Cómo cobrar un cheque con tu cuenta bancaria y sin tener una

Emigrar de tu país de origen para trabajar en el extranjero es difícil y solitario. Sin embargo, es un sacrificio que muchas personas hacen porque quieren proveerles una vida más cómoda a sus seres queridos en casa. Afortunadamente, los trabajadores ven el fruto de dicho sacrificio cuando reciben el dinero que tanto les costó ganar. Es una recompensa tangible y un recordatorio de por qué trabajan tan lejos de casa.

Muchos empleadores les pagan a sus empleados mediante depósito directo a sus cuentas bancarias. Y aunque un depósito directo es la forma más fácil de recibir sueldos, algunas empresas siguen pagando con cheques físicos. Si trabajas en el extranjero y la empresa para la que trabajas te paga con cheques de papel, hay varias formas de cobrarlos o depositarlos en tu cuenta bancaria.

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Cómo cobrar un cheque con una cuenta bancaria

Si tu cheque de pago es emitido por el mismo banco donde tienes una cuenta corriente o de ahorro, puedes cobrarlo en tu banco, generalmente en persona o en línea.

Para ver si el banco emisor es el mismo que tú usas, mira la parte superior o inferior del cheque. Dependiendo de las políticas de tu banco, este proceso suele ser gratuito.

Cobrar un cheque en persona

Para cobrar un cheque en persona, deberás llevar contigo un documento de identidad con foto válido. Las instituciones financieras tienen políticas diferentes con respecto a las identificaciones válidas, pero suelen aceptarse identificaciones emitidas por el gobierno, como pasaportes y licencias de conducir. Si tienes dudas sobre las formas de identificación aceptadas por tu banco, visita su sitio web o llama para averiguarlo.

Dependiendo de tu banco, puede que tengas que llevar tu tarjeta bancaria. Si no la tienes, puede que te pidan que llenes formularios adicionales para cobrar tu cheque.

Este suele ser el proceso para cobrar un cheque en persona:

  • Dirígete a una ventanilla del banco con tu identificación con foto, cheque y tarjeta bancaria.
  • Muéstrale tu identificación al cajero y dale tu tarjeta de débito si te la pide.
  • Endosa el cheque, firmando el reverso del mismo frente al cajero. Si es posible, no firmes el cheque antes de llegar al banco por razones de seguridad.
  • El cajero del banco contará los billetes y los colocará frente a ti. Siéntete libre de contar el dinero antes de salir del banco.

El cheque es de otro banco emisor. ¿Puedo cobrarlo?

Si el cheque es de otro banco, es posible que tu banco te pida depositarlo primero. Si este es el caso, se te puede pedir que llenes algunos formularios.

Según el tipo de cheque, el dinero puede estar disponible en dos o más días hábiles. En algunos casos, el dinero que proviene de los salarios y los cheques del gobierno están disponibles después de un día hábil.

Cobrar un cheque en línea mediante depósito de cheque móvil

Cuando cobras tu cheque en línea, en realidad no lo estás «cobrando». En cambio, lo estás depositando en tu cuenta corriente o de ahorros. Este servicio se llama depósito móvil.

Usando tu teléfono inteligente o tableta, puedes tomarle una foto al cheque y subirla a la aplicación móvil de tu banco. Este servicio es común en la banca móvil. Recibirás un correo electrónico después del depósito que confirma la transacción. Dependiendo del tipo de cheque, puede procesarse tan pronto como un día hábil o después de varios días. Sin embargo, no todos los bancos o cooperativas de crédito ofrecen este servicio, así que asegúrate de preguntarle a un representante del banco.

Después que se deposita el cheque, es recomendable que guardes el cheque físico como registro durante un cierto periodo de tiempo, en caso de que ocurra un problema.

Cómo cobrar un cheque sin una cuenta bancaria

El Banco Mundial informó que 1,700 millones de personas no tenían una cuenta bancaria en 2017. Si tú eres una de ellas, no te preocupes. Podrás cobrar un cheque personal o un cheque de pago, incluso si no tienes una cuenta bancaria. Sin embargo, puede que debas pagar una tarifa para hacerlo.

