ABD’de bir birikim hesabı ya da çek hesabı sahibi olmanız size avantaj sağlar. Peki, ne tür bir banka hesabına ihtiyacınız var? Bu iki hesap arasındaki farklar nelerdir? Bir çek hesabının birincil amacı nakit çekmek ve fonların düzenli kullanılmasıdır. Tasarruf (birikim) hesabı ise gelecekte kullanmak üzere para biriktirmek için uygundur.
Bu yazıyı okuyarak ABD’de sıklıkla kullanılan bu hesap türleri arasındaki temel farkları öğrenebilirsiniz.
Ayrıca dilerseniz ABD’de nasıl banka hesabı açabileceğinizi öğrenmek için şu bağlantıyı inceleyebilirsiniz.
Çek Hesabı
Bir çek hesabına sahip olduğunuzda paranıza kolayca erişebilirsiniz. Genelde çek hesapları, ABD’de ve Kanada’da düzenli harcamalar için sıklıkla kullanılır. Ancak bu hesapları kullanmanın birçok yolu vardır.
Birçok insan, günlük harcamlar ve para çekimi işlemleri için bir çek hesabı kullanır.
Çek hesabından para çekmenin, hesaba para yatırmanın ve var olan parayı kullanmanın birkaç yolu vardır:
- Banka kartı
- Kâğıt çek
- Doğrudan para yatırma
- Fatura ödeme
Banka Kartı
Nakit paraya ihtiyacınız varsa banka kartı kullanarak bir ATM’den fiziksel olarak para çekebilirsiniz. Bununla birlikte, para çekme işlemleri hemen her yerde yapılabilir. Ancak bazı durumlarda ağ dışı bir para çekme cihazı kullandığınız için ATM ücreti ödemek zorunda kalabileceğinizi unutmayın.
Banka kartlarını satın alma işlemleri için de rahatlıkla kullanabilirsiniz. Banka kartı, nakit kullanmadığınız zamanlarda ihtiyaç duyduğunuz şeyleri satın almak için hesabınıza kolayca erişmenizi sağlar.
Bu arada, banka kartları ve kredi kartları farklı özelliklere sahiptir. ATM’den nakit çekmek ya da banka kartınızı bir ödeme seçeneği olarak kullanmak istediğinizde yalnızca çek hesabınızda bulunan parayı harcayabilirsiniz. Yani banka kartında borç para alma gibi bir özellik yoktur.
Kâğıt Çek
Vadesiz hesabınızdaki parayı kullanarak ödeme yapmanın bir başka yolu da kâğıt çeklerdir. Bir çek hesabı açtığınızda ödeme yaparken çek yazmak için bir çek defteri sipariş edebilirsiniz.
Bu durumda, tıpkı banka kartında olduğu gibi, fonlar çek hesabınızdan gelir. Diğer bir deyişle, herhangi bir işlemi tamamlamak için çek hesabınızda yeteri kadar para olmalıdır. Aksi takdirde çekiniz karşılıksız çıkacaktır.
Türkiye’de pek yaygın olarak kullanılmadığı için nasıl çek yazılacağını bilmiyor olabilirsiniz. Bu işlemi öğrenmek istiyorsanız Remitly ekibi tarafından hazırlanan adım adım kılavuzu incelemenizi öneririz.
Doğrudan Para Yatırma
Maaşınızın doğrudan çek hesabınıza yatırılmasını sağlayabilirsiniz. Bu durumda kâğıt bir maaş çeki almaz, maaşınızın hesabınıza aktarılmasını sağlarsınız.
Maaşınızı doğrudan para yatırma yöntemiyle aldığınızda gerekirse fiziksel ödeme kanıtı olarak bir maaş belgesi veya ekstrenizi gösterebilirsiniz. Bu şekilde çek hesabınızı maaş hesabı olarak kullanabilir, hesabınızdaki paranın azalmamasını sağlayabilirsiniz.
Fatura Ödeme
Faturalarınızı çek hesabınızdan posta yoluyla fiziksel çekler kullanarak veya çevrim içi/mobil bankacılığı kullanarak elektronik olarak ödeyebilirsiniz.
Tek yapmanız gereken bilgisayarınızdan veya mobil cihazınızdan hesabınıza giriş yapmak ve ödenmesi gereken faturanın tamamını veya bir kısmını ödemektir. Ayrıca dilerseniz faturalarınız için otomatik ödeme talimatı verebilirsiniz. Böylece faturanızı ödemek için her ay oturum açmanıza gerek kalmayacaktır.
