não se conectar à rede SWIFT, o que significa que não têm nenhum código de roteamento para enviar e receber dinheiro internacionalmente. 

Mesmo que seu banco tenha um código SWIFT, isso também não significa que sua agência específica tenha um código SWIFT. 

O que isso significa? Para poder enviar ou receber transferências internacionais de dinheiro, seu banco ou união de crédito precisa usar outro banco para transferir dinheiro, atuando como um intermediário. Ou não é um serviço que é oferecido a seus clientes (como em seu banco não pode receber transferências eletrônicas internacionais), então você terá que encontrar outro banco que possa ajudá-lo.

É claro que as transferências bancárias são apenas uma das muitas maneiras de enviar dinheiro para o exterior que podem ser úteis se um código SWIFT não for possível ou se o banco de seus entes queridos não puder receber transferências bancárias internacionais. 

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