Aquí hay algunas formas de hacerlo:

  • Con el banco emisor. Puedes encontrar el nombre del banco emisor en el cheque, y deberías poder cobrar tu cheque de pago con ese banco o en una de sus sucursales. Dependiendo de las políticas del banco, este proceso puede ser gratuito, o podrías tener que pagar una pequeña tarifa. Sin embargo, los bancos no están obligados a cobrar cheques de no clientes.
  • Passbook por Remitly 1. El proveedor de envíos de dinero Remitly (sí, nosotros) ahora ofrece Passbook, una cuenta móvil gratuita y una tarjeta de débito Visa® diseñada para inmigrantes que viven en los Estados Unidos. Sin depósitos mínimos ni cargos, incluso cuando gastas dinero internacionalmente. No se requiere un SSN.
  • En tiendas que cambian cheques. Algunos minoristas o supermercados ofrecen servicios de cambio de cheques por una tarifa. Si vives en Estados Unidos, Kmart, Walmart y Kroger ofrecen este servicio. Algunas tiendas de conveniencia 7-Eleven también lo hacen. Las tiendas de cambio de cheques cobran diferentes tarifas, así que asegúrate de consultarlas antes de hacer la transacción.
  • Aplicaciones de cambio de cheques. Estas incluyen PayPal, Ingo Money y otras. Con estas aplicaciones, puedes depositar tu dinero con una tarjeta de débito prepagada o una billetera móvil.
  • Tarjetas de débito prepagadas. Las tarjetas de débito prepagadas son muy parecidas a las tarjetas SIM prepagadas: tus gastos están limitados a la cantidad de dinero que depositas en ellas. Si trabajas en un crucero o en el extranjero, puede que tu empleador haya configurado una tarjeta de débito prepagada Visa o Mastercard para depósito directo. Pregúntale a un representante del banco si el mismo ofrece la opción de depositar un cheque en tu tarjeta prepagada a través de su aplicación. El proceso es similar a cobrar un cheque en línea.

1 La aplicación Passbook fue creada por Remitly, una empresa de tecnología financiera. Remitly no es un banco. Sunrise Banks N.A. proporciona los servicios bancarios. La tarjeta de débito Passbook Visa® es emitida por Sunrise Banks N.A., miembro de la FDIC, en virtud de una licencia de Visa U.S.A. Inc. Puedes usarla en cualquier lugar que acepte una tarjeta de débito Visa.

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Las tarifas asociadas a cambio de cheques

¿Cuánto cuesta cobrar un cheque? Eso depende de dónde lo cobres.

  • Si tienes una cuenta en el banco emisor, el servicio suele ser gratuito. Las tarifas pueden variar si no tienes una cuenta en el banco emisor.
  • Si cobras tu cheque en una tienda minorista, puede que tengas que pagar una tarifa. La tarifa varía según la tienda a la que vayas.
  • Muchas aplicaciones con funciones de cambio de cheques no suelen cobrar por el servicio si estás dispuesto a esperar. Sin embargo, estas aplicaciones pueden cobrar una tarifa si quieres el dinero antes, según el tipo de cheque. Deberías averiguar esta información antes de hacer la transacción.

¿En qué plazo se debe cobrar un cheque?

Si te encuentras en una situación en la que no tienes la oportunidad de cobrar un cheque que recibiste, puede que te preguntes cuánto tiempo tienes para hacerlo. La vigencia de un cheque depende del tipo.

  • Cheques personales, de negocios y de nómina. Suelen tener una vigencia de seis meses. Después de seis meses, el cheque puede volverse «de fecha vencida». Una vez que un cheque se vuelve de fecha vencida, queda a discreción del banco si lo aceptará o lo rechazará.
  • Cheques de caja y giros postales. No tienen una vigencia oficial. Sin embargo, si los guardas por demasiado tiempo, pueden declararse como revocados. Un cheque revocado se entrega al estado como propiedad no reclamada. Las reglas varían un poco de un país a otro.
  • Cheques de viajero American Express. En este momento, estos cheques no prescriben.

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