Çek Hesabı Ücretleri
ABD ve Kanada’da finans kurumları bazı durumlarda çek hesabınızda asgari bir bakiye tutmanızı talep edebilir. Aksi takdirde sizden ücret alınacaktır. Ayrıntılar için bankanıza veya kredi birliğinize danışmanızı öneririz.
Ayrıca ödeme yaparken çek hesabınızda yeterli bakiye olduğundan emin olmanız önemlidir. Aksi takdirde, yetersiz bakiye nedeniyle kredili mevduat hesabı ücreti ödemeniz gerekebilir. Bu gibi durumlar için önceden bankanız veya kredi birliğiniz aracılığıyla kredili mevduat koruması kaydı yaptırabilirsiniz. Ancak şunu unutmamalısınız: kredili mevduat kullanırsanız çek hesabınızı yenileyene kadar hesap ücreti ödemeniz gerekebilir.
Birikim Hesabı (Tasarruf Hesabı)
Birikim hesabı, adından da anlaşılacağı gibi hemen harcamak istemediğiniz veya ihtiyaç duymadığınız para için tasarlanmış bir mevduat hesabıdır. Düzenli olarak para çektiğiniz bir çek hesabından farklı olarak, birikim hesabı genellikle uzun bir süre boyunca ve belirli bir amaç için para bulundurmaya uygundur.
Birikim hesabınızı, bir evin peşinatı veya çocuklarınız için üniversite harcı gibi uzun vadeli finansal hedefleri desteklemek için kullanabilirsiniz. Ayrıca arabanızla veya sağlıkla ilgili önemli ve genellikle öngörülemeyen masraflar için bu hesaptaki parayı kullanabilirsiniz.
Geçmişte, ABD ve Kanada gibi ülkelerde tasarruf (birikim) hesaplarından para çekimi sayısı ayda altı kez olarak sınırlandırılmıştı. Ancak Federal Rezerv Kurulu, COVID-19 salgınının neden olduğu finansal zorluklar nedeniyle bu sınırı kısa süre önce kaldırdı.
Birikim Hesabı Türleri
Yukarıda açıklanan geleneksel birikim hesabı dışında, aşağıdaki tasarruf hesabı türlerini de tercih edebilirsiniz:
- Yüksek getirili tasarruf hesabı
- Vadeli mevduat hesabı
Yüksek Getirili Birikim Hesabı
Yüksek getirili birikim hesabı, genellikle standart bir tasarruf hesabından daha yüksek faiz oranları sunar. Geleneksel tasarruf hesapları bakiyeniz üzerinden %0,01 gibi düşük bir oran kazandırabilirken yüksek getirili bir hesap, bu yazı yazıldığı sırada size %1 ila %2,2 aralığında bir oranda faiz kazandıracaktır.
ABD’de genel olarak çevrim içi bankalar, daha az genel giderleri olduğu için müşterilerine yüksek getirili birikim hesapları sunar. Bazı kredi birlikleri ve geleneksel bankalar da size yüksek getirili birikim hesabı seçeneği sunacaktır.
Vadeli Mevduat Hesabı
Mevduat sertifikası hesabı (CD) yani vadeli mevduat hesabı, Türkiye’deki birçok bankada sunulan vadeli mevduat hesaplarına benzer. Bu hesaplar, size sabit bir süre için, sabit bir faiz oranıyla, sabit bir para çekme veya vade tarihi seçme imkânı verir. Böylece paranızı önceden belirlenmiş bir vade süresi boyunca kilitleyebilir, geleneksel birikim hesaplarına göre yüksek faiz kazancı elde edebilirsiniz.
Genel olarak, CD vadeleri üç ay ile beş yıl arasında değişir. Eğer vade süresi gelmeden bankadan paranızı çekmek isterseniz belli oranlarda ceza ödemeniz gerekir. Vadeli mevduat hesabı, para çekmedeki zaman sınırı özelliği sebebiyle geleneksel tasarruf hesabından farklıdır.
İnsanlar genellikle CD’leri uzun vadeli kişisel finans hedefleri için kullanır. Dolayısıyla bir süre boyunca kullanmayacağınız paranızı vadeli mevduat hesabında değerlendirebilir, böylece yüksek faiz oranlarından yararlanabilirsiniz.
Para Piyasası Hesabı
Para piyasası hesapları (MMA) size banka kartı veya çek ile işlem yapma olanağı sağlar.
MMA’lar genellikle geleneksel birikim hesaplarından daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Ayrıca bu hesaplar FDIC tarafından sigortalıdır.
MMA açmak için yüksek miktarda peşin depozito vermeniz gerekebilir. Diğer yandan, genellikle bu tür hesap açmak isteyenlerin minimum bakiye tutarına sahip olması beklenir.